يُقدّم أفضل تدريب مالي على اتخاذ القرارات الأخلاقية للمتداولين معضلةً لا يمكنهم حلّها بمجرد قراءة سياسة معينة، ثم يُطلب منهم شرح خيارهم لشخصٍ سيُشكّك فيه. ويُمكن تحقيق ذلك بأمان من خلال تمرينٍ عملي: دراسة حالة مكتوبة، مجموعة صغيرة، قرار تحت ضغط الوقت، وتغذية راجعة مُنظّمة.
أوضحت لجنة بازل للرقابة المصرفية أهمية الثقافة في تقريرها مبادئ حوكمة الشركات للبنوكتمت مراجعته في 8 يوليو 2015. تؤكد المراجعة على أهمية وجود ثقافة سليمة لإدارة المخاطر في توجيه إدارة المخاطر داخل البنك. تتجلى هذه الثقافة في تصرفات المتداول عندما تكون الصفقة جذابة ويبقى هناك قلق قائم، ولا يتضمن دليل السياسات أي تحضيرات لهذه اللحظة.
هذا الدليل مُخصّص لرؤساء تدريب إدارة المخاطر، ومسؤولي مكافحة الجرائم المالية أو الامتثال، الذين يملكون الإجابات. وهو يُغطي تصميم التدريب فقط. لا يُمكن لأي تمرين أن يُقدّم استشارات قانونية، ولا يُغني عن مراجعة الامتثال المُعتمدة، ويجب على مُختصّ الامتثال الموافقة على كل حالة قبل استخدامها.
حقائق سريعة
| سؤال | اجابة قصيرة |
|---|---|
| ما هي المهمة؟ | تقييم الاعتبارات التجارية واعتبارات الامتثال المتضاربة، بما في ذلك مخاطر الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، واتخاذ القرار بشأن ما يجب فعله. |
| ما هو تمرين الطاولة؟ | دراسة حالة قائمة على المناقشة، حيث تقوم مجموعة صغيرة بدراسة قرار ما وشرحه. |
| ما هي نتيجتك؟ | تحديد الالتزامات والتصعيد، وليس القرار وحده. |
| من يوافق على القضية؟ | أخصائي امتثال، وليس مدربًا. |
| مباشر أم بوتيرة ذاتية؟ | التعلم الذاتي للقواعد والمتطلبات الأساسية، أو التعلم المباشر أو الميسر للاختيار الغامض. |
| ما الذي لا يستطيع التدريب إصلاحه؟ | هياكل الأجور، والضغط على المكاتب، ومسارات التصعيد غير الواضحة. |
| كيف عرفت أنها نجحت؟ | حالة جديدة أو مهمة عمل خاضعة للإشراف بعد فترة انقطاع، يتم تقييمها وفقًا للمعايير المحددة. |
1. صف مشكلة الأداء
ابدأ بما يجب على المتداول فعله، مكتوبًا في جملة واحدة تبدأ بفعل: "قم بتقييم الصفقة المقترحة مقابل عائدها التجاري، والتزامات الشركة المتعلقة بالامتثال، والتزاماتها البيئية والاجتماعية والحوكمة، وقرر ما إذا كنت ستستمر أو توقف أو تصعد الأمر، وسجل السبب".
لنفترض الموقف الذي يجب أن تحاكيه هذه العملية. صفقةٌ ما تُقدّم عوائدَ مجزية، لكنها تُثير إشكاليةً سياسيةً لم تُحسم بعد. لم يُطلب من المتداول التوقف، ولم يُحسم الأمر، ويريد المكتب إجابةً فورية. هذا سيناريو توضيحي، وليس حالة عميل موثقة. يُحدّد هذا السيناريو المهمة: تقييم اعتبارات متضاربة بمعلومات غير مكتملة، وليس استحضار قاعدة.
2. تشخيص فجوات التعلم والسياق
قبل أن تبدأ في بناء أي شيء، قارن المهمة بما يتم تدريسه وتقييمه في تدريبك الحالي.
- ما هي الممارسات التي يتبعها المتداولون الآن؟ إذا كان التدريب عبارة عن وحدة تعليم إلكتروني سنوية واختبار قصير، فقد أظهروا قدرتهم على تذكر قواعد السلوك. لكنهم لم يتدربوا على مقارنتها بالهدف. دليلنا لـ تحويل التدريب السلبي على الامتثال القائم على وضع علامة في المربع إلى حل المشكلات القائم على السيناريوهات يغطي ذلك المناوبة.
- ما هو المطلب المعرفي؟ في تصنيف بلوم المُعدَّل، يُعدّ تطبيق قاعدة على حالة ما تطبيقًا، بينما يُعدّ الحكم على أيّ الاعتبارات يجب أن يُؤخذ بعين الاعتبار تقييمًا. ولا يُمكن لاختبار الاستذكار تقييم أيٍّ منهما. انظر كيفية مطابقة أنشطة التعلم مع تصنيف بلوم.
- هل هناك شيء آخر غير المهارة يعيق الأمر؟ تحقق أولاً من الحوافز، وآليات التصعيد، وتوافر الموظفين. إذا كان أجر الموظف يعتمد فقط على حجم التداول، وكان التوقف المؤقت يكلف المتداول مالاً، فإن إجراء تمرين محاكاة سيعلم الموظفين الموافقة على هذه السياسة ثم تجاهلها.
- هل التصعيد آمن؟ إذا توقع المتداولون أن يُلاموا على إثارة أي مخاوف، فسوف يلتزمون الصمت. لذا، اتفقوا على آلية التعامل مع التصعيد قبل البدء بالتدريب عليه.
3. تصميم إعداد وتدريب هادف
امنح كل مرحلة مهمتها الخاصة.
التحضير: تحقق من المتطلبات الأساسية. تشخيص قصير ذاتي الوتيرة للقواعد والمفاهيم اللازمة للحالة: السياسة ذات الصلة، والتزامات الشركة المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، وآليات التصعيد. يُؤكد فحص التذكر المتطلبات الأساسية فقط، ولا يُدرج ضمن القدرات.
التدريب: تمارين محاكاة المعضلات الأخلاقية. نفّذ الحالة في مجموعة من أربعة إلى ستة أفراد، مع وجود مُيسّر واحد. ثلاثة تمارين مرتبة تصاعديًا حسب مستوى الصعوبة:
- ما اسم النزاع؟ يقوم كل تاجر بتدوين الحالة التجارية، ومسألة الامتثال، ومسألة الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية في سطر واحد لكل منها، قبل أي نقاش.
- قرر ودافع. تختار المجموعة المضي قدماً أو التوقف مؤقتاً أو التصعيد، ثم يشرح كل شخص الخيار وما هي المعلومات الإضافية التي من شأنها تغييره.
- غيّر حقيقة واحدة. يقوم الميسر بتغيير تفصيل واحد، مثل وضع الطرف المقابل أو الموعد النهائي، ثم تعيد المجموعة اتخاذ القرار. وهذا يوضح ما إذا كان المنطق سليماً أم أن الإجابة الأولى فقط هي التي كانت صحيحة.
يتم ربط التغذية الراجعة بالقرارات. إنّ عبارة "لقد حددتَ المشكلة ولكنك لم تُحدد الجهة التي ستُحيلها إليها" أكثر فائدة من مجرد إعطاء درجة. اذكر القرار، والأدلة المستخدمة أو التي تم إغفالها، والمعيار المعتمد.
هل تفضلون تلقي ملاحظات مباشرة من المدرب أم مراجعة غير متزامنة؟ تُضيف المدخلات المباشرة قيمةً كبيرةً عندما يشرح أخصائي الامتثال سبب كون خيارٍ ما مُبررًا أو غير مكتمل، وعندما يستمع المتداولون إلى حجج بعضهم البعض. يكفي إجراء مراجعة غير متزامنة للقواعد، وللتحقق من مذكرات التصعيد المكتوبة مقابل مفتاح مرجعي، ولإعادة المحاولات. يتضمن المزيج الشائع التحضير الذاتي، وجلسة نقاش مُيسّرة، ثم كتابة تأملات يراجعها أخصائي لاحقًا.
4. قم بدراسة مثال واقعي
توضيحي. يجب على أخصائي الامتثال التحقق من صحة الحالة والإجابة على المعايير قبل الاستخدام.
القضية. عُرض على متداول مركز كبير في إصدار سندات من شركة تعمل في قطاع التزمت الشركة بتقليل انكشافها عليه. ويتجاوز العائد الأهداف المحددة. إلا أن إفصاحات الشركة بشأن حادثة بيئية وقعت مؤخراً غير مكتملة، ولا يستطيع المتداول تحديد ما إذا كان هذا المركز يخالف سياسة الشركة. ويطلب مسؤول المبيعات رداً قبل نهاية دوام العمل.
المهمة. يشرح التاجر القرار، ويستشهد بالأدلة ذات الصلة، ويذكر ما هي المعلومات أو الدعم الإضافي المطلوب.
محاولة أولى. "العائد قوي ولا يوجد ما يمنع ذلك، لذلك سأتخذ مركزاً أصغر وأعيد النظر في الأمر لاحقاً."
تلقي الملاحظات وإعادة المحاولة. يسأل الميسر عن نص السياسة المتعلقة بالقطاع، ومن يملك صلاحية تفسيرها، وماذا يعني "مراجعتها لاحقًا" في حال شغل المنصب بالفعل. ويستفسر المستأنف عن الالتزامات المترتبة على ذلك، وعن آلية التصعيد.
محاولة أقوى. لا أستطيع الجزم ما إذا كان هذا يُخالف سياسة القطاع، والإفصاح عن الحادثة غير مكتمل. لن ألتزم بأي إجراء حتى يُؤكد صاحب الوثيقة. سأرسل إليه اسم الجهة المُصدرة، وفترة انقطاع المعلومات المتعلقة بالحادثة، والموعد النهائي، وسأُبلغ مسؤول المبيعات بما أحتاجه ريثما يصل الرد. إذا لم يصل الرد قبل نهاية الفترة، فسيبقى الأمر معلقًا.
لماذا كل رد قابل للدفاع عنه أو غير مكتمل. يُقيّم كل اتفاق وفقًا للمعايير المعتمدة، لا وفقًا لتفضيلات الميسّر. في المحاولة الأولى، يُعتبر عدم وجود حظر بمثابة إذن، ويُؤجل القرار إلى مراجعة لاحقة. أما المحاولة الأقوى، فتُحدد ما هو مجهول، ومن يملك صلاحية حله، وماذا يحدث في حال تعذر ذلك. وهي لا تدّعي أن الاتفاق غير سليم.
5. تقييم القدرات وتخطيط عملية النقل
يُعدّ إثبات الكفاءة استجابةً لحالة جديدة لم يسبق للمتدرب الاطلاع عليها، ويُقيّم بناءً على تحديد الالتزامات والتصعيد. استخدم معيار تقييم مختصرًا يُقيّم من 0 إلى 2 لكل معيار، ويتم تحديده بالتنسيق مع أخصائي الامتثال. دليلنا لـ تقييم الحكم وحل المشكلات في التدريب يشمل ذلك المرشدين ومقيّمي المعايرة.
| معيار | أدلة قابلة للملاحظة |
|---|---|
| تنفيذ المهمة | يقوم بتقييم الاعتبارات المتضاربة ويسجل الإجراء والأدلة التي تدعمه. |
| منطق | يشرح القيود والبدائل وما هو غير مؤكد، بما في ذلك الالتزامات ومسار التصعيد. |
| الحدود | يستخدم الإجراءات المعتمدة ويطلب المساعدة عند غياب المعلومات أو السلطة. |
المعايير: 0 تعني غياب أو عدم وجود دعم، 1 تعني جزئية مع وجود إغفالات ذات صلة، و2 تعني كاملة ومبررة وفقًا للمعايير المتفق عليها. يجب تعريف الأخطاء الحرجة بشكل منفصل، على سبيل المثال، المضي قدمًا دون تصعيد مشكلة سياسية معروفة، بحيث لا يمكن للدرجة الإجمالية الجيدة إخفاء أي خطأ حرج. هذا المعيار هو نقطة انطلاق مقترحة، وليس معيارًا معتمدًا للجاهزية.
متابعة في مكان العمل. بعد فترة مناسبة، قم بإعطاء حالة جديدة أو مراجعة تصعيد مُشرف عليه من واقع العمل. قارن ذلك بالوضع الأساسي وفقًا لنفس المقياس، وتحديد الالتزامات والتصعيد. حدد مسبقًا الفئة المستهدفة، والمقام، والتوقيت.
ما الدليل الذي سيثبت نجاح التدريب؟
ابحث عن المتداولين الذين، في حالة لم يسبق لهم رؤيتها، يحددون النزاع، ويحددون الالتزام الواجب تطبيقه، ويذكرون ما يجهلونه، ويختارون مسارًا لحله. أضف ما يظهر من مراجعة ملاحظاتهم التصعيدية: أسئلة محددة لأصحاب المصلحة المعنيين بدلاً من مجرد تنبيه عام.
انتبه جيدًا للنتائج، مثل عدد حالات التصعيد. قد تؤدي سياسة جديدة، أو تغيير تنظيمي، أو عملية موافقة مختلفة إلى تغييرها خلال نفس الفترة. قد يشير ارتفاع عدد حالات التصعيد إلى تحسن في التقدير أو انخفاض في الحد الأدنى، لذا تحقق من ذلك قبل اعتماد التدريب. تتجلى ثقافة إدارة المخاطر في السلوك بمرور الوقت، لذا انظر إلى أكثر من مؤشر واحد.
حيث يساعد التوصيل التفاعلي
تُساعد الصيغ التفاعلية في الحالات التي يُفترض فيها أن يُحدد كل متداول موقفه قبل الاستماع إلى المجموعة. في جلسة مباشرة، يُمكن للمُيسّر عرض الحالة وطلب من كل شخص اختيار المُتابعة أو التوقف أو التصعيد بشكل خاص، ثم عرض نطاق الإجابات ومناقشة الخلاف. يُظهر ذلك مدى اختلاف الأحكام الفردية حول نفس الحقائق، وهو ما تُخفيه المناقشات التي يهيمن عليها شخص أو شخصان. يُمكن إجراء نفس الحالات بوتيرة ذاتية كتحضير. AhaSlides يدعم التعلم التفاعلي والتنقل بين التعليم المباشر والتعليم الذاتي. تحقق من أي وظيفة تأليف أو ملاحظات أو تقارير تنوي الاعتماد عليها في سياق سير عملك. تعامل مع المحاكيات والواقع الافتراضي والذكاء الاصطناعي وتكامل الأنظمة على أنها خارجية أو غير مؤكدة حتى ترى أنها تعمل.
ما لا يمكن للتدريب إصلاحه، حتى مع تحسن الأداء
- حوافز. إذا كان نظام الأجور يكافئ حجم العمل ويتجاهل فترات التوقف، فسيتفوق نظام الأجور على التدريب نفسه. راجع الحوافز بالتزامن مع التدريب.
- الضغط على المكتب. لن يلجأ المتداولون الذين يُقاس أداؤهم بالسرعة إلى التصعيد. اتفقوا على تعريف التأخير المقبول.
- مسارات تصعيد غير واضحة. إذا لم يكن هناك من يملك زمام مسألة السياسة، فلن يجد المتداول من يدافع عنها. حدد جهة مسؤولة عن كل مسألة.
- حدود الأدلة. لا يصف التقييم في مجموعة من الحالات كل قرار سيواجهه المتداول، ولا يوجد إجراء يحل محل مراجعة الامتثال المعتمدة.
قم بتسمية هذه المشاكل للرعاة مبكراً واتفق على من سيتولى إصلاح كل منها.
الأسئلة المتكررة
ما هو التمرين النظري الذي يُجرى على طاولة حل المعضلات الأخلاقية؟
دراسة حالة قائمة على المناقشة، حيث تعمل مجموعة صغيرة على اتخاذ قرار يتضمن اعتبارات متضاربة وتشرح منطقها، وعادة ما يكون ذلك بمساعدة مُيسِّر.
هل يقدم هذا التمرين نصائح قانونية؟
لا، إنها تمارس الاستدلال والتصعيد. وتبقى وظيفة الامتثال لديك مسؤولة عن تفسير السياسات والقوانين.
كم من الوقت يجب أن تستغرق جلسة لعب الأدوار على الطاولة؟
حوالي 45 إلى 60 دقيقة لكل قضية، بما في ذلك جولة تغيير الحقائق والتعليقات.
كيف تقيّم القرارات بشكل عادل عندما لا توجد إجابة صحيحة واحدة؟
قم بتقييم المنطق وفقًا للمعايير المتفق عليها في حالة جديدة، مع قيام أخصائي الامتثال بمعايرة المقيمين، بدلاً من تقييم الاختيار وحده.
من أين أبدا
اطلب من أخصائي الامتثال حالة واحدة تتضمن مشكلة سياسية لم تُحل بعد ومعايير إجابة معتمدة. صِغْ معيار التقييم الثلاثي، ونفّذ تمرين "القرار والدفاع" مع فريق واحد، ثم قيّم حالة جديدة قبل تطبيقها. للاطلاع على تصميم مشابه، انظر كيف التدريب على الامتثال القائم على السيناريوهات يتعامل مع المعضلات الأخلاقية في قطاع آخر.
استخدم معايير التقييم الثلاثة المذكورة أعلاه في أول تجربة لك، ثم انظر كيف يمكن تشغيل حالة الالتزام ثم الكشف بشكل مباشر وإعادة استخدامها بوتيرة ذاتية. AhaSlides.
