Paskutinį kartą peržiūrėta 2026 m. lapkričio 5 d., remiantis šiame įraše pateiktais šaltiniais.
Banko kasininkų mokymai dabar turi apimti daugiau nei grynųjų pinigų tvarkymą. JAV federalinė prekybos komisija teigia. Bendra sukčiavimo nuostolių suma, apie kurią pranešė 60 metų ir vyresni suaugusieji, nuo 2020 iki 2025 m. išaugo maždaug penkis kartus., o kai kurie iš šių klientų ateis prie filialo langelio. Kasininkas gali būti paskutinis asmuo, kuris gali užduoti gerą klausimą prieš išnešant pinigus.
Šis sąrašas skirtas filialų vadovams ir mokymų vadovams. Gausite 14 paruoštų kursų, suskirstytų į 4 grupes, ką kiekvienas iš jų išsprendžia ir kaip juos įdiegti. Kiekviena grupė baigiasi Mūsų pasirinkimasPaminėtos taisyklės yra JAV federalinės, todėl traktuokite tai kaip mokymo programą, o ne nutarimą.
Visi 14 kursai vienu žvilgsniu
| Kursas | Ką jis apima | Ilgis | Šiame įraše cituojama JAV taisyklė |
|---|---|---|---|
| Kovos su pinigų plovimu ir banko paslapčių įstatymas | Struktūrizavimas, grynųjų pinigų ataskaitos ir įtartinos veiklos ataskaitos | 50 min | AML programos taisyklė (31 CFR 1020.210), SAR taisyklė (1020.320) |
| Susipažinkite su savo klientu ir klientų identifikavimo programa | Tapatybės patikrinimai, tikrieji savininkai, kada pasakyti „ne“ | 40 min | Kliento identifikavimo programos taisyklė (1020.220) |
| Tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė | Penkios tapatybės vagystės pavojaus signalų kategorijos | 30 min | Čia nenurodyta |
| Sukčiavimo ir apgavysčių atpažinimas klientams | Sukčiavimo tipai, spaudimas ir kada ginčyti mokėjimą | 35 min | Čia nenurodyta |
| Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės | Telefoniniai, mokėjimų ir apsimetinėjimo sukčiai | 35 min | Čia nenurodyta |
| Vartotojų apsauga ir UDAAP | Nesąžininga, apgaulinga ir piktnaudžiaujama praktika | 35 min | Čia nenurodyta |
| Klientų skundų nagrinėjimo susitikimas | Keturių žingsnių pasitarimas dėl skundų | 20 min | Čia nenurodyta |
| Aptarnaujame klientus iš visų sluoksnių | Tas pats aptarnavimo standartas kiekvienam klientui | 30 min | Čia nenurodyta |
| Mokėjimai, kortelės ir prekybos finansavimo operacijos | Kaip pinigai juda už prekystalio | 40 min | Čia nenurodyta |
| Metinis atitikties atnaujinimo testas | Privatumas, pranešimų teikimas ir pasisakymas vieno susitikimo metu | 20 min | Čia nenurodyta |
| Elgesio kodeksas | Pilkųjų zonų sprendimo testas | 35 min | Čia nenurodyta |
| Interesų konfliktai | Atskleisk, tada nuspręsk | 25 min | Čia nenurodyta |
| Sukčiavimas ir socialinė inžinerija | Raudonos vėliavėlės ir kaip reaguoti | 30 min | Čia nenurodyta |
| Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas | Klientų duomenų žymėjimas, saugojimas ir bendrinimas | 25 min | Čia nenurodyta |
Dviems pirmosios grupės kursams taikomos trys JAV federalinės taisyklės: kovos su pinigų plovimu kursas apima kovos su pinigų plovimu programą ir įtartinos veiklos pranešimo taisykles, o pažinkite savo klientą (KYC) kursas apima klientų tapatybės nustatymą. Pagal bankams skirtą „FinCEN“ taisyklę, kovos su pinigų plovimu programa turi apimti tinkamo personalo mokymai, ir taisyklėje nenurodomas nei kursas, nei dažnumas. Bankas taip pat privalo saugoti rašytinį klientų identifikavimo programa su tapatybės patvirtinimo procedūromis. Ir bankas pateikia įtartinos veiklos ataskaita kai banko, jame ar per banką atlikta arba bandoma atlikti operacija apima arba sudaro bent 5 000 JAV dolerių ir bankas žino, įtaria arba turi pagrindo įtarti vieną iš taisyklės sąlygų. Aukščiau pateiktose taisyklėse kiti šiame sąraše esantys kursai nenurodyti.
Finansiniai nusikaltimai, tapatybė ir sukčiavimas
Kovos su pinigų plovimu ir banko paslapčių įstatymas
Kasininkai dažnai yra vieni pirmųjų, kurie pastebi struktūrizavimą ir neįprastus grynųjų pinigų srautų modelius. Šiuose 50 minučių kursuose yra 7 pamokos – nuo pinigų plovimo priežasčių iki valiutos operacijų ataskaitų, įspėjamųjų ženklų, įtartinos veiklos ataskaitų ir draudimo pranešti apie pažeidimus. Kursas baigiasi 12 klausimų baigiamuoju patikrinimu. Kasdienių operacijų rūšiavimo užduotis puikiai tinka kaip atsakymų pasirinkimo etapas. 25 konkrečius įspėjamuosius ženklus rasite mūsų vadove. AML raudonos vėliavos.
Susipažinkite su savo klientu ir klientų identifikavimo programa
Tapatybės patikrinimai prie kasos yra ankstyva „pažink savo klientą“ kontrolė. Šiuose 40 minučių trukmės kursuose aptariama, kodėl egzistuoja KYC (pažink savo klientą) principas, kokius duomenis reikia surinkti, kaip patvirtinti tapatybę, kas yra tikrasis verslo klientų savininkas ir ką daryti, kai negalite patvirtinti asmens. Kursas baigiasi 12 klausimų galutiniu patikrinimu. Užduokite komandai klausimą „Kas priverstų jus sustabdyti sąskaitos atidarymą?“ kaip žodžių debesį ir palyginkite jį su kurso pamoka apie tai, kaip negalima patvirtinti.
Tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė
Pavogtos tapatybės aptinkamos atidarant sąskaitą ir aptarnaujant. Šiuose 30 minučių trukmės kursuose mokoma penkių įspėjamųjų ženklų kategorijų, kaip juos aptikti, kaip į juos reaguoti ir kaip pranešti apie juos programos savininkui. Kursas baigiasi 10 klausimų baigiamuoju patikrinimu. Kelių atsakymų viktorinoje, kurioje nagrinėjamas mišrus dokumentų rinkinys, tikrinama, ar kasininkai gali pastebėti daugiau nei vieną įspėjamąją ženklą vienu metu.
Sukčiavimo ir apgavysčių atpažinimas klientams
Šie 35 minučių trukmės kursai prasideda scena prie banko kasos ir aptariama, kaip sukčiai naudoja spaudimą, dažniausiai pasitaikantys sukčiavimo tipai, įspėjamieji ženklai ir palaikantys klausimai, kuriuos galima užduoti, bei pilkosios zonos scenarijų rinkinys „ginčijimas ar tęsimas?“. Darbuotojai baigia kursą atlikdami galutinį vertinimą. Kurso metu kasininkai ruošiami klientui, kuris teigia, kad jam buvo liepta laikyti mokėjimą paslaptyje.
Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas
Apsimetimo sukčiavimo atvejai pasiekia kasininkus telefonu ir prie kasos. Šiuose 35 minučių kursuose pateikiamas įtikinamas prašymas pateikti naujus banko duomenis, tada aptariama taktika, kaip patikrinti pinigus, netikri balsai ir vaizdo įrašai bei kodėl darbo stažas ir mandagumas yra spaudimas, o ne įrodymas. Gera pradžia yra klausimas „Pasirinkite atsakymą“ tema „koks patikimiausias būdas patikrinti banko duomenų pasikeitimą?“. Daugiau atakų tipų rasite mūsų vadove. socialinės inžinerijos pavyzdžiai.
Mūsų pasirinkimas: sukčiavimo ir apgavysčių atpažinimas klientams. Jis sukurtas aplink prekystalį ir telefoną, o scenarijai „iššūkis ar tęsinys?“ suteikia kasininkams žodžius, kuriuos jie gali vartoti su klientu, kuris tuoj bus apgautas.
Teisingas elgesys ir skundai
Vartotojų apsauga ir UDAAP
Kasdien kasininkai aiškina apie mokesčius ir produktus. Šiuose 35 minučių trukmės kursuose paaiškinama, kas vykdo nesąžiningos, apgaulingos ir piktnaudžiavimo praktikos taisykles, taiko tris testus, atskiria leistiną praktiką nuo neleidžiamos ir parodo, kaip perduoti klaidinantį tekstą aukštesnei instancijai. Kursas baigiasi 10 klausimų galutiniu patikrinimu. Plakato scenarijus „be mėnesinio mokesčio“ parodo, kaip bendras įspūdis gali klaidinti net tada, kai kiekvienas žodis yra teisingas.
Klientų skundų nagrinėjimo susitikimas
Nedideli nusiskundimai – ankstyvas įspėjimas. Šis 20 minučių trukmės pokalbis su 3 pamokomis aptaria keturių žingsnių pokalbį: kaip užtikrinti saugumą ir sąžiningumą nagrinėjant išgalvotas bylas, kaip jį vesti nuotoliniu būdu ir kaip užtikrintai vadovauti. Pokalbis baigiasi 5 klausimų baigiamuoju kontroliniu darbu. Naudokite jį filialo komandos susitikime, o ne kaip individualų kursą.
Aptarnaujame klientus iš visų sluoksnių
Šiuose 30 minučių trukmės kursuose paaiškinama, kodėl kiekvienam klientui teikiamos vienodos paslaugos, kaip skubotas manymas lemia nevienodą aptarnavimą, kaip atliekamas trumpas patikrinimas prieš imantis veiksmų remiantis manymu ir kaip perduoti skundus, įskaitant klientų priekabiavimą prie darbuotojų. Kursas baigiasi 12 klausimų galutiniu patikrinimu. Naudinga diskusijai pradėti yra scenarijus, kai klientui įteikiamas lankstinukas, o ne pateiktas paaiškinimas.
Mūsų pasirinkimas: klientų skundų nagrinėjimo susitikimas. 20 minučių trukmės susitikimas tinka skyriaus komandos susitikimui, o nedideli nusiskundimai dažnai yra ankstyvas įspėjimas.
Operacijos ir kvalifikacijos kėlimas
Mokėjimai, kortelės ir prekybos finansavimo operacijos
Kasininkai mato mokėjimo priekį, o šie 40 minučių kursai parodo už jo slypinčią grandinę: kaip juda pinigai, sąskaitos ir priemonės, mokėjimai kortelėmis, tarptautiniai mokėjimai ir prekybos finansavimas, išimtys ir suderinimas. Užsakymo veikla, kuri sutvarko mokėjimo kortele veiksmus, padeda naujiems kasininkams suprasti, kodėl prekė tampa išimtimi.
Metinis atitikties atnaujinimo testas
Šiuose 20 minučių trukmės kursuose yra 3 pamokos apie privatumą ir sąžiningą elgesį, ataskaitų teikimą ir įrašus bei viešą pasisakymą, o baigiamajame kurse – 7 klausimų. Į tokius klausimus kaip „Kas gali matyti kliento informaciją?“ atsakyti užtrunka kelias sekundes, todėl kasininkai gali juos išspręsti per vieną pamoką. Kursą papildykite pasitikėjimo vertinimo skale.
Mūsų pasirinkimas: metinis atitikties atnaujinimo testas. 20 minučių – tai trumpas kelias nubėgti ir užfiksuoti metinį atnaujinimą, o paskutinio patikrinimo metu nurodoma, kur praleisti kitą valandą. Jūsų pačių politika sprendžia, kas tenkina jūsų reguliuotoją.
Elgesys ir duomenų saugumas
Elgesio kodeksas
Šiuose 35 minučių trukmės kursuose aptariama, kodėl svarbus sąžiningumas, trumpai aprašomos taisyklės, sprendimų priėmimo sistema, neaiškios temos ir kaip kalbėti apie atsakomąsias priemones bei jas atpažinti. Kurso pabaigoje pateikiama 10 klausimų. Kursas tinka darbuotojams, kurie visą dieną tvarko kitų žmonių pinigus. Klausimą „nesu tikras – sustoti ir paklausti“ atlikite kaip tiesioginę apklausą.
Interesų konfliktai
Filialų darbuotojai pažįsta savo klientus, o kartais ir savo pusbrolius. Šie 25 minučių trukmės kursai apibrėžia faktinius, galimus ir suvokiamus konfliktus, išvardija dažniausiai pasitaikančius jų tipus, tokius kaip dovanos ir darbas iš išorės, moko „atskleisti, o tada nuspręsti“ ir parodo, kaip užpildyti atskleidimo formą. Kursas baigiasi 8 klausimų baigiamuoju kontroliniu testu.
Sukčiavimas ir socialinė inžinerija
Filialų sistemos yra el. pašto ir tekstinių pranešimų atakų taikiniai, o vienas spustelėjimas gali lemti paskyros perėmimą. Šie 30 minučių trukmės kursai seka verslo el. pašto pažeidimus, moko atpažinti įspėjamuosius signalus el. laiškuose, SMS žinutėse, balso ir QR koduose ir aptaria, kaip reaguoti spustelėjus ar apmokėjus. Kursas baigiasi 12 klausimų baigiamuoju patikrinimu.
Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas
Klientų duomenys turėtų būti tvarkomi tik taip, kaip leidžia politika. Šiuose 25 minučių trukmės kursuose paaiškinami klasifikavimo lygiai, kaip žymėti, saugoti, bendrinti ir šalinti duomenis, netinkamo tvarkymo pavojaus signalai ir kaip apie tai pranešti. Kursas baigiasi 10 klausimų baigiamuoju patikrinimu. Klausimas „ar kas nors turi nuorodą?“ – tai greitas supratimas kasininkams, siunčiantiems formas el. paštu.
Mūsų pasirinkimas: duomenų klasifikavimas ir tvarkymas. Kasininkai visą dieną tvarko sąskaitos ir tapatybės duomenis, o trumpa taisyklė, kur jais galima dalytis, padeda išvengti išvengiamų klaidų.
Kaip įgyvendinti planą
Rūšiuokite pagal riziką ir tai, ko tikisi jūsų reguliavimo institucija. Kadangi vyresnio amžiaus klientų pranešami sukčiavimo nuostoliai nuo 2020 m. išaugo maždaug penkis kartus, sukčiavimo ir aferų atpažinimą skirkite pirmam mėnesiui.
- Pirmoji naujo kasininko savaitė: KYC ir kliento identifikavimas, kova su pinigų plovimu ir duomenų klasifikavimas.
- Pirmas mėnesis: sukčiavimo ir apgavysčių atpažinimas, tapatybės vagystės įspėjamosios vėliavėlės ir sukčiavimas.
- Pirmasis ketvirtis: UDAAP, skundų nagrinėjimas, elgesio kodeksas ir interesų konfliktai.
- Kiekvienais metais: metinis atnaujinimo testas ir pinigų plovimo prevencijos kursas visiems, kurių pareigos susijusios su grynųjų pinigų ataskaitų teikimu. Pagal pinigų plovimo prevencijos taisyklę reikalaujama apmokyti atitinkamus darbuotojus, todėl patikrinkite savo politiką, kad sužinotumėte, kas ir kaip dažnai tai daro.
- Kai taikoma: Jei veikiate už JAV ribų, pakeiskite JAV federalinius kursus savo reguliavimo institucijos atitinkamais kursais ir paklauskite savo atitikties komandos, kas taikoma jūsų valstijoje ar šalyje.
Šių kursų vedimo būdai AhaSlides
Bet kurį iš šių kursų galite susikurti kaip savarankiško tempo kursą su AhaSlides kurso kūrėjas, paleiskite juos kaip tiesioginį klausimų ir atsakymų rinkinį arba abu, atlikdami apklausas prieš ir po jų, kad pamatytumėte, kas pasikeitė.
- Pasirinkite atsakymą: Parodykite kasininko scenarijų su keturiais galimais tolesniais veiksmais, pavyzdžiui, klientą, kuris nori išsigryninti grynuosius pinigus, kad sumokėtų „mokesčių pareigūnui“.
- Žodžių debesis: paklauskite „Kas jums kelia nerimą prie prekystalio?“ Didžiausi žodžiai nurodo, kurį ruožą bėgti pirmiausia.
- Įvertinimo skalė: Prieš ir po to paklauskite nuo 1 iki 5: „Kiek užtikrintai ginčijate mokėjimą, kurį laikote sukčiavimu?“.
- Atviras: surinkti anoniminius vos neįvykusius incidentus gyvo susitikimo pabaigoje.
DUK
Kokių mokymų reikia banko kasininkams?
Kasininkams paprastai reikia mokymų apie pinigų plovimo kovą ir klientų tapatybės nustatymą, taip pat apie sukčiavimo suvokimą, sąžiningą aptarnavimą ir duomenų apsaugą, kaip nurodyta jūsų politikoje. Kovos su pinigų plovimu taisyklė reikalauja apmokyti atitinkamus darbuotojus, todėl jūsų politika nustato, kam ko reikia. Aukščiau išvardyti kursai apima šiuos dalykus, o grynųjų pinigų tvarkymo ir sistemų įgūdžiai įgyjami per jūsų banko adaptacijos procesą.
Ar banko kasininkams reikalingas sertifikatas?
Aukščiau minėtos federalinės taisyklės nereikalauja kasininko pažymėjimo. Yra ir papildomų įgaliojimų, pvz. ABA banko kasininko pažymėjimasDarbdaviai nustato savo reikalavimus, todėl patikrinkite savo banko ir savo valstijos politiką.
Kaip dažnai banko darbuotojai persikvalifikuoja kovos su pinigų plovimu srityje?
AML programos taisyklėje reikalaujama apmokyti atitinkamus darbuotojus ir nenurodytas konkretus laiko intervalas. Nustatykite tvarkaraštį savo politikoje ir registruokite, kas jį baigė.
Kas yra įtartinos veiklos ataskaita?
Įtartinos veiklos pranešimas – tai pranešimas, kurį bankas pateikia „FinCEN“, kuri yra JAV iždo dalis, kai bent 5,000 JAV dolerių vertės sandoris kelia abejonių dėl taisyklių sąrašų, pavyzdžiui, lėšos gautos iš neteisėtos veiklos, Banko paslapties įstatymo reikalavimų apėjimas arba akivaizdaus teisėto tikslo nebuvimas. Pagal taisyklę bankas ir jo darbuotojai negali atskleisti pranešimo ar bet ko, kas atskleistų jo egzistavimą, išskyrus taisyklėje išvardytas išimtis, pavyzdžiui, atskleidimą „FinCEN“ arba teisėsaugos institucijoms.
Šis įrašas yra bendro pobūdžio informacija, o ne teisinė konsultacija. Norėdami priimti sprendimą dėl savo darbovietės, pasitarkite su kvalifikuotu teisininku arba reguliavimo institucija.
