من Bitcoin في أيامها الأولى إلى صعودها الاستثمار الآلي، لقد كان من الرائع مشاهدة هذه الأفكار تتطور من تجارب صغيرة إلى المنتجات والخدمات السائدة.
يعمل الابتكار المالي على إعادة اختراع الطريقة التي نكسب بها، وننفق، وادخر.
في هذه التدوينة سنعرفك على عدد قليل من الابتكار المالي المنشقون يدفعون الحدود ويعيدون تصور الغرض الأساسي من نظامنا المالي.
استعد لرحلة برية إلى أحدث ما يمكن أن يصبح عليه المال💸
| ما هي تحديات الابتكار المالي؟ | التمويل غير الكافي، والتكنولوجيا التي عفا عليها الزمن، والسياسات الحكومية غير الكافية، والمخاطر غير الضرورية. |
| ما هي الابتكارات المالية الحديثة؟ | تكنولوجيا التحويلات، والتكنولوجيا المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتمويل الجماعي. |
جدول المحتويات
هل تبحث عن المزيد من المرح أثناء التجمعات؟
اجمع أعضاء فريقك من خلال اختبار ممتع على AhaSlides. قم بالتسجيل لأخذ اختبار مجاني من مكتبة قوالب AhaSlides!
🚀 احصل على مسابقة مجانية
ما هو الابتكار المالي؟
المال يجعل العالم يدور، كما يقولون. لكن في بعض الأحيان، قد يبدو الأمر كما لو أن لعبة الدوامة القديمة عالقة في مكانها، ولا تذهب إلى أي مكان جديد.
ولهذا السبب يخاطر المؤسسون الأكثر تقدمًا بكل شيء من أجل إحداث تغيير جذري في التمويل كما نعرفه.
الابتكار المالي يشير إلى اختراع وتطوير واعتماد أدوات وتقنيات ومؤسسات وأسواق مالية جديدة.
تشمل الأمثلة الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة والمحافظ الإلكترونية وتبادل العملات المشفرة والخدمات.
وهو ينطوي على التوصل إلى طرق جديدة لإدارة المخاطر، وزيادة رأس المال، وإكمال المعاملات، والأنشطة المالية الأخرى.
🧠 استكشاف 5 الابتكار في مكان العمل استراتيجيات لدفع التطور المستمر.
ما أهمية الابتكار المالي في هذا القطاع؟
يساعد الابتكار المالي على خلق طرق جديدة ومحسنة للناس لاستخدام الأموال، حيث أنه:
• تحسين الوصول والشمول: عندما تتغير الأمور مع التقنيات الأحدث أو مع تطور احتياجات العملاء، يضمن الابتكار أن يستمر النظام المالي في خدمتهم بشكل جيد.
إنه يفتح الوصول إلى المزيد من المستخدمين في جميع أنحاء العالم من خلال ابتكارات مثل منصات الإقراض عبر الإنترنت وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول.
يسمح هذا للأشخاص في المزيد من المناطق ببدء أعمال تجارية، أو شراء منازل، أو الادخار من أجل التعليم الذي ربما لم يكن ممكنًا لولا ذلك.
• يقود تجربة أفضل للعملاء: الابتكار أيضًا يجعل إدارة الشؤون المالية أسهل من أي وقت مضى.
تتيح التطبيقات والخدمات الجديدة الآن إجراء معاملات مصرفية مريحة على هاتفك، بحيث يمكنك بسهولة دفع الفواتير وإيداع الشيكات وتحويل الأموال من أي مكان.
إنها تساعد المستخدمين في استثمار مدخراتهم ومراقبة الإنفاق ببضع نقرات فقط.
• يغذي المنافسة والنمو الاقتصادي: إن الابتكار المالي لا يقتصر على مجرد الراحة - فهو يثير منافسة صحية.
بين البنوك وشركات التأمين ومنصات الاستثمار ومجموعة من الشركات الناشئة الجديدة، يحفز الابتكار الشركات على تعزيز قيمة وجودة الخدمات المقدمة للمستهلكين بشكل مستمر.
مع العلم أنه يجب عليها القيام بعمل أفضل أو المخاطرة بخسارة العملاء، تقوم الشركات بنقل فوائد انخفاض التكاليف وتجربة أفضل للعملاء إلى الجمهور.
• يضمن المرونة والاستدامة في المستقبل: ويساعد وجود نظام مالي أكثر قدرة على المنافسة وأكثر سهولة في الوصول إلى النمو الاقتصادي على نطاق أوسع.
تدعم مصادر التمويل الجديدة رواد الأعمال والشركات الصغيرة المتنامية التي تقوم بتوظيف المزيد محليًا وتساهم في ابتكارات جديدة خاصة بها.
يساعد المبتكرون أيضًا في تعزيز حماية المعلومات والهويات والأصول الحساسة للمستخدمين من خلال اختبار التقنيات الجديدة واستراتيجيات إدارة المخاطر.
وهذا يضمن بقاء الصناعة المالية بأكملها مجهزة لحماية المستهلكين في ظل المشهد الرقمي المتطور لسنوات قادمة.
بشكل عام، يعد الابتكار المالي الأساس لدعم الرخاء المستدام.
أمثلة على الابتكار المالي
#1. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
تتطلب الخدمات المصرفية التقليدية الدخول إلى الفروع الفعلية خلال ساعات محدودة.
الآن، يمكن للعملاء إدارة شؤونهم المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من أي جهاز متصل بالإنترنت.
تتيح منصات الإنترنت والهواتف المحمولة خدمات مصرفية جديدة لم تكن ممكنة في الماضي مثل إيداع الشيكات عن بعد، والتحويلات المحلية/الدولية الفورية، والمدفوعات من نظير إلى نظير.
كما يسمح للمؤسسات المالية بخفض التكاليف العامة المرتبطة بالحفاظ على شبكة فروع كبيرة.
# 2. منصات الدفع الرقمية
تسمح الأنظمة الأساسية مثل PayPal وVenmo وCash App بإجراء تحويلات مالية سريعة وسهلة من نظير إلى نظير من أي جهاز على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع دون الحاجة إلى الأموال النقدية.
إلى جانب الدفع P2P، تعد Stripe منصة شائعة أخرى تتيح الدفع عبر الإنترنت وحلول البنية التحتية للدفع للشركات.
لقد فتحوا أسواقًا جديدة عبر الإنترنت من خلال تسهيل البنية التحتية الآمنة للدفع الرقمي للتجار من جميع الأحجام.
وتعمل المدفوعات الرقمية على توسيع القدرة على الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهواتف المحمولة، حتى في أجزاء من العالم حيث تندر البنوك التقليدية.
# 3. الإقراض من نظير إلى نظير
قامت منصات الإقراض P2P مثل LendingClub أو Prosper بتحويل الائتمان الاستهلاكي التقليدي وأسواق رأس المال من خلال الابتكار المدعوم من الأقران واستراتيجيات التقييم البديلة القائمة على البيانات.
تقوم الخوارزميات المتقدمة بتقييم عوامل الجدارة الائتمانية مثل مستويات التعليم والتاريخ الوظيفي والعلاقات الاجتماعية لتحديد المقترضين الموثوقين الذين تتجاهلهم المعايير التقليدية.
ومن خلال تقييم المقترضين بشكل كلي باستخدام بيانات بديلة، يمكن لمقرضي P2P خدمة شرائح العملاء المتخصصة التي تتجاهلها البنوك.
وتنقسم القروض الفردية إلى أوراق مالية صغيرة مدعومة بأصول يمكن شراؤها بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا، مما يخفض الحد الأدنى للاستثمار.
#4. مستشارو روبو
المستشارون الآليون عبارة عن منصة استثمارية منخفضة التكلفة تعمل على أتمتة وظائف الاستثمار وبالتالي تقلل التكاليف العامة بشكل كبير مقارنة بالمستشارين التقليديين.
كما أنه يبسط العملية المعقدة تقليديًا لبناء محافظ متنوعة من خلال الاستبيانات عبر الإنترنت وإنشاء/إدارة المحفظة تلقائيًا.
تسمح تقنية Robo لمستشار واحد بتقديم خدمة فعالة لقاعدة عملاء أكبر بكثير وبتكاليف أقل مقارنة بالمستشارين البشريين.
اللاعبون المشهورون في هذا المجال هم Acorns وSoFi وBetterment.
# 5. العملات الرقمية
تسمح العملات المشفرة مثل Bitcoin بإجراء معاملات آمنة من نظير إلى نظير دون الحاجة إلى بنك مركزي أو مؤسسة مالية كوسيط.
فهو يسهل التحويلات المالية الدولية السريعة في أي وقت باستخدام المفاتيح العامة/الخاصة بدلاً من الاعتماد على أسعار صرف العملات القديمة والتحويلات.
تمثل العملات المشفرة التطور التالي للمال كأصول رقمية مستقلة عن الأشكال المادية مثل الأوراق النقدية الذهبية / الحكومية المطبوعة.
يمكن أن يستخدم المستخدمون أسماء مستعارة بدلاً من الحاجة إلى إرفاق أسماء قانونية بالمعاملات كما هو الحال مع العملات القديمة.
المزيد من الأمثلة على الابتكار المالي
• تمويل الجماعي للأسهم – السماح للشركات الناشئة والشركات الصغيرة بجمع رأس المال عبر الإنترنت من العديد من المستثمرين الأفراد. تشمل الأمثلة GoFundMe، وPatreon، وSeedInvest Technology.
• خيارات تمويل الشراء – خدمات “اشتري الآن وادفع لاحقاً” متكاملة مع مواقع التجارة الإلكترونية للتقسيط. تشمل الأمثلة Klarna وAfterpay.
• ابتكارات تكنولوجيا التأمين – التقنيات التي تعطل التأمين من خلال السياسات القائمة على الاستخدام، وتكنولوجيا المعلومات، والكشف بشكل أفضل عن الاحتيال وما إلى ذلك. ومن الأمثلة على ذلك Lemonade وDacadoo وAvinew.
• مبادرات التمويل الأصغر – تقديم قروض / رؤوس أموال صغيرة لأصحاب المشاريع ذوي الدخل المنخفض الذين يفتقرون إلى الضمانات عبر المجموعات / المجتمعات.
• برامج الإقراض البديلة – نماذج تقييم الائتمان بناءً على عوامل غير تقليدية مثل تاريخ التعليم/التوظيف.
• أدوات مقارنة الأسعار المالية – مساعدة المستهلكين/الشركات على المقارنة بسهولة والحصول على أفضل الأسعار على القروض والمنتجات الاستثمارية وما شابه.
We الابتكار العروض التقديمية المملة في اتجاه واحد
اجعل الجمهور يستمع إليك حقًا استطلاعات الرأي والاختبارات جذابة من AhaSlides.
الوجبات السريعة الرئيسية
الابتكار المالي ليس مجرد كلمة طنانة - إنه يُحدث ثورة في كيفية تعاملنا مع المال نفسه.
وراء كل هذا التغيير يكمن دافع لا هوادة فيه لبناء نظام شامل مثل عصر الإنترنت الذي ولده، وهذه الأمثلة هي الرواد الذين يعيدون كتابة القواعد على نطاق لم نشهده منذ أن أضاءت الأضواء لأول مرة في قلبنا المالي العالمي.
الأسئلة المتكررة
ما الفرق بين التكنولوجيا المالية والابتكار المالي؟
Fintech هي مجموعة فرعية من الابتكار المالي التي تشير على وجه التحديد إلى استخدام التكنولوجيا لتحسين الخدمات المالية. الابتكار المالي هو مصطلح أوسع يشمل تقنيات التكنولوجيا المالية الجديدة والمنتجات والخدمات ونماذج الأعمال واللوائح والأسواق، وما إلى ذلك الذي يغير الصناعة المالية ويحسنها. لذلك، كل التكنولوجيا المالية هي ابتكار مالي، ولكن ليس كل الابتكار المالي هو تكنولوجيا مالية.
ما هي الابتكارات المالية الناشئة؟
إن الابتكارات المالية الناشئة مدفوعة بتقنيات جديدة، مثل سلسلة الكتل، والذكاء الاصطناعي، والبيانات الضخمة، وأتمتة العمليات الآلية. يتم استخدام هذه التقنيات لأتمتة المهام وتحسين الكفاءة وإنشاء منتجات وخدمات جديدة.
