Huling sinuri noong 5 Nobyembre 2026 laban sa mga sangguniang naka-link sa post na ito.
Ang pagsasanay sa teller sa bangko ay dapat na sumasaklaw sa higit pa sa paghawak ng pera ngayon. Ayon sa US Federal Trade Commission Ang kabuuang pagkalugi sa pandaraya na iniulat ng mga nasa hustong gulang na 60 pataas ay tumaas ng halos limang beses sa pagitan ng 2020 at 2025, at ang ilan sa mga kostumer na iyon ay pupunta sa counter ng sangay. Ang teller ay maaaring ang huling taong makapagtatanong nang maayos bago umalis ang pera.
Ang listahang ito ay para sa mga branch manager at training lead. Makakakuha ka ng 14 na handa nang kurso sa 4 na grupo, kung ano ang inaayos ng bawat isa at kung paano ito ilulunsad. Ang bawat grupo ay nagtatapos sa isang Ang aming pumiliAng mga nabanggit na patakaran ay mga patakarang pederal ng US, kaya ituring ito bilang isang syllabus, hindi isang desisyon.
Lahat ng 14 kurso sa isang sulyap
| Kurso | Kung ano ang sakop nito | Haba | Binanggit sa post na ito ang panuntunan ng US |
|---|---|---|---|
| Batas Laban sa money laundering at Bank Secrecy Act | Pagbubuo ng istruktura, mga ulat ng pera at mga ulat ng kahina-hinalang aktibidad | 50 min | Panuntunan ng programang AML (31 CFR 1020.210), tuntunin ng SAR (1020.320) |
| Alamin ang iyong customer at ang programa sa pagkilala sa customer | Mga pagsusuri ng pagkakakilanlan, mga benepisyaryo, kung kailan dapat tumanggi | 40 min | Panuntunan sa programa ng pagkakakilanlan ng customer (1020.220) |
| Patakaran sa mga Pulang Bandila sa Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan | Limang kategorya ng mga pulang bandila ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan | 30 min | Hindi binanggit dito |
| Pagkilala sa panloloko at scam para sa mga kawaning nakaharap sa customer | Mga uri ng scam, pressure at kung kailan dapat hamunin ang isang pagbabayad | 35 min | Hindi binanggit dito |
| Social engineering, pandaraya at mga deepfake | Mga panloloko sa telepono, pagbabayad, at panggagaya | 35 min | Hindi binanggit dito |
| Proteksyon ng mamimili at UDAAP | Mga hindi patas, mapanlinlang, at mapang-abusong gawain | 35 min | Hindi binanggit dito |
| Huddle sa paghawak ng reklamo ng customer | Isang apat na hakbang na pagtitipon tungkol sa mga reklamo | 20 min | Hindi binanggit dito |
| Naglilingkod sa mga customer mula sa lahat ng pinagmulan | Ang parehong pamantayan ng serbisyo para sa bawat customer | 30 min | Hindi binanggit dito |
| Mga pagbabayad, card at mga operasyon sa trade-finance | Paano gumagalaw ang pera sa likod ng counter | 40 min | Hindi binanggit dito |
| Taunang pagsusulit para sa pagpapanumbalik ng pagsunod | Pagkapribado, pag-uulat at pagsasalita sa isang sesyon | 20 min | Hindi binanggit dito |
| Code ng pag-uugali | Isang pagsubok sa desisyon para sa mga kulay abong lugar | 35 min | Hindi binanggit dito |
| Pula ang mga salungatan ng interes | Ibunyag, pagkatapos ay magpasya | 25 min | Hindi binanggit dito |
| Phishing at social engineering | Mga pulang bandila at kung paano tumugon | 30 min | Hindi binanggit dito |
| Pag-uuri at paghawak ng datos | Paglalagay ng label, pag-iimbak at pagbabahagi ng datos ng customer | 25 min | Hindi binanggit dito |
Tatlong pederal na tuntunin ng US ang nasa likod ng dalawa sa mga kurso sa unang grupo: ang kurso ng AML ay sumasaklaw sa programa ng AML at mga tuntunin sa pag-uulat ng kahina-hinalang aktibidad, at ang kurso ng KYC ay sumasaklaw sa pagkakakilanlan ng customer. Sa ilalim ng tuntunin ng FinCEN para sa mga bangko, dapat kasama sa isang programa laban sa money laundering ang pagsasanay para sa mga angkop na tauhan, at ang tuntunin ay hindi tumutukoy sa isang kurso o dalas. Ang isang bangko ay dapat ding magtago ng isang nakasulat na programa sa pagkilala ng customer na may mga pamamaraan para sa pag-verify ng pagkakakilanlan. At ang bangko ay naghahain ng ulat ng kahina-hinalang aktibidad kapag ang isang transaksyong isinagawa o sinubukan ng, sa, o sa pamamagitan ng bangko ay kinasasangkutan o pinagsama-sama ang hindi bababa sa USD 5,000 at alam, pinaghihinalaan, o may dahilan ang bangko na maghinala sa isa sa mga kundisyon ng patakaran. Hindi pinangalanan ng mga patakaran sa itaas ang iba pang mga kurso sa listahang ito.
Krimen sa pananalapi, pagkakakilanlan at pandaraya
Batas Laban sa money laundering at Bank Secrecy Act
Ang mga teller ay kadalasang kabilang sa mga unang nakakakita ng istruktura at mga kakaibang pattern ng pera. Ang 50 minutong kursong ito ay may 7 aralin, mula sa kung bakit umiiral ang money laundering hanggang sa mga ulat ng transaksyon ng pera, mga pulang bandila, mga ulat ng kahina-hinalang aktibidad at ang pagbabawal sa pagbibigay ng tip, at nagtatapos sa isang 12-tanong na pangwakas na pagsusuri. Ang isang aktibidad sa pag-uuri sa mga pang-araw-araw na transaksyon ay mahusay na gumagana bilang isang round ng Pick Answer. Para sa 25 partikular na senyales ng babala, tingnan ang aming gabay sa Mga pulang bandila ng AML.
Alamin ang iyong customer at ang programa sa pagkilala sa customer
Ang mga pagsusuri ng pagkakakilanlan sa counter ay isang maagang paraan upang makilala ang iyong kostumer. Saklaw ng 40 minutong kursong ito kung bakit umiiral ang KYC, ang minimum na datos na dapat kolektahin, kung paano beripikahin ang pagkakakilanlan, kapaki-pakinabang na pagmamay-ari para sa mga customer sa negosyo, at kung ano ang gagawin kapag hindi mo maberipika ang isang tao. Nagtatapos ito sa isang pangwakas na pagsusuri na may 12 tanong. Tanungin ang koponan ng "Ano ang magpapahinto sa iyo sa pagbubukas ng account?" bilang isang Word Cloud at ihambing ito sa aralin sa kurso tungkol sa hindi pag-verify.
Patakaran sa mga Pulang Bandila sa Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan
Lumilitaw ang mga ninakaw na pagkakakilanlan sa pagbubukas ng account at sa serbisyo. Itinuturo ng 30-minutong kursong ito ang limang kategorya ng mga pulang bandila, kung paano matukoy ang mga ito, kung paano tumugon at kung paano mag-ulat sa pamamagitan ng may-ari ng programa. Nagtatapos ito sa isang 10-tanong na pangwakas na pagsusuri. Isang multi-select na pagsusulit sa isang halo-halong hanay ng mga dokumento ang sumusubok kung ang mga teller ay makakakita ng higit sa isang bandila nang sabay-sabay.
Pagkilala sa panloloko at scam para sa mga kawaning nakaharap sa customer
Ang 35-minutong kursong ito ay nagsisimula sa isang eksena tungkol sa isang sangay ng counter at tinatalakay kung paano ginagamit ng mga scam ang pressure, ang mga karaniwang uri ng scam, mga babala at mga sumusuportang tanong na itatanong, at isang hanay ng mga "hamon o magpapatuloy?" na mga sitwasyon na may kulay abong lugar. Nagtatapos ang mga staff sa isang pangwakas na pagtatasa. Inihahanda nito ang mga teller para sa customer na nagsasabing sinabihan silang ilihim ang isang pagbabayad.
Social engineering, pandaraya at mga deepfake: mga panloloko sa telepono, pagbabayad at panggagaya
Nakakarating ang mga panloloko sa pagpapanggap sa mga teller sa pamamagitan ng telepono at sa counter. Ang 35 minutong kursong ito ay sumusunod sa isang nakakakumbinsing kahilingan para sa mga bagong detalye ng bangko, pagkatapos ay tinatalakay ang mga taktika, kung paano beripikahin ang pera, mga pekeng boses at video, at kung bakit ang seniority at pagiging magalang ay pressure, hindi patunay. Ang isang tanong na "Ano ang pinaka-maaasahang paraan upang suriin ang pagbabago ng mga detalye ng bangko?" ay isang mahusay na pambungad. Para sa higit pang mga uri ng pag-atake, tingnan ang aming gabay sa mga halimbawa ng social engineering.
Ang aming pinili: Pandaraya at pagkilala sa mga scam para sa mga kawaning nakaharap sa customer. Ito ay nakapalibot sa counter at telepono, at ang mga senaryo na "hamon o magpatuloy?" ay nagbibigay sa mga teller ng mga salitang magagamit sa isang kostumer na malapit nang lokohin.
Patas na pagtrato at mga reklamo
Proteksyon ng mamimili at UDAAP
Ipinapaliwanag ng mga teller ang mga bayarin at produkto araw-araw. Ipinapaliwanag ng 35 minutong kursong ito kung sino ang nagpapatupad ng mga patakaran sa hindi patas, mapanlinlang, at mapang-abusong mga gawain, inilalapat ang tatlong pagsubok, pinag-uuri ang pinapayagan mula sa hindi pinapayagang mga gawain, at ipinapakita kung paano idulog ang isang mapanlinlang na iskrip. Nagtatapos ito sa isang pangwakas na pagsusuri na may 10 tanong. Ipinapakita ng senaryo ng poster na "walang buwanang bayad" kung paano maaaring mapanlinlang ang isang pangkalahatang impresyon kahit na ang bawat salita ay totoo.
Huddle sa paghawak ng reklamo ng customer
Ang maliliit na reklamo ay isang maagang babala. Ang 20 minutong huddle na ito, na may 3 aralin, ay sumasaklaw sa isang apat na hakbang na huddle, kung paano ito panatilihing ligtas at patas sa mga kathang-isip na kaso, kung paano ito patakbuhin nang malayuan at kung paano mamuno nang may kumpiyansa. Nagtatapos ito sa isang pangwakas na pagsusuri na may 5 tanong. Gamitin ito sa isang pulong ng pangkat ng sangay sa halip na bilang isang kursong pang-isa.
Naglilingkod sa mga customer mula sa lahat ng pinagmulan
Ipinapaliwanag ng 30-minutong kursong ito kung bakit pare-pareho ang pamantayang nakukuha ng bawat customer, kung paano humahantong sa hindi pantay na serbisyo ang isang mabilis na palagay, isang maikling pagsusuri bago kumilos batay sa isang palagay, at kung paano idulog ang mga reklamo, kabilang ang panggigipit ng customer sa mga kawani. Nagtatapos ito sa isang pangwakas na pagsusuri na may 12 tanong. Ang isang senaryo tungkol sa isang customer na binigyan ng leaflet sa halip na isang walk-through ay isang kapaki-pakinabang na panimula ng talakayan.
Ang aming pinili: Huddle para sa paghawak ng mga reklamo ng customer. Sa loob ng 20 minuto, akma ito sa isang pulong ng pangkat ng sangay, at ang maliliit na reklamo ay kadalasang isang maagang babala.
Mga operasyon at mga pampasigla
Mga pagbabayad, card at mga operasyon sa trade-finance
Nakikita ng mga teller ang harapan ng isang bayad, at ipinapakita ng 40 minutong kursong ito ang kadena sa likod nito: kung paano gumagalaw ang pera, mga account at instrumento, mga pagbabayad gamit ang card, mga pagbabayad na cross-border at trade finance, mga eksepsiyon at pagkakasundo. Ang isang aktibidad sa pag-order na nag-aayos ng mga hakbang ng pagbabayad gamit ang card ay nakakatulong sa mga bagong teller na makita kung bakit nagiging eksepsiyon ang isang item.
Taunang pagsusulit para sa pagpapanumbalik ng pagsunod
Ang 20-minutong kursong ito ay may 3 aralin tungkol sa privacy at patas na pagtrato, pag-uulat at mga rekord, at pagsasalita, na may 7-tanong na pangwakas na pagsusuri. Ang mga tanong tulad ng "Sino ang makakakita ng impormasyon ng isang customer?" ay inaabot ng ilang segundo upang masagot, kaya matatapos ito ng mga teller sa isang sesyon lamang. Ipares ito sa isang post-course Rating Scale tungkol sa kumpiyansa.
Ang aming napili: Taunang pagsusulit para sa pagpapanumbalik ng pagsunod sa mga patakaran. Sa loob ng 20 minuto, ito ay isang maikling paraan upang magsagawa at magtala ng taunang pagbabalik-tanaw, at ang pangwakas na pagsusuri ay magsasabi sa iyo kung saan gugugulin ang susunod na oras. Ang sarili mong patakaran ang magpapasya kung ano ang nakakatugon sa iyong regulator.
Pag-uugali at seguridad ng datos
Code ng pag-uugali
Tinatalakay ng 35-minutong kursong ito kung bakit mahalaga ang integridad, ang mga patakaran sa madaling salita, isang balangkas ng desisyon, mga hindi malinaw na aspeto, at kung paano magsalita at kilalanin ang paghihiganti, kasama ang 10-tanong na pangwakas na pagsusuri. Nababagay ito sa mga kawaning humahawak ng pera ng ibang tao buong araw. Gamitin ang tanong na "hindi sigurado ay nangangahulugang tumigil at magtanong" bilang isang live na poll.
Pula ang mga salungatan ng interes
Kilala ng mga kawani ng sangay ang kanilang mga kostumer, at kung minsan ay ang kanilang mga pinsan. Ang 25-minutong kursong ito ay tumutukoy sa mga aktwal, potensyal, at pinaghihinalaang mga salungatan, naglilista ng mga karaniwang uri tulad ng mga regalo at trabaho sa labas, nagtuturo ng "ibunyag, pagkatapos ay magpasya" at nagpapakita kung paano kumpletuhin ang isang pagsisiwalat. Nagtatapos ito sa isang pangwakas na pagsusuri na may 8 tanong.
Phishing at social engineering
Ang mga branch system ay target ng mga email at text attack, at ang isang click lang ay maaaring humantong sa pagkuha ng account. Sinusubaybayan ng 30-minutong kursong ito ang isang pag-atake sa email ng negosyo, itinuturo ang mga posibleng dahilan sa email, SMS, voice at QR code, at tinatalakay kung paano tumugon pagkatapos mag-click o magbayad. Nagtatapos ito sa isang 12-tanong na pangwakas na pagsusuri.
Pag-uuri at paghawak ng datos
Ang datos ng kostumer ay dapat lamang pangasiwaan ayon sa pinahihintulutan ng patakaran. Ipinapaliwanag ng 25 minutong kursong ito ang mga antas ng klasipikasyon, kung paano lagyan ng label, iimbak, ibahagi at itapon ang datos, ang mga pulang palatandaan ng maling paghawak at kung paano ito iulat. Nagtatapos ito sa isang pangwakas na pagsusuri na may 10 tanong. Ang tanong na "sinuman na may link" ay isang mabilis na pambukas-palad para sa mga teller na nag-e-email ng mga form.
Ang aming pinili: Pag-uuri at pangangasiwa ng datos. Ang mga teller ang humahawak sa mga detalye ng account at pagkakakilanlan buong araw, at ang isang maikling tuntunin kung saan ito maaaring ibahagi ay nakakatulong na maiwasan ang mga pagkakamaling maaaring maiwasan.
Paano ilunsad ang plano
Ayusin ito ayon sa panganib at inaasahan ng iyong regulator. Dahil sa naiulat na pagkalugi sa pandaraya ng mga mas lumang customer na tumaas ng halos limang beses mula noong 2020, ilagay ang pagkilala sa pandaraya at scam sa unang buwan.
- Unang linggo ng isang bagong teller: KYC at pagkakakilanlan ng customer, anti-money laundering, at klasipikasyon ng datos.
- Unang buwan: pandaraya at pagkilala ng mga scam, mga pulang bandila ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan, at phishing.
- Unang kwarter: UDAAP, paghawak ng reklamo, kodigo ng pag-uugali at mga salungatan ng interes.
- Bawat taon: ang taunang refresher quiz, kasama ang kurso ng AML para sa sinumang may papel sa pag-uulat ng pera. Ang tuntunin ng AML ay nangangailangan ng pagsasanay para sa mga angkop na tauhan, kaya suriin ang sarili mong patakaran para sa kung sino at kung gaano kadalas.
- Kapag nalalapat ito: Kung ikaw ay nagpapatakbo sa labas ng US, ipagpalit ang mga kursong pederal ng US para sa katumbas ng sarili mong regulator, at tanungin ang iyong compliance team kung ano ang naaangkop sa iyong estado o bansa.
Mga paraan upang patakbuhin ang mga kursong ito AhaSlides
Maaari mong buuin ang alinman sa mga ito bilang isang kursong may sariling bilis gamit ang AhaSlides tagalikha ng kurso, patakbuhin ang mga ito bilang isang live na Q&A deck, o pareho, na may kasamang pre at post survey para makita kung ano ang nagbago.
- Pumili ng Sagot: magpakita ng senaryo ng isang teller na may apat na posibleng susunod na hakbang, tulad ng isang kostumer na gustong mag-withdraw ng pera para ibayad sa isang "tax officer".
- Word Cloud: itanong "Ano ang nagpapabalisa sa iyo sa counter?" Ang pinakamalalaking salita ay nagpapakita kung aling ruta ang unang tatakbo.
- Scale ng Rating: bago at pagkatapos, itanong ang "Gaano ka katiyak na hinahamon mo ang isang bayad na sa tingin mo ay isang scam?" mula 1 hanggang 5.
- Bukas na Katapusan: mangolekta ng mga di-kilalang muntik nang magkabanggaan sa dulo ng isang live huddle.
FAQ
Anong pagsasanay ang kailangan ng mga teller sa bangko?
Karaniwang kailangan ng mga teller ng pagsasanay sa anti-money laundering at pagkilala sa customer, kasama ang kamalayan sa pandaraya, patas na serbisyo at proteksyon ng data, gaya ng nakasaad sa iyong patakaran. Ang patakaran ng AML ay nangangailangan ng pagsasanay para sa mga angkop na tauhan, kaya ang iyong patakaran ang magpapasya kung sino ang nangangailangan ng ano. Saklaw ng mga kurso sa itaas ang mga iyon, habang ang mga kasanayan sa paghawak ng pera at mga sistema ay nagmumula sa sariling onboarding ng iyong bangko.
Kailangan ba ng sertipikasyon ang mga teller sa bangko?
Ang mga pederal na tuntunin na nabanggit sa itaas ay hindi nangangailangan ng sertipiko ng teller. May mga opsyonal na kredensyal, tulad ng Sertipiko ng ABA Bank TellerAng mga employer ay nagtatakda ng sarili nilang mga kinakailangan, kaya suriin ang patakaran ng iyong bangko at ng sa iyong estado.
Gaano kadalas nagsasanay muli ang mga kawani ng bangko tungkol sa AML?
Ang tuntunin ng programang AML ay nangangailangan ng pagsasanay para sa mga angkop na tauhan at hindi nagsasaad ng tagal ng trabaho. Itakda ang iskedyul sa sarili mong patakaran at itago ang talaan kung sino ang nakakumpleto nito.
Ano ang ulat ng kahina-hinalang aktibidad?
Ang ulat ng kahina-hinalang aktibidad ay isang ulat na isinampa ng isang bangko sa FinCEN, bahagi ng US Treasury, kapag ang isang transaksyon na hindi bababa sa USD 5,000 ay nagtataas ng mga alalahanin sa mga listahan ng patakaran, tulad ng mga pondo mula sa ilegal na aktibidad, pag-iwas sa mga kinakailangan ng Bank Secrecy Act o walang maliwanag na legal na layunin. Sa ilalim ng patakaran, ang isang bangko at ang mga empleyado nito ay hindi maaaring magbunyag ng isang ulat o anumang bagay na magbubunyag na ito ay umiiral, maliban sa mga eksepsiyon na nakalista sa patakaran, tulad ng pagsisiwalat sa FinCEN o mga tagapagpatupad ng batas.
Ang post na ito ay pangkalahatang impormasyon lamang, hindi payong legal. Para sa desisyon tungkol sa iyong sariling lugar ng trabaho, makipag-usap sa isang kwalipikadong abogado o sa regulator.
