Što je kalkulator socijalne sigurnosti? Kako učinkovito koristiti 2024

Zašto trebate Kalkulator socijalnog osiguranja?

Mnogi mladi ljudi, posebice generacija Z, planiraju prijevremenu mirovinu. U usporedbi s roditeljima. Generacija Z ima drugačiji pogled na mirovinu. 

Želja za financijskom neovisnošću i slobodom pokreće generaciju Z. Svjedoci su utjecaja ekonomskih izazova na prethodne generacije i žele osigurati svoju financijsku dobrobit u ranijoj dobi. Marljivim radom, marljivom štednjom i donošenjem pametnih financijskih odluka vjeruju da mogu otići u mirovinu ranije od svojih prethodnika.

Međutim, to je samo mali dio o kojem treba razmišljati. Prijevremeno umirovljenje znači da traže beneficije socijalnog osiguranja prije nego što dostignu punu dob za umirovljenje, što dovodi do trajnog smanjenja beneficija.

Dakle, bolje je imati dublje razumijevanje Kalkulator socijalnog osiguranjaprije nego što donesete odluku, dodatno, da osvojite svoj plan mirovinske štednje.  

Pregled sadržaja

• Što je kalkulator socijalne sigurnosti?
• Tko je odgovoran za kalkulator socijalne sigurnosti?
• Zašto je kalkulator socijalnog osiguranja bitan?
• Kalkulator socijalnog osiguranja i kalkulator mirovinske štednje
• Tko može dobiti socijalne beneficije?
• Kako izračunati socijalno osiguranje?
• Često postavljana pitanja
• Bottom Line

Savjeti za bolji angažman

• Umirovljenje planiranje
• Puno mirovinsko doba

Što je kalkulator socijalne sigurnosti?

Kalkulator socijalnog osiguranja je alat koji pomaže pojedincima da procijene svoje buduće socijalne beneficije na temelju različitih čimbenika. Socijalno osiguranje je vladin program u Sjedinjenim Državama koji osigurava dohodak za umirovljene, invalide i preživjele pojedince i njihove obitelji. To je temelj mirovinskog dohotka. Povlastice koje primate od socijalnog osiguranja temelje se na vašoj povijesti zarada i dobi u kojoj ste odlučili početi primati povlastice.

Tko je odgovoran za kalkulator socijalne sigurnosti?

Kalkulator socijalnog osiguranja obično izrađuju i održavaju uglavnom vladine agencije Uprava za socijalno osiguranje (SSA).

SSA je agencija američke vlade odgovorna za upravljanje programom socijalnog osiguranja. Na svojoj službenoj web stranici nude online kalkulator pod nazivom Retirement Estimator. Ovaj kalkulator omogućuje pojedincima da procijene svoje mirovine socijalnog osiguranja na temelju njihove povijesti zarada i predviđene dobi za umirovljenje.

Zašto je kalkulator socijalnog osiguranja bitan?

Kako znati možete li puniti beneficije socijalnog osiguranja ili će vaša obitelj imati koristi od njih?

Na primjer, ako je puna dob za umirovljenje bila 65 godina, a puna naknada 1,000 USD, ljudi koji su podnijeli zahtjev u dobi od 62 godine mogli bi dobiti 80% svog punog iznosa naknade od 800 USD mjesečno. Što ako se poveća dob za punu mirovinu?

Dakle, nema boljeg načina od korištenja kalkulatora socijalnog osiguranja iz SSA ili bilo kojeg bankovnog kalkulatora mirovine za procjenu. Pogledajmo koje prednosti možete dobiti ako koristite Kalkulator socijalne sigurnosti!

Financijska svijest

Kalkulatori socijalnog osiguranja pojedincima pružaju jasnije razumijevanje kako njihova povijest zarada i dob za odlazak u mirovinu utječu na njihove buduće beneficije. Oni nude uvid u to koliko prihoda očekivati ​​tijekom umirovljenja, pomažući pojedincima da planiraju troškove, proračun i potencijalne nedostatke u prihodima. Ova povećana financijska svijest osnažuje pojedince da donose bolje financijske odluke i poduzimaju odgovarajuće korake kako bi osigurali svoju mirovinu.

Umirovljenje planiranje

Socijalne naknade značajan su izvor prihoda za mnoge umirovljenike. Korištenjem kalkulatora socijalnog osiguranja pojedinci mogu procijeniti svoje buduće beneficije na temelju svoje povijesti zarada i predviđene dobi za umirovljenje. To im pomaže u planiranju ukupne strategije prihoda nakon mirovine i donošenju informiranih odluka o drugim izvorima prihoda, kao što su osobna štednja, mirovine ili investicijski računi.

Optimizacija socijalne sigurnosti

Za bračne parove, kalkulator socijalnog osiguranja može biti osobito vrijedan u optimizaciji njihovih zajedničkih beneficija. Uzimajući u obzir čimbenike kao što su supružničke beneficije, obiteljske beneficije i strategije kao što su "podnesi i obustavi" ili "ograničena prijava", parovi mogu maksimizirati svoje kombinirane beneficije socijalnog osiguranja. Kalkulatori mogu modelirati različite scenarije i pomoći parovima da odrede najpovoljniju strategiju podnošenja zahtjeva za njihovu specifičnu situaciju.

Maksimiziranje koristi

Vrijeme kada počnete tražiti beneficije socijalnog osiguranja može značajno utjecati na iznos koji primate. Kalkulator vam može pomoći da procijenite različite strategije potraživanja i odredite optimalnu dob za početak potraživanja naknada. Odgađanje početka isplate naknada nakon pune dobi za umirovljenje može rezultirati većim mjesečnim naknadama, dok rano traženje naknada može rezultirati smanjenim mjesečnim isplatama. Kalkulator pomaže pojedincima da razumiju kompromise i donesu odluke koje su u skladu s njihovim financijskim ciljevima.

Povezano:

• Planiranje mirovine | 6 koraka s 4 uobičajena plana za početak 2023
• Koliko ću socijalnog osiguranja dobiti kalkulator? Provjeri SSA kalkulator 2023

Kalkulator socijalnog osiguranja i kalkulator mirovinske štednje

Iako su oba kalkulatora vrijedni alati za planiranje mirovine, oni se bave različitim aspektima vašeg mirovinskog prihoda.

Kalkulator mirovinske štednje fokusiran je na vašu osobnu ušteđevinu i investicije te vam pomaže procijeniti koliko trebate uštedjeti i uložiti tijekom vremena da postignete željeni cilj mirovinske štednje. U međuvremenu, kalkulator socijalnog osiguranja usredotočen je posebno na procjenu vaših naknada iz socijalnog osiguranja, pomaže vam da shvatite kako vaša primanja i dob za odlazak u mirovinu utječu na vaše naknade iz socijalnog osiguranja i omogućuje vam da istražite različite strategije podnošenja zahtjeva kako biste maksimalno povećali svoje naknade.

Kako biste imali sveobuhvatno razumijevanje svojih mirovinskih primanja, važno je uzeti u obzir i svoju osobnu ušteđevinu i beneficije socijalnog osiguranja pri planiranju mirovine.

Tko može dobiti beneficije socijalnog osiguranja?

Umirovljeničko socijalno osiguranje znači da osoba može primati mjesečnu financijsku nagradu koja vraća dio njenog prihoda kada smanji svoje radno vrijeme ili više ne radi. Procjenjuje se da socijalno osiguranje izvlači iz siromaštva 16 milijuna ljudi u dobi od 65 ili više godina u Americi (CBPP analiza). Ako pripadate ovim sljedećim skupinama, dobit ćete pune beneficije socijalnog osiguranja kada budete umirovljeni.

Umirovljeni radnici

Pojedinci koji su radili i plaćali poreze za socijalno osiguranje određeni broj godina (obično 10 godina ili 40 tromjesečja) imaju pravo na primanje mirovine nakon što dostignu dob za stjecanje prava. Puna dob za odlazak u mirovinu varira ovisno o godini rođenja, u rasponu od 66 do 67 godina.

Supružnici i razvedeni supružnici

Supružnici umirovljenih radnika ili radnika s invaliditetom mogu imati pravo na primanje bračnih naknada, koje mogu iznositi do 50% iznosa naknade radnika. Razvedeni supružnici koji su bili u braku najmanje 10 godina i nisu se ponovno vjenčali također mogu imati pravo na naknade na temelju primanja bivšeg supružnika.

Preživjeli supružnici i djeca

Kada radnik premine, njegov nadživjeli supružnik i uzdržavana djeca mogu imati pravo na obiteljske naknade. Preživjeli supružnik može primati dio iznosa naknade preminulog radnika, a djeca koja ispunjavaju uvjete također mogu primati naknade dok ne postanu punoljetni ili postanu invalidi.

Invalidi rada

Pojedinci koji imaju kvalificirani invaliditet koji ih sprječava da se uključe u značajne aktivnosti koje donose dobit i za koje se očekuje da će trajati najmanje godinu dana ili rezultirati smrću, mogu imati pravo na beneficije socijalnog invalidskog osiguranja (SSDI). Ove beneficije dostupne su radnicima koji su uplatili sredstva u sustav socijalnog osiguranja i ispunjavaju određene kriterije.

Zavisna djeca

Uzdržavana djeca umirovljenih, invalidnih ili preminulih radnika mogu imati pravo na beneficije socijalnog osiguranja sve dok ne postanu punoljetni ili dok sami ne postanu invalidi. Djeca moraju ispunjavati određene zahtjeve za dob, odnos i ovisnost kako bi se kvalificirala.

Povezano:

• Koliko radnih dana u godini? Ažurirani popis praznika 2023
• Obračun godišnjeg odmora | Politika, izazovi i 6 koraka za izradu ankete u 2023

Kako izračunati socijalno osiguranje?

Kalkulator socijalnog osiguranja uzima u obzir nekoliko čimbenika i ulaznih podataka kako bi pružio procjenu vaših budućih naknada socijalnog osiguranja. Slijede neki od ključnih elemenata koji pridonose izračunima koje izvodi kalkulator socijalnog osiguranja:

Povijest zarade

Vaša povijest zarada, posebno vaš prihod od zaposlenja koji podliježe porezima na socijalno osiguranje, temeljni je čimbenik u određivanju vaših naknada iz socijalnog osiguranja. Kalkulator uzima u obzir vašu zaradu tijekom vaših radnih godina, do najviših 35 godina indeksirane zarade, kako bi izračunao vašu prosječnu indeksiranu mjesečnu zaradu (AIME).

Prosječna indeksirana mjesečna zarada (AIME)

AIME predstavlja prosjek vaše indeksirane zarade tijekom vaših najvećih 35 godina zarade. Indeksirane zarade uzimaju u obzir inflaciju i rast plaća kako bi odražavale relativnu vrijednost vaše zarade tijekom vremena.

Iznos primarnog osiguranja (PIA)

PIA je mjesečni iznos naknade koji biste primili da ste zatražili naknadu u svojoj punoj dobi za umirovljenje (FRA). Kalkulator primjenjuje formulu na vaš AIME kako bi izračunao vaš PIA. Formula koristi različite postotke za različite dijelove vašeg AIME-a, poznate kao točke savijanja, koje se godišnje prilagođavaju kako bi se uzele u obzir promjene prosječnih plaća.

Puna dob za umirovljenje (FRA)

Vaša FRA je dob u kojoj možete tražiti punu mirovinu socijalnog osiguranja. Temelji se na vašoj godini rođenja i može se kretati od 66 do 67 godina. Kalkulator uzima u obzir vaš FRA kako bi odredio osnovni iznos naknade za vaš PIA izračun.

Povezano: Puna dob za odlazak u mirovinu: Zašto nikad nije prerano saznati?

Zahtjev za dob

Kalkulator uzima u obzir dob u kojoj planirate početi tražiti beneficije socijalnog osiguranja. Podnošenje zahtjeva za beneficije prije vašeg FRA-a rezultirat će smanjenjem vašeg iznosa mjesečne beneficije, dok odgađanje beneficija izvan vašeg FRA-a može povećati vaše beneficije kroz odgođene kredite za mirovinu.

Supružničke beneficije

Ako imate pravo na beneficije za supružnike na temelju povijesti zarada vašeg supružnika, kalkulator može uzeti u obzir i ove faktore. Naknade supružnika mogu pružiti dodatni izvor prihoda, obično do 50% iznosa naknade supružnika.

Bottom Line

Budućnost socijalnog osiguranja čini se nepredvidivom, stoga je vaš izbor da uskoro počnete štedjeti za mirovinu. Planiranje odlaska u mirovinu isprva može biti teško, ali zaštitit će vaša prava i beneficije.

Postoji mnogo načina da osvojite svoju mirovinsku štednju, a za vas je ključno da istražite neke programe kao što su 401(k)s ili 403(b)s, Individualni mirovinski računi (IRA), Pojednostavljena mirovina zaposlenika (SEP) IRA, SIMPLE IR i beneficije socijalnog osiguranja. Iskoristite prednosti svih ovih programa i kalkulatora za umirovljenje kako biste se bolje pripremili za sigurnost odlaska u mirovinu.

Ref: cnbc | Cbpp | SSA