Dernière vérification le 5 novembre 2026 par rapport aux sources mentionnées dans cet article.
La formation efficace en matière de paiements est celle qui s'adresse aux personnes habilitées à bloquer un paiement. L'OFAC, le bureau des sanctions du Trésor américain, dresse une liste. 14 mesures d'exécution en 2025, avec des amendes et des règlements totalisant 265 746 819 USD., contre les entreprises et les particuliers, et pas seulement contre les banques.
Cette liste s'adresse aux responsables des opérations de paiement et aux formateurs en conformité qui planifient la formation annuelle des équipes chargées des virements, des cartes et du financement du commerce international. Elle comprend 9 modules de formation prêts à l'emploi, répartis en 3 groupes, détaillant les problèmes que chacun corrige et comment les déployer. Chaque groupe se termine par un module de formation. Notre choixLes points relatifs aux sanctions décrivent les directives fédérales américaines ; il faut donc les considérer comme un programme et non comme une décision.
Aperçu des 9 cours
| Cours | Ce qu'il couvre | longueur du câble | La règle américaine citée dans cet article |
|---|---|---|---|
| Conformité aux sanctions de l'OFAC | Dépistage, signaux d'alerte et que faire en cas de succès | 40 min | Non cité ici (voir les directives de l'OFAC ci-dessous) |
| Opérations de paiement, de cartes et de financement du commerce international | Comment fonctionnent les flux de cartes, de virements et d'échanges commerciaux et où se situent les contrôles | 40 min | Non cité ici |
| Protection des consommateurs et UDAAP | Frais, informations et plaintes concernant les produits de paiement | 35 min | Non cité ici |
| Reconnaissance des fraudes et des escroqueries par le personnel en contact avec la clientèle | Les schémas d'escroquerie et quand contester un paiement | 35 min | Non cité ici |
| Ingénierie sociale, fraude et deepfakes | fausses coordonnées bancaires, voix clonées et demandes urgentes | 35 min | Non cité ici |
| Hameçonnage et ingénierie sociale | Compromission de la messagerie professionnelle : comment réagir | 30 min | Non cité ici |
| Code de conduite | Un test de décision pour les zones grises | 35 min | Non cité ici |
| Conflits d'intérêts | Divulguez, puis décidez | 25 min | Non cité ici |
| Classification et traitement des données | Étiquetage, stockage et partage des données de paiement | 25 min | Non cité ici |
OFAC Cadre des engagements de conformité de l'OFAC Il est recommandé qu'un programme de conformité aux sanctions comprenne une formation périodique, et au minimum annuelle, pour tous les employés et personnels concernés. Il s'agit d'une recommandation, et non d'une obligation légale. La formation figure parmi les cinq composantes essentielles, aux côtés de l'engagement de la direction, de l'évaluation des risques, des contrôles internes, ainsi que des tests et audits. Les pages de l'OFAC ne mentionnent aucun cours en particulier ; le tableau ne saurait donc être considéré comme une règle.
Opérations de sanctions et de paiement
Conformité aux sanctions de l'OFAC
Le filtrage est un contrôle quotidien permettant d'empêcher un virement d'atteindre une personne ou une entité bloquée. Ce cours de 40 minutes comprend 7 leçons, abordant l'importance des sanctions et la rigueur des procédures de responsabilité, les sanctions par liste et par pays, les signaux d'alerte tels que l'évasion et le transbordement, la marche à suivre en cas de signalement, les délais de déclaration et la tenue des registres. Il se termine par un quiz final de 12 questions. Un exercice de type « Choix de la réponse » portant sur une entreprise détenue à 30 % par une entité sanctionnée et à 25 % par une autre permet de s'exercer rapidement à l'évaluation de la propriété, même si la page du cours précise la méthode d'enseignement de cette règle.
Opérations de paiement, de cartes et de financement du commerce international
Le personnel est mieux à même de repérer un paiement problématique lorsqu'il connaît l'emplacement de chaque chèque. Cette formation de 40 minutes aborde les flux financiers, les comptes et instruments, les paiements par carte, les paiements transfrontaliers et les lettres de crédit, les exceptions et les écarts, ainsi que le rapprochement bancaire. Un exercice de mise en ordre des étapes d'un paiement par carte permet aux nouveaux employés de comprendre pourquoi une simple incohérence transforme un paiement en exception.
Protection des consommateurs et UDAAP
Les frais, les informations à fournir et les réclamations concernant les cartes et les produits de paiement relèvent de la protection des consommateurs. Ce cours de 35 minutes explique qui est chargé de faire respecter la réglementation relative aux pratiques commerciales déloyales, trompeuses et abusives, applique les trois critères d'évaluation, distingue les pratiques autorisées des pratiques interdites et montre comment signaler un argumentaire trompeur. Il se termine par un questionnaire final de 10 questions. Utilisez le scénario « Réparez simplement ma carte » pour vous entraîner à ne pas vendre de services lorsqu'un client a simplement besoin d'aide.
Notre choix : la conformité aux sanctions de l’OFAC. Il décrit un contrôle permettant de bloquer un paiement, et ses instructions sur la marche à suivre en cas de résultat positif au contrôle indiquent clairement au personnel la marche à suivre.
Défense contre la fraude et l'escroquerie
Reconnaissance des fraudes et des escroqueries par le personnel en contact avec la clientèle
Le personnel des opérations peut apprendre à repérer les schémas de fraude dans les demandes de paiement avant que les fonds ne soient débités. Ce cours de 35 minutes aborde les techniques de pression utilisées par les escrocs, les types d'escroqueries les plus courants, les signaux d'alerte et les questions pertinentes, ainsi qu'une série de scénarios « contester ou autoriser ? », se terminant par une évaluation finale. Un nuage de mots sur le thème « Qu'est-ce qui vous inciterait à rappeler le client ? » peut être ajouté.
Ingénierie sociale, fraude et deepfakes : escroqueries téléphoniques, de paiement et d’usurpation d’identité
Des voix clonées et de faux appels de dirigeants incitent à effectuer des paiements urgents. Ce cours de 35 minutes décrit une demande convaincante de nouvelles coordonnées bancaires, puis aborde les tactiques employées, la vérification des fonds par un numéro déjà enregistré, les fausses voix et vidéos, et explique pourquoi l'ancienneté et la discrétion constituent une pression, et non une preuve. Pour découvrir d'autres types d'attaques, consultez notre guide. exemples d'ingénierie sociale.
Hameçonnage et ingénierie sociale
Les arnaques par détournement de paiement commencent souvent par un courriel d'hameçonnage. Ce cours de 30 minutes décrit étape par étape une compromission de messagerie professionnelle, explique comment repérer les signes d'alerte dans les courriels, SMS, messages vocaux, codes QR et deepfakes (technologies de falsification d'images par ordinateur), et indique la marche à suivre après avoir cliqué, répondu ou effectué un paiement. Il se termine par un questionnaire final de 12 questions.
Notre choix : l’ingénierie sociale, la fraude et les deepfakes. Son principal mécanisme, qui consiste à vérifier un changement de coordonnées bancaires via un canal auquel vous faites déjà confiance, est un contrôle peu coûteux qu'une équipe de paiement peut mettre en place dès aujourd'hui.
Conduite, conflits et données
Code de conduite
Le personnel a besoin de repères lorsqu'un client ou un collègue le presse d'effectuer un paiement en urgence. Cette formation de 35 minutes explique pourquoi l'intégrité est essentielle, présente brièvement les règles, propose un cadre de décision, aborde les zones d'ombre et indique comment exprimer son désaccord. Elle se conclut par un quiz de 10 questions. Utilisez la méthode « En cas de doute, n'hésitez pas à poser des questions » sous forme de sondage en direct.
Conflits d'intérêts
Les intérêts annexes et les cadeaux peuvent influencer la répartition des rémunérations et les délais de versement. Ce cours de 25 minutes définit les conflits d'intérêts réels, potentiels et perçus, en recense les types courants, enseigne la méthode « divulguer avant de décider » et explique comment rédiger une déclaration. Il se termine par un questionnaire final de 8 questions.
Classification et traitement des données
Les fichiers de paiement contiennent des données de compte et d'identité qui doivent être correctement étiquetées et traitées. Cette formation de 25 minutes explique les niveaux de classification, comment étiqueter, stocker, partager et supprimer les données, ainsi que la procédure de signalement des erreurs. Elle se termine par un questionnaire final de 10 questions. La question « Qui a le lien ? » est particulièrement adaptée aux équipes qui échangent des fichiers entre systèmes.
Notre choix : Classification et traitement des données. Les fichiers de paiement circulent entre les équipes, et une règle claire concernant leur destination permet de réduire les incidents évitables.
Comment déployer le plan
Classez-le en fonction du coût d'une erreur. Avec l'OFAC 14 opérations et un chiffre d'affaires de 265.7 millions de dollars américains en 2025Commencez par le cours qui enseigne au personnel comment annuler un paiement.
- Première semaine d'un nouvel employé : Cours sur la conformité aux sanctions de l'OFAC et les opérations de paiement.
- Premier mois: Reconnaissance des fraudes et des escroqueries, ingénierie sociale et deepfakes, et hameçonnage.
- Premier trimestre : protection des consommateurs, code de conduite, conflits d'intérêts et traitement des données.
- Chaque année : une session de rappel sur le cours relatif aux sanctions, que le cadre de formation de l'OFAC préconise au minimum une fois par an, une session de rappel annuelle sur les autres cours conformément à votre politique, et une brève mise à jour chaque fois qu'un nouveau schéma d'escroquerie apparaît.
- Quand cela s'applique : En dehors des États-Unis, remplacez les cours fédéraux américains par leurs équivalents délivrés par votre organisme de réglementation et demandez à votre équipe de conformité ce qui s'applique dans votre pays.
Façons de dispenser ces cours sur AhaSlides
Vous pouvez créer n'importe lequel de ces cours à votre propre rythme avec AhaSlides Le créateur du cours peut les animer sous forme de session de questions-réponses en direct, ou les deux, avec un questionnaire avant et après pour observer les changements.
- Choisissez la réponse : Afficher une demande de paiement avec quatre étapes suivantes possibles, comme un appel urgent d'un « directeur » pour débloquer un virement.
- Mot nuage: Demandez : « Qu'est-ce qui vous fait sauter un contrôle ? » Les mots les plus importants indiquent où commencer les explications.
- Échelle de notation: Avant et après, demandez-vous : « Dans quelle mesure êtes-vous confiant de maintenir un paiement malgré une possible sanction ? » sur une échelle de 1 à 5.
- Ouvert : Recueillir anonymement les incidents évités de justesse à la fin d'une session en direct.
QFP
De quelle formation le personnel des opérations de paiement a-t-il besoin ?
Le personnel en charge des paiements doit généralement se conformer aux exigences en matière de filtrage des sanctions, de détection des fraudes et des escroqueries, de gestion des données et de code de conduite. Définissez la fréquence de mise à jour dans votre propre politique ; seules les recommandations de l’OFAC, préconisant une mise à jour annuelle au moins pour les sanctions, sont mentionnées ici. Les formations mentionnées ci-dessus abordent ces sujets, et votre formation interne aux systèmes couvre les outils nécessaires.
Qu’est-ce que la formation aux sanctions de l’OFAC ?
La formation aux sanctions de l'OFAC enseigne au personnel comment vérifier les clients et les paiements par rapport aux listes de sanctions et comment gérer toute correspondance potentielle. Le cadre de l'OFAC recommande cette formation pour tout le personnel concerné, et au minimum une fois par an.
À quelle fréquence le personnel chargé des paiements doit-il être formé à la fraude ?
Définissez l'intervalle dans votre propre politique et ajoutez de brèves mises à jour lorsqu'un nouveau mode opératoire de fraude apparaît. Aucune règle citée dans cet article ne fixe d'intervalle de formation à la lutte contre la fraude.
Ce message contient des informations générales et ne constitue pas un avis juridique. Pour toute décision concernant votre lieu de travail, veuillez consulter un avocat qualifié ou l'autorité de réglementation compétente.
