Comment commencer à investir dans SIP pour les débutants? Vous êtes-vous déjà interrogé sur une stratégie qui non seulement simplifie le monde complexe des investissements, mais le rend également accessible à tous ?
Entrez dans le plan d'investissement systématique (SIP), une approche largement adoptée dans le domaine des fonds d'investissement. Mais qu’est-ce qui distingue SIP ? Comment gère-t-il efficacement les risques, en le rendant adaptable aux nouveaux arrivants ?
Explorons les fondements du SIP, dévoilons ses avantages et examinons de plus près les étapes de base pour commencer à investir dans SIP.
Sommaire :
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Qu'est-ce que le plan d'investissement systématique (SIP)
Un plan d'investissement systématique (SIP) se distingue comme une stratégie largement adoptée dans le domaine des fonds d'investissement. Il représente un avenue flexible et accessible pour les investisseurs, leur permettant d'injecter systématiquement un montant prédéterminé à intervalles réguliers, généralement sur une base mensuelle, dans un fonds d'investissement choisi. Cette approche permet aux investisseurs d’accumuler des bénéfices sur le long terme tout en évoluant habilement avec les fluctuations du marché.
Un bon exemple est celui d’un nouveau diplômé avec un salaire mensuel régulier de 12 millions. Juste après avoir reçu son salaire chaque mois, il dépense 2 millions pour investir dans un code boursier, que le marché soit à la hausse ou à la baisse. Il a continué à faire ça pendant longtemps.
Ainsi, vous pouvez voir que, avec cette façon d’investir, ce dont vous avez besoin n’est pas une grosse somme d’argent, mais un flux de trésorerie mensuel stable. Dans le même temps, cette méthode nécessite également que les investisseurs investissent de manière continue sur une longue période.
Avantages d’investir dans SIP
Calculez la moyenne du prix des intrants de l'investissement (calculs périodiques des coûts).
Par exemple, si vous avez 100 millions à investir, au lieu d’investir immédiatement 100 millions dans un code boursier, vous divisez cet investissement en 10 mois, chaque mois en investissant 10 millions. Lorsque vous étalez votre investissement sur 10 mois, vous bénéficiez du prix moyen d’achat des intrants sur ces 10 mois.
Il y a des mois où vous achetez des actions à un prix élevé (moins d'actions achetées), et le mois suivant vous achetez des actions à bas prix (plus d'actions achetées)… Mais au final, vous en bénéficierez certainement car vous pourrez les acheter à un prix moyen.
Minimiser les émotions, maximiser la cohérence
Lorsque vous investissez sous cette forme, vous pouvez séparer les facteurs émotionnels des décisions d’investissement. Vous n'avez pas besoin d'avoir mal à la tête en pensant : « Le marché est en baisse, les prix sont bas, dois-je acheter plus ? « Et si vous achetez pendant qu'il monte, et que demain le prix baisse ? »… Lorsque vous investissez périodiquement, vous investirez régulièrement quel que soit le prix.
Un investissement abordable et rapide pour tous
Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent ni de temps pour investir dans SIP. Tant que vous disposez d’un flux de trésorerie stable, vous pouvez investir sous cette forme. Vous n’avez pas non plus besoin de passer trop de temps chaque jour à observer le marché ou à réfléchir à deux fois avant d’acheter et de vendre. Il s’agit donc d’une forme d’investissement adaptée au plus grand nombre.
Comment commencer à investir dans SIP pour les débutants
Comment commencer à investir dans SIP ? Ces étapes de base illustrent les objectifs et les résultats réels en fonction de la dynamique du marché et des circonstances individuelles. Donnez la priorité à une recherche approfondie et envisagez de demander conseil à un professionnel de la finance avant de prendre des décisions d’investissement.
Choisissez un fonds indiciel SIP
- Conseil : Commencez votre parcours d'investissement en explorant les fonds indiciels SIP qui correspondent à vos objectifs financiers. Optez pour des fonds liés à des indices réputés tels que le S&P 500.
- Exemple: Vous pouvez sélectionner le fonds indiciel S&P 500 de Vanguard pour sa solide performance qui suit le S&P 500.
- Résultat potentiel: Ce choix offre une exposition à un portefeuille diversifié d'actions américaines de premier plan, jetant ainsi les bases d'une croissance potentielle.
Évaluez vos objectifs d’investissement et votre tolérance au risque
- Conseil : Évaluez vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Déterminez si vous privilégiez une croissance à long terme ou si vous préférez une stratégie plus prudente.
- Exemple: Si votre objectif est une croissance soutenue avec un risque modéré, pensez au fonds indiciel S&P 500 de Vanguard car il s'aligne sur ce profil de risque.
- Résultat potentiel: En alignant votre sélection de fonds sur votre tolérance au risque, vous améliorez votre capacité à résister aux fluctuations du marché.
Créez un compte de courtage et remplissez les exigences KYC
- Conseil : Commencez votre parcours d'investissement en créant un compte de courtage avec une plateforme réputée comme Charles Schwab ou Fidelity. Remplissez les exigences essentielles de connaissance de votre client (KYC).
- Exemple: Ouvrez un compte chez Charles Schwab, en soumettant les pièces d'identité et le justificatif de domicile nécessaires au processus KYC.
- Résultat potentiel: Une création de compte réussie vous donne accès pour commencer à investir dans le fonds indiciel SIP de votre choix.
Établir des contributions SIP automatisées
- Conseil : Préparez le terrain pour un investissement cohérent en déterminant une contribution mensuelle (par exemple, 200 $) et en organisant des transferts automatisés via votre compte de courtage.
- Exemple: Automatisez un investissement mensuel de 200 $ dans le fonds indiciel S&P 500 de Vanguard.
- Résultat potentiel: Les cotisations automatiques exploitent le pouvoir de la capitalisation, favorisant ainsi la croissance potentielle à long terme.
Révisez régulièrement et ajustez si nécessaire
- Conseil : Restez activement engagé en examinant régulièrement les performances de votre fonds indiciel SIP et en effectuant des ajustements si nécessaire.
- Exemple: effectuez des évaluations trimestrielles, ajustez le montant de votre SIP ou explorez d'autres fonds en fonction des conditions du marché.
- Résultat potentiel: Des examens périodiques vous permettent de prendre des décisions éclairées, de vous adapter aux tendances du marché et de rester aligné sur vos objectifs financiers.
Conclusion
Savez-vous comment commencer à investir dans SIP maintenant ? La planification systématique des investissements (SIP) n'est pas seulement une stratégie d'investissement mais aussi un chemin qui relie simplicité et croissance dans le monde financier. Sa capacité à établir la moyenne des prix des intrants grâce à la moyenne des coûts, à minimiser la volatilité émotionnelle et à offrir à chacun un parcours d'investissement rationalisé et permettant de gagner du temps en fait un choix exceptionnel.
De plus, SIP est une philosophie directrice qui simplifie la complexité et encourage la discipline, l'information et l'aide pour ceux qui souhaitent augmenter leurs finances personnelles.
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Foire aux Questions
Quel SIP est bon pour démarrer ?
Cette méthode d'investissement ne convient qu'aux produits financiers qui peuvent être achetés au coup par coup, par exemple les actions, l'or, l'épargne, les crypto-monnaies, etc. Fondamentalement, s'il s'agit d'un investissement à long terme, la valeur de l'actif augmentera certainement avec le temps. Au cours des premiers mois et années, le capital d’investissement total étant encore faible, vous pouvez accepter des risques élevés et profiter des grandes fluctuations du marché.
Quel montant d'argent un débutant peut-il investir dans SIP ?
Si vous investissez 5,000 5,000 $ dans SIP, le montant sera réparti dans le fonds commun de placement choisi en versements réguliers. Par exemple, avec un SIP mensuel, vos 500 XNUMX $ pourraient être investis à raison de XNUMX $ par mois sur dix mois. La cohérence est plus importante que le montant initial, et vous pouvez toujours l’ajuster à mesure que votre situation financière s’améliore. Un suivi régulier garantit que vos investissements correspondent à vos objectifs et aux conditions du marché.
Comment puis-je démarrer dans SIP ?
Comment commencer à investir dans SIP ? La condition nécessaire pour que vous puissiez investir périodiquement est de disposer d’une trésorerie stable. Le montant mensuel que vous mettez de côté pour investir doit être complètement séparé des autres besoins de la vie, y compris les besoins urgents tels que les risques de santé et les risques de chômage… Investissements périodiques en continu, c'est-à-dire que l'investissement est illimité dans le temps.
Par conséquent, vous devez être mentalement préparé au fait qu’il s’agit d’un investissement à long terme, qui peut durer jusqu’à dix ans. Un petit conseil ici : avant de commencer à investir, vous devez vous constituer un fonds d’urgence. C'est de l'argent pour vous aider à faire face aux situations d'urgence de la vie.
Ref: Banque HDFC | Times of India
