Կենսաթոշակային պլանավորում կարեւոր խնդիր է, որից չպետք է խուսափել կամ անտեսվել բոլորի կյանքում: Երբեք վաղ չէ սկսել ձեր կենսաթոշակի համար պլանավորել, քանի որ այն ապահովում է հարմարավետ կյանք՝ առանց փողի մասին անհանգստանալու հետագա տարիներին: Նույնիսկ եթե դուք հիմա հարուստ եք, ոչ ոք չի կարող կանխատեսել, թե ինչ է սպասվում (ինչպես երկու տարի առաջ Covid-19 համաճարակը): Այսպիսով, միշտ խելամիտ է պատրաստ լինել:
Կենսաթոշակի պլանավորումը լավագույն միջոցն է՝ ապահովելու, որ ձեր ոսկե տարիները լինեն հաճելի և առանց սթրեսի: Սրա մեջ blog գրառմանը, մենք ավելի խորը կխորանանք կենսաթոշակային պլանավորման կարևորության և այն քայլերի մեջ, թե ինչպես սկսել:
Եկեք սկսենք:
Բառը
- Ի՞նչ է կենսաթոշակային պլանավորումը:
- Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր թոշակի անցնելու համար:
- 4 Ընդհանուր կենսաթոշակային ծրագրեր
- Ինչպե՞ս կարող եմ սկսել կենսաթոշակային պլանավորումը:
- Հիմնական տուփեր
- Հաճախակի տրվող հարցեր
Սկսեք վայրկյանների ընթացքում:
Ստացեք վիկտորինայի լավագույն ձևանմուշը փոքր հավաքույթների համար: Գրանցվեք անվճար և վերցրեք այն, ինչ ցանկանում եք կաղապարների գրադարանից:
🚀 Դեպի ամպեր ☁️
Խորհուրդներ ավելի լավ ներգրավվածության համար
Ի՞նչ է կենսաթոշակային պլանավորումը:
Կենսաթոշակային պլանավորումն այն եղանակն է, որով դուք որոշում եք ձեր կենսաթոշակային եկամտի նպատակները և ստեղծում ֆինանսական ծրագիր այդ նպատակներին հասնելու համար. Ամբողջական կենսաթոշակային պլան ունենալու համար դուք պետք է կատարեք երեք քայլ.
- Գնահատեք ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակը;
- Գնահատեք ապագայում ձեզ անհրաժեշտ ծախսերը;
- Ստեղծեք ռազմավարություն՝ ապահովելու համար, որ բավականաչափ գումար ունեք՝ թոշակի անցնելուց հետո ձեր ցանկալի ապրելակերպը պահպանելու համար:
Կենսաթոշակային պլանավորումը ապահովում է ֆինանսական ապահովություն և մտքի խաղաղություն ձեր ոսկե տարիների ընթացքում: Այն թույլ է տալիս «ապրել» ձեր ուզած կյանքով և հասնել ձեր նպատակներին՝ չաշխատելով կայուն կյանք պահպանելու համար: Դուք կարող եք հարմարավետ ճանապարհորդել, զբաղվել հոբբիներով կամ ժամանակ անցկացնել սիրելիների հետ:
Կան կենսաթոշակային պլանավորման տարբեր տարբերակներ, ինչպիսիք են կենսաթոշակային պլանները, անհատական կենսաթոշակային հաշիվները (IRA) և 401(k) պլանները: Նրանք բոլորն օգնում են ձեզ ֆինանսական ապահովություն և մտքի խաղաղություն վայելել ձեր կենսաթոշակային տարիներին: Այնուամենայնիվ, մենք կխորանանք այս տեսակի կենսաթոշակային ծրագրերի մեջ հետևյալ բաժիններում:
Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր թոշակի անցնելու համար:
Որքան պետք է խնայեք կենսաթոշակի համար, կախված կլինի ձեր հանգամանքներից և նպատակներից: Այսպիսով, Լավագույն միջոցը որոշելու, թե որքան գումար պետք է ծախսել դրա վրա, դա ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելն է՝ ձեր կարիքները բավարարող կենսաթոշակային պլան ստեղծելու համար:
Այնուամենայնիվ, ահա մի քանի գործոններ, որոնք կարող են օգնել ձեզ որոշել, թե որքան պետք է խնայեք.
- Կենսաթոշակային նպատակները և ապրելակերպը. Մտածեք, թե ինչպիսի ապրելակերպ կցանկանայիք ունենալ թոշակի ժամանակ: Ապա նշեք, թե որքան գումար կպահանջվի այս ծախսերը հոգալու համար։
- Մոտավոր ծախսեր. Գնահատեք ձեր ապագա ծախսերը, ներառյալ առողջապահությունը, բնակարանը, սնունդը, տրանսպորտը և այլ կեցության ծախսերը:
- Կյանքի տեւողություն: Դա մի փոքր տխուր է հնչում, բայց իրականությունն այն է, որ դուք պետք է հաշվի առնեք ձեր ընտանիքի պատմությունը և ներկայիս առողջությունը՝ ձեր կյանքի տեւողության գնահատականը ստանալու համար: Այն կօգնի ձեզ որոշել, թե որքան ժամանակ ձեզ պետք կգան ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները:
- Գնաճ. Գնաճը կարող է ժամանակի ընթացքում քայքայել ձեր խնայողությունների արժեքը, ուստի կարևոր է հաշվի առնել գնաճի ազդեցությունը ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների վրա:
- Կենսաթոշակային տարիք. Տարիքը, որում դուք նախատեսում եք թոշակի անցնել, կարող է նաև ազդել, թե որքան պետք է խնայեք: Որքան շուտ անցնեք թոշակի, այնքան երկար պետք է ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները գոյատևեն:
- Սոցիալական ապահովության նպաստներՄտածեք, թե որքան եք դուք կստանաք Սոցիալական ապահովության նպաստներից և ինչպես դա կազդի ձեր կենսաթոշակային եկամուտների վրա:
- Ներդրումների վերադարձը. Ոչ բոլորն ունեն ներդրումներ։ Այնուամենայնիվ, ձեր կենսաթոշակային ներդրումների վերադարձը կարող է նաև ազդել, թե որքան պետք է խնայեք: Ավելի բարձր եկամտաբերությունը կարող է նշանակել, որ դուք պետք է ավելի քիչ խնայեք, մինչդեռ ավելի ցածր եկամտաբերությունը կարող է նշանակել, որ դուք պետք է ավելի շատ խնայեք:
Մեկ այլ միջոց՝ պարզելու, թե որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ թոշակի անցնելու համար, դա օգտագործելն է բութ մատի կանոններըՄի կողմ դրեք ձեր տան եկամտի առնվազն 15%-ը թոշակի անցնելու համար:
Ի վերջո, կարող եք անդրադառնալ խնայողությունների չափորոշիչներ ըստ տարիքի ստորև՝ տեսնելու համար, թե որքան պետք է պատրաստել:
Հիշեք, որ վերը նշվածները միայն ընդհանուր ուղեցույցներ են, և ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների կարիքները կարող են տարբեր լինել:
4 Ընդհանուր կենսաթոշակային ծրագրեր
Ահա որոշ լավագույն կենսաթոշակային ծրագրեր, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք.
1/ 401(k) Պլան
Ձեր գործատուի կողմից առաջարկվող կենսաթոշակային խնայողությունների այս ծրագիրը թույլ է տալիս ներդրումային հաշվին ներդրումային հաշվին ներդրում կատարել ձեր աշխատավարձից մինչև հարկային գումար: Մի քանի կազմակերպություններ նաև տրամադրում են համապատասխան ներդրումներ, որոնք կօգնեն ձեզ պլանավորել ապագան:
2/ 403b կենսաթոշակային պլան
403(բ) պլանով կենսաթոշակի պլանավորումը լավ ընտրություն է հարկերից ազատված կազմակերպությունների աշխատակիցների համար: Այս պլանն առաջարկվում է միայն հարկերից ազատված կազմակերպությունների կողմից, ինչպիսիք են հանրակրթական դպրոցները, համալսարանները և ոչ առևտրային կազմակերպությունները:
401(k) պլանի նման, 403(բ) պլանը թույլ է տալիս ներդրումային հաշվին ներդրումային հաշվին ներդրում կատարել ձեր աշխատավարձից մինչև հարկային դոլարները: Ներդրումները և եկամուտները աճում են առանց հարկերի, քանի դեռ չեք հանել գումարը կենսաթոշակի ժամանակ:
3/ Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA)
An Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) անձնական կենսաթոշակային հաշվի տեսակ է, որը կարող եք բացել ինքնուրույն կամ ֆինանսական հաստատության միջոցով: Ի տարբերություն 401(k) կամ 403(b) պլանի, IRA-ն չի տրամադրվում գործատուի կողմից: Այն կարող է հատկապես շահավետ լինել ինքնազբաղված անձանց կամ կես դրույքով աշխատող անձանց համար:
Բացի այդ, դուք կարող եք ընտրել ավանդական IRA-ի միջև, որն առաջարկում է հետաձգված հարկային վճարումներ, կամ Roth IRA-ի միջև, որն առաջարկում է առանց հարկերի դուրսբերումներ կենսաթոշակի ժամանակ:
4/ Կենսաթոշակային պլան
Կենսաթոշակային պլանը գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլանի մի տեսակ է: Այն նախատեսված է աշխատողներին երաշխավորված կենսաթոշակային եկամուտ տալու համար՝ կախված նրանց աշխատավարձից և ընկերությունում ծառայության տարիներից:
Կենսաթոշակային պլանի դեպքում դուք սովորաբար վճարումներ չեք կատարում կենսաթոշակի համար՝ խնայելով ինքներդ ձեզ: Փոխարենը, ձեր գործատուն պատասխանատու է ներդրումները կառավարելու և ապահովելու համար, որ նրանք ունեն բավարար գումար ծրագրում՝ կենսաթոշակային նպաստները վճարելու համար:
Ինչպե՞ս կարող եմ սկսել կենսաթոշակային պլանավորումը:
Կենսաթոշակային պլանավորում սկսելը կարող է ճնշող թվալ, բայց շատ կարևոր է սկսել հնարավորինս շուտ: Ահա մի քանի ցուցումներ՝ սկսելու համար.
1/ Սահմանել կենսաթոշակային նպատակներ
Սկսեք ձեր կենսաթոշակի համար կոնկրետ նպատակներ դնելով՝ սկսելով այնպիսի հարցերից, ինչպիսիք են.
- Ե՞րբ եմ ուզում թոշակի անցնել (քանի տարեկան):
- Ինչպիսի՞ ապրելակերպ եմ ուզում ունենալ:
- Ի՞նչ գործունեությամբ եմ ուզում զբաղվել:
Այս հարցերը ձեզ ավելի հստակ պատկերացում կտան, թե որքան գումար պետք է խնայեք և ինչ տեսակի ներդրումներ կարող են ձեզ անհրաժեշտ լինել: Թեև հիմա դժվար է պատկերացնել, դա կօգնի ձեզ իմանալ ձեր ճշգրիտ նպատակը և ամեն օր խնայել նույնիսկ 1% ավելի լավ:
Կամ դուք կարող եք ստեղծել ավտոմատ փոխանցումներ ձեր կենսաթոշակային պլանավորման համար: Դա հիանալի միջոց է համոզվելու, որ դուք հետևողականորեն նպաստում եք ձեր կենսաթոշակային հաշիվներին:
2/ Գնահատել կենսաթոշակային ծախսերը
Գնահատեք, թե որքան կպահանջվի ձեզ թոշակի անցնելու համար՝ դիտարկելով ձեր ընթացիկ ծախսերը և ինչպես կարող են դրանք փոխվել կենսաթոշակի ժամանակ: Դուք կարող եք օգտագործել առցանց կենսաթոշակի հաշվիչ օգնել ձեզ գնահատել ձեր կենսաթոշակային ծախսերը:
Այնուամենայնիվ, որոշ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս փոխարինել ձեր տարեկան նախնական կենսաթոշակային եկամտի 70%-ից 90%-ը՝ օգտագործելով խնայողությունները և սոցիալական ապահովությունը:
3/ Հաշվարկել կենսաթոշակային եկամուտը
Որոշեք, թե որքան կենսաթոշակային եկամուտ կարող եք ակնկալել այնպիսի աղբյուրներից, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակները և ներդրումները: Ընդհանուր եկամուտը կօգնի որոշել, թե որքան լրացուցիչ խնայողություններ են անհրաժեշտ ձեր կենսաթոշակային նպատակներին հասնելու համար:
Այնուհետև կարող եք համեմատել այն ձեր կենսաթոշակային գնահատված ծախսերի հետ՝ որոշելու, թե արդյոք ձեզ անհրաժեշտ է լրացուցիչ գումար խնայել:
4/ Մշակել կենսաթոշակային պլան
Երբ դուք ունեք ձեր կենսաթոշակային նպատակները, գնահատված ծախսերը և ակնկալվող եկամուտը, ստեղծեք դրանց հիման վրա կենսաթոշակի համար խնայողությունների ծրագիր:
Դուք կարող եք հաշվի առնել կենսաթոշակային խնայողությունների տարբեր տարբերակները, ինչպիսիք են գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերը, անհատական կենսաթոշակային հաշիվները (IRA) և հարկվող ներդրումային հաշիվները: Նպատակ դրեք խնայել ձեր եկամտի առնվազն 15%-ը թոշակի անցնելու համար:
5/ Պարբերաբար վերանայել և հարմարեցնել
Ձեր կենսաթոշակային պլանի կանոնավոր վերանայումը և ճշգրտումը կարևոր է ձեր կենսաթոշակային նպատակներին հասնելու ճանապարհին մնալու համար: Ահա մի քանի պատճառ, թե ինչու պետք է պարբերաբար վերանայեք և կարգավորեք ձեր ծրագիրը.
- Ձեր կյանքի հանգամանքների փոփոխությունները, ինչպիսիք են ամուսնությունը, աշխատանքի փոփոխությունները և առողջական խնդիրները, կարող են ազդել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների վրա:
- Տնտեսության և ներդրումային լանդշաֆտի փոփոխություններ (օրինակ՝ ռեցեսիա)
- Փոփոխություններ ձեր կենսաթոշակային նպատակների մեջ: Օրինակ, դուք կարող եք որոշել թոշակի անցնել ավելի վաղ կամ ուշ, քան նախատեսել էիք, կամ կարող եք կարգավորել ձեր կենսաթոշակային ապրելակերպը:
Եթե դուք չեք հասնում ձեր նպատակներին, փորձեք խթանել ձեր ներդրումները, փոխել ձեր ներդրումային ռազմավարությունը կամ վերանայել ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը:
6/ Մտածեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ
Ինչպես նշվեց վերևում, կենսաթոշակի հաջող պլանավորման լավագույն միջոցը ֆինանսական խորհրդատու ունենալն է: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել անհատականացված կենսաթոշակային ծրագիր և ուղղորդել ներդրումային ռազմավարությունների, հարկային պլանավորման և կենսաթոշակային պլանավորման այլ թեմաների վերաբերյալ:
Եվ ֆինանսական խորհրդատու ընտրելիս փնտրեք մեկին, ով փորձառու է կենսաթոշակային պլանավորման մեջ և ունի հավատարմագրային պարտականություն՝ գործելու ձեր լավագույն շահերից ելնելով:
Հիմնական տուփեր
Կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր ֆինանսական կյանքի կարևոր ասպեկտն է, որը պահանջում է մանրակրկիտ քննարկում և ռազմավարական մտածողություն: Վաղ սկսելով, որոշելով ձեր կենսաթոշակային նպատակները, հետևողականորեն խնայելով, դիվերսիֆիկացնելով ձեր ներդրումները և կանոնավոր կերպով վերանայելով և կարգավորելով ձեր ծրագիրը՝ դուք կարող եք աշխատել հարմարավետ և ֆինանսապես ապահով կենսաթոշակի հասնելու ուղղությամբ:
Եթե դուք դինամիկ և գրավիչ միջոց եք փնտրում՝ ուրիշներին սովորեցնելու կենսաթոշակային պլանավորման կարևորության մասին, AhaSlides կարող եմ օգնել! Մեր հետ ինտերակտիվ հատկություններ և հարմարեցված կաղապարներ, դուք կարող եք ստեղծել գրավիչ և տեղեկատվական ներկայացումներ, որոնք գրավում են ձեր լսարանի ուշադրությունը և ոգեշնչում նրանց ունենալ կենսաթոշակային պլանավորման նպատակներ:
Սկսեք կենսաթոշակի պլանավորել այսօր և կատարեք առաջին քայլը դեպի ֆինանսապես ապահով ապագա:
Հաճախակի տրվող հարցեր
Ինչու՞ է կենսաթոշակային պլանավորումն այդքան կարևոր:
Կենսաթոշակային պլանավորումն օգնում է անձնակազմին խուսափել թոշակի ժամանակ փողի պակասից:
Ինչպե՞ս սկսել թոշակի անցնելու պլանավորումը:
Իմացեք ձեր կարիքները, այնուհետև սահմանեք կենսաթոշակային նպատակներ, գնահատեք կենսաթոշակային ծախսերը, հաշվարկեք կենսաթոշակային եկամուտը, մշակեք կենսաթոշակային պլան, այնուհետև պարբերաբար վերանայեք և կարգավորեք: Դուք պետք է մտածեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու մասին:
Ի՞նչ է կենսաթոշակային պլանավորումը:
Կենսաթոշակային պլանավորումը միջոց է որոշելու եկամտի նպատակները, որոնք տարեցները պետք է ապահով և առողջ կենսաթոշակային շրջան ունենան:
