Um AML-Schulungen bei Regeländerungen schnell zu aktualisieren, sollten die Aufgaben, nicht der Kurs, angepasst werden: Die Änderung wird den Arbeitsschritten der Analysten zugeordnet, die Übungsfälle für diese Schritte werden aktualisiert und die Teilnehmer werden anhand eines neuen Falls bewertet, ob sie die neue Regel anwenden. Das Lesen der neuen Regel ist der einfache Teil. Fehler entstehen, wenn sie auf eine unbekannte Kundendatei angewendet werden, während die alten Schulungsunterlagen noch den alten Schwellenwert vermitteln.
Das ist das Ziel eines AML-Schulungsprogramms. Dieser Leitfaden richtet sich an Verantwortliche für Risikomanagement und Compliance-Beauftragte im Bereich Finanzkriminalität. Er behandelt die Schulungskonzeption, nicht die Rechtsauslegung. Verwenden Sie ausschließlich von Ihrer Compliance-Abteilung genehmigte Verpflichtungen. Das folgende Szenario dient der Veranschaulichung und stellt keinen dokumentierten Kundenfall dar. Ein Spezialist für Finanzkriminalität sollte jeden Fall und jede Antwort vor der Anwendung prüfen.
Wie sieht ein AML-Schulungsprogramm zur Aktualisierung der Kenntnisse aus?
Ein Aktualisierungsprozess für AML-Schulungen ist ein wiederholbarer Ablauf zur Anpassung von Schulungen bei Änderungen der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche oder zur Kundenidentifizierung. Er ordnet die Änderungen den Aufgaben der Teilnehmenden zu, aktualisiert Fallbeispiele und Antwortkriterien, gibt Feedback zu den getroffenen Entscheidungen und bewertet die Leistung anhand eines neuen Falls. Die Regeländerung wird als Änderung einer Aufgabe behandelt, nicht nur als neue Folie.
Schnelle Fakten
| Frage | Kurze Antwort |
|---|---|
| Was ist die Aufgabe? | Wenden Sie eine genehmigte, geänderte Verpflichtung korrekt auf einen Fall an. |
| Was aktualisieren Sie zuerst? | Die Fälle und Antwortkriterien für die Aufgaben, die von der Änderung betroffen sind, dann die Erklärung. |
| Welche Punktzahl erreichst du? | Abdeckung der geänderten Aufgaben und Versionsgenauigkeit in einem neuen Fall. |
| Wer genehmigt die neuen Inhalte? | Die Einhaltung der Vorschriften legt die Verpflichtung fest. Ein Spezialist für Finanzkriminalität prüft Fälle und beantwortet Fragen. |
| Live oder im eigenen Tempo? | Im eigenen Tempo kann die Regel selbst erlernt werden, bei unklaren Fällen findet die Schulung live oder mit Unterstützung statt. |
| Was kann Training nicht beheben? | Langsame Überarbeitung von Verfahrensanweisungen, Konfiguration der Werkzeuge und unklare Zuständigkeiten. |
| Woran erkennt man, dass es funktioniert hat? | Ein neuer Fall oder eine betreute Arbeitsaufgabe nach einer Pause, bewertet anhand vereinbarter Kriterien. |
1. Beschreiben Sie das Leistungsproblem
Beginnen Sie mit der Entscheidung, nicht mit der Vorschrift. Was muss der Analyst am Montag anders machen? Formulieren Sie es in einem einzigen, vom Verb geleiteten Satz: „Die genehmigte geänderte Verpflichtung auf einen Kunden- oder Transaktionsfall anwenden, die Nachweise dokumentieren und den Fall eskalieren, wenn dies im neuen Verfahren vorgeschrieben ist.“
Regulierungen ändern sich, und das manchmal mit großem Vorlauf. Die Europäische Kommission Überblick über die Geldwäschebekämpfungsvorschriften auf EU-Ebene Laut Aufzeichnungen wurde das Paket zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, einschließlich der Verordnung zur Einrichtung der neuen Geldwäschebehörde, am 19. Juni 2024 im Amtsblatt veröffentlicht, wobei das Hauptregelwerk (Verordnung (EU) 2024/1624) ab 2027 in Kraft treten soll. Selbst ein langer Zeitraum hat ein Ende. Dann stellt sich dieselbe praktische Frage wie bei jeder plötzlichen Veränderung: Welche Aufgaben unserer Mitarbeiter haben sich dadurch verändert?
Eine Änderung mit kurzer Frist lässt keine Zeit, einen Kurs neu zu gestalten. Daher aktualisiert das unten beschriebene Verfahren die kleinste relevante Einheit, die Aufgabe und ihre Übungsfälle, und lässt den Rest des Lehrplans unverändert.
2. Lern- und Kontextlücken diagnostizieren
Bevor Sie Inhalte bearbeiten, vergleichen Sie die aktuellen Anforderungen des Jobs mit den Ausbildungsinhalten und -kriterien.
- Welche Aufgaben sind von der Änderung betroffen? Listen Sie die Schritte im Arbeitsablauf auf (Onboarding-Prüfungen, Alarmprüfung, Eskalation, Dokumentation) und markieren Sie jeden einzelnen, der von der genehmigten Änderung betroffen ist. Die meisten Änderungen betreffen nur wenige Schritte, nicht den gesamten Ablauf.
- Welche kognitiven Anforderungen werden gestellt? In Blooms überarbeiteter Taxonomie bezeichnet man die Anwendung einer neuen Regel auf einen bekannten Fall als Anwendung. Die Beurteilung, wie sich dadurch ein Grenzfall verändert, und die Begründung der Entscheidung fallen unter Analyse und Bewertung. Unser Leitfaden dazu Zuordnung von Lernaktivitäten zu Blooms Taxonomie Die Erläuterungen zeigen, wie diese Anforderungen zu lesen sind. Wenn Ihre aktuelle Bewertung ein Wissenstest zur alten Regel ist, kann daraus nicht hervorgehen, dass die neue Regel angewendet wird.
- Steht da noch etwas anderes als Können im Weg? Prüfen Sie zunächst die Abläufe, Formulare, die Werkzeugkonfiguration und die Personalausstattung. Wenn das Fallbearbeitungssystem noch das alte Feld anzeigt, wird auch ein Kurs das Problem nicht beheben. Schulungen, die dem eigentlichen Verfahren vorausgehen, vermitteln den Teilnehmenden eine Regel, die sie noch nicht befolgen können.
- Was lief letztes Mal schief? Fragen Sie den Compliance-Verantwortlichen und einige Analysten und behandeln Sie Ihre aktuelle Methode als Hypothese, bis diese sie bestätigen.
3. Gezielte Vorbereitung und Übung gestalten
Jeder Phase sollte ihre eigene Aufgabe zugewiesen werden, und die alten und neuen Versionen sollten sichtbar voneinander getrennt sein.
Vorbereitung: Überprüfen Sie die Voraussetzungen. Eine kurze, selbstgesteuerte Diagnose bestätigt, dass die Personen die Konzepte kennen, auf denen die neue Regel aufbaut. Eine solche Wissensüberprüfung bestätigt lediglich die Voraussetzungen. Sie sollte nicht als Kompetenz gewertet werden.
Praxis: Versionierte Fälle. Nehmen Sie die bereits verwendeten Fälle und markieren Sie diejenigen, die durch die Änderung fehlerhaft werden. Erstellen Sie dann zwei Arten von Ersatzfällen:
- Fälle mit geänderter Antwort. Ein Fall, dessen korrekte Entscheidung sich aufgrund der neuen Verpflichtung unterscheidet. Der Lernende sieht die Fakten und wählt eine Variante; das Feedback zeigt, welche Version er angewendet hat.
- Fälle mit unveränderter Antwort. Ein Fall, der betroffen aussieht, es aber nicht ist. Solche Fälle schützen vor Überkorrektur, bei der die neue Regel überall angewendet wird.
Fügen Sie gegebenenfalls eine kurze Red-Teaming-Übung hinzu. Bitten Sie eine kleine Gruppe, nach Möglichkeiten zu suchen, wie ein Angreifer eine Lücke zwischen dem alten und dem neuen Verfahren ausnutzen könnte, und vergleichen Sie anschließend ihre Ergebnisse mit der Einschätzung des Experten. Dies fördert die Gewohnheit, eine Regel anhand einer Betrugssimulation zu testen, anstatt sie nur zu lesen.
Feedback ist mit Entscheidungen verknüpft. „Sie haben den vorherigen Schwellenwert angewendet“ ist aussagekräftiger als eine Punktzahl. Nennen Sie die Entscheidung, die verwendeten oder nicht berücksichtigten Nachweise und das anerkannte Kriterium.
Live-Eingabe durch den Dozenten oder asynchrone Überprüfung? Live-Feedback ist besonders wertvoll, wenn die Antwort mehrdeutig ist und ein erfahrener Analyst die Begründung erläutern kann. Eine asynchrone Überprüfung ist für die Regel selbst und für Antworten, die mit einem Lösungsschlüssel abgeglichen werden, ausreichend. Üblicherweise besteht die Vorgehensweise aus einer selbstgesteuerten Einarbeitung, einer moderierten Sitzung zu den Fällen mit geänderter Antwort und anschließend einer betreuten Überprüfung der laufenden Arbeit.
4. Arbeiten Sie ein realistisches Beispiel durch.
Die folgende Regeländerung dient lediglich der Veranschaulichung und ist hypothetisch. Sie ist lediglich ein Beispiel und stellt keine verbindliche Verpflichtung dar. Ein Experte für Wirtschaftskriminalität sollte die Anwendung anhand eines realen Falls und der entsprechenden Kriterien überprüfen.
Der Fall. Angenommen, das genehmigte Verfahren ändert sich dahingehend, dass Analysten für eine bestimmte Kundengruppe nun die Herkunft der Gelder erfassen und die Genehmigung der Geschäftsleitung vor der Aufnahme einholen müssen, während zuvor eine einfache Erfassung ausreichte. Ein neuer Firmenkunde wartet auf seine Aufnahme. Die Akte weist eine eindeutige registrierte Adresse, eine zweistufige Eigentümerstruktur und eine beschriebene Herkunft der Gelder ohne Belege aus.
Die Aufgabe. Der Lernende erläutert, was er gemäß dem neuen Verfahren tun muss, zitiert die entsprechenden Belege in der Akte und gibt an, was er sonst noch benötigt.
Ein erster Versuch. „Die Datei ist vollständig, die Adresse ist registriert und die Eigentümer sind benannt. Genehmigung für die Aufnahme.“
Feedback geben und es erneut versuchen. Der Moderator fragt, welche Verfahrensversion der Teilnehmer angewendet hat, welche Anforderungen die neue Version für diese Kundenkategorie stellt und welche Angaben in der Akte noch fehlen. Im Wiederholungsversuch werden die Entscheidung, die fehlenden Nachweise und die Person, die die Genehmigung erteilen muss, erfragt.
Ein stärkerer Versuch. „Gemäß dem aktualisierten Verfahren benötigt diese Kundenkategorie einen dokumentierten Herkunftsnachweis der Mittel und die Genehmigung durch eine Führungskraft. Die Akte beschreibt zwar die Herkunft, enthält aber keine Belege, sodass ich sie nicht als verifiziert einstufen kann. Ich würde sie daher noch nicht genehmigen. Ich würde die Belege anfordern, die Zuständigkeiten für den Prüfer vermerken und die Akte zur Genehmigung weiterleiten, sobald die Nachweise vorliegen. Ich bin mir nicht sicher, ob die zweite Zuständigkeitsebene die Risikobewertung beeinflusst, daher würde ich die Compliance-Abteilung um Rat fragen.“
Warum jede Antwort vertretbar oder unvollständig ist. Beurteilen Sie jeden Versuch anhand der genehmigten Kriterien, nicht anhand der Präferenz des Moderators. Der erste Versuch ist in sich schlüssig, verwendet aber die alte Version und scheitert daher an der Versionsgenauigkeit. Der verbesserte Versuch benennt die neue Anforderung, trennt beschriebene von verifizierten Nachweisen, legt eine Genehmigungsbedingung fest und räumt eine Unsicherheit ein. Er eskaliert den unlösbaren Punkt. Er beansprucht keine Autorität, die ihm fehlt.
5. Fähigkeiten einschätzen und Transfer planen
Ein Kompetenznachweis ist eine korrekte, begründete Entscheidung in einem neuen Fall, der nicht zum Übungsset gehörte. Vergeben Sie pro Kriterium 0 bis 2 Punkte anhand einer kurzen, mit Ihrem Facharzt abgestimmten Bewertungsskala. Unser Leitfaden dazu Beurteilung von Urteilsvermögen und Problemlösungskompetenz in der Ausbildung Beinhaltet Anker und Kalibrierung von Gutachtern.
| Kriterium | Sichtbare Beweise |
|---|---|
| Aufgabenausführung | Wendet die geänderte Verpflichtung an und dokumentiert die Maßnahme sowie die zugrunde liegenden Beweise. |
| Argumentation | Erläutert Einschränkungen, Alternativen und Unsicherheiten und geht auf jede im Fallbeispiel veränderte Aufgabe ein. |
| Boundaries | Wendet genehmigte Verfahren an und sucht Hilfe, wenn Informationen oder Befugnisse fehlen. |
Bewertungsskala: 0 bedeutet fehlend oder nicht belegt, 1 bedeutet teilweise mit relevanten Auslassungen und 2 bedeutet vollständig und anhand vereinbarter Kriterien begründet. Kritische Fehler sind gesondert zu definieren, z. B. die Genehmigung ohne erforderliche Freigabe, damit ein guter Gesamtscore einen solchen Fehler nicht verschleiern kann. Diese Rubrik ist ein vorgeschlagener Ausgangspunkt, kein validierter Bereitschaftsstandard.
Nachbereitung am Arbeitsplatz. Nach einer angemessenen Zeitspanne überprüfen Sie eine Stichprobe von Live-Dateien oder geben einen neuen Fall vor und vergleichen die Ergebnisse anhand zweier Kriterien mit dem Ausgangswert: Abdeckung der geänderten Aufgaben und Versionsgenauigkeit. Definieren Sie die Grundgesamtheit, den Nenner und den Zeitpunkt im Voraus und dokumentieren Sie, welche Fälle die Teilnehmenden im Training gesehen haben, um zwischen Erinnerung und Transfer unterscheiden zu können.
Welche Belege würden zeigen, dass Lernende das Update anwenden können?
Achten Sie auf Analysten, die in einem ihnen unbekannten Fall die neue Anforderung benennen, sie den richtigen Kunden zuweisen und die unveränderten Fälle unberührt lassen. Ergänzen Sie dies um die Ergebnisse einer Qualitätsstichprobe: Dateien, die die neuen Nachweise dokumentieren, und weniger Rückfragen aufgrund von Fehlern der alten Version.
Seien Sie vorsichtig mit operativen Ergebnissen wie Alarmaufkommen oder Onboarding-Zeiten. Eine veränderte Kundenstruktur, eine neue Tool-Version oder saisonale Spitzen können diese Werte im selben Zeitraum beeinflussen. Prüfen Sie daher, welche anderen Änderungen sich ergeben haben, bevor Sie die Schulung anrechnen. Unser Leitfaden dazu Schulung von Betrugsanalysten zur Untersuchung ungewöhnlicher Transaktionsmuster Dasselbe gilt für die Eskalationszahlen.
Wo interaktive Bereitstellung hilft
Interaktive Formate sind hilfreich, wenn sich jeder Analyst auf eine Entscheidung festlegen sollte, bevor die Gruppe darüber diskutiert. In einer Live-Sitzung kann ein Moderator den Fall präsentieren, jeden Analysten bitten, den nächsten Schritt zu wählen, und anschließend die Ergebnisse der Diskussion zwischen der alten und der neuen Version präsentieren. Dieselben Fälle können nach der nächsten Änderung im Selbststudium zur Auffrischung des Wissens bearbeitet werden. AhaSlides Unterstützt interaktives Lernen und den Wechsel zwischen Live- und Selbstlernphasen. Überprüfen Sie alle Autoren-, Feedback- und Berichtsfunktionen, die Sie nutzen möchten, anhand Ihres eigenen Workflows. Betrachten Sie Simulatoren, Virtual Reality, KI und Systemintegrationen als extern oder unbestätigt, bis Sie deren Funktionsfähigkeit getestet haben. Einen verwandten Ansatz zum Hinterfragen automatisierter Ausgaben finden Sie in unserem Leitfaden. Schulung zur Überprüfung von KI-Betrugswarnungenund um aus Checklisten-Modulen Szenarien zu erstellen, Umwandlung passiver Compliance-Schulungen.
Was Schulungen nicht beheben werden
- Langsame Verfahrensüberarbeitungen. Solange das Verfahren noch im Entwurfsstadium ist, kann die Schulung nicht präzise sein. Vereinbaren Sie daher zunächst einen Termin für die Genehmigung der endgültigen Fassung.
- Werkzeugkonfiguration. Wenn Formulare und Systeme noch die alten Regeln widerspiegeln, werden die Menschen dem System folgen.
- Unklare Eigentumsverhältnisse. Für jeden aktualisierten Fall und den dazugehörigen Lösungsschlüssel muss eine Person verantwortlich sein, ebenso wie für das Datum der letzten Überprüfung.
Nennen Sie diese Sponsoren frühzeitig.
Häufig gestellte Fragen
Wie sieht ein AML-Schulungsprogramm zur Aktualisierung der Kenntnisse aus?
Eine wiederholbare Routine, die eine Regeländerung den betroffenen Aufgaben zuordnet, die passenden Übungsfälle und Antwortkriterien aktualisiert und die Leistung bei einem neuen Fall bewertet.
Wie schnell können Sie AML-Schulungen aktualisieren?
Die Regelbesprechung kann innerhalb weniger Tage gemäß dem genehmigten Verfahren erfolgen. Die fachliche Prüfung neuer Fälle gibt in der Regel den Takt vor; daher sollte der Spezialist von Anfang an einbezogen werden.
Muss der gesamte Kurs neu gebaut werden?
Nein. Aktualisieren Sie die Aufgaben, die von der Änderung betroffen sind, und die Fälle, in denen sie ausgeführt werden, und behalten Sie die Fälle mit unveränderter Antwort bei, um eine Überkorrektur zu testen.
Woran erkennen Sie, dass die Mitarbeiter die neue Version anwenden?
Geben Sie einen neuen Fall an, der nicht in der Praxis vorkam, und bewerten Sie die Genauigkeit der Version und die Abdeckung der geänderten Aufgaben. Anschließend werden nach einer Pause Stichproben aus Live-Dateien genommen.
Wo soll ich anfangen
Wählen Sie die letzte Änderung aus, die Ihr Team umsetzen musste. Listen Sie die betroffenen Arbeitsschritte auf, markieren Sie die fehlerhaften Übungsfälle und erstellen Sie je einen Fall mit geänderter und unveränderter Antwort anhand der drei Kriterien. Führen Sie die Übung mit einem Team durch und bewerten Sie anschließend einen neuen Fall, bevor Sie die Übung mit einem breiteren Team durchführen.
Um zu sehen, wie ein solcher inszenierter Fall live ablaufen und anschließend im Selbststudium wiederverwendet werden kann, erkunden Sie AhaSlides.
