Disemak terakhir pada 5 November 2026 berdasarkan sumber yang dipautkan dalam siaran ini.
Latihan pembayaran yang berkesan adalah latihan untuk orang yang boleh menghentikan pembayaran. Pejabat sekatan Perbendaharaan AS, OFAC, menyenaraikan 14 tindakan penguatkuasaan pada tahun 2025 dengan penalti dan penyelesaian berjumlah USD 265,746,819, terhadap syarikat dan individu, bukan sahaja bank.
Senarai ini adalah untuk pengurus operasi pembayaran dan jurulatih pematuhan yang merancang latihan tahunan untuk pasukan kawat, kad dan pembiayaan perdagangan. Anda mendapat 9 kursus siap sedia dalam 3 kumpulan, apa yang setiap satunya perlu diperbaiki dan cara melancarkannya. Setiap kumpulan berakhir dengan Pilih kamiPerkara sekatan tersebut menerangkan panduan persekutuan AS, jadi anggap ini sebagai sukatan pelajaran, bukan keputusan.
Sekilas pandang ke semua 9 kursus
| Jenis Sajian | Apa yang terkandung di dalamnya | Panjang | Peraturan AS dipetik dalam catatan ini |
|---|---|---|---|
| Pematuhan sekatan OFAC | Saringan, bendera merah dan apa yang perlu dilakukan dengan serangan | 40 min | Tidak dipetik di sini (panduan OFAC di bawah) |
| Pembayaran, kad dan operasi pembiayaan perdagangan | Cara aliran kad, wayar dan perdagangan berfungsi dan di mana cek diletakkan | 40 min | Tidak dipetik di sini |
| Perlindungan pengguna dan UDAAP | Yuran, pendedahan dan aduan mengenai produk pembayaran | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Pengecaman penipuan dan penipuan untuk kakitangan yang berhadapan dengan pelanggan | Corak penipuan dan bila hendak mencabar pembayaran | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake | Butiran bank palsu, suara klon dan permintaan segera | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Pancingan data dan kejuruteraan sosial | Pencerobohan e-mel perniagaan dan cara untuk bertindak balas | 30 min | Tidak dipetik di sini |
| Kod kelakuan | Ujian keputusan untuk kawasan kelabu | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Konflik kepentingan | Dedahkan, kemudian putuskan | 25 min | Tidak dipetik di sini |
| Pengelasan dan pengendalian data | Melabel, menyimpan dan berkongsi data pembayaran | 25 min | Tidak dipetik di sini |
OFAC Rangka Kerja untuk Komitmen Pematuhan OFAC mengesyorkan agar program pematuhan sekatan merangkumi latihan untuk semua pekerja dan kakitangan yang sesuai secara berkala, dan sekurang-kurangnya setiap tahun. Ia adalah panduan, bukan undang-undang, dan ia menyenaraikan latihan sebagai salah satu daripada lima komponen di samping komitmen pengurusan, penilaian risiko, kawalan dalaman dan pengujian serta pengauditan. Tiada apa-apa pada halaman OFAC yang menamakan kursus tertentu, jadi jadual tersebut tidak menganggapnya sebagai peraturan.
Sekatan dan operasi pembayaran
Pematuhan sekatan OFAC
Saringan merupakan kawalan harian yang boleh menghalang wayar daripada sampai ke pihak yang disekat. Kursus selama 40 minit ini mempunyai 7 pengajaran, daripada sebab sekatan penting dan sebab liabiliti adalah ketat, kepada sekatan berasaskan senarai dan negara, tanda amaran seperti pengelakan dan pemindahan kapal, apa yang perlu dilakukan dengan saringan yang gagal, tarikh akhir pelaporan dan penyimpanan rekod. Ia diakhiri dengan semakan akhir 12 soalan. Jawapan Pilihan ke atas syarikat yang dimiliki 30% oleh satu pihak yang disekat dan 25% oleh pihak lain adalah cara cepat untuk mengamalkan cara pemilikan dinilai, walaupun halaman kursus menentukan cara peraturan diajar.
Pembayaran, kad dan operasi pembiayaan perdagangan
Kakitangan berada pada kedudukan yang lebih baik untuk mengenal pasti pembayaran yang bermasalah apabila mereka tahu di mana setiap cek diletakkan. Kursus selama 40 minit ini mengikuti cara wang bergerak, akaun dan instrumen, pembayaran kad, pembayaran rentas sempadan dan surat kredit, pengecualian dan percanggahan, serta penyelarasan. Aktiviti pesanan yang menyusun langkah-langkah pembayaran kad membantu kakitangan baharu melihat mengapa satu ketidakpadanan mengubah item menjadi pengecualian.
Perlindungan pengguna dan UDAAP
Yuran, pendedahan dan aduan mengenai produk kad dan pembayaran berada di bawah amalan perlindungan pengguna. Kursus selama 35 minit ini menerangkan siapa yang menguatkuasakan peraturan amalan yang tidak adil, mengelirukan dan menyalahgunakan, menggunakan tiga ujian, mengasingkan amalan yang dibenarkan daripada yang tidak dibenarkan dan menunjukkan cara untuk meningkatkan skrip yang mengelirukan. Ia diakhiri dengan semakan akhir 10 soalan. Gunakan senario "betulkan sahaja kad saya" untuk berlatih tidak menjual apabila pelanggan hanya mahukan bantuan.
Pilihan kami: Pematuhan sekatan OFAC. Ia merangkumi kawalan yang boleh menghentikan pembayaran dan pengajarannya tentang apa yang perlu dilakukan dengan saringan yang dikenakan memberi kakitangan langkah seterusnya yang jelas.
Pembelaan penipuan dan penipuan
Pengecaman penipuan dan penipuan untuk kakitangan yang berhadapan dengan pelanggan
Kakitangan operasi boleh mempelajari corak penipuan dalam permintaan pembayaran sebelum dana keluar dari akaun. Kursus selama 35 minit ini merangkumi cara penipuan menggunakan tekanan, jenis penipuan biasa, tanda amaran dan soalan sokongan, dan satu set senario "cabar atau teruskan?", yang berakhir dengan penilaian akhir. Tambahkan Word Cloud pada "apa yang akan membuatkan anda menghubungi pelanggan kembali?"
Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake: penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran
Suara klon dan panggilan eksekutif palsu mendorong pembayaran segera. Kursus selama 35 minit ini mengikuti permintaan meyakinkan untuk butiran bank baharu, kemudian merangkumi taktik, cara mengesahkan wang dengan menghubungi nombor yang anda sudah pegang, suara dan video palsu, dan mengapa kekananan dan kerahsiaan adalah tekanan, bukan bukti. Untuk lebih banyak jenis serangan, lihat panduan kami untuk contoh kejuruteraan sosial.
Pancingan data dan kejuruteraan sosial
Penipuan pengalihan pembayaran selalunya bermula dengan e-mel pancingan data. Kursus selama 30 minit ini mengesan pencerobohan e-mel perniagaan langkah demi langkah, mengajar tanda amaran merentasi e-mel, SMS, suara, kod QR dan deepfake AI, serta merangkumi perkara yang perlu dilakukan selepas mengklik, membalas atau membayar. Ia diakhiri dengan semakan akhir 12 soalan.
Pilihan kami: Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake. Tabiat utamanya, mengesahkan perubahan butiran bank melalui saluran yang sudah anda percayai, merupakan kawalan kos rendah yang boleh ditambah oleh pasukan pembayaran hari ini.
Kelakuan, konflik dan data
Kod kelakuan
Kakitangan memerlukan standard apabila pelanggan atau rakan sekerja menekan mereka untuk tergesa-gesa membuat pembayaran. Kursus selama 35 minit ini merangkumi kepentingan integriti, peraturan secara ringkas, rangka kerja keputusan, kawasan kelabu dan cara bersuara, dengan semakan akhir 10 soalan. Jalankan "tidak pasti bermaksud berhenti dan tanya" sebagai tinjauan langsung.
Konflik kepentingan
Minat sampingan dan hadiah boleh mengubah siapa yang akan dibayar dan seberapa cepat. Kursus 25 minit ini mentakrifkan konflik sebenar, berpotensi dan yang dirasakan, menyenaraikan jenis-jenis biasa, mengajar "dedahkan, kemudian buat keputusan" dan menunjukkan cara untuk melengkapkan pendedahan. Ia diakhiri dengan semakan akhir 8 soalan.
Pengelasan dan pengendalian data
Fail pembayaran mengandungi data akaun dan identiti yang mesti dilabel dan dikendalikan dengan betul. Kursus 25 minit ini menerangkan tahap pengelasan, cara melabel, menyimpan, berkongsi dan melupuskan data serta cara melaporkan salah pengendalian. Ia diakhiri dengan semakan akhir 10 soalan. Soalan "sesiapa sahaja yang mempunyai pautan" sesuai untuk pasukan yang menghantar fail antara sistem.
Pilihan kami: Pengelasan dan pengendalian data. Fail pembayaran dihantar antara pasukan, dan satu peraturan yang jelas tentang ke mana mereka boleh pergi membantu mengurangkan insiden yang boleh dielakkan.
Cara melancarkan rancangan itu
Pesan dengan kos satu tiket. Dengan OFAC menyenaraikan 14 tindakan dan USD 265.7 juta pada tahun 2025, mulakan dengan kursus yang mengajar kakitangan untuk menghentikan pembayaran.
- Minggu pertama pemula baharu: Pematuhan sekatan OFAC dan kursus operasi pembayaran.
- Bulan pertama: penipuan dan pengecaman penipuan, kejuruteraan sosial dan deepfake, serta pancingan data.
- Suku pertama: perlindungan pengguna, kod tatalaku, konflik kepentingan dan pengendalian data.
- Setiap tahun: ulangkaji tentang kursus sekatan, yang disokong oleh panduan latihan rangka kerja OFAC sekurang-kurangnya setiap tahun, ulangkaji tahunan tentang kursus lain seperti yang ditetapkan oleh dasar anda dan kemas kini ringkas apabila corak penipuan baharu muncul.
- Apabila ia terpakai: di luar AS, gantikan kursus persekutuan AS dengan kursus yang setaraf dengan pengawal selia anda sendiri dan tanya pasukan pematuhan anda tentang perkara yang terpakai di negara anda.
Cara-cara untuk menjalankan kursus-kursus ini AhaSlides
Anda boleh membina mana-mana daripada ini sebagai kursus kendiri dengan AhaSlides pencipta kursus, jalankannya sebagai dek Soal Jawab langsung atau kedua-duanya, dengan tinjauan pra dan pasca untuk melihat apa yang berubah.
- Pilih Jawapan: tunjukkan permintaan pembayaran dengan empat langkah seterusnya yang mungkin, seperti panggilan segera daripada "pengarah" untuk melepaskan wayar.
- Awan Perkataan: tanya "Apakah yang membuatkan anda terlepas cek?" Perkataan yang paling besar menunjukkan tempat untuk memberi taklimat dahulu.
- Skala Penilaian: sebelum dan selepas, tanya "Sejauh manakah anda yakin untuk membuat pembayaran dengan kemungkinan sekatan dikenakan?" dari 1 hingga 5.
- Terbuka Berakhir: kumpulkan nyaris-nyaris berlaku tanpa nama pada akhir sesi langsung.
Soalan Lazim
Apakah latihan yang diperlukan oleh kakitangan operasi pembayaran?
Kakitangan pembayaran biasanya memerlukan saringan sekatan, pengecaman penipuan dan penipuan, pengendalian data dan kod tatalaku. Tetapkan selang masa penyegaran semula dalam polisi anda sendiri; hanya panduan rangka kerja OFAC sekurang-kurangnya setiap tahun untuk sekatan yang disebut di sini. Kursus di atas merangkumi topik tersebut, dan latihan sistem anda sendiri merangkumi alatan tersebut.
Apakah latihan sekatan OFAC?
Latihan sekatan OFAC mengajar kakitangan untuk menapis pelanggan dan pembayaran berdasarkan senarai sekatan dan untuk mengadakan serta meningkatkan kemungkinan padanan. Rangka kerja OFAC mengesyorkannya untuk semua kakitangan yang sesuai, dan sekurang-kurangnya setiap tahun.
Berapa kerapkah kakitangan pembayaran perlu dilatih semula tentang penipuan?
Tetapkan selang masa dalam polisi anda sendiri dan tambahkan kemas kini ringkas apabila corak penipuan baharu muncul. Tiada peraturan yang dipetik dalam siaran ini menetapkan selang masa latihan penipuan.
Catatan ini adalah maklumat umum, bukan nasihat undang-undang. Untuk keputusan tentang tempat kerja anda sendiri, berbincanglah dengan peguam yang berkelayakan atau pengawal selia.
