เครื่องคำนวณประกันสังคมคืออะไร? วิธีใช้อย่างมีประสิทธิภาพในปี 2024

ทำไมคุณต้องมี เครื่องคิดเลขประกันสังคม?

คนหนุ่มสาวจำนวนมากโดยเฉพาะ Gen Z กำลังวางแผนเกษียณก่อนกำหนด เมื่อเทียบกับพ่อแม่ของพวกเขา Generation Z มีมุมมองที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการเกษียณอายุ 

ความต้องการอิสรภาพทางการเงินและอิสรภาพเป็นแรงผลักดัน Gen Z พวกเขาได้เห็นผลกระทบของความท้าทายทางเศรษฐกิจที่มีต่อคนรุ่นก่อนๆ และต้องการที่จะรักษาความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย ด้วยการทำงานหนัก ออมอย่างขยันขันแข็ง และตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด พวกเขาเชื่อว่าพวกเขาสามารถเกษียณได้เร็วกว่ารุ่นก่อนๆ

อย่างไรก็ตาม เป็นเพียงส่วนน้อยที่ต้องคิด การเกษียณอายุก่อนกำหนดหมายความว่าพวกเขาเรียกร้องผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนที่จะถึงอายุเกษียณเต็มจำนวน ซึ่งนำไปสู่ผลประโยชน์ที่ลดลงอย่างถาวร

ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะมีความรู้ความเข้าใจอย่างลึกซึ้ง เครื่องคิดเลขประกันสังคม ก่อนตัดสินใจ นอกจากนี้ลุ้นแผนออมเงินเกษียณของคุณ 

สารบัญ

• เครื่องคำนวณประกันสังคมคืออะไร?
• ใครเป็นผู้รับผิดชอบในการคำนวณประกันสังคม?
• เหตุใดเครื่องคำนวณประกันสังคมจึงจำเป็น
• เครื่องคำนวณประกันสังคมและเครื่องคำนวณเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ
• ใครสามารถรับสวัสดิการประกันสังคมได้บ้าง?
• คำนวณประกันสังคมอย่างไร?
• คำถามที่พบบ่อย
• บรรทัดด้านล่าง

เคล็ดลับเพื่อการมีส่วนร่วมที่ดีขึ้น

• การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ
• อายุเกษียณเต็มที่

เครื่องคำนวณประกันสังคมคืออะไร?

เครื่องคำนวณประกันสังคมเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้บุคคลประเมินผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตตามปัจจัยต่างๆ ประกันสังคมเป็นโครงการของรัฐบาลในสหรัฐอเมริกาที่ให้รายได้แก่ผู้เกษียณอายุ ทุพพลภาพ และผู้รอดชีวิตและครอบครัวของพวกเขา เป็นรากฐานของรายได้หลังเกษียณ ผลประโยชน์ที่คุณได้รับจากประกันสังคมขึ้นอยู่กับประวัติรายได้และอายุที่คุณเลือกที่จะเริ่มรับผลประโยชน์

ใครเป็นผู้รับผิดชอบสำหรับเครื่องคำนวณประกันสังคม

เครื่องคำนวณประกันสังคมมักสร้างและดูแลโดยหน่วยงานรัฐบาล Social Security Administration (SSA) เป็นส่วนใหญ่

SSA เป็นหน่วยงานรัฐบาลของสหรัฐอเมริกาที่รับผิดชอบในการบริหารโครงการประกันสังคม พวกเขาให้บริการเครื่องคิดเลขออนไลน์ที่เรียกว่า Retirement Estimator บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้บุคคลสามารถประเมินผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมตามประวัติรายได้และอายุเกษียณที่คาดการณ์ไว้

เหตุใดเครื่องคำนวณประกันสังคมจึงจำเป็น

จะรู้ได้อย่างไรว่าคุณสามารถใช้สิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้อย่างเต็มที่หรือครอบครัวของคุณจะได้รับประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้หรือไม่?

ตัวอย่างเช่น หากอายุเกษียณเต็มจำนวนคือ 65 ปี และผลประโยชน์เต็มจำนวนคือ 1,000 ดอลลาร์ ผู้ที่ยื่นเรื่องเมื่ออายุ 62 ปีจะได้รับ 80% ของผลประโยชน์ทั้งหมดจำนวน 800 ดอลลาร์ต่อเดือน จะทำอย่างไรถ้าอายุเกษียณเพิ่มขึ้น?

ดังนั้นจึงไม่มีวิธีใดที่ดีไปกว่าการใช้เครื่องคำนวณประกันสังคมจาก SSA หรือเครื่องคำนวณการเกษียณอายุของธนาคารในการประมาณค่า มาดูข้อดีที่คุณจะได้รับหากใช้เครื่องคำนวณประกันสังคม!

การรับรู้ทางการเงิน

เครื่องคำนวณประกันสังคมช่วยให้บุคคลมีความเข้าใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้นว่าประวัติรายได้และอายุเกษียณของพวกเขาส่งผลต่อผลประโยชน์ในอนาคตอย่างไร พวกเขาให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรายได้ที่คาดว่าจะได้รับในช่วงเกษียณอายุ ช่วยให้แต่ละคนวางแผนค่าใช้จ่าย จัดทำงบประมาณ และช่องว่างที่อาจเกิดขึ้นในรายได้ ความตระหนักทางการเงินที่เพิ่มขึ้นนี้ช่วยให้บุคคลตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้นและดำเนินการตามขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อประกันการเกษียณอายุ

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

สวัสดิการประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญสำหรับผู้เกษียณอายุจำนวนมาก เมื่อใช้เครื่องคำนวณประกันสังคม บุคคลสามารถประเมินผลประโยชน์ในอนาคตตามประวัติรายได้และอายุเกษียณที่คาดการณ์ไว้ สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาวางแผนกลยุทธ์รายได้หลังเกษียณโดยรวม และตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับแหล่งรายได้อื่นๆ เช่น เงินออมส่วนบุคคล เงินบำนาญ หรือบัญชีการลงทุน

การเพิ่มประสิทธิภาพประกันสังคม

สำหรับคู่รักที่แต่งงานแล้ว เครื่องคำนวณประกันสังคมอาจมีประโยชน์อย่างยิ่งในการเพิ่มประสิทธิภาพผลประโยชน์ร่วมของพวกเขา เมื่อพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ผลประโยชน์ของคู่สมรส ผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต และกลยุทธ์ เช่น "ไฟล์และระงับ" หรือ "การสมัครแบบจำกัด" คู่รักจะสามารถเพิ่มสิทธิประโยชน์ประกันสังคมรวมกันได้สูงสุด เครื่องคำนวณสามารถจำลองสถานการณ์ต่างๆ และช่วยให้คู่รักกำหนดกลยุทธ์การเคลมที่ได้เปรียบที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของพวกเขา

ประโยชน์สูงสุด

ระยะเวลาที่คุณเริ่มขอรับสวัสดิการประกันสังคมอาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณได้รับอย่างมาก เครื่องคิดเลขสามารถช่วยคุณประเมินกลยุทธ์การเรียกร้องต่างๆ และกำหนดอายุที่เหมาะสมในการเริ่มเรียกร้องผลประโยชน์ การเริ่มรับผลประโยชน์ล่าช้าเกินกว่าอายุเกษียณทั้งหมดอาจส่งผลให้ได้รับผลประโยชน์รายเดือนที่สูงขึ้น ในขณะที่การขอรับผลประโยชน์ก่อนเวลาอาจส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลง เครื่องคิดเลขช่วยให้บุคคลเข้าใจการแลกเปลี่ยนและทำการตัดสินใจที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของพวกเขา

ที่เกี่ยวข้อง

• การวางแผนเกษียณอายุ | 6 ขั้นตอนกับ 4 แผนทั่วไปที่จะเริ่มในปี 2023
• ฉันจะได้รับเครื่องคิดเลขประกันสังคมเท่าไหร่? เช็คเอาท์ เครื่องคิดเลข SSA 2023

เครื่องคำนวณประกันสังคมและเครื่องคำนวณเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ

ในขณะที่เครื่องคิดเลขทั้งสองเป็นเครื่องมือที่มีคุณค่าสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ แต่จะกล่าวถึงแง่มุมต่างๆ ของรายได้หลังเกษียณของคุณ

เครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุมุ่งเน้นไปที่การออมและการลงทุนส่วนบุคคลของคุณ และช่วยให้คุณประเมินว่าคุณต้องออมและลงทุนเท่าใดเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุที่คุณต้องการ ในขณะเดียวกัน เครื่องคำนวณประกันสังคมมุ่งเน้นไปที่การประมาณผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณโดยเฉพาะ ช่วยให้คุณเข้าใจว่ารายได้และอายุเกษียณของคุณส่งผลต่อสวัสดิการประกันสังคมของคุณอย่างไร และช่วยให้คุณสำรวจกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์ต่างๆ เพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุด

เพื่อให้มีความเข้าใจที่ครอบคลุมเกี่ยวกับรายได้หลังเกษียณของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาทั้งเงินออมส่วนบุคคลและผลประโยชน์ประกันสังคมในการวางแผนเกษียณอายุของคุณ

ใครบ้างที่จะได้รับสวัสดิการประกันสังคม?

ผลประโยชน์เพื่อการเกษียณอายุของประกันสังคมหมายความว่าบุคคลสามารถได้รับรางวัลทางการเงินรายเดือนซึ่งจะคืนรายได้บางส่วนเมื่อพวกเขาลดชั่วโมงทำงานหรือไม่ได้ทำงานอีกต่อไป มีการประเมินว่าประกันสังคมช่วยให้ผู้คน 16 ล้านคนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปหลุดพ้นจากความยากจนในอเมริกา (การวิเคราะห์ของ CBPP) หากคุณอยู่ในกลุ่มต่อไปนี้ คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมเต็มรูปแบบเมื่อคุณเกษียณอายุ

คนงานที่เกษียณแล้ว

บุคคลที่ทำงานและจ่ายภาษีประกันสังคมเป็นเวลาหลายปี (โดยปกติคือ 10 ปีหรือ 40 ไตรมาส) มีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเมื่อถึงอายุที่มีสิทธิ์ อายุเกษียณทั้งหมดจะแตกต่างกันไปตามปีเกิด ตั้งแต่ 66 ถึง 67 ปี

คู่สมรสและคู่สมรสที่หย่าร้าง

คู่สมรสของคนงานเกษียณอายุหรือพิการอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์คู่สมรส ซึ่งอาจสูงถึง 50% ของจำนวนเงินผลประโยชน์ของคนงาน คู่สมรสที่หย่าร้างซึ่งแต่งงานกันมาอย่างน้อย 10 ปีและยังไม่ได้แต่งงานใหม่อาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ตามรายได้ของอดีตคู่สมรส

คู่สมรสและบุตรที่ยังมีชีวิตรอด

เมื่อคนงานเสียชีวิต คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่และบุตรที่อยู่ในอุปการะอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่สามารถรับส่วนหนึ่งของจำนวนผลประโยชน์ของคนงานที่เสียชีวิตได้ และบุตรที่มีสิทธิ์อาจได้รับผลประโยชน์จนกว่าจะถึงวัยผู้ใหญ่หรือทุพพลภาพ

แรงงานพิการ

บุคคลที่มีความทุพพลภาพที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดซึ่งป้องกันไม่ให้พวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมที่เป็นประโยชน์มากมาย และคาดว่าจะมีอายุอย่างน้อยหนึ่งปีหรือส่งผลให้เสียชีวิตอาจมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม (SSDI) สิทธิประโยชน์เหล่านี้มีให้สำหรับคนงานที่จ่ายเงินเข้าระบบประกันสังคมและมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนด

เด็กในอุปการะ

บุตรในอุปการะของผู้เกษียณอายุ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตอาจมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมจนกว่าจะถึงวัยผู้ใหญ่หรือกลายเป็นผู้พิการเอง เด็กต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านอายุ ความสัมพันธ์ และการพึ่งพาอาศัยกันจึงจะมีคุณสมบัติ

ที่เกี่ยวข้อง

• กี่วันทำงานในหนึ่งปี? อัปเดตรายการวันหยุดในปี 2023
• การคำนวณวันลาพักร้อน | นโยบาย ความท้าทาย และ 6 ขั้นตอนในการสร้างแบบสำรวจในปี 2023

คำนวณประกันสังคมอย่างไร?

เครื่องคำนวณประกันสังคมจะพิจารณาปัจจัยและข้อมูลต่างๆ เพื่อประเมินผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตของคุณ ต่อไปนี้เป็นองค์ประกอบหลักบางส่วนที่ช่วยในการคำนวณโดยเครื่องคำนวณประกันสังคม:

ประวัติรายได้

ประวัติรายได้ของคุณ โดยเฉพาะรายได้จากการจ้างงานที่ต้องเสียภาษีประกันสังคม เป็นปัจจัยพื้นฐานในการกำหนดสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ เครื่องคำนวณจะพิจารณารายได้ของคุณตลอดอายุการทำงานของคุณ จนถึงสูงสุด 35 ปีของรายได้ที่จัดทำดัชนี เพื่อคำนวณรายได้เฉลี่ยรายเดือนที่จัดทำดัชนี (AIME) ของคุณ

รายได้จัดทำดัชนีเฉลี่ยต่อเดือน (AIME)

AIME แสดงถึงค่าเฉลี่ยของรายได้ที่จัดทำดัชนีของคุณในช่วง 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ รายได้ที่จัดทำดัชนีบัญชีสำหรับอัตราเงินเฟ้อและการเติบโตของค่าจ้างเพื่อสะท้อนถึงมูลค่าสัมพัทธ์ของรายได้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

จำนวนเงินเอาประกันภัยหลัก (PIA)

PIA คือจำนวนเงินผลประโยชน์รายเดือนที่คุณจะได้รับหากคุณขอรับผลประโยชน์เมื่อถึงวัยเกษียณเต็มจำนวน (FRA) เครื่องคิดเลขใช้สูตรกับ AIME ของคุณเพื่อคำนวณ PIA ของคุณ สูตรนี้ใช้เปอร์เซ็นต์ที่แตกต่างกันสำหรับส่วนต่างๆ ของ AIME ของคุณ ซึ่งเรียกว่าจุดหักเห ซึ่งจะปรับทุกปีตามการเปลี่ยนแปลงของค่าจ้างเฉลี่ย

อายุครบเกษียณ (ปรส.)

FRA ของคุณคืออายุที่คุณสามารถรับผลประโยชน์การเกษียณอายุประกันสังคมได้เต็มรูปแบบ โดยพิจารณาจากปีเกิดของคุณและอยู่ในช่วงตั้งแต่ 66 ถึง 67 ปี เครื่องคำนวณจะพิจารณา FRA ของคุณเพื่อกำหนดจำนวนผลประโยชน์พื้นฐานสำหรับการคำนวณ PIA ของคุณ

ที่เกี่ยวข้อง อายุเกษียณเต็ม: ทำไมมันไม่เร็วเกินไปที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับ?

อ้างอายุ

เครื่องคำนวณจะคำนึงถึงอายุที่คุณวางแผนจะเริ่มขอรับสวัสดิการประกันสังคม การเรียกร้องผลประโยชน์ก่อน FRA ของคุณจะส่งผลให้จำนวนเงินผลประโยชน์รายเดือนของคุณลดลง ในขณะที่ผลประโยชน์ที่ล่าช้าเกินกว่า FRA ของคุณสามารถเพิ่มผลประโยชน์ของคุณผ่านเครดิตการเกษียณอายุที่ล่าช้า

ผลประโยชน์ของคู่สมรส

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์คู่สมรสโดยพิจารณาจากประวัติรายได้ของคู่สมรสของคุณ เครื่องคำนวณอาจพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ด้วย ผลประโยชน์ของคู่สมรสสามารถเป็นแหล่งรายได้เพิ่มเติม โดยปกติจะสูงถึง 50% ของจำนวนผลประโยชน์ของคู่สมรสของคุณ

บรรทัดด้านล่าง

อนาคตของระบบประกันสังคมดูเหมือนจะคาดเดาไม่ได้ ดังนั้นจึงเป็นทางเลือกของคุณที่จะเริ่มการออมเพื่อการเกษียณเร็วๆ นี้ การวางแผนเกษียณอายุอาจมีเรื่องล้นหลามในช่วงแรก แต่จะช่วยปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของคุณ

มีหลายวิธีที่จะชนะใจการออมเพื่อการเกษียณอายุ และเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณในการค้นคว้าโปรแกรมบางอย่าง เช่น 401(k)s หรือ 403(b)s, บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs), เงินบำนาญของพนักงานแบบง่าย (SEP) IRA, SIMPLE สิทธิประโยชน์ IR และประกันสังคม ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมเหล่านี้ทั้งหมดและเครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับความมั่นคงในการเกษียณอายุได้ดียิ่งขึ้น

Ref: ซีเอ็นบีซี | ปชป | SSA