What is the difference between Fintech and financial innovation?

Fintech is a subset of financial innovation that specifically refers to the use of technology to improve financial services. Financial innovation is a broader term that includes new fintech technologies, products, services, business models, regulations, markets, and such that change and improve the financial industry. So, all fintech is financial innovation, but not all financial innovation is fintech.

What are the emerging financial innovations?

Emerging financial innovations are being driven by new technologies, such as blockchain, AI, big data, and robotic process automation. These technologies are being used to automate tasks, improve efficiency, and create new products and services.

من التكنولوجيا المالية إلى البلوك تشين: 5 أمثلة ملهمة للابتكار المالي يجب أن تعرفها

من Bitcoin في أيامها الأولى إلى صعودها الاستثمار الآلي، لقد كان من الرائع مشاهدة هذه الأفكار تتطور من تجارب صغيرة إلى المنتجات والخدمات السائدة.

يعمل الابتكار المالي على إعادة اختراع الطريقة التي نكسب بها، وننفق، وادخر.

في هذه التدوينة سنعرفك على عدد قليل من الابتكار الماليالمنشقون يدفعون الحدود ويعيدون تصور الغرض الأساسي من نظامنا المالي.

استعد لرحلة برية إلى أحدث ما يمكن أن يصبح عليه المال💸

ما هي تحديات الابتكار المالي؟	التمويل غير الكافي، والتكنولوجيا التي عفا عليها الزمن، والسياسات الحكومية غير الكافية، والمخاطر غير الضرورية.
ما هي الابتكارات المالية الحديثة؟	تكنولوجيا التحويلات، والتكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتمويل الجماعي.

نظرة عامة الابتكار المالي.

نص بديل

هل تبحث عن المزيد من المرح أثناء التجمعات؟

اجمع أعضاء فريقك من خلال اختبار ممتع على AhaSlides. سجل للحصول على اختبار مجاني من AhaSlides مكتبة القوالب!

🚀 احصل على مسابقة مجانية

ما هو الابتكار المالي؟

المال يجعل العالم يدور، كما يقولون. لكن في بعض الأحيان، قد يبدو الأمر كما لو أن لعبة الدوامة القديمة عالقة في مكانها، ولا تذهب إلى أي مكان جديد.

ولهذا السبب يخاطر المؤسسون الأكثر تقدمًا بكل شيء من أجل إحداث تغيير جذري في التمويل كما نعرفه.

الابتكار المالييشير إلى اختراع وتطوير واعتماد أدوات وتقنيات ومؤسسات وأسواق مالية جديدة.

تشمل الأمثلة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة والمحافظ الإلكترونية وتبادل العملات المشفرة والخدمات.

وهو ينطوي على التوصل إلى طرق جديدة لإدارة المخاطر، وزيادة رأس المال، وإكمال المعاملات، والأنشطة المالية الأخرى.

🧠 استكشاف 5 الابتكار في مكان العملاستراتيجيات لدفع التطور المستمر.

ما أهمية الابتكار المالي في هذا القطاع؟

يساعد الابتكار المالي على خلق طرق جديدة ومحسنة للناس لاستخدام الأموال، حيث أنه:

• تحسين الوصول والشمول:عندما تتغير الأمور مع التقنيات الأحدث أو مع تطور احتياجات العملاء، يضمن الابتكار أن يستمر النظام المالي في خدمتهم بشكل جيد.

إنه يفتح الوصول إلى المزيد من المستخدمين في جميع أنحاء العالم من خلال ابتكارات مثل منصات الإقراض عبر الإنترنت وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول.

يسمح هذا للأشخاص في المزيد من المناطق ببدء أعمال تجارية، أو شراء منازل، أو الادخار من أجل التعليم الذي ربما لم يكن ممكنًا لولا ذلك.

• يقود تجربة أفضل للعملاء

: الابتكار أيضًا يجعل إدارة الشؤون المالية أسهل من أي وقت مضى.

تتيح التطبيقات والخدمات الجديدة الآن إجراء معاملات مصرفية مريحة على هاتفك، بحيث يمكنك بسهولة دفع الفواتير وإيداع الشيكات وتحويل الأموال من أي مكان.

إنها تساعد المستخدمين في استثمار مدخراتهم ومراقبة الإنفاق ببضع نقرات فقط.

• يغذي المنافسة والنمو الاقتصادي:

لا يقتصر الابتكار المالي على مجرد الراحة - فهو يثير منافسة صحية.

بين البنوك وشركات التأمين ومنصات الاستثمار ومجموعة من الشركات الناشئة الجديدة، يحفز الابتكار الشركات على تعزيز قيمة وجودة الخدمات المقدمة للمستهلكين بشكل مستمر.

مع العلم أنه يجب عليها القيام بعمل أفضل أو المخاطرة بخسارة العملاء، تقوم الشركات بنقل فوائد انخفاض التكاليف وتجربة أفضل للعملاء إلى الجمهور.

• يضمن المرونة والاستدامة في المستقبل:

ويساعد وجود نظام مالي أكثر قدرة على المنافسة وأكثر سهولة في الوصول إلى النمو الاقتصادي على نطاق أوسع.

تدعم مصادر التمويل الجديدة رواد الأعمال والشركات الصغيرة المتنامية التي تقوم بتوظيف المزيد محليًا وتساهم في ابتكارات جديدة خاصة بها.

يساعد المبتكرون أيضًا في تعزيز حماية المعلومات والهويات والأصول الحساسة للمستخدمين من خلال اختبار التقنيات الجديدة واستراتيجيات إدارة المخاطر.

وهذا يضمن بقاء الصناعة المالية بأكملها مجهزة لحماية المستهلكين في ظل المشهد الرقمي المتطور لسنوات قادمة.

بشكل عام، يعد الابتكار المالي الأساس لدعم الرخاء المستدام.

أمثلة على الابتكار المالي

#1. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تتطلب الخدمات المصرفية التقليدية الدخول إلى الفروع الفعلية خلال ساعات محدودة.

الآن، يمكن للعملاء إدارة شؤونهم المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من أي جهاز متصل بالإنترنت.

تتيح منصات الإنترنت والهواتف المحمولة خدمات مصرفية جديدة لم تكن ممكنة في الماضي مثل إيداع الشيكات عن بعد، والتحويلات المحلية/الدولية الفورية، والمدفوعات من نظير إلى نظير.

كما يسمح للمؤسسات المالية بخفض التكاليف العامة المرتبطة بالحفاظ على شبكة فروع كبيرة.

# 2.منصات الدفع الرقمية

تسمح الأنظمة الأساسية مثل PayPal وVenmo وCash App بإجراء تحويلات مالية سريعة وسهلة من نظير إلى نظير من أي جهاز على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع دون الحاجة إلى الأموال النقدية.

إلى جانب الدفع P2P، تعد Stripe منصة شائعة أخرى تتيح الدفع عبر الإنترنت وحلول البنية التحتية للدفع للشركات.

لقد فتحوا أسواقًا جديدة عبر الإنترنت من خلال تسهيل البنية التحتية الآمنة للدفع الرقمي للتجار من جميع الأحجام.

وتعمل المدفوعات الرقمية على توسيع القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهواتف المحمولة، حتى في أجزاء من العالم حيث تندر البنوك التقليدية.

# 3. الإقراض من نظير إلى نظير

قامت منصات الإقراض P2P مثل LendingClub أو Prosper بتحويل الائتمان الاستهلاكي التقليدي وأسواق رأس المال من خلال الابتكار المدعوم من الأقران واستراتيجيات التقييم البديلة القائمة على البيانات.

تقوم الخوارزميات المتقدمة بتقييم عوامل الجدارة الائتمانية مثل مستويات التعليم والتاريخ الوظيفي والعلاقات الاجتماعية لتحديد المقترضين الموثوقين الذين تتجاهلهم المعايير التقليدية.

ومن خلال تقييم المقترضين بشكل كلي باستخدام بيانات بديلة، يمكن لمقرضي P2P خدمة شرائح العملاء المتخصصة التي تتجاهلها البنوك.

وتنقسم القروض الفردية إلى أوراق مالية صغيرة مدعومة بأصول يمكن شراؤها بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا، مما يخفض الحد الأدنى للاستثمار.

#4. مستشارو روبو

المستشارون الآليون عبارة عن منصة استثمارية منخفضة التكلفة تعمل على أتمتة وظائف الاستثمار وبالتالي تقلل التكاليف العامة بشكل كبير مقارنة بالمستشارين التقليديين.

كما أنه يبسط العملية المعقدة تقليديًا لبناء محافظ متنوعة من خلال الاستبيانات عبر الإنترنت وإنشاء/إدارة المحفظة تلقائيًا.

تسمح تقنية Robo لمستشار واحد بتقديم خدمة فعالة لقاعدة عملاء أكبر بكثير وبتكاليف أقل مقارنة بالمستشارين البشريين.

اللاعبون المشهورون في هذا المجال هم Acorns وSoFi وBetterment.

# 5. العملات الرقمية

تسمح العملات المشفرة مثل Bitcoin بإجراء معاملات آمنة من نظير إلى نظير دون الحاجة إلى بنك مركزي أو مؤسسة مالية كوسيط.

فهو يسهل التحويلات المالية الدولية السريعة في أي وقت باستخدام المفاتيح العامة/الخاصة بدلاً من الاعتماد على أسعار صرف العملات القديمة والتحويلات.

تمثل العملات المشفرة التطور التالي للمال كأصول رقمية مستقلة عن الأشكال المادية مثل الأوراق النقدية الذهبية / الحكومية المطبوعة.

يمكن أن يستخدم المستخدمون أسماء مستعارة بدلاً من الحاجة إلى إرفاق أسماء قانونية بالمعاملات كما هو الحال مع العملات القديمة.

الوجبات السريعة الرئيسية

الابتكار المالي ليس مجرد كلمة طنانة - إنه يحدث ثورة في كيفية تعاملنا مع المال نفسه.

وراء كل هذا التغيير يكمن دافع لا هوادة فيه لبناء نظام شامل مثل عصر الإنترنت الذي ولده، وهذه الأمثلة هي الرواد الذين يعيدون كتابة القواعد على نطاق لم نشهده منذ أن أضاءت الأضواء لأول مرة في قلبنا المالي العالمي.

أسئلة شائعة

ما الفرق بين التكنولوجيا المالية والابتكار المالي؟

Fintech هي مجموعة فرعية من الابتكار المالي التي تشير على وجه التحديد إلى استخدام التكنولوجيا لتحسين الخدمات المالية. الابتكار المالي هو مصطلح أوسع يشمل تقنيات التكنولوجيا المالية الجديدة والمنتجات والخدمات ونماذج الأعمال واللوائح والأسواق، وما إلى ذلك الذي يغير الصناعة المالية ويحسنها. لذلك، كل التكنولوجيا المالية هي ابتكار مالي، ولكن ليس كل الابتكار المالي هو تكنولوجيا مالية.

ما هي الابتكارات المالية الناشئة؟

إن الابتكارات المالية الناشئة مدفوعة بتقنيات جديدة، مثل سلسلة الكتل، والذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، وأتمتة العمليات الآلية. يتم استخدام هذه التقنيات لأتمتة المهام وتحسين الكفاءة وإنشاء منتجات وخدمات جديدة.