Соңғы рет осы жазбада сілтеме жасалған дереккөздермен салыстыру 2026 жылдың 5 қарашасында жүргізілді.
Банк кассирлерін оқыту қазір қолма-қол ақшамен жұмыс істеуден көбірек нәрсені қамтуы керек. АҚШ Федералды сауда комиссиясының мәлімдеуінше 60 жастан асқан ересектердің алаяқтықтан келтірген жалпы шығыны 2020 және 2025 жылдар аралығында шамамен бес есеге өсті., және сол клиенттердің кейбірі филиал кассасына келеді. Кассир ақша кеткенге дейін жақсы сұрақ қоя алатын соңғы адам болуы мүмкін.
Бұл тізім филиал менеджерлері мен оқыту жетекшілеріне арналған. Сіз 4 топта 14 дайын курс аласыз, әрқайсысында не түзетілгені және оларды қалай енгізу керек. Әрбір топ ... аяқталады. Біздің таңдауымызАталған ережелер АҚШ федералдық ережелері болып табылады, сондықтан мұны шешім емес, оқу бағдарламасы ретінде қарастырыңыз.
Барлық 14 курс бір шолуда
| Курс | Ол нені қамтиды | ұзындық | Осы жазбада келтірілген АҚШ ережесі |
|---|---|---|---|
| Ақшаны жылыстатуға және банк құпиясына қарсы күрес туралы заң | Құрылымдау, кассалық есептер және күдікті әрекеттер туралы есептер | 50 мин | AML бағдарламасының ережесі (31 CFR 1020.210), SAR ережесі (1020.320) |
| Тұтынушыны және тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасын біліңіз | Жеке басты тексеру, бенефициар иелері, қашан жоқ деп айту керек | 40 мин | Тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасының ережесі (1020.220) |
| Жеке басты ұрлаудың қызыл жалау ережесі | Жеке басты ұрлаудың бес санаты | 30 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Клиенттерге бағытталған қызметкерлер үшін алаяқтық пен алаяқтықты тану | Алаяқтық түрлері, қысым және төлемге қашан шағымдану керек | 35 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең жалған ақпарат | Телефон, төлем және басқа біреудің атынан жасалған алаяқтықтар | 35 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Тұтынушылардың құқықтарын қорғау және UDAAP | Әділетсіз, алдамшы және қорлайтын әрекеттер | 35 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Тұтынушылардың шағымдарын өңдеу тобы | Шағымдар бойынша төрт сатылы жиналыс | 20 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Әр түрлі ортадан келген тұтынушыларға қызмет көрсету | Әрбір тұтынушыға бірдей қызмет көрсету стандарты | 30 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Төлемдер, карталар және сауда-қаржы операциялары | Кассаның артында ақша қалай қозғалады | 40 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Жыл сайынғы сәйкестік бойынша қайталау викторинасы | Бір сессияда құпиялылық, есеп беру және сөйлеу | 20 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Тәртіп кодексі | Сұр аймақтар үшін шешім сынағы | 35 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Мүдделер қақтығысы | Ашып, содан кейін шешім қабылдаңыз | 25 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Фишинг және әлеуметтік инженерия | Қызыл жалаулар және қалай жауап беру керек | 30 мин | Мұнда келтірілмеген |
| Деректерді жіктеу және өңдеу | Тұтынушы деректерін белгілеу, сақтау және бөлісу | 25 мин | Мұнда келтірілмеген |
Бірінші топтағы екі курстың артында АҚШ-тың үш федералды ережесі жатыр: AML курсы AML бағдарламасын және күдікті әрекеттер туралы хабарлау ережелерін, ал KYC курсы тұтынушыларды сәйкестендіруді қамтиды. Банктерге арналған FinCEN ережесіне сәйкес, ақшаны жылыстатуға қарсы бағдарлама мыналарды қамтуы керек: тиісті персоналды оқыту, және ережеде курс немесе жиілік аталмаған. Банк жазбаша түрде де жүргізуі керек тұтынушыны анықтау бағдарламасы жеке басын куәландыру рәсімдерімен. Ал банк құжат тапсырады күдікті әрекет туралы есеп банкте немесе банк арқылы жүргізілген немесе әрекет жасалған транзакция кемінде 5,000 АҚШ долларын құраған немесе сомасын құраған кезде және банк ереженің шарттарының бірін білген, күдіктенген немесе күдіктенуге себебі болған кезде. Жоғарыдағы ережелерде осы тізімдегі басқа курстар көрсетілмеген.
Қаржылық қылмыс, жеке басын куәландыру және алаяқтық
Ақшаны жылыстатуға және банк құпиясына қарсы күрес туралы заң
Кассирлер көбінесе құрылымдау мен қолма-қол ақшаның әртүрлі үлгілерін алғашқылардың бірі болып көреді. Бұл 50 минуттық курста ақшаны жылыстатудың неліктен бар екенінен бастап валюталық транзакциялар туралы есептер, қауіпті белгілер, күдікті әрекеттер туралы есептер және хабарлауға тыйым салу туралы 7 сабақ бар және 12 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. Күнделікті транзакциялар бойынша сұрыптау әрекеті «Жауапты таңдау» кезеңі ретінде жақсы жұмыс істейді. 25 нақты ескерту белгісі үшін біздің нұсқаулықты қараңыз. AML қауіпті белгілері.
Тұтынушыны және тұтынушыны сәйкестендіру бағдарламасын біліңіз
Кассадағы жеке басын тексеру - тұтынушыны ерте тану бақылауы. Бұл 40 минуттық курс KYC неліктен бар екенін, жинауға болатын ең аз деректерді, жеке басын қалай растау керектігін, бизнес клиенттері үшін пайдалы меншік құқығын және біреуді растау мүмкін болмаған кезде не істеу керектігін қамтиды. Ол 12 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. Word Cloud ретінде командадан «Тіркелгі ашуды тоқтатуға не себеп болады?» деп сұраңыз және оны курстың «Растау мүмкін емес» сабағымен салыстырыңыз.
Жеке басты ұрлаудың қызыл жалау ережесі
Ұрланған жеке куәліктер шот ашу және қызмет көрсету кезінде пайда болады. Бұл 30 минуттық курста қауіпті белгілердің бес санаты, оларды қалай анықтау, қалай жауап беру және бағдарлама иесі арқылы қалай хабарлау керектігі үйретіледі. Ол 10 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. Аралас құжаттар жиынтығы бойынша бірнеше таңдаудан тұратын викторина кассирлердің бірден бірнеше белгілерді анықтай алатынын тексереді.
Клиенттерге бағытталған қызметкерлер үшін алаяқтық пен алаяқтықты тану
Бұл 35 минуттық курс филиал кассасының көрінісімен басталады және алаяқтықтың қысымды қалай қолданатынын, алаяқтықтың кең таралған түрлерін, қауіпті белгілер мен қолдаушы сұрақтарды, сондай-ақ «шағымдану керек пе, әлде жалғастыру керек пе?» деген күмәнді сценарийлер жиынтығын қамтиды. Қызметкерлер қорытынды бағалаумен аяқтайды. Ол төлем құпиясын сақтауды сұраған тұтынушы үшін кассирлерді дайындайды.
Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең фейктер: телефон, төлем және басқа біреудің атынан жасалған алаяқтықтар
Басқа біреудің атын жамылу алаяқтықтары кассирлерге телефон және касса арқылы жетеді. Бұл 35 минуттық курс жаңа банк деректемелерін сұрауды сендіруден кейін жүргізіледі, содан кейін тактиканы, ақшаны қалай тексеру керектігін, жалған дауыстар мен бейнежазбаларды, сондай-ақ лауазымдық және сыпайылықтың дәлел емес, қысым екенін қарастырады. «Банк деректемелерінің өзгеруін тексерудің ең сенімді жолы қандай?» деген сұраққа «Pick Answer» сұрағы жақсы бастама болып табылады. Шабуыл түрлері туралы көбірек білу үшін біздің нұсқаулықты қараңыз. әлеуметтік инженерия мысалдары.
Біздің таңдауымыз: Клиенттерге бағытталған қызметкерлер үшін алаяқтық пен алаяқтықты тану. Ол касса мен телефонның айналасында құрылған, ал «қарсылық білдіру немесе жалғастыру?» сценарийлері кассирлерге алдануға жақын тұрған тұтынушымен сөйлесу үшін қолдануға болатын сөздер береді.
Әділ қарау және шағымдар
Тұтынушылардың құқықтарын қорғау және UDAAP
Кассирлер күн сайын төлемдер мен өнімдерді түсіндіреді. Бұл 35 минуттық курс әділетсіз, алдамшы және қорлаушы тәжірибелерге қатысты ережелерді кім қолданатынын, үш тестті қолданатынын, рұқсат етілгендерді рұқсат етілмегендерден сұрыптайтынын және адастыратын сценарийді қалай күшейту керектігін түсіндіреді. Ол 10 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. «Ай сайынғы төлем жоқ» постерлік сценарий әрбір сөз шындық болған кезде де жалпы әсердің қалай адастыруы мүмкін екенін көрсетеді.
Тұтынушылардың шағымдарын өңдеу тобы
Кішігірім шағымдар - ерте ескерту. 3 сабақтан тұратын бұл 20 минуттық жиын төрт қадамнан тұратын жиынды қамтиды, ойдан шығарылған істерді қалай қауіпсіз және әділ жүргізуге болады, оны қашықтан қалай жүргізуге болады және сенімділікпен қалай басқаруға болады. Ол 5 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. Оны жеке курс ретінде емес, филиалдық топтық кездесуде пайдаланыңыз.
Әр түрлі ортадан келген тұтынушыларға қызмет көрсету
Бұл 30 минуттық курста әрбір тұтынушыға бірдей стандарт берілуінің себебі, тез болжам жасаудың тең емес қызмет көрсетуге әкелетіні, болжам бойынша әрекет етпес бұрын қысқаша тексеру және шағымдарды, соның ішінде тұтынушылардың қызметкерлерді қудалауы туралы шағымдарды қалай күшейту керектігі түсіндіріледі. Ол 12 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. Тұтынушыға нұсқаулықтың орнына парақша берілгені туралы сценарий пайдалы талқылау бастамасы болып табылады.
Біздің таңдауымыз: Тұтынушылардың шағымдарын өңдеу орталығы. 20 минутта ол филиал тобының кездесуіне сәйкес келеді, ал шағын шағымдар көбінесе ерте ескерту болып табылады.
Операциялар және қайталаулар
Төлемдер, карталар және сауда-қаржы операциялары
Кассирлер төлемнің алдыңғы жағын көреді, ал бұл 40 минуттық курс оның артындағы тізбекті көрсетеді: ақшаның қалай қозғалатыны, шоттар мен құралдар, картамен төлемдер, трансшекаралық төлемдер және сауда қаржыландыруы, ерекше жағдайлар және салыстыру. Картамен төлем жасау қадамдарын ретке келтіретін тапсырыс беру әрекеті жаңа кассирлерге заттың неліктен ерекше жағдайға айналатынын көруге көмектеседі.
Жыл сайынғы сәйкестік бойынша қайталау викторинасы
Бұл 20 минуттық курста құпиялылық және әділ қарым-қатынас, есеп беру және жазбалар, сондай-ақ ашық сөйлеу бойынша 3 сабақ бар, 7 сұрақтан тұратын қорытынды тексеру бар. «Тұтынушының ақпаратын кім көре алады?» сияқты сұрақтарға жауап беру бірнеше секундты алады, сондықтан кассирлер оны бір сессияда аяқтай алады. Оны курстан кейінгі сенімділік рейтинг шкаласымен жұптастырыңыз.
Біздің таңдауымыз: Жыл сайынғы сәйкестік бойынша қайталау викторинасы. 20 минуттан кейін жыл сайынғы қайталауды жүргізу және жазудың қысқа жолы, ал соңғы тексеру сізге келесі сағатты қайда өткізу керектігін айтады. Реттеушіңізді не қанағаттандыратынын сіздің жеке саясатыңыз шешеді.
Жүріс-тұрыс және деректер қауіпсіздігі
Тәртіп кодексі
Бұл 35 минуттық курста адалдықтың неліктен маңызды екендігі, ережелердің қысқаша мазмұны, шешім қабылдау шеңбері, сұр аймақтар және қалай ашық айту және кек алуды тану керектігі, сондай-ақ 10 сұрақтан тұратын қорытынды тексеру қарастырылады. Бұл күні бойы басқа адамдардың ақшасын басқаратын қызметкерлерге сәйкес келеді. «Сенімді емеспін деген тоқтап, сұрау дегенді білдіреді» деген сұрақты тікелей сауалнама ретінде өткізіңіз.
Мүдделер қақтығысы
Филиал қызметкерлері өз клиенттерін, кейде немере ағайындарын біледі. Бұл 25 минуттық курс нақты, ықтимал және қабылданған қақтығыстарды анықтайды, сыйлықтар мен сыртқы жұмыс сияқты кең таралған түрлерін тізімдейді, «ашу, содан кейін шешім қабылдау» үйретеді және ашылымды қалай аяқтау керектігін көрсетеді. Ол 8 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады.
Фишинг және әлеуметтік инженерия
Филиал жүйелері электрондық пошта және SMS шабуылдарының нысанасы болып табылады, ал бір рет басу тіркелгіні басып алуға әкелуі мүмкін. Бұл 30 минуттық курс бизнес электрондық поштасының бұзылуын бақылайды, электрондық пошта, SMS, дауыстық және QR кодтары бойынша қауіпті жалаушаларды үйретеді және басу немесе төлем жасаудан кейін қалай жауап беру керектігін қарастырады. Ол 12 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады.
Деректерді жіктеу және өңдеу
Тұтынушы деректері тек саясат рұқсат еткендей өңделуі керек. Бұл 25 минуттық курс жіктеу деңгейлерін, деректерді қалай белгілеу, сақтау, бөлісу және жою керектігін, дұрыс пайдаланбаудың қауіпті белгілерін және оны қалай хабарлау керектігін түсіндіреді. Ол 10 сұрақтан тұратын қорытынды тексерумен аяқталады. «Сілтемесі бар кез келген адам» деген сұрақ электрондық пошта арқылы формаларды жіберетін кассирлер үшін көзді ашатын тез сұрақ болып табылады.
Біздің таңдауымыз: Деректерді жіктеу және өңдеу. Кассирлер күні бойы есепшот пен жеке басын куәландыратын мәліметтерді өңдейді, ал оларды қай жерде бөлісуге болатыны туралы қысқаша ереже болдырмауға болатын қателіктердің алдын алуға көмектеседі.
Жоспарды қалай жүзеге асыруға болады
Тәуекелге және реттеушіңіздің күткеніне қарай тапсырыс беріңіз. Ескі тұтынушылардың алаяқтықтан болған шығындары 2020 жылдан бері шамамен бес есеге өскенін ескере отырып, алаяқтық пен алаяқтықты тануды бірінші айда қарастырыңыз.
- Жаңа кассирдің алғашқы аптасы: KYC және тұтынушыны сәйкестендіру, ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және деректерді жіктеу.
- Бірінші ай: алаяқтық пен алаяқтықты тану, жеке басты ұрлаудың қауіпті белгілері және фишинг.
- Бірінші тоқсан: UDAAP, шағымдарды қарау, мінез-құлық кодексі және мүдделер қақтығысы.
- Жыл сайын: жыл сайынғы қайталау викторинасы, сондай-ақ рөлі қолма-қол ақша есебімен байланысты кез келген адамға арналған AML курсы. AML ережесі тиісті қызметкерлерді оқытуды талап етеді, сондықтан кім және қаншалықты жиі екенін білу үшін өз саясатыңызды тексеріңіз.
- Ол қолданылған кезде: Егер сіз АҚШ-тан тыс жерде жұмыс істесеңіз, АҚШ федералды курстарын өзіңіздің реттеушіңіздің баламасымен ауыстырыңыз және сіздің штатыңызда немесе еліңізде не қолданылатынын сәйкестік тобынан сұраңыз.
Бұл курстарды өткізу жолдары AhaSlides
Сіз осылардың кез келгенін өз бетіңізше курс ретінде құра аласыз AhaSlides Курс жасаушы ретінде оларды тікелей сұрақ-жауап алаңы ретінде немесе екеуін де іске қосыңыз, не өзгергенін көру үшін алдын ала және кейінгі сауалнамамен бірге.
- Жауапты таңдау: «салық қызметкеріне» төлеу үшін қолма-қол ақша алғысы келетін тұтынушы сияқты төрт мүмкін келесі қадамы бар кассир сценарийін көрсетіңіз.
- Сөз бұлты: «Сізді кассада не мазасыздандырады?» деп сұраңыз. Ең үлкен сөздер қай жолды бірінші жүгіру керектігін көрсетеді.
- Бағалау шкаласы: алдында және кейін 1-ден 5-ке дейін «Алаяқтық деп санайтын төлемге қаншалықты сенімді түрде қарсы шығасыз?» деп сұраңыз.
- Ашық аяқталды: Тікелей эфирдің соңында жасырын түрде сәтсіздікке ұшыраған сәттерді жинаңыз.
FAQ
Банк кассирлері қандай оқытудан өтуі керек?
Кассирлер әдетте сіздің саясатыңызда көрсетілгендей, ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және клиенттерді сәйкестендіру бойынша оқытуды, сондай-ақ алаяқтық туралы хабардарлықты, әділ қызмет көрсетуді және деректерді қорғауды қажет етеді. AML ережесі тиісті қызметкерлерді оқытуды талап етеді, сондықтан сіздің саясатыңыз кімге не қажет екенін анықтайды. Жоғарыда аталған курстар осыларды қамтиды, ал қолма-қол ақшаны өңдеу және жүйелік дағдылар сіздің банкіңіздің өзінің бейімделуінен туындайды.
Банк кассирлеріне сертификат қажет пе?
Жоғарыда келтірілген федералдық ережелер кассир куәлігін талап етпейді. Қосымша куәліктер бар, мысалы, ABA банк кассирінің сертификатыЖұмыс берушілер өз талаптарын белгілейді, сондықтан банкіңіздің және штатыңыздың саясатын тексеріңіз.
Банк қызметкерлері қаншалықты жиі АЖЖ бойынша қайта оқытылады?
AML бағдарламасының ережесі тиісті қызметкерлерді оқытуды талап етеді және үзіліс көрсетпейді. Кестені өз саясатыңызда белгілеңіз және оны кім аяқтағанын жазып алыңыз.
Күдікті әрекет туралы есеп дегеніміз не?
Күдікті әрекет туралы есеп – бұл кемінде 5,000 АҚШ доллары сомасындағы транзакция заңсыз әрекеттен түскен қаражат, Банк құпиясы туралы заңның талаптарын орындаудан жалтару немесе айқын заңды мақсаттың болмауы сияқты ережелер тізіміндегі мәселелерді тудырған кезде банктің АҚШ Қазынашылығының бөлігі болып табылатын FinCEN-ге жіберетін есеп. Ережеге сәйкес, банк және оның қызметкерлері есепті немесе оның бар екенін көрсететін кез келген нәрсені, ереже тізіміндегі ерекшеліктерді, мысалы, FinCEN-ге немесе құқық қорғау органдарына ақпарат беруді қоспағанда, жария ете алмайды.
Бұл жазба жалпы ақпарат, заңгерлік кеңес емес. Өзіңіздің жұмыс орныңыз туралы шешім қабылдау үшін білікті заңгермен немесе реттеуші органмен сөйлесіңіз.
