Dal Fintech alla Blockchain: 5 esempi stimolanti di innovazione finanziaria che devi conoscere

Dal Bitcoin agli esordi fino all'ascesa di robo-investimenti, è stato emozionante osservare lo sviluppo di queste idee da piccoli esperimenti a prodotti e servizi mainstream.

L’innovazione finanziaria sta reinventando il modo in cui guadagniamo, spendiamo e risparmiamo.

In questo post ti presenteremo alcuni dei innovazione finanziariaanticonformisti che spingono i confini e reinventano lo scopo stesso del nostro sistema finanziario.

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Quali sono le sfide dell’innovazione finanziaria?	Finanziamenti insufficienti, tecnologia obsoleta, politiche governative inadeguate e rischi inutili.
Quali sono le recenti innovazioni finanziarie?	Tecnologia delle rimesse, tecnologia del mobile banking e crowdfunding.

Sommario

• Cos’è l’innovazione finanziaria?
• Perché l’innovazione finanziaria è importante nel settore?
• Esempi di innovazione finanziaria
  • #1. Servizi bancari online e mobile
  • #2. Piattaforme di pagamento digitali
  • #3. Prestito peer-to-peer
  • #4. Consulenti robot
  • # 5. Criptovalute
  • Altri esempi di innovazione finanziaria
• Punti chiave 
• Domande frequenti

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Cos’è l’innovazione finanziaria?

Il denaro fa girare il mondo, come si suol dire. Ma a volte, può sembrare che la vecchia giostra sia bloccata sul posto, senza andare da nessuna parte.

Ecco perché i fondatori più lungimiranti stanno rischiando tutto per dare una scossa alla finanza come la conosciamo.

Innovazione finanziariasi riferisce all’invenzione, allo sviluppo e all’adozione di nuovi strumenti finanziari, tecnologie, istituzioni e mercati.

Gli esempi includono il pagamento con codice QR, portafogli elettronici, scambi di criptovaluta e servizi.

Si tratta di trovare nuovi modi per gestire il rischio, raccogliere capitali, completare transazioni e altre attività finanziarie.

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Perché l’innovazione finanziaria è importante nel settore?

L’innovazione finanziaria aiuta a creare modi nuovi e migliori per le persone di utilizzare il denaro, poiché:

· XNUMX€ Migliora l’accesso e l’inclusione:Quando le cose cambiano con le nuove tecnologie o con l’evoluzione delle esigenze dei clienti, l’innovazione garantisce che il sistema finanziario possa continuare a servirli bene.

Apre l’accesso a più utenti in tutto il mondo attraverso innovazioni come piattaforme di prestito online e app di pagamento mobile.

Ciò consente alle persone in più aree di avviare attività, acquistare case o risparmiare per l’istruzione che altrimenti non sarebbe stato possibile.

· XNUMX€ Promuove una migliore esperienza del cliente: L'innovazione rende anche la gestione delle finanze più semplice che mai.

Nuove app e servizi ora consentono operazioni bancarie convenienti sul tuo telefono, così puoi facilmente pagare fatture, depositare assegni e trasferire fondi ovunque.

Aiutano gli utenti a investire i propri risparmi e a monitorare la spesa anche con pochi tocchi.

· XNUMX€ Alimenta la concorrenza e la crescita economica:L’innovazione finanziaria va ben oltre la semplice convenienza: innesca una sana concorrenza.

Tra banche, assicuratori, piattaforme di investimento e una serie di nuove startup, l’innovazione spinge le aziende a migliorare costantemente il valore e la qualità dei servizi forniti ai consumatori.

Sapendo che devono fare meglio per non rischiare di perdere clienti, le aziende trasferiscono al pubblico i vantaggi di costi inferiori e di una migliore esperienza del cliente.

· XNUMX€ Garantisce resilienza e sostenibilità future: Un sistema finanziario più accessibile e competitivo aiuta ad alimentare una crescita economica più ampia.

Nuove fonti di finanziamento supportano gli imprenditori e le piccole imprese in crescita che assumono più personale a livello locale e contribuiscono con nuove innovazioni.

Gli innovatori contribuiscono inoltre a rafforzare la protezione delle informazioni sensibili, delle identità e delle risorse degli utenti testando nuove tecnologie e strategie di gestione del rischio.

Ciò garantisce che l’intero settore finanziario rimanga attrezzato per proteggere i consumatori in un panorama digitale in evoluzione negli anni a venire.

Nel complesso, l’innovazione finanziaria è la base per sostenere la prosperità sostenibile.

Esempi di innovazione finanziaria

#1. Servizi bancari online e mobile

Il sistema bancario tradizionale richiedeva di recarsi presso le filiali fisiche in orari limitati.

Ora i clienti possono gestire le proprie finanze 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, da qualsiasi dispositivo dotato di connessione Internet.

Le piattaforme online e mobili consentono nuovi servizi bancari non realizzabili in passato, come depositi di assegni remoti, trasferimenti nazionali/internazionali istantanei e pagamenti peer-to-peer.

Consente inoltre agli istituti finanziari di ridurre i costi generali associati al mantenimento di un'ampia rete di filiali.

#2.Piattaforme di pagamento digitali

Piattaforme come PayPal, Venmo e Cash App consentono trasferimenti di denaro peer-to-peer rapidi e semplici da qualsiasi dispositivo 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, senza bisogno di contanti.

Oltre al pagamento P2P, Stripe è un'altra piattaforma popolare che consente pagamenti online e soluzioni di infrastruttura di pagamento per le aziende.

Hanno aperto nuovi mercati online facilitando un’infrastruttura di pagamento digitale sicura per commercianti di tutte le dimensioni.

I pagamenti digitali espandono l’accesso ai servizi bancari tramite telefoni cellulari, anche in parti del mondo dove le banche tradizionali sono scarse.

#3. Prestito peer-to-peer

Le piattaforme di prestito P2P come LendingClub o Prosper hanno trasformato i tradizionali mercati del credito al consumo e dei capitali attraverso l’innovazione peer-powered e strategie di valutazione alternative basate sui dati.

Algoritmi avanzati valutano fattori di affidabilità creditizia come livelli di istruzione, storia lavorativa e connessioni sociali per identificare mutuatari affidabili trascurati dai criteri tradizionali.

Valutando i mutuatari in modo olistico utilizzando dati alternativi, i finanziatori P2P possono servire segmenti di clientela di nicchia ignorati dalle banche.

I prestiti individuali sono suddivisi in piccoli titoli garantiti da attività che possono essere acquistati per soli 25 dollari, abbassando la soglia minima di investimento.

#4. Consulenti robot

I robo-advisor sono una piattaforma di investimento a basso costo che automatizza le funzioni di investimento e quindi riduce significativamente i costi generali rispetto ai consulenti tradizionali.

Semplifica inoltre il processo tradizionalmente complesso di creazione di portafogli diversificati attraverso questionari online e creazione/gestione automatizzata del portafoglio.

La tecnologia Robo consente a un singolo consulente di servire in modo efficiente una base di clienti molto più ampia a costi inferiori rispetto ai consulenti umani.

I giocatori più popolari in questo campo sono Acorns, SoFi e Betterment.

# 5. Criptovalute

Le criptovalute come Bitcoin consentono transazioni peer-to-peer sicure senza richiedere una banca centrale o un istituto finanziario come intermediario.

Facilita trasferimenti internazionali rapidi di denaro in qualsiasi momento con chiavi pubbliche/private invece di dipendere dai tassi di cambio e dai bonifici tradizionali.

Le criptovalute rappresentano la prossima evoluzione del denaro come risorse digitali indipendenti dalle forme fisiche come l’oro o le banconote stampate dal governo.

Gli utenti possono essere pseudonimi invece di dover associare nomi legali alle transazioni come con le valute tradizionali.

Altri esempi di innovazione finanziaria

· XNUMX€ Crowdfunding azionario- Consentire alle startup e alle piccole imprese di raccogliere capitali online da molti investitori individuali. Gli esempi includono GoFundMe, Patreon e SeedInvest Technology.

· XNUMX€ Acquistare opzioni di finanziamento- Servizi “Compra adesso, paga dopo” integrati con siti e-commerce per pagamenti rateali. Gli esempi includono Klarna e Postepay.

· XNUMX€ Innovazioni assicurative- Tecnologie che rivoluzionano le assicurazioni attraverso polizze basate sull'utilizzo, telematica, migliore rilevamento delle frodi, ecc. Gli esempi includono Lemonade, Dacadoo e Avinew.

· XNUMX€ Iniziative di microfinanza- Fornire piccoli prestiti/capitali a imprenditori a basso reddito privi di garanzie tramite gruppi/comunità.

· XNUMX€ Programmi di prestito alternativi- Modelli di valutazione del credito basati su fattori non tradizionali come storie di istruzione/occupazione.

· XNUMX€ Strumenti di confronto dei prezzi finanziari- Aiutare i consumatori/aziende a confrontare e ottenere facilmente le migliori tariffe su prestiti, prodotti di investimento e simili.

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Punti chiave

L’innovazione finanziaria non è una semplice parola d’ordine: sta rivoluzionando il modo in cui viviamo il denaro stesso.

Dietro tutto questo cambiamento si nasconde una spinta incessante a costruire un sistema inclusivo come l’era di Internet che lo ha generato, e questi esempi sono i pionieri che riscrivono le regole su una scala mai vista da quando le luci si sono accese per la prima volta nel nostro cuore finanziario globale💸💰

Domande frequenti