बिटकॉइन के शुरुआती दिनों से लेकर इसके उदय तक रोबो-निवेशइन विचारों को छोटे प्रयोगों से लेकर मुख्यधारा के उत्पादों और सेवाओं तक विकसित होते देखना रोमांचक रहा है।
वित्तीय नवाचार हमारे कमाने, खर्च करने और बचत करने के तरीके को नया रूप दे रहा है।
इस पोस्ट में हम आपको कुछ ऐसे ही लोगों से परिचित कराएंगे वित्तीय नवाचार मनमौजी लोग सीमाओं को आगे बढ़ा रहे हैं और हमारी वित्तीय प्रणाली के उद्देश्य की फिर से कल्पना कर रहे हैं।
पैसा क्या बन सकता है, इसकी अत्याधुनिक यात्रा के लिए तैयार रहें
| वित्तीय नवप्रवर्तन की चुनौतियाँ क्या हैं? | अपर्याप्त फंडिंग, पुरानी तकनीक, अपर्याप्त सरकारी नीतियां और अनावश्यक जोखिम। |
| हाल के वित्तीय नवाचार क्या हैं? | प्रेषण प्रौद्योगिकी, मोबाइल बैंकिंग प्रौद्योगिकी और क्राउडफंडिंग। |
विषय - सूची
- वित्तीय नवाचार क्या है?
- क्षेत्र में वित्तीय नवाचार क्यों महत्वपूर्ण है?
- वित्तीय नवाचार उदाहरण
- चाबी छीन लेना
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
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वित्तीय नवाचार क्या है?
जैसा कि वे कहते हैं, पैसा दुनिया को घुमाता है। लेकिन कभी-कभी, ऐसा महसूस हो सकता है कि पुराना हिंडोला अपनी जगह पर अटका हुआ है और कहीं नया नहीं जा रहा है।
यही कारण है कि सबसे आगे की सोच रखने वाले संस्थापक वित्त को बदलने के लिए सब कुछ जोखिम में डाल रहे हैं, जैसा कि हम जानते हैं।
वित्तीय नवाचार नए वित्तीय उपकरणों, प्रौद्योगिकियों, संस्थानों और बाजारों के आविष्कार, विकास और अपनाने को संदर्भित करता है।
उदाहरणों में क्यूआर कोड भुगतान, इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट, क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज और सेवाएं शामिल हैं।
इसमें जोखिम प्रबंधन के नए तरीकों के साथ आना, पूंजी जुटाना, लेनदेन पूरा करना और अन्य वित्तीय गतिविधियां शामिल हैं।
🧠 अन्वेषण ३ कार्यस्थल में नवाचार निरंतर विकास को आगे बढ़ाने की रणनीतियाँ।
क्षेत्र में वित्तीय नवाचार क्यों महत्वपूर्ण है?
वित्तीय नवाचार लोगों को पैसे का उपयोग करने के नए और बेहतर तरीके बनाने में मदद करता है, क्योंकि यह:
• पहुंच और समावेशन में सुधार: जब चीजें नई तकनीकों के साथ बदलती हैं या ग्राहकों की ज़रूरतें विकसित होती हैं, तो नवाचार यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय प्रणाली उन्हें अच्छी सेवा देना जारी रख सके।
यह ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म और मोबाइल भुगतान ऐप जैसे नवाचारों के माध्यम से दुनिया भर में अधिक उपयोगकर्ताओं तक पहुंच खोलता है।
यह अधिक क्षेत्रों में लोगों को व्यवसाय शुरू करने, घर खरीदने या शिक्षा के लिए बचत करने की अनुमति देता है जो अन्यथा संभव नहीं होता।
• बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करता है: नवप्रवर्तन वित्त प्रबंधन को पहले से कहीं अधिक सरल बना देता है।नए ऐप्स और सेवाएँ अब आपके फ़ोन पर सुविधाजनक बैंकिंग की अनुमति देती हैं, जिससे आप आसानी से बिलों का भुगतान कर सकते हैं, चेक जमा कर सकते हैं और कहीं से भी धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं।
वे उपयोगकर्ताओं को अपनी बचत निवेश करने और कुछ ही टैप से खर्च की निगरानी करने में सहायता करते हैं।
बैंकों, बीमाकर्ताओं, निवेश प्लेटफार्मों और कई नए स्टार्टअप के बीच, नवाचार उपभोक्ताओं को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के मूल्य और गुणवत्ता को लगातार बढ़ाने के लिए कंपनियों को प्रेरित करता है।
यह जानते हुए कि उन्हें बेहतर करना होगा या ग्राहकों को खोने का जोखिम उठाना होगा, निगम कम लागत और बेहतर ग्राहक अनुभव का लाभ जनता तक पहुंचाते हैं।
• भविष्य की लचीलापन और स्थिरता सुनिश्चित करता है: एक अधिक सुलभ और प्रतिस्पर्धी वित्तीय प्रणाली व्यापक आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में मदद करती है।नए फंडिंग स्रोत उद्यमियों और बढ़ते छोटे व्यवसायों का समर्थन करते हैं जो स्थानीय स्तर पर अधिक लोगों को काम पर रखते हैं और अपने स्वयं के नए नवाचारों में योगदान करते हैं।
नवप्रवर्तक नई प्रौद्योगिकियों और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों के परीक्षण के माध्यम से उपयोगकर्ताओं की संवेदनशील जानकारी, पहचान और परिसंपत्तियों की सुरक्षा को मजबूत करने में भी मदद करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि संपूर्ण वित्तीय उद्योग आने वाले वर्षों में उभरते डिजिटल परिदृश्य के तहत उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए सुसज्जित रहेगा।
कुल मिलाकर, वित्तीय नवाचार स्थायी समृद्धि का समर्थन करने की नींव है।
वित्तीय नवाचार उदाहरण
#1. ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग
पारंपरिक बैंकिंग के लिए सीमित घंटों के दौरान भौतिक शाखाओं में जाने की आवश्यकता होती है।
अब, ग्राहक इंटरनेट कनेक्शन वाले किसी भी उपकरण से 24/7 अपने वित्त का प्रबंधन कर सकते हैं।
ऑनलाइन और मोबाइल प्लेटफ़ॉर्म नई बैंकिंग सेवाओं को सक्षम करते हैं जो अतीत में संभव नहीं थीं जैसे रिमोट चेक जमा, तत्काल घरेलू/अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण और पीयर-टू-पीयर भुगतान।
यह वित्तीय संस्थानों को बड़े शाखा नेटवर्क को बनाए रखने से जुड़ी ओवरहेड लागत में कटौती करने की भी अनुमति देता है।
2.डिजिटल भुगतान प्लेटफार्म
पेपाल, वेनमो और कैश ऐप जैसे प्लेटफ़ॉर्म बिना नकदी की आवश्यकता के 24/7 किसी भी डिवाइस से त्वरित और आसान पीयर-टू-पीयर मनी ट्रांसफर की अनुमति देते हैं।
पी2पी भुगतान के अलावा, स्ट्राइप एक और लोकप्रिय मंच है जो व्यवसायों के लिए ऑनलाइन भुगतान और भुगतान बुनियादी ढांचे के समाधान को सक्षम बनाता है।
उन्होंने सभी आकार के व्यापारियों के लिए सुरक्षित डिजिटल भुगतान बुनियादी ढांचे की सुविधा प्रदान करके नए ऑनलाइन बाज़ार खोले।
डिजिटल भुगतान मोबाइल फोन के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच का विस्तार करता है, यहां तक कि दुनिया के उन हिस्सों में भी जहां पारंपरिक बैंक दुर्लभ हैं।
#3. सहकर्मी से सहकर्मी उधार
लेंडिंगक्लब या प्रॉस्पर जैसे पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफार्मों ने सहकर्मी-संचालित नवाचार और डेटा-संचालित वैकल्पिक मूल्यांकन रणनीतियों के माध्यम से पारंपरिक उपभोक्ता ऋण और पूंजी बाजार को बदल दिया।
उन्नत एल्गोरिदम पारंपरिक मानदंडों द्वारा नजरअंदाज किए गए विश्वसनीय उधारकर्ताओं की पहचान करने के लिए शिक्षा स्तर, नौकरी के इतिहास और सामाजिक कनेक्शन जैसे क्रेडिट योग्यता कारकों का आकलन करते हैं।
वैकल्पिक डेटा का उपयोग करके उधारकर्ताओं का समग्र रूप से मूल्यांकन करके, पी2पी ऋणदाता बैंकों द्वारा उपेक्षित विशिष्ट ग्राहक खंडों की सेवा कर सकते हैं।
व्यक्तिगत ऋणों को छोटी परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों में विभाजित किया जाता है जिन्हें न्यूनतम निवेश सीमा को कम करते हुए कम से कम $25 में खरीदा जा सकता है।
#4. रोबो सलाहकार
रोबो-सलाहकार एक कम लागत वाला निवेश मंच है जो निवेश कार्यों को स्वचालित करता है और इस तरह पारंपरिक सलाहकारों की तुलना में ओवरहेड लागत को काफी कम कर देता है।
यह ऑनलाइन प्रश्नावली और स्वचालित पोर्टफोलियो निर्माण/प्रबंधन के माध्यम से विविध पोर्टफोलियो बनाने की पारंपरिक रूप से जटिल प्रक्रिया को भी सरल बनाता है।
रोबो तकनीक एक एकल सलाहकार को मानव सलाहकारों की तुलना में कम लागत पर बहुत बड़े ग्राहक आधार को कुशलतापूर्वक सेवा देने की अनुमति देती है।
इस क्षेत्र में लोकप्रिय खिलाड़ी एकोर्न, सोफी और बेटरमेंट हैं।
#5. क्रिप्टोकरेंसी
बिटकॉइन जैसे क्रिप्टो मध्यस्थ के रूप में केंद्रीय बैंक या वित्तीय संस्थान की आवश्यकता के बिना सुरक्षित पीयर-टू-पीयर लेनदेन की अनुमति देते हैं।
यह पुरानी मुद्रा विनिमय दरों और तारों पर निर्भर होने के बजाय सार्वजनिक/निजी कुंजी के साथ किसी भी समय तेजी से अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।
क्रिप्टोस सोने/सरकारी-मुद्रित बिल जैसे भौतिक रूपों से स्वतंत्र डिजिटल संपत्ति के रूप में पैसे के अगले विकास का प्रतिनिधित्व करते हैं।
उपयोगकर्ता विरासती मुद्राओं की तरह लेन-देन में कानूनी नाम संलग्न करने की आवश्यकता के बजाय छद्म नाम रख सकते हैं।
अधिक वित्तीय नवाचार उदाहरण
• इक्विटी क्राउडफंडिंग - स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों को कई व्यक्तिगत निवेशकों से ऑनलाइन पूंजी जुटाने की अनुमति देना। उदाहरणों में GoFundMe, Patreon और SeedInvest Technology शामिल हैं।• वित्तपोषण विकल्प खरीदें - किस्तों में भुगतान के लिए ई-कॉमर्स साइटों के साथ एकीकृत "अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें" सेवाएँ। उदाहरणों में क्लार्ना और आफ्टरपे शामिल हैं।• इंश्योरटेक नवाचार - उपयोग-आधारित पॉलिसियों, टेलीमेटिक्स, बेहतर धोखाधड़ी का पता लगाने आदि के माध्यम से बीमा में बदलाव लाने वाली प्रौद्योगिकियां। उदाहरणों में लेमोनेड, डेकेडू और एविन्यू शामिल हैं।• माइक्रोफाइनांस पहल - समूहों/समुदायों के माध्यम से कम आय वाले उद्यमियों को छोटे ऋण/पूंजी उपलब्ध कराना, जिनके पास संपार्श्विक का अभाव है।• वैकल्पिक ऋण कार्यक्रम - शिक्षा/रोजगार इतिहास जैसे गैर-पारंपरिक कारकों पर आधारित क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल।• वित्तीय मूल्य तुलना उपकरण - उपभोक्ताओं/व्यवसायों को ऋण, निवेश उत्पादों आदि पर आसानी से तुलना करने और सर्वोत्तम दरें प्राप्त करने में सहायता करना।We सुधारना एकतरफ़ा उबाऊ प्रस्तुतियाँ
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चाबी छीन लेना
वित्तीय नवाचार कोई महज प्रचलित शब्द नहीं है - यह धन के हमारे अनुभव में क्रांतिकारी बदलाव ला रहा है।
इस सभी परिवर्तन के पीछे इंटरनेट युग के समान एक समावेशी प्रणाली बनाने की अथक इच्छा है, जिसने इसे जन्म दिया, और ये उदाहरण ऐसे पैमाने पर नियमों को फिर से लिखने वाले अग्रदूतों के हैं, जो हमारे वैश्विक वित्तीय हृदय में पहली बार रोशनी चालू होने के बाद से नहीं देखे गए हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
फिनटेक और वित्तीय नवाचार के बीच क्या अंतर है?
फिनटेक वित्तीय नवाचार का एक उपसमूह है जो विशेष रूप से वित्तीय सेवाओं में सुधार के लिए प्रौद्योगिकी के उपयोग को संदर्भित करता है। वित्तीय नवाचार एक व्यापक शब्द है जिसमें नई फिनटेक प्रौद्योगिकियां, उत्पाद, सेवाएं, व्यवसाय मॉडल, नियम, बाजार और ऐसी चीजें शामिल हैं जो वित्तीय उद्योग को बदलती हैं और सुधारती हैं। तो, सभी फिनटेक वित्तीय नवाचार हैं, लेकिन सभी वित्तीय नवाचार फिनटेक नहीं हैं।
उभरते वित्तीय नवाचार क्या हैं?
उभरते वित्तीय नवाचार ब्लॉकचेन, एआई, बिग डेटा और रोबोटिक प्रक्रिया स्वचालन जैसी नई प्रौद्योगिकियों द्वारा संचालित हो रहे हैं। इन तकनीकों का उपयोग कार्यों को स्वचालित करने, दक्षता में सुधार करने और नए उत्पाद और सेवाएँ बनाने के लिए किया जा रहा है।
