Mula sa Bitcoin sa mga unang araw nito hanggang sa pagtaas ng robo-investing, naging ligaw na panoorin ang mga ideyang ito na nabuo mula sa maliliit na eksperimento hanggang sa mainstream na mga produkto at serbisyo.
Ang pagbabago sa pananalapi ay muling iniimbento ang paraan ng ating kita, paggastos, at pag-iipon.
Sa post na ito, ipapakilala namin sa iyo ang ilan sa mga makabagong pananalapi mavericks na nagtutulak ng mga hangganan at muling naiisip ang mismong layunin ng ating sistemang pinansyal.
Mag-strap para sa isang ligaw na biyahe hanggang sa pinakadulo kung ano ang maaaring maging pera💸
| Ano ang mga hamon ng pagbabago sa pananalapi? | Hindi sapat na pondo, lumang teknolohiya, hindi sapat na mga patakaran ng pamahalaan, at hindi kinakailangang mga panganib. |
| Ano ang mga kamakailang pagbabago sa pananalapi? | Remittance technology, mobile banking technology, at crowdfunding. |
Talaan ng nilalaman
Naghahanap ng Higit pang Kasayahan Sa Mga Pagtitipon?
Ipunin ang mga miyembro ng iyong koponan sa pamamagitan ng isang masayang pagsusulit sa AhaSlides. Mag-sign up para kumuha ng libreng pagsusulit mula sa AhaSlides template library!
🚀 Grab Free Quiz☁️
Ano ang Financial Innovation?
Ang pera ang nagpapaikot sa mundo, sabi nga nila. Ngunit kung minsan, maaari itong pakiramdam na ang lumang merry-go-round na iyon ay natigil sa pag-ikot sa lugar, na wala nang bago.
Iyon ang dahilan kung bakit ang pinaka-forward-think founder ay nanganganib ang lahat ng ito upang paganahin ang pananalapi gaya ng alam natin.
Inobasyon sa pananalapi ay tumutukoy sa pag-imbento, pag-unlad, at pagpapatibay ng mga bagong instrumento sa pananalapi, teknolohiya, institusyon, at mga pamilihan.
Kasama sa mga halimbawa ang pagbabayad ng QR code, mga electronic wallet, palitan ng cryptocurrency, at mga serbisyo.
Kabilang dito ang pagbuo ng mga bagong paraan upang pamahalaan ang panganib, pagpapalaki ng kapital, pagkumpleto ng mga transaksyon, at iba pang aktibidad sa pananalapi.
🧠 Galugarin ang 5 Inobasyon sa Lugar ng Trabaho Mga Istratehiya upang Hikayatin ang Patuloy na Ebolusyon.
Bakit Mahalaga ang Financial Innovation sa Sektor?
Ang pagbabago sa pananalapi ay nakakatulong na lumikha ng mga bago at pinahusay na paraan para magamit ng mga tao ang pera, dahil ito ay:
• Pinapabuti ang pag-access at pagsasama: Kapag nagbago ang mga bagay sa mas bagong teknolohiya o habang nagbabago ang mga pangangailangan ng customer, tinitiyak ng inobasyon na ang sistema ng pananalapi ay maaaring magpatuloy sa paglilingkod sa kanila nang maayos.
Nagbubukas ito ng access sa mas maraming user sa buong mundo sa pamamagitan ng mga inobasyon tulad ng mga online lending platform at mobile payment app.
Ito ay nagpapahintulot sa mga tao sa mas maraming lugar na magsimula ng mga negosyo, bumili ng mga bahay, o mag-ipon para sa edukasyon na kung hindi man ay maaaring hindi posible.
• Nagdudulot ng mas magandang karanasan ng customer: Ginagawa rin ng Innovation ang pamamahala sa pananalapi na mas simple kaysa dati.
Binibigyang-daan na ngayon ng mga bagong app at serbisyo ang maginhawang pagbabangko sa iyong telepono, para madali kang makapagbayad ng mga bill, tseke ng deposito, at maglipat ng mga pondo mula sa kahit saan.
Tinutulungan nila ang mga user sa pamumuhunan ng kanilang mga ipon at pagsubaybay sa paggasta sa ilang pag-tap din.
• Ang kumpetisyon sa gasolina at paglago ng ekonomiya: Ang pagbabago sa pananalapi ay tungkol sa higit pa sa kaginhawahan - ito ay nagpapasiklab ng malusog na kumpetisyon.
Sa pagitan ng mga bangko, insurer, investment platform, at maraming bagong startup, ang innovation ay nag-uudyok sa mga kumpanya na patuloy na pahusayin ang halaga at kalidad ng mga serbisyong ibinibigay sa mga consumer.
Alam na dapat silang gumawa ng mas mahusay o panganib na mawalan ng mga customer, ipinapasa ng mga korporasyon ang mga benepisyo ng mas mababang gastos at mas mahusay na karanasan ng customer sa publiko.
• Tinitiyak ang katatagan at pagpapanatili sa hinaharap: Ang isang mas naa-access at mapagkumpitensyang sistema ng pananalapi ay nakakatulong sa mas malawak na paglago ng ekonomiya.
Sinusuportahan ng mga bagong mapagkukunan ng pagpopondo ang mga negosyante at lumalagong maliliit na negosyo na kumukuha ng mas maraming lokal at nag-aambag ng mga bagong inobasyon sa kanilang sarili.
Tumutulong din ang mga innovator na palakasin ang mga proteksyon para sa sensitibong impormasyon, pagkakakilanlan, at asset ng mga user sa pamamagitan ng pagsubok sa mga bagong teknolohiya at mga diskarte sa pamamahala sa peligro.
Tinitiyak nito na ang buong industriya ng pananalapi ay nananatiling kagamitan upang protektahan ang mga mamimili sa ilalim ng isang umuusbong na digital na tanawin para sa mga darating na taon.
Sa pangkalahatan, ang pagbabago sa pananalapi ay ang pundasyon upang suportahan ang napapanatiling kasaganaan.
Mga Halimbawa ng Financial Innovation
#1. Online at mobile banking
Kinakailangan ng tradisyonal na pagbabangko ang pagpunta sa mga pisikal na sangay sa mga limitadong oras.
Ngayon, mapapamahalaan ng mga customer ang kanilang pananalapi 24/7 mula sa anumang device na may koneksyon sa internet.
Ang mga online at mobile na platform ay nagbibigay-daan sa mga bagong serbisyo sa pagbabangko na hindi magagawa sa nakaraan tulad ng mga malayuang deposito sa tseke, mga instant na domestic/internasyonal na paglilipat, at mga pagbabayad ng peer-to-peer.
Pinapayagan din nito ang mga institusyong pampinansyal na bawasan ang mga gastos sa overhead na nauugnay sa pagpapanatili ng isang malaking network ng sangay.
# 2. Mga digital na platform ng pagbabayad
Ang mga platform tulad ng PayPal, Venmo, at Cash App ay nagbibigay-daan sa mabilis at madaling peer-to-peer na mga paglilipat ng pera mula sa anumang device 24/7 nang hindi nangangailangan ng pera.
Bukod sa P2P na pagbabayad, ang Stripe ay isa pang sikat na platform na nagbibigay-daan sa mga online na pagbabayad at mga solusyon sa imprastraktura ng pagbabayad para sa mga negosyo.
Nagbukas sila ng mga bagong online na marketplace sa pamamagitan ng pagpapadali sa secure na digital payment infrastructure para sa mga merchant sa lahat ng laki.
Ang mga digital na pagbabayad ay nagpapalawak ng access sa mga serbisyo sa pagbabangko sa pamamagitan ng mga mobile phone, kahit na sa mga bahagi ng mundo kung saan kakaunti ang mga tradisyonal na bangko.
#3. Peer-to-peer lending
Binago ng mga P2P lending platform tulad ng LendingClub o Prosper ang tradisyonal na consumer credit at capital market sa pamamagitan ng peer-powered innovation at mga alternatibong diskarte sa pagsusuri na batay sa data.
Tinatasa ng mga advanced na algorithm ang mga salik sa pagiging creditworthiness tulad ng mga antas ng edukasyon, kasaysayan ng trabaho, at mga social na koneksyon upang matukoy ang mga mapagkakatiwalaang borrower na hindi napapansin ng mga tradisyonal na pamantayan.
Sa pamamagitan ng pangkalahatang pagsusuri sa mga nanghihiram gamit ang alternatibong data, ang mga P2P lender ay maaaring maghatid ng mga angkop na segment ng customer na hindi pinansin ng mga bangko.
Ang mga indibidwal na pautang ay nahahati sa maliliit na asset-backed na mga mahalagang papel na maaaring bilhin sa halagang kasing liit ng $25, na nagpapababa sa pinakamababang limitasyon ng pamumuhunan.
#4. Mga tagapayo ng Robo
Ang mga Robo-advisors ay isang low-cost investment platform na nag-o-automate ng mga function ng pamumuhunan at sa gayon ay makabuluhang binabawasan ang mga gastos sa overhead kumpara sa mga tradisyonal na tagapayo.
Pinapasimple rin nito ang tradisyonal na kumplikadong proseso ng pagbuo ng sari-saring mga portfolio sa pamamagitan ng mga online questionnaire at awtomatikong paggawa/pamamahala ng portfolio.
Binibigyang-daan ng teknolohiya ng Robo ang isang tagapayo na mahusay na magserbisyo sa isang mas malaking base ng kliyente sa mas mababang gastos kumpara sa mga tagapayo ng tao.
Ang mga sikat na manlalaro sa larangang ito ay ang Acorns, SoFi, at Betterment.
#5. Cryptocurrencies
Ang mga Crypto tulad ng Bitcoin ay nagbibigay-daan sa mga secure na peer-to-peer na mga transaksyon nang hindi nangangailangan ng isang sentral na bangko o institusyong pinansyal bilang isang tagapamagitan.
Pinapadali nito ang mabilis na paglilipat ng pera sa ibang bansa anumang oras gamit ang mga pampubliko/pribadong key sa halip na depende sa mga legacy na halaga ng palitan ng pera at mga wire.
Kinakatawan ng mga Crypto ang susunod na ebolusyon ng pera bilang mga digital na asset na independiyente sa mga pisikal na anyo tulad ng mga perang papel na naka-print sa ginto/gobyerno.
Maaaring pseudonymous ang mga user sa halip na kailangang mag-attach ng mga legal na pangalan sa mga transaksyon tulad ng sa mga legacy na pera.
Higit pang mga halimbawa ng pagbabago sa pananalapi
• Equity crowdfunding – Pagpapahintulot sa mga startup at maliliit na negosyo na makalikom ng kapital online mula sa maraming indibidwal na mamumuhunan. Kasama sa mga halimbawa ang GoFundMe, Patreon, at SeedInvest Technology.
• Mga opsyon sa pagbili ng financing – “Buy now, pay later” na mga serbisyong isinama sa mga e-commerce na site para sa mga pagbabayad na installment. Kasama sa mga halimbawa ang Klarna at Afterpay.
• Mga inobasyon ng Insurtech – Mga teknolohiyang nakakagambala sa seguro sa pamamagitan ng mga patakarang nakabatay sa paggamit, telematics, mas mahusay na pagtuklas ng panloloko atbp. Kabilang sa mga halimbawa ang Lemonade, Dacadoo at Avinew.
• Mga hakbangin sa microfinance – Pagbibigay ng maliliit na pautang/kapital sa mga negosyanteng mababa ang kita na walang collateral sa pamamagitan ng mga grupo/komunidad.
• Mga alternatibong programa sa pagpapahiram – Mga modelo ng pagtatasa ng kredito batay sa mga hindi tradisyonal na salik tulad ng mga kasaysayan ng edukasyon/pagtatrabaho.
• Mga tool sa paghahambing ng presyo sa pananalapi – Pagtulong sa mga consumer/negosyo na madaling magkumpara at makuha ang pinakamahusay na mga rate sa mga pautang, mga produkto ng pamumuhunan at iba pa.
We Magpabago One-Way Boring na mga Presentasyon
Gawing talagang makinig sa iyo ang karamihan nakakaengganyo na mga botohan at pagsusulit mula sa AhaSlides.
Key Takeaways
Ang pagbabago sa pananalapi ay hindi lamang buzzword – binabago nito kung paano natin nararanasan ang pera mismo.
Sa likod ng lahat ng pagbabagong ito ay naroon ang walang humpay na pagpupursige na bumuo ng isang sistemang kasama tulad ng panahon ng internet na nagsimula nito, at ang mga halimbawang ito ay ang mga trailblazer na muling nagsusulat ng mga panuntunan sa sukat na hindi nakikita mula noong unang bumukas ang mga ilaw sa ating pandaigdigang puso sa pananalapi💸💰
Mga Madalas Itanong
Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng Fintech at pagbabago sa pananalapi?
Ang Fintech ay isang subset ng pagbabago sa pananalapi na partikular na tumutukoy sa paggamit ng teknolohiya upang mapabuti ang mga serbisyo sa pananalapi. Ang pagbabago sa pananalapi ay isang mas malawak na termino na kinabibilangan ng mga bagong teknolohiya ng fintech, produkto, serbisyo, modelo ng negosyo, regulasyon, merkado, at mga katulad nito na nagbabago at nagpapahusay sa industriya ng pananalapi. Kaya, lahat ng fintech ay financial innovation, ngunit hindi lahat ng financial innovation ay fintech.
Ano ang mga umuusbong na pagbabago sa pananalapi?
Ang mga umuusbong na inobasyon sa pananalapi ay hinihimok ng mga bagong teknolohiya, tulad ng blockchain, AI, big data, at robotic process automation. Ang mga teknolohiyang ito ay ginagamit upang i-automate ang mga gawain, pagbutihin ang kahusayan, at lumikha ng mga bagong produkto at serbisyo.
