Остання перевірка 5 листопада 2026 року на відповідність джерелам, посилання на які наведено в цій публікації.
Навчання банківських касирів тепер має охоплювати більше, ніж просто роботу з готівкою. Федеральна торгова комісія США стверджує Загальні збитки від шахрайства, про які повідомляли дорослі віком від 60 років, зросли приблизно в п'ять разів між 2020 і 2025 роками, і деякі з цих клієнтів підійдуть до стійки відділення. Касир може бути останньою людиною, яка має можливість поставити гарне запитання, перш ніж гроші підуть.
Цей список призначений для керівників філій та керівників навчальних програм. Ви отримуєте 14 готових курсів, розділених на 4 групи, що виправляє кожен з них та як їх впроваджувати. Кожна група завершується Наш вибірЗгадані правила є федеральними правилами США, тому розглядайте їх як навчальну програму, а не як постанову.
Усі 14 курсів одним поглядом
| Курс | Що воно охоплює | довжина | Правило США, цитоване в цій публікації |
|---|---|---|---|
| Закон про боротьбу з відмиванням грошей та банківську таємницю | Структурування, звіти про готівку та звіти про підозрілу діяльність | 50 хв | Правило програми AML (31 CFR 1020.210), правило SAR (1020.320) |
| Знайте свого клієнта та програму ідентифікації клієнтів | Перевірки особи, бенефіціарні власники, коли варто відмовити | 40 хв | Правило програми ідентифікації клієнта (1020.220) |
| Правило «червоних прапорців» щодо крадіжки особистих даних | П'ять категорій тривожних сигналів крадіжки особистих даних | 30 хв | Тут не цитується |
| Розпізнавання шахрайства та афер серед персоналу, який працює з клієнтами | Види шахрайства, тиск і коли оскаржувати платіж | 35 хв | Тут не цитується |
| Соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки | Телефонне шахрайство, платіжні схеми та шахрайство, пов'язані з видаванням себе за іншу особу | 35 хв | Тут не цитується |
| Захист прав споживачів та UDAAP | Недобросовісні, оманливі та зловживальні практики | 35 хв | Тут не цитується |
| Зустріч з питань розгляду скарг клієнтів | Чотириетапна нарада щодо скарг | 20 хв | Тут не цитується |
| Обслуговування клієнтів з різним походженням | Той самий стандарт обслуговування для кожного клієнта | 30 хв | Тут не цитується |
| Платежі, картки та операції з торговельного фінансування | Як гроші рухаються за прилавком | 40 хв | Тут не цитується |
| Щорічна вікторина з підвищення кваліфікації | Конфіденційність, повідомлення та висловлення думок в одному сеансі | 20 хв | Тут не цитується |
| Норми поведінки | Тест на прийняття рішень для сірих зон | 35 хв | Тут не цитується |
| Конфлікти інтересів | Розкрийте, а потім вирішіть | 25 хв | Тут не цитується |
| Фішинг і соціальна інженерія | Червоні прапорці та як реагувати | 30 хв | Тут не цитується |
| Класифікація та обробка даних | Маркування, зберігання та обмін даними клієнтів | 25 хв | Тут не цитується |
Два курси з першої групи базуються на трьох федеральних правилах США: курс боротьби з відмиванням грошей охоплює програму боротьби з відмиванням грошей та правила звітування про підозрілу діяльність, а курс KYC охоплює ідентифікацію клієнтів. Згідно з правилом FinCEN для банків, програма боротьби з відмиванням грошей повинна включати навчання відповідного персоналу, і правило не вказує курс чи частоту. Банк також повинен вести письмовий програма ідентифікації клієнтів з процедурами перевірки особи. А банк подає звіт про підозрілу активність коли транзакція, проведена або спробована банком, у банку або через нього, включає або на суму щонайменше 5,000 доларів США, і банк знає, підозрює або має підстави підозрювати одну з умов правила. У вищезазначених правилах не перелічені інші варіанти з цього списку.
Фінансові злочини, шахрайство з питань ідентифікації особи та шахрайство
Закон про боротьбу з відмиванням грошей та банківську таємницю
Касири часто є одними з перших, хто помічає структурування та дивні моделі руху готівки. Цей 50-хвилинний курс містить 7 уроків, від того, чому існує відмивання грошей, до звітів про валютні операції, тривожних сигналів, звітів про підозрілу діяльність та заборони на надання інформації, і завершується остаточною перевіркою з 12 запитань. Вправа на сортування повсякденних транзакцій добре працює як раунд «Вибери відповідь». Щоб дізнатися про 25 конкретних попереджувальних ознак, дивіться наш посібник Червоні прапорці протидії відмиванню коштів.
Знайте свого клієнта та програму ідентифікації клієнтів
Перевірка особи на касі – це ранній етап контролю, що дозволяє зрозуміти свого клієнта. Цей 40-хвилинний курс охоплює питання, пов’язані з KYC (Знай свого клієнта), мінімальний обсяг даних для збору, як перевірити особу, бенефіціарного власника для бізнес-клієнтів та що робити, коли ви не можете перевірити когось. Він завершується фінальною перевіркою з 12 запитань. Запитайте команду: «Що змусило б вас зупинити відкриття рахунку?» як хмару слів і порівняйте її з уроком курсу про неможливість перевірки.
Правило «червоних прапорців» щодо крадіжки особистих даних
Викрадені особисті дані виявляються під час відкриття рахунку та обслуговування. Цей 30-хвилинний курс навчає п'яти категоріям тривожних сигналів, як їх виявляти, як реагувати та як повідомляти про них через власника програми. Він завершується фінальною перевіркою з 10 запитань. Тест з кількома варіантами вибору на змішаному наборі документів перевіряє, чи можуть касири розпізнати більше одного сигналу одночасно.
Розпізнавання шахрайства та афер серед персоналу, який працює з клієнтами
Цей 35-хвилинний курс починається зі сцени за касою відділення та охоплює, як шахраї використовують тиск, поширені типи шахрайства, тривожні сигнали та підтверджуючі запитання, а також набір нестандартних сценаріїв «спробувати чи продовжити?». Завершує курс остаточна оцінка. Він готує касирів до роботи з клієнтом, який каже, що йому сказали зберігати платіж у таємниці.
Соціальна інженерія, шахрайство та діпфейки: телефонні, платіжні та імперсонаційні шахрайства
Шахрайство під виглядом іншої особи досягає касирів по телефону та біля стійки реєстрації. Цей 35-хвилинний курс розпочинається після переконливого запиту на нові банківські реквізити, а потім розглядає тактику, як перевірити гроші, підроблені голоси та відео, а також чому старшинство та ввічливість є тиском, а не доказом. Запитання типу «Який найнадійніший спосіб перевірити зміну банківських реквізитів?» – це гарний початок. Щоб дізнатися більше про типи атак, дивіться наш посібник з приклади соціальної інженерії.
Наш вибір: Розпізнавання шахрайства та афер для персоналу, який працює з клієнтами. Він побудований навколо прилавка та телефону, а сценарії «виклик чи продовжити?» дають касирам слова, які можна використовувати з клієнтом, якого ось-ось обдурять.
Справедливе ставлення та скарги
Захист прав споживачів та UDAAP
Касири щодня пояснюють комісії та продукти. Цей 35-хвилинний курс пояснює, хто забезпечить дотримання правил щодо недобросовісних, оманливих та зловживань, застосовує три тести, сортує дозволені практики від заборонених та показує, як поширити оманливий сценарій. Курс завершується фінальною перевіркою з 10 запитань. Сценарій постера «без щомісячної плати» показує, як загальне враження може вводити в оману, навіть коли кожне слово є правдивим.
Зустріч з питань розгляду скарг клієнтів
Невеликі скарги – це раннє попередження. Ця 20-хвилинна зустріч із 3 уроків охоплює чотириетапну зустріч, як забезпечити безпеку та справедливість у вигаданих справах, як проводити її дистанційно та як впевнено керувати. Вона завершується підсумковою перевіркою з 5 запитань. Використовуйте її на зустрічі команди філії, а не як самостійний курс.
Обслуговування клієнтів з різним походженням
Цей 30-хвилинний курс пояснює, чому кожен клієнт отримує однаковий стандарт, як швидке припущення призводить до нерівного обслуговування, коротку перевірку перед тим, як діяти на основі припущення, та як подавати скарги на ескалацію, включаючи скарги щодо переслідування персоналу клієнтами. Він завершується остаточною перевіркою з 12 запитань. Сценарій про клієнта, якому надали листівку замість інструктажу, є корисним початком дискусії.
Наш вибір: Зустріч з питань розгляду скарг клієнтів. За 20 хвилин це підходить для зустрічі команди філії, а незначні скарги часто є раннім попередженням.
Операції та оновлення знань
Платежі, картки та операції з торговельного фінансування
Касири бачать лицьову сторону платежу, і цей 40-хвилинний курс показує ланцюжок, що стоїть за ним: як рухаються гроші, рахунки та інструменти, карткові платежі, транскордонні платежі та торгове фінансування, винятки та узгодження. Дія замовлення, яка впорядковує кроки карткового платежу, допомагає новим касирам зрозуміти, чому елемент стає винятком.
Щорічна вікторина з підвищення кваліфікації
Цей 20-хвилинний курс містить 3 уроки про конфіденційність та справедливе ставлення, звітність та ведення обліку, а також відкритість висловлювання, із заключною перевіркою із 7 запитань. На такі запитання, як «Хто може бачити інформацію про клієнта?», потрібно відповісти за лічені секунди, тому касири можуть закінчити їх за один сеанс. Поєднайте його зі шкалою оцінки впевненості після курсу.
Наш вибір: щорічна вікторина з підвищення кваліфікації. 20 хвилин – це короткий спосіб пройти та зафіксувати щорічне оновлення знань, а остаточна перевірка підкаже вам, де провести наступну годину. Ваша власна політика вирішує, що задовольняє вашого регулятора.
Поведінка та безпека даних
Норми поведінки
Цей 35-хвилинний курс охоплює важливість доброчесності, короткі правила, систему прийняття рішень, сірі зони та те, як висловлюватися та розпізнавати помсту, а також завершальний контроль із 10 запитань. Він підходить для співробітників, які цілий день мають справу з чужими грошима. Запитання «не впевнений — означає зупинитися та запитати» можна виконати у форматі онлайн-опитування.
Конфлікти інтересів
Співробітники відділень знають своїх клієнтів, а іноді й своїх двоюрідних братів і сестер. Цей 25-хвилинний курс визначає фактичні, потенційні та уявні конфлікти інтересів, перелічує поширені типи, такі як подарунки та робота поза офісом, навчає принципу «спочатку розкрити, а потім прийняти рішення» та показує, як заповнити розкриття інформації. Він завершується підсумковою перевіркою з 8 запитань.
Фішинг і соціальна інженерія
Системи відділень є цілями для атак електронною поштою та текстовими повідомленнями, і один клік може призвести до захоплення облікового запису. Цей 30-хвилинний курс відстежує компрометацію ділової електронної пошти, навчає тривожним сигналам електронної пошти, SMS, голосового зв'язку та QR-кодів, а також розповідає, як реагувати після кліку або оплати. Він завершується підсумковою перевіркою з 12 запитань.
Класифікація та обробка даних
Дані клієнтів слід обробляти лише відповідно до політики. Цей 25-хвилинний курс пояснює рівні класифікації, як маркувати, зберігати, ділитися та утилізувати дані, тривожні ознаки неналежного поводження та як про це повідомляти. Він завершується фінальною перевіркою з 10 запитань. Запитання «хтось, хто має посилання» – це швидке відкриття для касирів, які надсилають форми електронною поштою.
Наш вибір: Класифікація та обробка даних. Касири обробляють дані рахунків та ідентифікаційні дані цілий день, а коротке правило щодо того, куди їх можна ділитися, допомагає запобігти помилкам, яких можна уникнути.
Як розгорнути план
Упорядкуйте за ризиком та за очікуваннями вашого регулятора. Оскільки збитки від шахрайства серед клієнтів старшого віку зросли приблизно вп'ятеро з 2020 року, розмістіть виявлення шахрайства та афер у першому місяці.
- Перший тиждень нового касира: KYC та ідентифікація клієнтів, боротьба з відмиванням грошей та класифікація даних.
- Перший місяць: розпізнавання шахрайства та афер, тривожні сигнали крадіжки особистих даних та фішинг.
- Перший квартал: UDAAP, розгляд скарг, кодекс поведінки та конфлікт інтересів.
- Щороку: щорічний тест на підвищення кваліфікації, а також курс AML для всіх, чия роль стосується звітності про готівку. Правило AML вимагає навчання відповідного персоналу, тому перевірте власну політику щодо того, хто і як часто.
- Коли застосовується: Якщо ви працюєте за межами США, замініть федеральні курси США на еквівалентні курси вашого власного регулятора та запитайте у своїй команді з дотримання вимог, що застосовується у вашому штаті чи країні.
Способи проведення цих курсів AhaSlides
Ви можете створити будь-який з них як курс у власному темпі за допомогою AhaSlides творець курсу, запустіть їх як колоду запитань і відповідей у реальному часі або і те, й інше, з попереднім та подальшим опитуванням, щоб побачити, що змінилося.
- Виберіть відповідь: покажіть сценарій касира з чотирма можливими наступними кроками, наприклад, клієнт, який хоче зняти готівку, щоб заплатити "податковому інспектору".
- Хмара слів: запитайте: «Що вас турбує біля стійки?» Найважливіші слова показують, яку страву потрібно скинути першою.
- Шкала рейтингу: до та після запитайте: «Наскільки ви впевнені, що оскаржуєте платіж, який, на вашу думку, є шахрайством?» від 1 до 5.
- Відкритий кінець: збирати анонімні повідомлення про майже невдалі явища в кінці живої бесіди.
FAQ
Яка підготовка потрібна банківським касирам?
Як правило, касирам потрібне навчання з питань боротьби з відмиванням грошей та ідентифікації клієнтів, а також з питань обізнаності про шахрайство, чесного обслуговування та захисту даних, як це передбачено вашою політикою. Правило боротьби з відмиванням грошей вимагає навчання відповідного персоналу, тому ваша політика визначає, кому що потрібно. Вищезазначені курси охоплюють саме їх, тоді як навички роботи з готівкою та системні навички базуються на власному адаптаційному процесі вашого банку.
Чи потрібна банківським касирам сертифікація?
Федеральні правила, згадані вище, не вимагають довідки касира. Існують додаткові документи, такі як Сертифікат банківського касира ABAРоботодавці встановлюють власні вимоги, тому перевірте політику вашого банку та вашого штату.
Як часто банківські співробітники проходять перепідготовку з питань боротьби з відмиванням коштів?
Правило програми AML вимагає навчання відповідного персоналу та не вказує інтервал. Встановіть графік у власній політиці та ведіть облік того, хто його виконав.
Що таке звіт про підозрілу активність?
Звіт про підозрілу діяльність – це звіт, який банк подає до FinCEN, що входить до складу Міністерства фінансів США, коли транзакція на суму щонайменше 5,000 доларів США викликає занепокоєння щодо перелічених правил, таких як кошти від незаконної діяльності, ухилення від вимог Закону про банківську таємницю або відсутність очевидної законної мети. Згідно з цим правилом, банк та його співробітники не можуть розголошувати звіт або будь-що, що могло б розкрити його існування, окрім винятків, перелічених у правилі, таких як розкриття інформації FinCEN або правоохоронним органам.
Ця публікація є загальною інформацією, а не юридичною порадою. Щоб прийняти рішення щодо вашого власного робочого місця, зверніться до кваліфікованого юриста або до регулятора.
