Соңғы рет осы жазбада сілтеме жасалған дереккөздермен салыстыру 2026 жылдың 5 қарашасында жүргізілді.
Несиелік офицерді оқыту жаңа қызметкерді лицензиядан бастап, сенімді түрде қол қоя алатын алғашқы құжатқа дейін жеткізеді. Шағым деректерінде тәуекелдер көрінеді: CFPB 2024 жылғы тұтынушылардың жауап беруінің жылдық есебі Бюро 2024 жылы шамамен 26 100 ипотекалық шағым алғанын айтады. Мұндай шағымдар несиенің қалай түсіндірілгенінен, бағасының қалай бекітілгенінен немесе қалай алынғанынан басталуы мүмкін.
Бұл несие беру менеджерлері мен филиал жаттықтырушыларына арналған 9 дайын курстардың тізімі, олар несие мамандары мен несиелік аналитиктерге арналған алғашқы 90 күнді және жыл сайынғы қайталауды құрастырады. Лицензиялау және емтиханға дайындық курстары басқа жерде орналасқан, сондықтан бұл тізім жұмыс орнындағы жағын қамтиды: әділ несие беру, алаяқтық және мінез-құлық. Бірнеше курс АҚШ федералды ережелеріне негізделген, сондықтан өз нарығыңыз үшін ережелерді тексеріңіз. Әрбір топ ... аяқталады. Біздің таңдауымыз.
Барлық 9 курс бір шолуда
| Курс | Ол нені қамтиды | ұзындық | АҚШ-тың қамтылған несие берушілерге қатысты заңды міндеті? |
|---|---|---|---|
| Жауапты несие беру, несиені бағалау және қарызды өндіріп алу | Қолжетімділік, несиелік шешімдер, қауіпті белгілер, әділ төлемдер | 40 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Тұтынушыларды қорғау және UDAAP | Әділ сату, маркетинг және қызмет көрсету тәжірибелері | 35 мин | CFPB қамтылған адамдарға қарсы әрекет ете алады |
| Несиелік офицерді оқыту: алғашқы 90 күндік коучинг сессиясы | Несиені қарапайым сөздермен түсіндіру, қарыз алушымен алғашқы әңгіме | 60 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Жеке басты ұрлаудың қызыл жалау ережесі | Қолданбалар мен тіркелгілердегі ескерту белгілері | 30 мин | Иә, ереже сізді қамтитын жерде |
| Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең фейктер: телефон, төлем және басқа біреудің атынан жасалған алаяқтықтар | Басқа біреудің атынан әрекет ету және төлем алаяқтығы | 35 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Фишинг және әлеуметтік инженерия | Шабуылдарды анықтау және хабарлау | 30 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Тәртіп кодексі | Тұтастық және сұр аймақтар үшін шешім сынағы | 35 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Мүдделер қақтығысы | Шешім қабылдамас бұрын қарым-қатынасты ашу | 25 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
| Деректерді жіктеу және өңдеу | Өтініш берушінің құжаттарын белгілеу және қорғау | 25 мин | Мұнда ешқайсысы келтірілмеген |
Несие беру және тұтынушыларды қорғау
Бұл үшеуі несие қызметкерінің күн сайын қабылдайтын шешімдерін қамтиды: несие беру керек пе, жоқ па, несиені қалай сипаттау керек және оны берген кезде клиентке қалай әділ қарау керек.
Жауапты несие беру, несиені бағалау және қарызды өндіріп алу
АҚШ-тың көптеген ипотекалық несиелері үшін Z ережесі несие берушіні айтады тұтынушының төлем жасауға ақылға қонымды мүмкіндігі болатыны туралы ақылға қонымды және адал шешім қабылдауы керек несие. Бұл 40 минуттық курс несиенің өмірлік циклін, қолжетімділікті, балл дегеніміз не және жоқ екенін, қауіпті белгілерді және мерзімінен бұрын өтемақы төлеудің әділ шешімін қамтиды. Несие қызметкерлеріне бұл қажет, себебі шешім сату мақсатына емес, дәлелдерге негізделеді. Сессияда бөлмеге үлгі сұрақ қойыңыз: өтінім бойынша шешім қабылдау үшін осылардың қайсысын пайдалануға болады және қайсысы тыйым салынған?
Тұтынушыларды қорғау және UDAAP
Федералдық заң Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросына қамтылған адамдар мен қызмет көрсетушілердің араласуына жол бермеу үшін әрекет етуге мүмкіндік береді әділетсіз, алдамшы немесе қорлайтын әрекеттер немесе тәжірибелерБұл 35 минуттық курс үш тестті және күнделікті сату, маркетинг және қызмет көрсету тәжірибелерін қалай жіктеу керектігін үйретеді. Несие қызметкерлеріне бұл қажет, себебі несиелерді жарнамалау және түсіндіру үшін мөлшерлемелер, комиссиялар және уәделер қолданылады. Оның плакат мысалын пайдаланыңыз: «ай сайынғы төлем жоқ» деген сөз рас болды, сондықтан мәселе неде? Жауап жалпы әсердің неліктен маңызды екенін көрсетеді.
Несиелік офицерді оқыту: алғашқы 90 күндік коучинг сессиясы
Бұл 60 минуттық коучинг сессиясы жаңа несие қызметкерінің алғашқы апталарын тәжірибеге айналдырады: несиені қарапайым сөздермен түсіндіру, қарыз алушымен алғашқы әңгімені ұйымдастыру, қашан жолдау және қашан жұмыс істеу керектігін шешу бойынша төрт сабақ және 80 пайыздық өту бағасымен жеті сұрақтан тұратын қорытынды тексеру. Жаңадан жұмысқа қабылданғандарға бұл қажет, себебі соманы, мерзімді, мөлшерлемені және жалпы құнын түсінетін қарыз алушы кейінірек таңқалатын нәрсе аз болады. Сессияда топтан қарыз алушыға жылдық пайыздық мөлшерлемені сипаттауды сұраңыз, содан кейін олардың тұжырымдамасын курстың тұжырымдамаларымен салыстырыңыз.
Біздің таңдауымыз: Жауапты несие беру, несиені бағалау және қарызды өндіріп алу. Бұл барлық басқа ережелердің негізінде жатқан әдетті үйретеді: қайтара алатындығыңызды дәлелдейтін дәлелдерді таңдап, мұны ашық айтыңыз.
Алаяқтық және жеке басын ұрлау
Несие берушілер ақша береді, сондықтан қылмыскерлер оны қарызға алуға, қайта бағыттауға немесе оны ашатын құжаттарды ұрлауға тырысады.
Жеке басты ұрлаудың қызыл жалау ережесі
FTC мәлімдемесінде ақша беретін кез келген адам Қызыл Ту ережесімен қамтылған, бұл көптеген бизнестердің тіркелгілерді қамтыған жазбаша жеке басын ұрлаудың алдын алу бағдарламасын енгізуін талап етеді. Ұрланған жеке басын өтінім беру кезінде пайдалану оңай, сондықтан бұл 30 минуттық курс қызметкерлерді ескерту белгілерінің бес санатын анықтауға, жауап беруге және бағдарлама иесі арқылы хабарлауға үйретеді. Алаяқтық туралы ескертуді көрсететін несиелік есеппен «Жауапты таңдау» сценарийін іске қосыңыз және командаларға жауап пайда болғанға дейін келесі қадамды таңдауға мүмкіндік беріңіз.
Әлеуметтік инженерия, алаяқтық және терең фейктер: телефон, төлем және басқа біреудің атынан жасалған алаяқтықтар
Бұл 35 минуттық курста басқа біреудің атын жамылу және төлем мәліметтерін өзгерту туралы сұраныстар қарастырылады: тактика, сізде бар нөмірді пайдаланып ақша сұрауларын тексеру әдеті және енді дауыс пен бейне арқылы не жалған болуы мүмкін. Аяқтау - бұл сендіруші қоңырау шалушы қаражатты қайта бағыттай алатын бір сәт, сондықтан несие қызметкерлеріне сабақ қажет болмас бұрын бұл әдет қажет. Сессияда оның сценарийлерін қолданыңыз: аға әріптес сізден бірдеңе төлеуді және оны жасыруды сұрайды, сондықтан алдымен не істейсіз?
Фишинг және әлеуметтік инженерия
Несие файлында фишердің қалауы бойынша табыс туралы есептер, жеке куәлік құжаттары және шот нөмірлері сақталады. Бұл 30 минуттық курс бизнес электрондық поштасының бұзылуының қалай жүретінін, электрондық пошта, мәтін, дауыстық және QR кодтар арқылы фишингті қалай анықтау керектігін және тәуелсіз арна арқылы сұранысты қалай тексеру керектігін қарастырады. Сессияда «шұғыл» өтініш беруші құжаттарына шынайы сұраныс көрсетіп, топтардан сауалнама арқылы оларды жіберу керек пе, жоқ па, соны сұраңыз.
Біздің таңдауымыз: Жеке басты ұрлаудың қызыл жалаулар ережесі. Бұл несие берушілерге ақша қозғалысына дейін орындауға арналған қысқаша тексеру тізімін береді, ал ұрланған жеке куәлікпен қаржыландырылған несиені ашу қиын болуы мүмкін.
Жүріс-тұрыс және деректерді өңдеу
Несие қызметкерлері «ерекшелік жасай аласыз ба?» деген сұрақты көптеген қызметкерлерге қарағанда көбірек естиді. Бұл үшеуі оларға нақты жауап береді.
Тәртіп кодексі
Бұл курс адалдықтың неліктен маңызды екенін қарастырады және қызметкерлерге төрт сұрақтан тұратын шешім қабылдау сынағын, сондай-ақ қалай ашық айту керектігін және кек алуды қалай тану керектігін ұсынады. Несиені мақұлдайтын немесе қабылдамайтын несие қызметкері қарыз алушы немесе әріптесі талап қойған кезде қолдана алатын тестілеуден өтуі керек. Сессия барысында оның сценарийін қарастырып, әр істі талқыламас бұрын бөлмеден дауыс беруді сұраңыз.
Мүдделер қақтығысы
Туысының өтінішімен жұмыс істейтін немесе үшінші тараптан жолдама ақысын алатын несие қызметкері, егер ешқандай дұрыс емес жағдай болмаса да, кем дегенде ықтимал қақтығыстарға тап болады. Курс нақты, ықтимал және қабылданған қақтығыстарды енгізеді және «ашыңыз, содан кейін шешім қабылдаңыз» деп үйретеді. Бөлмедегі сұрыптау әрекетін пайдаланыңыз: әрбір іс бір үйіндіге жиналады, мысалы, ашу, бас тарту немесе мәселе жоқ.
Деректерді жіктеу және өңдеу
Өтініш жеке куәліктерге, мекенжайларға және табыс көрсеткіштеріне толы, сондықтан қызметкерлер деректерді сезімталдық деңгейі бойынша белгілеуі, сақтауы, бөлісуі және жоюы керек. Курста жіктеу деңгейлері, әрқайсысының не рұқсат ететіні және бір нәрсе дұрыс өңделмеген кезде не туралы хабарлау керектігі түсіндіріледі. Оның үлгі сұрағы жақсы бастама болып табылады: «сілтемесі бар кез келген адам» деген нені білдіреді?
Біздің таңдауымыз: Мүдделер қақтығысы. Несиені мақұлдау - бұл сенім позициясы, ал «ашып көрсет, содан кейін шешім қабылда» - үйрету және тексеру оңай әдет.
Жоспарды қалай жүзеге асыруға болады
АҚШ-тың заңды міндетіне және несие беру процедураңызға байланысты курстардан бастаңыз: Тұтынушыларды қорғау және UDAAP, ал егер ол сізді қамтыса, Қызыл жалаулар ережесі. 90 күндік коучинг сессиясын және жауапты несиелеуді бейімдеуге қосыңыз. Содан кейін алаяқтық пен фишинг бойынша қайталауларды жоспарлаңыз және қарыздарды өңдейтін лауазымды тұлғалардан өндіріп алу сияқты рөлге тән тереңдікпен аяқтаңыз.
Әділ қарау туралы Тең несие мүмкіндіктері туралы заңда несие беруші былай делінген өтініш берушіні нәсіліне, түсіне, дініне, ұлтына, жынысына, отбасылық жағдайына немесе жасына байланысты кемсітушілікке ұшыратпауы тиіс (егер өтініш беруші келісімшарт жасасуға мүмкіндігі болса)немесе табыс мемлекеттік көмек бағдарламасынан түскендіктен. B ережесі осы идеяны мыналарға да қолданады несиелік операцияның кез келген аспектісіОсыған байланысты сессия құрыңыз және кімнің нені аяқтағанын және қандай сұрақтар туындағанын жазып алыңыз.
Әр сессияны бір фактіге негіздеңіз: CFPB 2024 есеп шамамен 26 100 ипотекалық шағым есептелді, бұл қарыз алушыларға несиелердің қалай өңделетінін байқайтынын еске салады. Сіздің орналасқан жеріңізге қажетті ережелерді қосыңыз. Бұл тізім АҚШ федералды ережелеріне негізделген; басқа елдегі немесе қосымша баждары бар АҚШ штатындағы несие беруші өзінің реттеушісінің талаптарын қосуы керек. Мұнда келтірілген ешбір дереккөз оқытудың қаншалықты жиі қайталануы керектігін белгілемейді, сондықтан реттеушіңізден сұраңыз және өз бағдарламаңызда жиілікті белгілеңіз.
Лицензиялау бөлек. Тұрғын үй ипотекалық несиесі үшін федералдық заң жеке тұлғаны несие берушінің бизнесімен айналыса алмайды алдымен тіркеу немесе лицензия алмай-ақ, емтихандар мен білім алу үшін мемлекеттік лицензиялау органыңызды тексеріңіз. Егер сіз бүкіл сәйкестік тобы үшін бағдарлама құрып жатсаңыз, біздің нұсқаулық комплаенс жөніндегі офицерді оқыту курстардың кеңірек тізімін қамтиды.
Бұл курстарды өткізу жолдары AhaSlides
Сіз барлық 9-ті үш форматта ұсына аласыз:
- Өздігінен жүретін курстар. пайдаланыңыз AhaSlides курс жасаушы әрбір несие қызметкеріне тікелей файлдарды өңдемес бұрын аяқтау үшін курс жіберуі керек.
- Тікелей эфирдегі сұрақ-жауап алаңы. Сабақ алдында командадан сұрақтар жинаңыз, содан кейін оларға бөлмеде жауап беріңіз. Оны жақсы өткізу үшін біздің сайтымызды қараңыз. Сұрақ-жауап сессиясын сәтті өткізуге арналған 9 кеңес.
- Алдын ала және кейінгі сауалнамалар. Сол сессияда не өзгергенін өлшеңіз және қалай өзгеретінін көріңіз қызметкерлердің оқудан өтуін бақылау.
Жұмыстың көп бөлігін төрт слайд түрі орындайды:
- Жауапты таңдаңыз. Сұрақ қойыңыз: «Қарыз алушы өзіне қажетінен артық несие сұрайды. Бірінші кезекте не тұрады?» Жауапты айтпас бұрын бөлінуді көрсетіңіз.
- Сөз бұлты. «Несие алуға өтініш беру сізге неліктен жағымсыз болып көрінеді?» деп сұраңыз. Ең маңызды сөздер команданың бірінші болып нені байқайтынын көрсетеді.
- Бағалау шкаласы. «Қарыз алушыға жылдық пайыздық мөлшерлемені қаншалықты сенімді түрде түсіндіресіз?» деп сұраңыз. 1-ден 5-ке дейін бағалаңыз және орташа мәндерді салыстырыңыз.
- Ашық аяқталды. «Бұл өтінімді мақұлдамас бұрын не білгіңіз келеді?» деп сұраңыз. Жауаптар анонимді болуы мүмкін, сондықтан адамдар өз ойларын айтады.
FAQ
Несие мамандары қандай оқытудан өтуі керек?
Лицензиялаудан басқа, несие мамандары әдетте әділ несие беру, тұтынушыларды қорғау, алаяқтық және деректерді өңдеу бойынша тренингтерді қажет етеді; оны қаншалықты жиі қайталау керектігін білу үшін реттеушіңізді және өз бағдарламаңызды тексеріңіз. Жоғарыдағы тоғыз курс осы салаларды қамтиды және Кемсітушілік туралы В ережесі әділ қарауды қосудың жақсы себебі болып табылады.
Заң бойынша несие жөніндегі маманды оқыту міндетті ме?
АҚШ тұрғын үй ипотекалық несиелерін берушілер үшін лицензия қажет: федералды заң жеке тұлғаны тіркеусіз немесе лицензиясыз несие беруші ретінде әрекет ете алмайдыБасқа несиелер үшін мемлекеттік реттеушіңізді тексеріңіз. Лицензиялаудың өзіндік білім беру және емтихан кезеңдері бар, сондықтан олар үшін мемлекеттік реттеушіңізді тексеріңіз. Мұнда келтірілген ешбір дереккөз сәйкестік бойынша оқыту сағаттарының санын немесе оны қаншалықты жиі қайталау керектігін белгілемейді, сондықтан реттеушіңізді және өзіңіздің сәйкестік бағдарламаңызды тексеріңіз.
Қалай несие маманы болуға болады?
Әдетте сіздің штатыңыздың лицензиялау процесі арқылы, бұл ипотекалық несие берушілер үшін қарастырылады ҚАУІПСІЗДІК туралы заң, содан кейін жұмыс берушілерді өнімдер мен сәйкестік бойынша оқыту. Білім беру және емтихан қадамдары туралы ақпаратты мемлекеттік реттеушіңізден қараңыз.
Бұл курстарды кімдер алуы керек?
Несие мамандары, несиелік талдаушылар және олардың менеджерлері. Жоғарыдағы топтар командаға тоғыз курсты рөлдер бойынша бөлуге мүмкіндік берді.
Бұл жазба жалпы ақпарат, заңгерлік кеңес емес. Өзіңіздің жұмыс орныңыз туралы шешім қабылдау үшін білікті заңгермен немесе реттеуші органмен сөйлесіңіз.
