Ultima revizuire la 5 noiembrie 2026, comparativ cu sursele la care se face trimitere în această postare.
Instruirea ofițerilor de credite duce un nou angajat de la o licență la un prim dosar pe care îl poate semna cu încredere. Miza este vizibilă în datele privind reclamațiile: CFPB Raportul anual privind răspunsul consumatorilor pe 2024 Biroul a primit aproximativ 26,100 de reclamații privind creditele ipotecare în 2024. Reclamații de acest gen pot începe cu modul în care un împrumut a fost explicat, prețuit, aprobat sau colectat.
Aceasta este o listă de 9 cursuri predefinite pentru managerii de creditare și instructorii din sucursale, care construiesc primele 90 de zile și cursul anual de reîmprospătare a cunoștințelor pentru ofițerii de credit și analiștii de credit. Cursurile de licențiere și pregătire pentru examene se află în altă parte, așa că această listă acoperă partea practică: creditarea corectă, frauda și conduita. Mai multe cursuri sunt construite pe regulile federale din SUA, așa că verificați regulile pentru propria piață. Fiecare grup se încheie cu un... Alegerea noastră.
Toate cele 9 cursuri dintr-o privire
| Curs | Ce acoperă | Lungime | Obligație legală a SUA asupra creditorilor vizați? |
|---|---|---|---|
| Creditare responsabilă, evaluare a creditului și colectare a creditelor | Accesibilitate, decizii de creditare, semnale de alarmă, încasări corecte | 40 min | Niciuna citată aici |
| Protecția consumatorilor și UDAAP | Practici corecte de vânzare, marketing și service | 35 min | CFPB poate acționa împotriva persoanelor vizate |
| Instruire ofițer de credite: prima sesiune de coaching de 90 de zile | Explicarea unui împrumut în cuvinte simple, prima conversație cu debitorul | 60 min | Niciuna citată aici |
| Regula semnalelor de alarmă privind furtul de identitate | Semne de avertizare pe aplicații și conturi | 30 min | Da, acolo unde regula te acoperă |
| Inginerie socială, fraudă și deepfake-uri: escrocherii telefonice, cu plăți și prin uzurpare de identitate | Uzurparea de identitate și frauda în plată | 35 min | Niciuna citată aici |
| Phishing și inginerie socială | Identificarea și raportarea atacurilor | 30 min | Niciuna citată aici |
| Cod de conduită | Integritate și un test decizional pentru zonele gri | 35 min | Niciuna citată aici |
| Conflictele de interese | Dezvăluirea relațiilor înainte de a lua o decizie | 25 min | Niciuna citată aici |
| Clasificarea și gestionarea datelor | Etichetarea și protejarea dosarelor candidaților | 25 min | Niciuna citată aici |
Creditarea și protecția consumatorilor
Aceste trei acoperă deciziile pe care un ofițer de credite le ia zilnic: dacă acordă un împrumut, cum să descrie împrumutul și cum să trateze clientul în mod echitabil în timp ce acordă acest împrumut.
Creditare responsabilă, evaluare a creditului și colectare a creditelor
Pentru multe credite ipotecare din SUA, Regulamentul Z prevede că un creditor trebuie să determine în mod rezonabil și cu bună-credință că respectivul consumator va avea o capacitate rezonabilă de rambursare împrumutul. Acest curs de 40 de minute acoperă ciclul de viață al creditului, accesibilitatea, ce este și ce nu este un scor, semnalele de alarmă și o solicitare corectă de restanțe timpurii. Ofițerii de credite au nevoie de el deoarece decizia se bazează pe dovezi, nu pe un obiectiv de vânzări. În cadrul sesiunii, adresați în sală întrebarea exemplu: pe care dintre acestea le puteți folosi pentru a decide asupra unei cereri și care sunt interzise?
Protecția consumatorilor și UDAAP
Legea federală permite Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor să acționeze pentru a împiedica persoanele vizate și furnizorii de servicii să se implice în acte sau practici nedrepte, înșelătoare sau abuziveAcest curs de 35 de minute predă cele trei teste și cum să clasifice practicile zilnice de vânzări, marketing și servicii. Ofițerii de creditare au nevoie de el deoarece ratele, comisioanele și promisiunile sunt modul în care împrumuturile sunt promovate și explicate. Folosiți exemplul de pe afiș: „fără comision lunar” era adevărat, deci care este problema? Răspunsul arată de ce contează impresia generală.
Instruire ofițer de credite: prima sesiune de coaching de 90 de zile
Această sesiune de coaching de 60 de minute transformă primele săptămâni ale unui nou consultant de credite în practică: patru lecții despre explicarea unui credit în cuvinte simple, organizarea primei conversații cu debitorul, decizia privind momentul în care se recomandă și momentul în care se procedează la procesarea acestuia și o verificare finală cu șapte întrebări, cu o notă de trecere de 80%. Noii angajați au nevoie de această verificare, deoarece un debitor care înțelege suma, termenul, rata dobânzii și costul total are mai puține motive de surpriză mai târziu. În cadrul sesiunii, rugați grupul să descrie DAE unui debitor, apoi comparați formularea lor cu cea din curs.
Alegerea noastră: Creditare responsabilă, evaluarea creditului și colectare creanțe. Ne învață obiceiul care stă la baza oricărei alte reguli: alegeți dovezile capacității de a rambursa și spuneți-o clar.
Frauda și furtul de identitate
Creditorii predau bani, așa că infractorii încearcă să-i împrumute, să-i redirecționeze sau să fure documentele care îi deblochează.
Regula semnalelor de alarmă privind furtul de identitate
FTC spune Oricine împrumută bani este acoperit de Regula Steagurilor Roșii, ceea ce impune multor companii să implementeze un program scris de prevenire a furtului de identitate acolo unde au conturi acoperite. O identitate furată este cel mai ușor de utilizat la aplicare, așa că acest curs de 30 de minute îi instruiește pe angajați să identifice cele cinci categorii de semne de avertizare, să răspundă și să raporteze prin intermediul proprietarului programului. Rulați un scenariu de tip „Alegeți un răspuns” cu un raport de credit care arată o alertă de fraudă și lăsați echipele să aleagă următorul pas înainte ca răspunsul să apară.
Inginerie socială, fraudă și deepfake-uri: escrocherii telefonice, cu plăți și prin uzurpare de identitate
Acest curs de 35 de minute acoperă uzurparea identității și solicitările de modificare a detaliilor de plată: tacticile, obiceiul de a verifica solicitările de bani folosind un număr pe care îl dețineți deja și ce poate fi falsificat acum prin voce și video. Încheierea tranzacției este un punct în care un apelant convingător poate redirecționa fondurile, așa că ofițerii de credit au nevoie de acest obicei înainte de a avea nevoie de lecție. Folosește scenariile sale în sesiune: un coleg senior îți cere să plătești ceva și să păstrezi secretul, așa că ce faci mai întâi?
Phishing și inginerie socială
Un dosar de împrumut conține declarații de venit, documente de identitate și numere de cont, exact ceea ce își dorește un hacker de tip phishing. Acest curs de 30 de minute urmărește cum se desfășoară o compromitere a e-mailului de afaceri, cum să identifici phishing-ul prin e-mail, text, voce și coduri QR și cum să verifici o solicitare printr-un canal independent. În cadrul sesiunii, prezintă o solicitare realistă pentru documente „urgente” ale solicitanților și întreabă echipele, prin sondaj, dacă să le trimită.
Alegerea noastră: Regula semnalelor de alarmă pentru furtul de identitate. Oferă ofițerilor de credit o scurtă listă de verificare de parcurs înainte ca banii să fie transferați, iar un împrumut finanțat pe o identitate furată poate fi greu de rambursat.
Conduită și manipulare a datelor
Ofițerii de credit aud mai des decât majoritatea angajaților întrebarea „puteți face o excepție?”. Aceștia trei le oferă un răspuns clar.
Cod de conduită
Acest curs prezintă importanța integrității și oferă personalului un test decizional cu patru întrebări pentru a identifica zonele gri, plus cum să se exprime și să recunoască represaliile. Un ofițer de credite care aprobă sau refuză un credit are nevoie de un test pe care îl poate aplica atunci când un împrumutat sau un coleg insistă. În cadrul sesiunii, parcurgeți scenariul și rugați participanții la curs să voteze pentru fiecare caz înainte de a-l discuta.
Conflictele de interese
Un consultant de credite care lucrează la cererea unei rude sau percepe un comision de recomandare de la o terță parte are cel puțin un conflict potențial, chiar dacă nu se întâmplă nimic nepotrivit. Cursul introduce conflicte reale, potențiale și percepute și învață principiul „dezvăluie, apoi decide”. Folosește-ți activitatea de sortare în sală: fiecare caz este pus într-o grămadă, de exemplu, dezvăluie, recuză sau nicio problemă.
Clasificarea și gestionarea datelor
O aplicație este plină de coduri de identificare, adrese și cifre privind veniturile, așa că personalul trebuie să eticheteze, să stocheze, să partajeze și să elimine datele în funcție de nivelul lor de sensibilitate. Cursul explică nivelurile de clasificare, ce permite fiecare și ce trebuie raportat atunci când ceva este gestionat greșit. Întrebarea exemplu este o bună introducere: ce înseamnă „oricine are linkul”?
Alegerea noastră: Conflicte de interese. Aprobarea creditului este o poziție de încredere, iar „dezvăluie, apoi decide” este un obicei ușor de învățat și ușor de verificat.
Cum se implementează planul
Începeți cu cursurile legate de o obligație legală din SUA și de procedura dumneavoastră de creditare: Protecția consumatorilor și UDAAP și, acolo unde vă privește, Regula Semnalărilor Roșii. Adăugați la procesul de integrare sesiunea de coaching de 90 de zile și creditarea responsabilă. Apoi, programați sesiuni de reîmprospătare a activităților de fraudă și phishing și încheiați cu detalii specifice rolului, cum ar fi colectarea creanțelor pentru funcționarii care gestionează restanțe.
În ceea ce privește tratamentul echitabil, Legea privind egalitatea de șanse în materie de credit spune că un creditor nu poate discrimina un solicitant pe motive de rasă, culoare, religie, origine națională, sex, stare civilă sau vârstă (în cazul în care solicitantul are capacitatea de a contracta), sau pentru că venitul provine dintr-un program de asistență publică. Regulamentul B aplică aceeași idee orice aspect al unei tranzacții de creditConstruiți o sesiune în jurul acestui aspect și țineți evidența cine a finalizat ce și ce întrebări au apărut.
Ancorează fiecare sesiune la același fapt: CFPB-ul Raportul 2024 a numărat aproximativ 26,100 de reclamații privind creditele ipotecare, o reamintire că debitorii observă modul în care sunt gestionate împrumuturile. Adăugați regulile de care are nevoie locația dvs. Această listă este construită pe baza regulilor federale din SUA; un creditor dintr-o altă țară sau un stat american cu taxe suplimentare ar trebui să adauge propriile cerințe ale autorității de reglementare. Nicio sursă citată aici nu stabilește cât de des trebuie repetată instruirea, așa că adresați-vă autorității de reglementare și stabiliți o frecvență în propriul program.
Licențierea este separată. Pentru creditarea ipotecară rezidențială, legea federală prevede că o persoană nu se poate angaja în activitatea unui inițiator de credite fără a obține mai întâi o înregistrare sau o licență, așa că verificați organismul de licențiere din statul dumneavoastră pentru examene și educație. Dacă construiți un program pentru întreaga echipă de conformitate, ghidul nostru pentru instruirea ofițerilor de conformitate acoperă lista mai largă de cursuri.
Modalități de desfășurare a acestor cursuri AhaSlides
Puteți oferi toate cele 9 în trei formate:
- Cursuri cu ritm propriu. Folosește AhaSlides creatorul cursului să trimită fiecărui ofițer de credite un curs de finalizat înainte de a gestiona fișiere live.
- O sesiune live de întrebări și răspunsuri. Adună întrebările echipei înainte de sesiune, apoi răspunde la ele în sală. Pentru o bună desfășurare a acesteia, consultă ghidul nostru 9 sfaturi pentru o sesiune de întrebări și răspunsuri reușită.
- Sondaje pre și post. Măsurați ce s-a schimbat în aceeași sesiune și vedeți cum să urmăriți finalizarea instruirii angajaților.
Patru tipuri de diapozitive fac cea mai mare parte a muncii:
- Alegeți răspunsul. Întrebați: „Un împrumutat cere mai mult credit decât are nevoie. Ce este primul?” Arată diferența înainte de a dezvălui răspunsul.
- Nor de cuvinte. Întrebați: „Ce face ca o cerere de împrumut să vi se pară greșită?” Cele mai mari cuvinte arată ce observă echipa mai întâi.
- Scara de evaluare. Întreabă, înainte și după: „Cât de încrezător ești să explici DAE unui împrumutat?” Evaluează de la 1 la 5 și compară mediile.
- Deschis. Întrebați: „Ce ați dori să știți înainte de a aproba această cerere?” Răspunsurile pot fi anonime, astfel încât oamenii să spună ce gândesc.
FAQ
De ce instruire au nevoie ofițerii de credite?
Pe lângă obținerea licențelor, ofițerii de credit au nevoie, de obicei, de instruire în domeniul creditării corecte, al protecției consumatorilor, al fraudei și al gestionării datelor; verificați autoritatea de reglementare și propriul program pentru a afla cât de des trebuie să o repetați. Cele nouă cursuri de mai sus acoperă aceste domenii, iar Regulament B privind discriminarea este un motiv bun pentru a include un tratament echitabil.
Este obligatorie prin lege instruirea ofițerilor de credit?
Licențierea este obligatorie pentru inițiatorii de credite ipotecare rezidențiale din SUA: legea federală prevede că o persoană fizică nu poate acționa ca inițiator de împrumuturi fără o înregistrare sau o licențăPentru alte tipuri de împrumuturi, verificați autoritatea de reglementare din statul dumneavoastră. Licențierea implică propriile etape de pregătire și examen, așa că verificați autoritatea de reglementare din statul dumneavoastră pentru acestea. Nicio sursă citată aici nu stabilește un număr de ore de instruire privind conformitatea sau cât de des trebuie repetată, așa că verificați autoritatea de reglementare și propriul program de conformitate.
Cum devin ofițer de credite?
De obicei, prin procesul de licențiere al statului dumneavoastră, care pentru inițiatorii de credite ipotecare se află sub incidența Actul SIGUR, apoi instruire la nivelul angajatorului privind produsele și conformitatea. Verificați autoritatea de reglementare din statul dumneavoastră pentru etapele de educație și examen.
Cine ar trebui să urmeze aceste cursuri?
Ofițeri de credit, analiști de credit și managerii acestora. Grupurile de mai sus au permis unei echipe să împartă cele nouă cursuri în funcție de rol.
Această postare conține informații generale, nu sfaturi juridice. Pentru o decizie privind locul de muncă, adresați-vă unui avocat calificat sau autorității de reglementare.
