Erretiroaren Plangintza | 6an hasteko 4 urrats 2024 plan komunekin

Erretiroen plangintza guztion bizitzan saihestu edo alde batera utzi behar ez den zeregin garrantzitsua da. Inoiz ez da goizegi zure erretiroa planifikatzen hasteko, bizitza erosoa bermatzen baitu hurrengo urteetan diruaz kezkatu gabe. Orain aberatsa bazara ere, inork ezin du aurreikusi zer gertatuko den (duela bi urte Covid-19 pandemia bezala). Beraz, beti da jakintsua prestatzea. 

Erretiroaren plangintza zure urrezko urteak atseginak eta estresik gabekoak izan daitezen ziurtatzeko modurik onena da. Honetan blog post, erretiroaren plangintzaren garrantzian sakonduko dugu eta nola hasteko urratsak.

Has gaitezen!

Edukien aurkibidea

• Zer da erretiroen plangintza?
• Zenbat behar duzu erretirorako?
• 4 Erretiro Plan Amankomunak
• Nola hasten naiz erretiroa planifikatzen?
• Gakoen eramatea
• Galdera arruntak

Parte-hartze hobea lortzeko aholkuak

• Gizarte Segurantzaren kalkulagailua
• Atseden Eguneko Quotes

Zer da erretiroen plangintza?

Erretiroaren plangintza zure erretiro-sarreren helburuak zehazteko eta helburu horiek lortzeko finantza-plan bat sortzeko modua da. Erretiro-plan osoa izateko, hiru urrats eman beharko dituzu:

• Ebaluatu zure egungo finantza egoera;
• Estima ezazu etorkizunean behar duzun kostua;
• Sortu estrategia bat erretiratu ondoren nahi duzun bizimodua mantentzeko nahikoa diru duzula ziurtatzeko.

Erretiroaren plangintzak finantza-segurtasuna eta lasaitasuna eskaintzen ditu zure urrezko urteetan. Nahi duzun bizitza "bizi" eta zure helburuak lortzeko aukera ematen dizu, bizitza egonkor bat mantentzeko lan egin gabe. Eroso bidaiatu dezakezu, zaletasunak egin edo maiteekin denbora pasa dezakezu.

Erretiroa planifikatzeko aukera desberdinak daude, hala nola, pentsio planak, erretiro-kontuak (IRA) eta 401 (k) planak. Guztiek laguntzen dizute erretiro-urteetan finantza-segurtasunaz eta lasaitasunaz gozatzen. Hala ere, hurrengo ataletan erretiro-plan mota hauetan sakonduko dugu.

Zenbat behar duzu erretirorako?

Erretirorako zenbat aurreztu behar duzun zure egoera eta helburuen araberakoa izango da. Beraz, Horretarako zenbat diru gastatu zehazteko modurik onena finantza-aholkulari batekin lan egitea da zure beharretara egokitzen den erretiro-plan bat sortzeko.

Hala ere, hona hemen zenbat aurreztu behar duzun zehazten lagunduko dizuten faktore batzuk:

• Erretiroaren helburuak eta bizimodua: Pentsa zer nolako bizimodua izan nahiko zenukeen erretiroan. Ondoren, zerrendatu zenbat diru beharko duzun gastu horiei aurre egiteko.

• Aurreikusitako gastuak: Estimatu zure etorkizuneko gastuak, osasun-laguntza, etxebizitza, janaria, garraioa eta beste bizi-gastuak barne.

• Bizi-itxaropena: Triste samarra dirudi, baina errealitatea da zure familiaren historia eta egungo osasuna kontuan hartu behar dituzula zure bizi-itxaropena kalkulatzeko. Zure erretiro-aurrezkiak zenbat denbora beharko dituzun zehazten lagunduko dizu.

• inflazioa: Inflazioak zure aurrezkien balioa higa dezake denborarekin, beraz, ezinbestekoa da inflazioak zure erretiro-aurrezkietan duen eragina kontuan hartzea.

• Erretiro-adina: Erretiroa hartzeko asmoa duzun adinak ere eragin dezake zenbat aurreztu behar duzun. Zenbat eta lehenago erretiroa hartu, orduan eta denbora gehiago behar duzu zure erretiro-aurrezkiak irauteko.

• Gizarte Segurantzaren prestazioak: Kontuan hartu Gizarte Segurantzako prestazioetatik zenbat jasoko duzun eta horrek zure erretiro-sarreretan nola eragingo duen.

• Inbertsioaren itzulera: Denek ez dute inbertsiorik. Hala ere, zure erretiro-inbertsioen etekinak aurreztu behar duzun zenbatekoa ere eragin dezake. Errentagarritasun handiagoak gutxiago aurreztu behar duzula esan nahi du, eta etekin txikiagoak, berriz, gehiago aurreztu behar duzula.

Erretiroan zenbat diru behar duzun jakiteko beste modu bat erabiltzea da Oinarrizko Arauak: Etxera eramandako diru-sarreren %15 gutxienez erretirorako utzi.

Azkenik, erreferentzia egin dezakezu aurrezki-erreferentziak adinaren arabera behean zenbat prestatu behar duzun ikusteko. 

Gogoratu goiko hauek jarraibide orokorrak baino ez direla eta zure erretiro-aurrezki beharrak alda daitezkeela. 

4 Erretiro Plan Amankomunak

Hona hemen kontuan hartu beharreko erretiro-plan onenetako batzuk:

1/ 401(k) Plana

Zure enplegatzaileak eskaintzen duen erretiro-aurrezki-plan honek zure ordainsaritik inbertsio-kontu batera zergen aurretik dirua ekarpena egiteko aukera ematen dizu. Hainbat erakundek bat datozen ekarpenak ere eskaintzen dituzte etorkizuna planifikatzen laguntzeko.

2/ 403b Erretiro Plana

403(b) planarekin erretiro-plangintza aukera ona da zerga-salbuespeneko erakundeetako langileentzat. Plan hau zerga salbuetsitako erakundeek bakarrik eskaintzen dute, hala nola ikastetxe publikoak, unibertsitateak eta irabazi asmorik gabeko erakundeek. 

401 (k) Planaren antzera, 403 (b) planak zure soldataren zerga aurreko dolar ekarpenak egiteko aukera ematen dizu inbertsio-kontu batean. Ekarpenak eta irabaziak zergarik gabe hazten dira erretiroan dirua atera arte. 

3/ Banakako Erretiro Kontua (IRA)

An Erretiro Banakako Kontua (IRA) zure kabuz edo finantza-erakunde baten bitartez ireki dezakezun erretiro-kontu pertsonal mota bat da. 401 (k) edo 403 (b) plan bat ez bezala, IRA bat ez du enplegatzaile batek ematen. Bereziki onuragarria izan daiteke autonomoentzat edo lanaldi partzialeko lan egiten dutenentzat.

Horrez gain, IRA tradizional baten artean aukeratu dezakezu, zerga-atzeratutako ekarpenak eskaintzen dituena, edo Roth IRA bat, erretiroan zergarik gabeko erretiratzeak eskaintzen dituena.

4/ Pentsio plana 

Pentsio-plana enplegatzaileak babestutako erretiro-plan moduko bat da. Langileei erretiro-sarrerak bermatzeko diru-sarrerak emateko diseinatuta dago, enpresan duten soldata eta urteen arabera.

Pentsio-plan batekin, normalean ez duzu erretirorako ekarpenik egiten zeure burua aurreztuz. Horren ordez, zure enpresariak inbertsioak kudeatzeaz eta erretiro-prestazioak ordaintzeko planean nahikoa diru dutela ziurtatzeaz arduratzen da.

Nola hasten naiz erretiroa planifikatzen?

Erretiroaren plangintza hastea erabatekoa dirudi, baina ezinbestekoa da ahalik eta azkarren hastea. Hona hemen aholku batzuk hasteko:

1/ Erretiro-helburuak ezarri

Hasi zure erretirorako helburu zehatzak ezartzen, honelako galderekin hasita:

• Noiz hartu nahi dut erretiroa (zenbat urte)?
• Zein bizimodu izan nahi dut?
• Zein jarduera egin nahi ditut?

Galdera hauek argiago emango dizute zenbat diru aurreztu behar duzun eta zein motatako inbertsioak behar dituzun. Orain ikustea zaila izan daitekeen arren, zure helburu zehatza ezagutzen lagunduko dizu eta egunero % 1 hobeto aurrezten lagunduko dizu.

Edo transferentzia automatikoak konfigura ditzakezu zure erretiroaren plangintzarako. Zure erretiro-kontuetan etengabe ekarpena egiten duzula ziurtatzeko modu bikaina da.

2/ Erretiro-gastuak kalkulatzea 

Estima ezazu zenbat beharko duzun erretiroan zure egungo gastuak eta erretiroan nola alda daitezkeen ikusita. Lineako bat erabil dezakezu erretiro kalkulagailua zure erretiro-gastuak kalkulatzen laguntzeko.

Hala ere, aditu batzuek zure urteko erretiroaren aurreko errentaren % 70 eta % 90 ordezkatzea gomendatzen dute aurrezkiak eta Gizarte Segurantza erabiliz.

3/ Erretiro Errenta kalkulatu 

Zehaztu zenbat erretiro-sarrerak espero ditzakezun Gizarte Segurantza, pentsioak eta inbertsioak bezalako iturrietatik. Diru-sarrera orokorrak zure erretiro-helburuak lortzeko zenbat aurrezki gehigarri behar dituzun zehazten lagunduko dizu.

Ondoren, zure erretiro-gastuekin alderatu dezakezu diru gehiago aurreztu behar duzun zehazteko. 

4/ Erretiro plana garatu

Zure erretiro-helburuak, aurreikusitako gastuak eta espero diren diru-sarrerak dituzunean, sortu erretirorako aurrezteko plan bat haietan oinarrituta. 

Eskuragarri dauden erretiro-aukera desberdinak kontuan izan ditzakezu, hala nola, enplegatzaileak babestutako erretiro-planak, erretiro-kontuak (IRA) eta zergapeko inbertsio-kontuak. Helburua erretirorako diru-sarreren %15 gutxienez gordetzea.

5/ Berrikusi eta egokitu aldizka

Zure erretiro-plana aldizka berrikustea eta doitzea funtsezkoa da zure erretiro-helburuak lortzeko bidean jarraitzeko. Hona hemen zure plana aldian-aldian berrikusi eta doitzeko arrazoi batzuk:

• Zure bizitzako egoera aldaketek, esaterako, ezkontza, lan aldaketak eta osasun arazoek zure erretiro-aurrezkietan eragina izan dezakete.
• Ekonomiaren eta inbertsioen panoraman aldaketak (adibidez, atzeraldia)
• Zure erretiro-helburuetan aldaketak. Esate baterako, hasieran aurreikusitakoa baino lehenago edo beranduago erretiroa hartzea erabaki dezakezu, edo baliteke erretiroaren bizimodua egokitu nahi izatea.

Zure helburuak betetzen ez badituzu, saiatu zure ekarpenak areagotzen, zure inbertsio-estrategia aldatzen edo zure erretiro-planak berrikusten.

6/ Pentsa ezazu finantza-aholkulari batekin lan egitea

Goian esan bezala, erretiroa planifikatzeko modurik onena finantza aholkulari bat izatea da. Finantza-aholkulari batek erretiro-plan pertsonalizatu bat sortzen lagun diezazuke eta inbertsio-estrategiei, zerga-plangintzari eta erretiro-plangintzako beste gai batzuei buruzko orientazioa eskaintzen dizu.

Eta finantza-aholkulari bat aukeratzerakoan, bilatu erretiroaren plangintzan esperientzia duen eta zure interesen alde jarduteko betebehar fiduziarioa duen norbait. 

Gakoen eramatea

Erretiroaren plangintza zure finantza-bizitzaren alderdi erabakigarria da, arreta handiz eta pentsamendu estrategikoa eskatzen duena. Goiz hasiz, zure erretiro-helburuak zehaztuz, koherentziaz aurreztuz, inbertsioak dibertsifikatuz eta zure plana aldian-aldian berrikusiz eta doituz, erretiro eroso eta ekonomikoki segurua lortzeko lan egin dezakezu.

Besteak erretiroaren plangintzaren garrantziaz hezteko modu dinamiko eta erakargarri baten bila bazabiltza, AhaSlides lagun dezake! Gurearekin funtzio interaktiboak eta pertsonalizagarria txantiloiak, aurkezpen erakargarri eta informatiboak sor ditzakezu, zure ikusleen arreta bereganatzen dutenak eta erretiroa planifikatzeko helburuak izan ditzaten. 

Hasi erretiroaren plangintza gaur eta eman etorkizun ekonomikoki seguru baterako lehen urratsa!

Galdera arruntak

Ref: CNBC | Forbes