上次審核日期為 2026 年 11 月 5 日，依據本文連結的來源。
有效的支付培訓是針對那些有權阻止支付的人進行的培訓。美國財政部製裁辦公室（OFAC）列出了相關名單。 2025年將採取14項執法行動，罰款和解金額總計265,746,819美元。針對公司和個人，而不僅僅是銀行。
這份清單是針對支付營運經理和合規培訓師，他們負責為電匯、信用卡和貿易融資團隊規劃年度培訓。清單包含 9 門現成的課程，分為 3 組，分別介紹每門課程的改進之處和實施方法。每組課程都以一個…結尾。 我們的選擇制裁要點描述的是美國聯邦政府的指導意見，因此請將其視為概要，而不是裁決。
全部9門課程概覽
| 課程 | 涵蓋的內容 | 總長: | 本文引用的美國規則 |
|---|---|---|---|
| OFAC制裁合規性 | 篩檢、危險訊號以及應對爆冷結果 | 40分鐘 | 此處未引用（OFAC 指南見下文） |
| 支付、銀行卡和貿易融資業務 | 銀行卡、電匯和貿易流程如何運作，以及支票存放位置。 | 40分鐘 | 此處未引用 |
| 消費者保護與不正當競爭及詐欺行為 | 支付產品的費用、揭露和投訴 | 35分鐘 | 此處未引用 |
| 面向客戶的員工的詐欺和詐騙識別能力 | 詐騙模式以及何時對付款提出質疑 | 35分鐘 | 此處未引用 |
| 社會工程、詐欺和深度偽造 | 虛假銀行資訊、克隆聲音和緊急請求 | 35分鐘 | 此處未引用 |
| 網絡釣魚和社會工程學 | 商業電子郵件外洩及應對措施 | 30分鐘 | 此處未引用 |
| 行為守則 | 灰色地帶的決策測試 | 35分鐘 | 此處未引用 |
| 利益衝突 | 先披露，再做決定 | 25分鐘 | 此處未引用 |
| 資料分類與處理 | 支付資料的標記、儲存和共享 | 25分鐘 | 此處未引用 |
OFAC的 OFAC 合規承諾框架 建議制裁合規計畫應定期（至少每年一次）為所有相關員工和人員提供培訓。這只是指導意見，並非法律條文，並將培訓列為五大組成部分之一，其他組成部分包括管理層承諾、風險評估、內部控制以及測試和審計。美國財政部外國資產管制辦公室（OFAC）的網頁上並未提及任何特定課程，因此該表格並未將其視為一項規定。
制裁和支付操作
OFAC制裁合規性
篩選是一種日常管控措施，可以阻止資金流向被制裁方。這門40分鐘的課程包含7個課程時，內容涵蓋制裁的重要性、責任限制的嚴格性、基於制裁名單和國家製裁的機制、規避和轉運等危險信號、篩選命中後的應對措施、報告截止日期和記錄保存等。課程最後設有12題的最終考核。課程中提供了一個關於某公司股權分配的練習題，該公司30%的股份由一個受制裁方持有，25%的股份由另一個受制裁方持有。這題可以幫助學員快速練習如何評估股權，但具體講解方式取決於課程頁面。
支付、銀行卡和貿易融資業務
員工了解每張支票的去向，就能更好地發現問題付款。這門40分鐘的課程講解了資金流動、帳戶和票據、銀行卡支付、跨境支付和信用證、異常情況和差異以及對帳流程。課程中會安排一個排序練習，將銀行卡支付的各個步驟按順序排列，幫助新員工理解為什麼一個小小的錯誤就會導致一筆款項被判定為異常。
消費者保護與不正當競爭及詐欺行為
信用卡和支付產品的費用、資訊揭露和投訴均屬於消費者保護範疇。這門35分鐘的課程解釋了誰負責執行不公平、欺騙性和濫用性行為規則，應用了三項測試，區分了允許和不允許的行為，並演示瞭如何升級處理誤導性話術。課程最後設有10題的最終檢查。您可以利用「幫我修好卡片」這個案例來練習，當客戶只想獲得幫助時，如何避免推銷。
我們的選擇：遵守OFAC制裁規定。 它涵蓋了可以停止付款的控制措施，並且它關於如何處理篩選命中情況的課程為員工提供了明確的下一步。
欺詐和詐騙辯護
面向客戶的員工的詐欺和詐騙識別能力
營運人員可以在資金離開帳戶之前，透過支付請求了解詐騙模式。這門 35 分鐘的課程涵蓋了詐騙分子如何利用壓力、常見的詐騙類型、危險信號和輔助問題，以及一系列「質疑還是繼續？」的情境模擬，最後進行評估。此外，還可以增加一個關於「什麼情況下你會回撥客戶電話？」的詞雲。
社會工程、詐欺和深度偽造：電話詐騙、支付詐騙和身分冒用詐騙
克隆語音和偽造高階主管電話會催促你緊急付款。這門35分鐘的課程會先教你如何以令人信服的方式索要新的銀行帳戶信息，然後講解各種詐騙手法，包括如何通過撥打你已有的號碼來驗證資金來源、偽造語音和視頻，以及為什麼資歷和保密性反而會成為一種壓力，而非證據。更多攻擊類型，請參閱我們的指南。 社會工程學範例.
網絡釣魚和社會工程學
支付重定向詐騙通常始於釣魚郵件。這門30分鐘的課程將逐步追蹤企業電子郵件被盜用的過程，講解電子郵件、簡訊、語音、二維碼和人工智慧深度偽造等各種詐騙手段中的危險信號，並介紹點擊、回覆或付款後應該採取的措施。課程最後設有12題的最終檢查環節。
我們的選擇：社交工程、詐欺和深度偽造。 它的核心習慣是透過您已經信任的管道驗證銀行詳細資訊的變更，這是支付團隊今天就可以添加的低成本控制措施。
行為、衝突和數據
行為守則
當客戶或同事催促員工盡快付款時，員工需要一套標準來應對。這門35分鐘的課程涵蓋了誠信的重要性、簡要規則、決策框架、灰色地帶以及如何表達意見，最後還包含10個問題進行最終考核。課程中會設定一個即時投票，詢問「不確定時應該停下來詢問」。
利益衝突
副業和饋贈可能會影響報酬的分配方式和速度。這門25分鐘的課程定義了實際存在的、潛在的和感知到的利益衝突，列舉了常見的利益衝突類型，教授「先揭露後決策」的方法，並示範如何完成揭露。課程最後以8個問題的最終檢查結束。
資料分類與處理
支付文件包含帳戶和身分數據，必須正確標記和處理。這門25分鐘的課程講解了分類等級、如何標記、儲存、共享和處置數據，以及如何報告處理不當的情況。課程最後設有10題的最終檢查。其中「任何擁有連結的人」的問題適用於在系統間傳輸檔案的團隊。
我們的推薦：資料分類與處理。 支付文件在團隊之間流轉，制定明確的規則來規範文件的流轉路徑有助於減少不必要的事件。
如何實施該計劃
依失誤的代價排序。與OFAC有關 2025年將推出14項行動，總額達265.7億美元首先，開設一門教導員工如何停止付款的課程。
- 新進員工入職第一週： OFAC制裁合規和支付業務課程。
- 第一個月： 詐欺和詐騙識別、社會工程和深度偽造、以及網路釣魚。
- 第一季： 消費者保護、行為準則、利益衝突和資料處理。
- 每年： 每年至少進行一次製裁課程的複習（OFAC 的框架指導建議至少每年進行一次培訓），每年根據貴公司的政策進行其他課程的複習，以及在出現新的詐騙模式時進行簡短的更新。
- 適用情況： 在美國境外，請以本國監管機構的同等課程取代美國聯邦課程，並詢問您的合規團隊在貴國適用哪些規定。
開展這些課程的方法 AhaSlides
你可以利用以下任何一項功能，將這些內容建構成自訂進度的課程： AhaSlides 課程創建者可以將其作為即時問答幻燈片進行演示，或者兩者兼而有之，並進行課前和課後調查以了解發生了哪些變化。
- 選擇答案： 顯示付款請求以及四個可能的後續步驟，例如「主管」緊急致電要求發放電匯。
- 詞云： Q：「什麼原因會導致你跳過結帳？」大字提示應該先從哪裡入手進行簡要說明。
- 評分標準： 在付款前後，詢問“你對在可能受到製裁的情況下繼續付款有多大信心？”，答案從 1 到 5。
- 開放式： 在直播結束後收集匿名用戶報告的險些事故。
常見問題
支付營運人員需要接受哪些訓練？
支付人員通常需要接受制裁篩選、詐欺和詐騙識別、資料處理和行為準則方面的培訓。請在您自己的政策中設定更新周期；此處僅引用美國財政部外國資產控制辦公室 (OFAC) 關於制裁至少每年更新一次的框架性指導。上述課程涵蓋了這些主題，而您自身的系統培訓則涵蓋了相關工具。
什麼是OFAC制裁培訓？
OFAC制裁培訓旨在指導員工如何根據制裁名單篩選客戶和付款情況，並對可能匹配的情況進行追蹤和報告。 OFAC建議所有相關人員至少每年接受一次此類培訓。
支付部門員工應該多久接受一次反詐欺再訓練？
您可以在自己的策略中設定提醒間隔，並在出現新的詐騙模式時新增簡短的更新。本文中提到的任何規則都沒有設定反詐欺訓練間隔。
本文僅提供一般信息，不構成法律建議。如需就您所在工作場所的相關事宜做出決定，請諮詢合格律師或監管機構。
