ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی ایک اہم کام ہے جس سے ہر کسی کی زندگی میں گریز یا نظرانداز نہیں کیا جانا چاہیے۔ اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شروع کرنے میں کبھی جلدی نہیں ہوتی، کیونکہ یہ بعد کے سالوں میں پیسے کی فکر کیے بغیر ایک آرام دہ زندگی کو یقینی بناتا ہے۔ یہاں تک کہ اگر آپ اب دولت مند ہیں، کوئی بھی پیشین گوئی نہیں کر سکتا کہ کیا آنے والا ہے (جیسے دو سال پہلے کوویڈ 19 کی وبا)۔ اس لیے ہمیشہ تیار رہنا دانشمندی ہے۔
ریٹائرمنٹ پلاننگ اس بات کو یقینی بنانے کا بہترین طریقہ ہے کہ آپ کے سنہری سال خوشگوار اور تناؤ سے پاک ہوں۔ اس بلاگ پوسٹ میں، ہم ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی اہمیت اور شروع کرنے کے طریقے کے بارے میں مزید گہرائی میں جائیں گے۔
چلو اس کا آغاز کریں!
کی میز کے مندرجات
سیکنڈ میں شروع کریں۔
چھوٹے اجتماعات کے لیے بہترین کوئز ٹیمپلیٹ حاصل کریں! مفت میں سائن اپ کریں اور ٹیمپلیٹ لائبریری سے جو چاہیں لیں!
"بادلوں کو"۔
بہتر مشغولیت کے لیے نکات
ریٹائرمنٹ پلاننگ کیا ہے؟
ریٹائرمنٹ پلاننگ وہ طریقہ ہے جس سے آپ اپنی ریٹائرمنٹ آمدنی کے اہداف کا تعین کرتے ہیں اور ان اہداف کو حاصل کرنے کے لیے ایک مالی منصوبہ بناتے ہیں۔. ریٹائرمنٹ کا مکمل منصوبہ بنانے کے لیے، آپ کو تین اقدامات کرنے ہوں گے:
- اپنی موجودہ مالی صورتحال کا اندازہ لگائیں؛
- مستقبل میں آپ کی ضرورت کا تخمینہ لگائیں۔
- اس بات کو یقینی بنانے کے لیے ایک حکمت عملی بنائیں کہ آپ کے پاس ریٹائرمنٹ کے بعد اپنی مطلوبہ طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لیے کافی رقم موجود ہے۔
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کے سنہری سالوں کے دوران مالی تحفظ اور ذہنی سکون فراہم کرتی ہے۔ یہ آپ کو اپنی مرضی کی زندگی "جینے" اور مستحکم زندگی کو برقرار رکھنے کے لیے کام کیے بغیر اپنے مقاصد کو حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ آپ آرام سے سفر کر سکتے ہیں، مشاغل کر سکتے ہیں یا پیاروں کے ساتھ وقت گزار سکتے ہیں۔
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے مختلف اختیارات ہیں، جیسے پنشن کے منصوبے، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (IRAs)، اور 401 (k) منصوبے۔ یہ سب آپ کی ریٹائرمنٹ کے سالوں کے دوران مالی تحفظ اور ذہنی سکون سے لطف اندوز ہونے میں آپ کی مدد کرتے ہیں۔ تاہم، ہم مندرجہ ذیل حصوں میں اس قسم کے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کی گہرائی میں جائیں گے۔
آپ کو ریٹائرمنٹ کے لیے کتنی ضرورت ہے؟
ریٹائرمنٹ کے لیے آپ کو کتنی بچت کرنی ہے اس کا انحصار آپ کے حالات اور مقاصد پر ہوگا۔ تو، اس بات کا تعین کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ اس پر کتنی رقم خرچ کرنی ہے، مالیاتی مشیر کے ساتھ مل کر ریٹائرمنٹ پلان بنانا ہے جو آپ کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔
تاہم، یہاں کچھ عوامل ہیں جو آپ کو یہ تعین کرنے میں مدد کر سکتے ہیں کہ آپ کو کتنی بچت کرنے کی ضرورت ہے:
- ریٹائرمنٹ کے مقاصد اور طرز زندگی: اس بارے میں سوچیں کہ آپ ریٹائرمنٹ میں کس قسم کا طرز زندگی اختیار کرنا چاہیں گے۔ پھر فہرست بنائیں کہ ان اخراجات کو پورا کرنے کے لیے آپ کو کتنی رقم درکار ہوگی۔
- تخمینی اخراجات: اپنے مستقبل کے اخراجات کا اندازہ لگائیں، بشمول صحت کی دیکھ بھال، رہائش، خوراک، نقل و حمل، اور دیگر زندگی گزارنے کے اخراجات۔
- زندگی کی امید: یہ تھوڑا سا افسوسناک لگتا ہے، لیکن حقیقت یہ ہے کہ آپ کو اپنی متوقع عمر کا اندازہ لگانے کے لیے اپنی خاندانی تاریخ اور موجودہ صحت پر غور کرنے کی ضرورت ہے۔ اس سے آپ کو اس بات کا تعین کرنے میں مدد ملے گی کہ آپ کو اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کی کتنی مدت کی ضرورت ہوگی۔
- انفیکشن: مہنگائی وقت کے ساتھ ساتھ آپ کی بچت کی قدر کو کم کر سکتی ہے، اس لیے یہ ضروری ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچتوں پر افراط زر کے اثرات کا محاسبہ کریں۔
- ریٹائرمنٹ کی عمر: جس عمر میں آپ ریٹائر ہونے کا ارادہ رکھتے ہیں اس پر بھی اثر پڑ سکتا ہے کہ آپ کو کتنی بچت کرنے کی ضرورت ہے۔ جتنی جلدی آپ ریٹائر ہوں گے، اتنی ہی دیر تک آپ کو اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کی ضرورت ہوگی۔
- سوشل سیکورٹی بینیفٹس: اس بات پر غور کریں کہ آپ کو سوشل سیکیورٹی فوائد سے کتنا فائدہ ملے گا اور اس سے آپ کی ریٹائرمنٹ کی آمدنی پر کیا اثر پڑے گا۔
- سرمایہ کاری پر منافع: ہر کسی کے پاس سرمایہ کاری نہیں ہوتی۔ تاہم، آپ کی ریٹائرمنٹ کی سرمایہ کاری پر واپسی اس بات پر بھی اثر انداز ہو سکتی ہے کہ آپ کو کتنی بچت کرنے کی ضرورت ہے۔ زیادہ واپسی کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ آپ کو کم بچت کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ کم واپسی کا مطلب یہ ہو سکتا ہے کہ آپ کو زیادہ بچت کرنے کی ضرورت ہے۔
ریٹائرمنٹ میں آپ کو کتنی رقم کی ضرورت ہے اس کا اندازہ لگانے کا دوسرا طریقہ استعمال کرنا ہے۔ انگوٹھے کے قواعد: ریٹائرمنٹ کے لیے اپنی گھر لے جانے والی آمدنی کا کم از کم 15% مختص کریں۔
آخر میں، آپ کا حوالہ دے سکتے ہیں بچت کے معیارات عمر کے مطابق ذیل میں دیکھیں کہ آپ کو کتنی تیاری کرنی ہے۔
یاد رکھیں کہ مذکورہ بالا صرف عمومی رہنما خطوط ہیں اور آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کی ضروریات مختلف ہو سکتی ہیں۔
4 میں 2023 مشترکہ ریٹائرمنٹ پلان
یہاں آپ کے لیے ریٹائرمنٹ کے کچھ بہترین منصوبے ہیں جن پر آپ غور کریں:
1/401(k) منصوبہ
آپ کے آجر کے ذریعہ پیش کردہ یہ ریٹائرمنٹ سیونگ پلان آپ کو اپنے پے چیک سے پہلے سے ٹیکس کی رقم سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں دینے کی اجازت دیتا ہے۔ مستقبل کے لیے منصوبہ بندی کرنے میں آپ کی مدد کے لیے کئی تنظیمیں مماثل شراکتیں بھی فراہم کرتی ہیں۔
2/ 403b ریٹائرمنٹ پلان
403(b) پلان کے ساتھ ریٹائرمنٹ پلاننگ ٹیکس سے مستثنیٰ تنظیموں کے ملازمین کے لیے ایک اچھا انتخاب ہے۔ یہ منصوبہ صرف ٹیکس سے مستثنیٰ تنظیمیں جیسے کہ پبلک اسکول، یونیورسٹیاں، اور غیر منافع بخش تنظیمیں پیش کرتی ہیں۔
401(k) پلان کی طرح، 403(b) پلان آپ کو اپنی تنخواہ سے پہلے سے ٹیکس ڈالرز کو سرمایہ کاری اکاؤنٹ میں دینے کی اجازت دیتا ہے۔ شراکت اور آمدنی ٹیکس سے پاک ہوتی ہے جب تک کہ آپ ریٹائرمنٹ میں رقم واپس نہیں لیتے۔
3/ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (IRA)
An انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (IRA) ذاتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی ایک قسم ہے جسے آپ خود یا کسی مالیاتی ادارے کے ذریعے کھول سکتے ہیں۔ 401(k) یا 403(b) پلان کے برعکس، IRA کسی آجر کے ذریعے فراہم نہیں کیا جاتا ہے۔ یہ خاص طور پر خود ملازمت والے افراد یا جز وقتی کام کرنے والوں کے لیے فائدہ مند ہو سکتا ہے۔
اس کے علاوہ، آپ روایتی IRA کے درمیان انتخاب کر سکتے ہیں، جو ٹیکس سے موخر شراکتیں پیش کرتا ہے، یا Roth IRA، جو ریٹائرمنٹ میں ٹیکس سے پاک انخلا کی پیشکش کرتا ہے۔
4/ پنشن پلان
پنشن پلان آجر کے زیر کفالت ریٹائرمنٹ پلان کی ایک قسم ہے۔ یہ ملازمین کو ان کی تنخواہ اور کمپنی کے ساتھ خدمات کے سالوں کے لحاظ سے ایک گارنٹی شدہ ریٹائرمنٹ آمدنی دینے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔
پنشن پلان کے ساتھ، آپ عام طور پر اپنے آپ کو بچانے کے لیے ریٹائرمنٹ میں تعاون نہیں کرتے ہیں۔ اس کے بجائے، آپ کا آجر سرمایہ کاری کا انتظام کرنے اور اس بات کو یقینی بنانے کے لیے ذمہ دار ہے کہ ان کے پاس ریٹائرمنٹ کے فوائد کی ادائیگی کے لیے کافی رقم ہے۔
میں ریٹائرمنٹ پلاننگ کیسے شروع کروں؟
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شروع کرنا بہت زیادہ لگتا ہے، لیکن جلد از جلد شروع کرنا بہت ضروری ہے۔ آپ کو شروع کرنے کے لیے کچھ اشارے یہ ہیں:
1/ ریٹائرمنٹ کے اہداف طے کریں۔
اپنی ریٹائرمنٹ کے لیے مخصوص اہداف مقرر کرکے شروع کریں، اس طرح کے سوالات سے شروع کریں:
- میں کب ریٹائر ہونا چاہتا ہوں (کتنی عمر)؟
- میں کیا طرز زندگی اختیار کرنا چاہتا ہوں؟
- میں کون سی سرگرمیاں کرنا چاہتا ہوں؟
یہ سوالات آپ کو واضح اندازہ دیں گے کہ آپ کو کتنی رقم بچانے کی ضرورت ہے اور آپ کو کس قسم کی سرمایہ کاری کی ضرورت ہو سکتی ہے۔ اگرچہ ابھی تصور کرنا مشکل ہو سکتا ہے، لیکن یہ آپ کو اپنے صحیح مقصد کو جاننے اور ہر روز 1% بہتر بچت کرنے میں مدد کرے گا۔
یا آپ اپنی ریٹائرمنٹ پلاننگ کے لیے خودکار ٹرانسفر سیٹ کر سکتے ہیں۔ یہ یقینی بنانے کا ایک بہترین طریقہ ہے کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں مسلسل حصہ ڈالتے ہیں۔
2/ ریٹائرمنٹ کے اخراجات کا تخمینہ لگائیں۔
اپنے موجودہ اخراجات کو دیکھ کر اندازہ لگائیں کہ ریٹائرمنٹ میں آپ کو کتنی ضرورت ہوگی اور وہ ریٹائرمنٹ میں کیسے بدل سکتے ہیں۔ آپ آن لائن استعمال کرسکتے ہیں۔ ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر آپ کی ریٹائرمنٹ کے اخراجات کا تخمینہ لگانے میں مدد کرنے کے لیے۔
تاہم، کچھ ماہرین آپ کی سالانہ پری ریٹائرمنٹ آمدنی کے 70% سے 90% کو بچت اور سوشل سیکیورٹی کا استعمال کرتے ہوئے بدلنے کی تجویز کرتے ہیں۔
3/ ریٹائرمنٹ کی آمدنی کا حساب لگائیں۔
اس بات کا تعین کریں کہ آپ سوشل سیکورٹی، پنشن اور سرمایہ کاری جیسے ذرائع سے ریٹائرمنٹ کی کتنی آمدنی کی توقع کر سکتے ہیں۔ مجموعی آمدنی اس بات کا تعین کرنے میں مدد کرے گی کہ آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کے اہداف تک پہنچنے کے لیے کتنی اضافی بچت کی ضرورت ہے۔
پھر، آپ اس کا موازنہ اپنے تخمینہ شدہ ریٹائرمنٹ کے اخراجات سے کر سکتے ہیں تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ آیا آپ کو اضافی رقم بچانے کی ضرورت ہے۔
4/ ریٹائرمنٹ پلان تیار کریں۔
ایک بار جب آپ کے ریٹائرمنٹ کے اہداف، تخمینی اخراجات اور متوقع آمدنی ہو جائے، تو ان کی بنیاد پر ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کرنے کا منصوبہ بنائیں۔
آپ دستیاب ریٹائرمنٹ بچت کے مختلف اختیارات پر غور کر سکتے ہیں، جیسے آجر کے زیر کفالت ریٹائرمنٹ پلان، انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (IRAs)، اور قابل ٹیکس سرمایہ کاری اکاؤنٹس۔ ریٹائرمنٹ کے لیے اپنی آمدنی کا کم از کم 15% بچانے کا ہدف رکھیں۔
5/ جائزہ لیں اور باقاعدگی سے ایڈجسٹ کریں۔
اپنے ریٹائرمنٹ کے اہداف کو حاصل کرنے کے لیے ٹریک پر رہنے کے لیے اپنے ریٹائرمنٹ پلان کا باقاعدگی سے جائزہ لینا اور اسے ایڈجسٹ کرنا بہت ضروری ہے۔ یہاں کچھ وجوہات ہیں جن کی وجہ سے آپ کو اپنے پلان کا باقاعدگی سے جائزہ لینا اور ایڈجسٹ کرنا چاہئے:
- آپ کی زندگی کے حالات میں تبدیلیاں جیسے شادی، ملازمت میں تبدیلی، اور صحت کے مسائل آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت کو متاثر کر سکتے ہیں۔
- معیشت اور سرمایہ کاری کے منظر نامے میں تبدیلیاں (مثلا کساد بازاری)
- آپ کے ریٹائرمنٹ کے اہداف میں تبدیلیاں۔ مثال کے طور پر، آپ اپنی اصل منصوبہ بندی سے پہلے یا بعد میں ریٹائر ہونے کا فیصلہ کر سکتے ہیں، یا آپ اپنی ریٹائرمنٹ طرز زندگی کو ایڈجسٹ کرنا چاہتے ہیں۔
اگر آپ اپنے اہداف میں کمی کر رہے ہیں تو، اپنے تعاون کو بڑھانے، اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو تبدیل کرنے، یا اپنے ریٹائرمنٹ کے منصوبوں پر نظر ثانی کرنے کی کوشش کریں۔
6/ مالیاتی مشیر کے ساتھ کام کرنے پر غور کریں۔
جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے، ریٹائرمنٹ کی کامیاب منصوبہ بندی کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ ایک مالیاتی مشیر ہو۔ ایک مالیاتی مشیر آپ کو ذاتی نوعیت کا ریٹائرمنٹ پلان بنانے اور سرمایہ کاری کی حکمت عملیوں، ٹیکس کی منصوبہ بندی، اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے دیگر موضوعات پر رہنمائی فراہم کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔
اور ایک مالیاتی مشیر کا انتخاب کرتے وقت، کسی ایسے شخص کی تلاش کریں جو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں تجربہ کار ہو اور آپ کے بہترین مفاد میں کام کرنے کا فرض ادا کرے۔
کلیدی لے لو
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کی مالی زندگی کا ایک اہم پہلو ہے جس کے لیے محتاط غور و فکر اور حکمت عملی کی ضرورت ہوتی ہے۔ جلد شروع کر کے، اپنے ریٹائرمنٹ کے اہداف کا تعین کر کے، مسلسل بچت کر کے، اپنی سرمایہ کاری کو متنوع بنا کر، اور اپنے پلان کا باقاعدگی سے جائزہ لے کر اور ایڈجسٹ کر کے، آپ ایک آرام دہ اور مالی طور پر محفوظ ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کے لیے کام کر سکتے ہیں۔
اگر آپ ریٹائرمنٹ پلاننگ کی اہمیت کے بارے میں دوسروں کو آگاہ کرنے کے لیے ایک متحرک اور پرکشش طریقہ تلاش کر رہے ہیں، اہلسلائڈز مدد کر سکتا! ہمارے ساتھ انٹرایکٹو خصوصیات اور مرضی کے مطابق سانچے، آپ پرکشش اور معلوماتی پیشکشیں بنا سکتے ہیں جو آپ کے سامعین کی توجہ حاصل کریں اور انہیں ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے اہداف حاصل کرنے کی ترغیب دیں۔
آج ہی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شروع کریں اور مالی طور پر محفوظ مستقبل کی طرف پہلا قدم اٹھائیں!
اکثر پوچھے گئے سوالات
ایک سوال ہے؟ ہمارے پاس جوابات ہیں۔
