بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان | در سال 2024 بر امور مالی خود مسلط شوید

جستجو برای بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان سال 2024؟ آیا از این که فکر کنید پولتان هر ماه کجا می رود خسته شده اید؟ مدیریت امور مالی می تواند یک کار دلهره آور باشد، به خصوص زمانی که سعی می کنید همه آن را به تنهایی انجام دهید. اما نترسید، زیرا عصر دیجیتال راه حلی برای ما به ارمغان آورده است - برنامه های بودجه رایگان. این ابزارها مانند داشتن یک مشاور مالی شخصی است که به صورت 24 ساعته در دسترس است و هزینه ای برای شما نخواهد داشت. 

در این blog در پست، ما بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان را معرفی خواهیم کرد که به شما کمک می کنند تا به راحتی بر امور مالی خود مسلط شوید. بنابراین، بیایید شروع کنیم و رویاهای مالی شما را با بهترین ابزار رایگان در اختیارتان به واقعیت تبدیل کنیم.

جدول محتوا

• چرا از برنامه بودجه بندی استفاده کنیم؟
  • پیگیری آسان هزینه ها
  • تعیین و دستیابی به اهداف مالی
  • راحت و کاربر پسند
  • هشدارها و یادآوری ها
  • بینش بصری
• بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان در سال 2024
  • 1/ YNAB (شما به بودجه نیاز دارید)
  • 2/ بودجه خوب
  • 3/ PocketGuard 
  • 4/ هانیدو
• نتیجه

چرا از برنامه بودجه بندی استفاده کنیم؟

برنامه بودجه بندی به شما کمک می کند تا در مسیر اهداف پولی خود بمانید، خواه برای چیزی بزرگ پس انداز کنید یا فقط سعی می کنید چک حقوق خود را پایدار کنید. در اینجا دلیلی است که بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان می تواند یک تغییر بازی برای هر کسی باشد که به دنبال نظم بخشیدن به امور مالی خود است:

پیگیری آسان هزینه ها: 

یک برنامه بودجه بندی، حدس و گمان را از ردیابی هزینه های شما حذف می کند. با طبقه‌بندی هر خرید، می‌توانید ببینید دقیقاً چقدر برای چیزهایی مانند مواد غذایی، سرگرمی‌ها و صورت‌حساب هزینه می‌کنید. این کار شناسایی مناطقی را که می توانید کاهش دهید آسان تر می کند.

تعیین و دستیابی به اهداف مالی: 

صرفه جویی در تعطیلات، ماشین جدید یا صندوق اضطراری، برنامه های بودجه به شما امکان می دهند اهداف مالی را تعیین کنید و پیشرفت خود را نظارت کنید. مشاهده رشد پس انداز شما می تواند انگیزه بزرگی برای پایبندی به بودجه شما باشد.

راحت و کاربرپسند: 

بسیاری از ما تلفن های هوشمند خود را همه جا حمل می کنیم، که برنامه های بودجه بندی را بسیار راحت می کند. می‌توانید در هر زمان و هر مکان، وضعیت مالی خود را بررسی کنید و تصمیم‌گیری آگاهانه درباره هزینه‌ها را در حال حرکت آسان‌تر می‌کنید.

هشدارها و یادآوری ها: 

فراموش می کنید قبض را پرداخت کنید؟ یک برنامه بودجه‌بندی می‌تواند برای شما یادآوری‌هایی برای سررسید ارسال کند یا زمانی که می‌خواهید در یک دسته هزینه بیش از حد هزینه کنید، به شما هشدار دهد. این به شما کمک می کند از پرداخت هزینه های دیرهنگام جلوگیری کنید و به بودجه خود پایبند باشید.

بینش بصری: 

برنامه های بودجه اغلب با نمودارها و نمودارهایی ارائه می شوند که تجسم سلامت مالی شما را آسان می کند. دیدن درآمد، هزینه ها و پس انداز خود به صورت بصری می تواند به شما کمک کند در یک نگاه وضعیت مالی خود را درک کنید.

بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان در سال 2024

• YNAB: بهترین برنامه بودجه بندی رایگان برای افراد متعهد به مدیریت فعال، هدف گرا
• خداحافظی: بهترین برنامه بودجه بندی رایگان برای زوج ها، خانواده ها، یادگیرندگان بصری
• PocketGuard: بهترین برنامه بودجه بندی رایگان برای افراد مستعد اضافه برداشت، بینش در زمان واقعی
• عزیزم: بهترین برنامه بودجه بندی رایگان برای زوج هایی که به دنبال شفافیت و همکاری هستند

1/ YNAB (شما به بودجه نیاز دارید) - بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان

YNAB یک برنامه محبوب است که به دلیل رویکرد منحصر به فرد خود در بودجه بندی تحسین شده است: بودجه ریزی مبتنی بر صفر. این بدان معناست که به هر دلاری که به دست می‌آورید، شغلی اختصاص داده می‌شود و مطمئن می‌شود که درآمد شما هزینه‌ها و اهداف شما را پوشش می‌دهد. 

امتحان رایگان: دوره آزمایشی سخاوتمندانه 34 روزه برای کشف پتانسیل کامل آن.

مزایا:

• بودجه بندی بر مبنای صفر: خرج کردن آگاهانه را تشویق می کند و از خرج کردن بیش از حد جلوگیری می کند.
• رابط کاربر پسند: از نظر بصری جذاب و آسان برای پیمایش.
• تعیین هدف: اهداف مالی مشخصی را تعیین کنید و پیشرفت را به طور موثر پیگیری کنید.
• مدیریت بدهی: ابزارهایی را برای اولویت بندی و پیگیری بازپرداخت بدهی ارائه می دهد.
• همگام سازی حساب: ارتباط با بانک ها و موسسات مالی مختلف
• منابع آموزشی: مقالات، کارگاه ها و راهنماهایی در زمینه سواد مالی ارائه می دهد.

منفی:

• هزینه: قیمت گذاری مبتنی بر اشتراک (سالانه یا ماهانه) ممکن است کاربران آگاه از بودجه را منصرف کند.
• ورودی دستی: به دسته بندی دستی تراکنش ها نیاز دارد که ممکن است برخی آن را خسته کننده بدانند.
• امکانات رایگان محدود: کاربران رایگان از پرداخت خودکار صورتحساب و اطلاعات حسابداری غافل می شوند.
• منحنی یادگیری: راه اندازی اولیه و درک بودجه بندی مبتنی بر صفر ممکن است به تلاش نیاز داشته باشد.

چه کسی باید YNAB را در نظر بگیرد؟

• افرادی که متعهد به مدیریت فعال امور مالی خود هستند.
• افرادی که به دنبال یک رویکرد بودجه ریزی ساختاریافته و هدفمند هستند.
• کاربران با وارد کردن دستی داده ها راحت هستند و مایل به سرمایه گذاری در اشتراک پولی هستند.

2/ Goodbudget - بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان

Goodbudget (که قبلاً EEBA، Easy Envelope Budget Aid نام داشت) یک برنامه بودجه بندی است که از سیستم سنتی پاکت نامه. از پاکت‌های مجازی برای تخصیص درآمد شما به دسته‌های مخارج مختلف استفاده می‌کند و به شما کمک می‌کند در مسیر خود بمانید و از خرج کردن بیش از حد جلوگیری کنید. 

طرح پایه رایگان: شامل ویژگی‌های اصلی مانند پاکت نامه، اهداف و بودجه مشترک است.

مزایا:

• سیستم پاکت نامه: روش ساده و شهودی برای مدیریت امور مالی، ایده آل برای یادگیرندگان بصری.
• بودجه بندی مشارکتی: ایده آل برای زوج ها، خانواده ها یا هم اتاقی ها برای به اشتراک گذاشتن و مدیریت بودجه با هم.
• کراس پلتفرم: برای همگام‌سازی بی‌وقفه، از طریق دستگاه‌های وب، iOS و Android قابل دسترسی است.
• منابع آموزشی: راهنماها و مقالات در مورد بودجه بندی و استفاده از سیستم پاکت.
• تمرکز بر حریم خصوصی: بدون تبلیغات و مستقیماً به حساب های بانکی متصل نمی شود.

منفی:

• ورودی دستی: نیاز به دسته بندی تراکنش دستی دارد که می تواند زمان بر باشد.
• پاکت محور: ممکن است برای کاربرانی که تجزیه و تحلیل مالی دقیق تر را ترجیح می دهند مناسب نباشد.
• امکانات رایگان محدود: طرح اولیه پاکت نامه ها را محدود می کند و برخی از ویژگی های گزارش دهی را ندارد.

چه کسی باید Goodbudget را در نظر بگیرد؟

• افراد یا گروه‌هایی که تازه بودجه‌ریزی می‌کنند به دنبال یک رویکرد ساده و بصری هستند.
• زوج‌ها، خانواده‌ها یا هم اتاقی‌هایی که می‌خواهند امور مالی را به طور مشترک مدیریت کنند.
• کاربران با ورود دستی و اولویت بندی اهداف مالی مشترک راحت هستند.

3/ PocketGuard - بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان

PocketGuard یک برنامه بودجه بندی است که به دلیل رابط کاربر پسند خود شناخته شده است. هشدارهای هزینه در زمان واقعیو بر جلوگیری از اضافه برداشت تمرکز کنید. 

مزایا:

• بینش هزینه‌های بی‌درنگ: اعلان‌های فوری درباره صورت‌حساب‌های آتی، خطرات مازاد هزینه و هزینه‌های اشتراک دریافت کنید.
• حفاظت از اضافه برداشت: PocketGuard اضافه برداشت های احتمالی را شناسایی کرده و راه هایی را برای اجتناب از آنها پیشنهاد می کند.
• حمایت مالی: طرح‌های پریمیوم نظارت بر اعتبار و محافظت از سرقت هویت را ارائه می‌کنند (فقط ایالات متحده).
• رابط ساده: آسان برای پیمایش و درک، حتی برای مبتدیان بودجه.
• ویژگی های رایگان: دسترسی به همگام‌سازی حساب، هشدارهای مربوط به هزینه‌ها و ابزارهای اولیه بودجه‌بندی.
• تعیین هدف: ایجاد و پیگیری پیشرفت به سمت اهداف مالی.
• پیگیری صورتحساب: صورتحساب های آینده و تاریخ سررسید را نظارت کنید.

منفی:

• امکانات رایگان محدود: کاربران رایگان پرداخت خودکار قبض، دسته بندی هزینه ها و هشدارهای قابل تنظیم را از دست می دهند.
• ورودی دستی: برخی از ویژگی ها ممکن است نیاز به دسته بندی دستی تراکنش ها داشته باشند.
• فقط ما: در حال حاضر برای کاربران خارج از ایالات متحده در دسترس نیست.
• تحلیل مالی محدود: در مقایسه با برخی از رقبا فاقد تجزیه و تحلیل عمیق است.

چه کسی باید PocketGuard را در نظر بگیرد؟

• افرادی که مستعد ولخرجی هستند به دنبال هشدارها و راهنمایی های پیشگیرانه هستند.
• کاربران یک برنامه بودجه ریزی ساده و بصری با بینش هزینه های زمان واقعی می خواهند.
• مردم در مورد اضافه برداشت و حمایت مالی (طرح های حق بیمه) نگران هستند.
• افراد با ورود دستی و اولویت دادن به اجتناب از اضافه برداشت راحت هستند.

4/ Honeydue - بهترین برنامه های بودجه بندی رایگان

Honeydue به طور خاص یک برنامه بودجه بندی است طراحی شده برای زوج ها تا امور مالی خود را به طور مشترک مدیریت کنند. 

طرح پایه رایگان: دسترسی به ویژگی های اصلی مانند بودجه بندی مشترک و یادآوری صورتحساب.

مزایا:

• بودجه بندی مشترک: هر دو شریک می توانند تمام حساب ها، تراکنش ها و بودجه ها را در یک مکان مشاهده کنند.
• هزینه های فردی: هر شریک می تواند حساب های خصوصی و هزینه هایی برای استقلال مالی شخصی داشته باشد.
• یادآوری لایحه: برای جلوگیری از تأخیر هزینه ها، یادآوری هایی را برای صورتحساب های آینده تنظیم کنید.
• تعیین هدف: اهداف مالی مشترک ایجاد کنید و پیشرفت را با هم دنبال کنید.
• به روز رسانی در زمان واقعی: هر دو طرف تغییرات را فوراً مشاهده می کنند که باعث تقویت ارتباط و مسئولیت پذیری می شود.
• رابط ساده: طراحی کاربرپسند و شهودی، حتی برای مبتدیان.

منفی:

• فقط موبایل: هیچ برنامه وب در دسترس نیست، دسترسی برخی از کاربران را محدود می کند.
• ویژگی های محدود برای افراد: تمرکز بر بودجه ریزی مشترک، با ویژگی های کمتر برای مدیریت مالی فردی.
• برخی اشکالات گزارش شده: کاربران گاه باگ‌ها و مشکلات همگام‌سازی را گزارش کرده‌اند.
• اشتراک مورد نیاز برای اکثر ویژگی ها: برنامه‌های پولی ویژگی‌های ضروری مانند همگام‌سازی حساب و پرداخت قبض را باز می‌کنند.

چه کسی باید Honeydue را در نظر بگیرد؟

• زوج هایی که به دنبال رویکردی شفاف و مشارکتی برای بودجه بندی هستند.
• کاربران با یک برنامه فقط برای موبایل راحت هستند و مایل به ارتقا برای ویژگی های پیشرفته هستند.
• افرادی که تازه به بودجه نویسی می پردازند و می خواهند رابط کاربری ساده و شهودی داشته باشند.

نتیجه

این بهترین برنامه‌های بودجه‌بندی رایگان، ویژگی‌های متنوعی را متناسب با اولویت‌های مختلف ارائه می‌دهند، که کنترل امور مالی خود را بدون صرف هزینه اضافی برای هزینه‌های اشتراک آسان‌تر از همیشه می‌کنند. به یاد داشته باشید، کلید موفقیت در بودجه ریزی، ثبات و یافتن ابزاری است که استفاده روزانه از آن راحت باشد.

🚀 برای بحث های برنامه ریزی مالی جذاب و تعاملی، بررسی کنید AhaSlides قالب. ما به تقویت جلسات مالی شما، ساده سازی تجسم هدف و به اشتراک گذاری بینش کمک می کنیم. AhaSlides متحد شما در آموزش مالی است که مفاهیم پیچیده را در دسترس تر می کند و درک بهتری از امور مالی شخصی را تقویت می کند.

مرجع: فوربس | CNBC | فورچون توصیه می کند