Dal Bitcoin agli esordi fino all'ascesa di robo-investimenti, è stato emozionante osservare lo sviluppo di queste idee da piccoli esperimenti a prodotti e servizi mainstream.
L’innovazione finanziaria sta reinventando il modo in cui guadagniamo, spendiamo e risparmiamo.
In questo post ti presenteremo alcuni dei innovazione finanziaria anticonformisti che spingono i confini e reinventano lo scopo stesso del nostro sistema finanziario.
Allacciati le cinture per una corsa sfrenata verso ciò che il denaro potrebbe diventare💸
| Quali sono le sfide dell’innovazione finanziaria? | Finanziamenti insufficienti, tecnologia obsoleta, politiche governative inadeguate e rischi inutili. |
| Quali sono le recenti innovazioni finanziarie? | Tecnologia delle rimesse, tecnologia del mobile banking e crowdfunding. |
Sommario
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Cos’è l’innovazione finanziaria?
Il denaro fa girare il mondo, come si suol dire. Ma a volte, può sembrare che la vecchia giostra sia bloccata sul posto, senza andare da nessuna parte.
Ecco perché i fondatori più lungimiranti stanno rischiando tutto per dare una scossa alla finanza come la conosciamo.
Innovazione finanziaria si riferisce all’invenzione, allo sviluppo e all’adozione di nuovi strumenti finanziari, tecnologie, istituzioni e mercati.
Gli esempi includono il pagamento con codice QR, portafogli elettronici, scambi di criptovaluta e servizi.
Si tratta di trovare nuovi modi per gestire il rischio, raccogliere capitali, completare transazioni e altre attività finanziarie.
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Perché l’innovazione finanziaria è importante nel settore?
L’innovazione finanziaria aiuta a creare modi nuovi e migliori per le persone di utilizzare il denaro, poiché:
· XNUMX€ Migliora l’accesso e l’inclusione: Quando le cose cambiano con le nuove tecnologie o con l’evoluzione delle esigenze dei clienti, l’innovazione garantisce che il sistema finanziario possa continuare a servirli bene.
Apre l’accesso a più utenti in tutto il mondo attraverso innovazioni come piattaforme di prestito online e app di pagamento mobile.
Ciò consente alle persone in più aree di avviare attività, acquistare case o risparmiare per l’istruzione che altrimenti non sarebbe stato possibile.
· XNUMX€ Promuove una migliore esperienza del cliente: L'innovazione rende anche la gestione delle finanze più semplice che mai.
Nuove app e servizi ora consentono operazioni bancarie convenienti sul tuo telefono, così puoi facilmente pagare fatture, depositare assegni e trasferire fondi ovunque.
Aiutano gli utenti a investire i propri risparmi e a monitorare la spesa anche con pochi tocchi.
· XNUMX€ Alimenta la concorrenza e la crescita economica: L’innovazione finanziaria va ben oltre la semplice convenienza: innesca una sana concorrenza.
Tra banche, assicuratori, piattaforme di investimento e una serie di nuove startup, l’innovazione spinge le aziende a migliorare costantemente il valore e la qualità dei servizi forniti ai consumatori.
Sapendo che devono fare meglio per non rischiare di perdere clienti, le aziende trasferiscono al pubblico i vantaggi di costi inferiori e di una migliore esperienza del cliente.
· XNUMX€ Garantisce resilienza e sostenibilità future: Un sistema finanziario più accessibile e competitivo aiuta ad alimentare una crescita economica più ampia.
Nuove fonti di finanziamento supportano gli imprenditori e le piccole imprese in crescita che assumono più personale a livello locale e contribuiscono con nuove innovazioni.
Gli innovatori contribuiscono inoltre a rafforzare la protezione delle informazioni sensibili, delle identità e delle risorse degli utenti testando nuove tecnologie e strategie di gestione del rischio.
Ciò garantisce che l’intero settore finanziario rimanga attrezzato per proteggere i consumatori in un panorama digitale in evoluzione negli anni a venire.
Nel complesso, l’innovazione finanziaria è la base per sostenere la prosperità sostenibile.
Esempi di innovazione finanziaria
#1. Servizi bancari online e mobile
Il sistema bancario tradizionale richiedeva di recarsi presso le filiali fisiche in orari limitati.
Ora i clienti possono gestire le proprie finanze 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, da qualsiasi dispositivo dotato di connessione Internet.
Le piattaforme online e mobili consentono nuovi servizi bancari non realizzabili in passato, come depositi di assegni remoti, trasferimenti nazionali/internazionali istantanei e pagamenti peer-to-peer.
Consente inoltre agli istituti finanziari di ridurre i costi generali associati al mantenimento di un'ampia rete di filiali.
#2. Piattaforme di pagamento digitali
Piattaforme come PayPal, Venmo e Cash App consentono trasferimenti di denaro peer-to-peer rapidi e semplici da qualsiasi dispositivo 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, senza bisogno di contanti.
Oltre al pagamento P2P, Stripe è un'altra piattaforma popolare che consente pagamenti online e soluzioni di infrastruttura di pagamento per le aziende.
Hanno aperto nuovi mercati online facilitando un’infrastruttura di pagamento digitale sicura per commercianti di tutte le dimensioni.
I pagamenti digitali espandono l’accesso ai servizi bancari tramite telefoni cellulari, anche in parti del mondo dove le banche tradizionali sono scarse.
#3. Prestito peer-to-peer
Le piattaforme di prestito P2P come LendingClub o Prosper hanno trasformato i tradizionali mercati del credito al consumo e dei capitali attraverso l’innovazione peer-powered e strategie di valutazione alternative basate sui dati.
Algoritmi avanzati valutano fattori di affidabilità creditizia come livelli di istruzione, storia lavorativa e connessioni sociali per identificare mutuatari affidabili trascurati dai criteri tradizionali.
Valutando i mutuatari in modo olistico utilizzando dati alternativi, i finanziatori P2P possono servire segmenti di clientela di nicchia ignorati dalle banche.
I prestiti individuali sono suddivisi in piccoli titoli garantiti da attività che possono essere acquistati per soli 25 dollari, abbassando la soglia minima di investimento.
#4. Consulenti robot
I robo-advisor sono una piattaforma di investimento a basso costo che automatizza le funzioni di investimento e quindi riduce significativamente i costi generali rispetto ai consulenti tradizionali.
Semplifica inoltre il processo tradizionalmente complesso di creazione di portafogli diversificati attraverso questionari online e creazione/gestione automatizzata del portafoglio.
La tecnologia Robo consente a un singolo consulente di servire in modo efficiente una base di clienti molto più ampia a costi inferiori rispetto ai consulenti umani.
I giocatori più popolari in questo campo sono Acorns, SoFi e Betterment.
# 5. Criptovalute
Le criptovalute come Bitcoin consentono transazioni peer-to-peer sicure senza richiedere una banca centrale o un istituto finanziario come intermediario.
Facilita trasferimenti internazionali rapidi di denaro in qualsiasi momento con chiavi pubbliche/private invece di dipendere dai tassi di cambio e dai bonifici tradizionali.
Le criptovalute rappresentano la prossima evoluzione del denaro come risorse digitali indipendenti dalle forme fisiche come l’oro o le banconote stampate dal governo.
Gli utenti possono essere pseudonimi invece di dover associare nomi legali alle transazioni come con le valute tradizionali.
Altri esempi di innovazione finanziaria
· XNUMX€ Crowdfunding azionario – Consentire alle startup e alle piccole imprese di raccogliere capitali online da molti investitori individuali. Gli esempi includono GoFundMe, Patreon e SeedInvest Technology.
· XNUMX€ Acquistare opzioni di finanziamento – Servizi “Compra ora, paga dopo” integrati con siti e-commerce per pagamenti rateali. Gli esempi includono Klarna e Postepay.
· XNUMX€ Innovazioni assicurative – Tecnologie che rivoluzionano le assicurazioni attraverso polizze basate sull’utilizzo, telematica, migliore rilevamento delle frodi, ecc. Gli esempi includono Lemonade, Dacadoo e Avinew.
· XNUMX€ Iniziative di microfinanza – Fornire piccoli prestiti/capitali a imprenditori a basso reddito privi di garanzie tramite gruppi/comunità.
· XNUMX€ Programmi di prestito alternativi – Modelli di valutazione del credito basati su fattori non tradizionali come storie di istruzione/occupazione.
· XNUMX€ Strumenti di confronto dei prezzi finanziari – Aiutare i consumatori/aziende a confrontare e ottenere facilmente le migliori tariffe su prestiti, prodotti di investimento e simili.
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Punti chiave
L’innovazione finanziaria non è una semplice parola d’ordine: sta rivoluzionando il modo in cui viviamo il denaro stesso.
Dietro tutto questo cambiamento si nasconde una spinta incessante a costruire un sistema inclusivo come l’era di Internet che lo ha generato, e questi esempi sono i pionieri che riscrivono le regole su una scala mai vista da quando le luci si sono accese per la prima volta nel nostro cuore finanziario globale💸💰
Domande frequenti
Qual è la differenza tra Fintech e innovazione finanziaria?
Il fintech è un sottoinsieme dell’innovazione finanziaria che si riferisce specificamente all’uso della tecnologia per migliorare i servizi finanziari. L’innovazione finanziaria è un termine più ampio che comprende nuove tecnologie, prodotti, servizi, modelli di business, normative, mercati fintech e tutto ciò che cambia e migliora il settore finanziario. Quindi, tutto il fintech è innovazione finanziaria, ma non tutta l’innovazione finanziaria è fintech.
Quali sono le innovazioni finanziarie emergenti?
Le innovazioni finanziarie emergenti sono guidate da nuove tecnologie, come blockchain, intelligenza artificiale, big data e automazione dei processi robotici. Queste tecnologie vengono utilizzate per automatizzare le attività, migliorare l’efficienza e creare nuovi prodotti e servizi.
