ما هي حاسبة الضمان الاجتماعي؟ كيفية الاستخدام الفعال في عام 2024

لماذا تحتاج أ حاسبة الضمان الاجتماعي?

يخطط العديد من الشباب ، وخاصة الجيل Z ، لتقاعدهم المبكر. مقارنة بوالديهم. لدى الجيل Z وجهة نظر مختلفة عن التقاعد. 

الرغبة في الاستقلال المالي والحرية تدفع الجنرال زد. لقد شهدوا تأثير التحديات الاقتصادية على الأجيال السابقة ويريدون تأمين رفاهيتهم المالية في سن مبكرة. من خلال العمل الجاد والادخار بجد واتخاذ قرارات مالية ذكية ، يعتقدون أنهم يستطيعون التقاعد في وقت أبكر من أسلافهم.

ومع ذلك ، فإنه مجرد جزء صغير للتفكير فيه. التقاعد المبكر يعني أنهم يطالبون بمزايا الضمان الاجتماعي قبل بلوغهم سن التقاعد الكامل ، مما يؤدي إلى انخفاض الفوائد بشكل دائم.

لذلك ، من الأفضل أن يكون لديك فهم أعمق لـ حاسبة الضمان الاجتماعيقبل اتخاذ قرار ، بالإضافة إلى ذلك ، للفوز في خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك.  

جدول المحتويات

• ما هي حاسبة الضمان الاجتماعي؟
• من هو المسؤول عن حاسبة الضمان الاجتماعي؟
• لماذا تعتبر حاسبة الضمان الاجتماعي ضرورية؟
• حاسبة الضمان الاجتماعي وحاسبة مدخرات التقاعد
• من يمكنه الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي؟
• كيف يحسب الضمان الاجتماعي؟
• الأسئلة المتكررة
• الحد الأدنى

نصائح لمشاركة أفضل

• التقاعد التخطيط
• سن التقاعد الكامل

ما هي حاسبة الضمان الاجتماعي؟

حاسبة الضمان الاجتماعي هي أداة تساعد الأفراد على تقدير مزايا الضمان الاجتماعي المستقبلية بناءً على عوامل مختلفة. الضمان الاجتماعي هو برنامج حكومي في الولايات المتحدة يوفر الدخل للمتقاعدين والمعوقين والناجين وأسرهم. إنه أساس دخل التقاعد. تعتمد المزايا التي تتلقاها من الضمان الاجتماعي على سجل أرباحك والعمر الذي تختار أن تبدأ فيه تلقي المزايا.

من المسؤول عن حاسبة الضمان الاجتماعي؟

عادة ما يتم إنشاء حاسبة الضمان الاجتماعي وصيانتها بشكل أساسي من قبل الوكالات الحكومية إدارة الضمان الاجتماعي (SSA).

SSA هي وكالة حكومية أمريكية مسؤولة عن إدارة برنامج الضمان الاجتماعي. إنهم يوفرون آلة حاسبة عبر الإنترنت تسمى مُقدِّر التقاعد على موقعهم الإلكتروني الرسمي. تسمح هذه الآلة الحاسبة للأفراد بتقدير مزايا تقاعد الضمان الاجتماعي بناءً على سجل أرباحهم وسن التقاعد المتوقع.

لماذا تعتبر حاسبة الضمان الاجتماعي ضرورية؟

كيف تعرف ما إذا كان يمكنك الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة ، أم ستستفيد أسرتك منها؟

على سبيل المثال ، إذا كان سن التقاعد الكامل 65 عامًا وكان الاستحقاق الكامل 1,000 دولار ، يمكن للأشخاص الذين تقدموا في سن 62 الحصول على 80 ٪ من مبلغ الاستحقاق الكامل البالغ 800 دولار شهريًا. ماذا لو تم رفع سن التقاعد الكامل؟

وبالتالي ، لا توجد طريقة أفضل من استخدام حاسبة الضمان الاجتماعي من SSA أو أي حاسبة تقاعد بنكية للقيام بالتقدير. دعنا نتحقق من المزايا التي يمكنك الحصول عليها إذا كنت تستخدم حاسبة الضمان الاجتماعي!

الوعي المالي

توفر حاسبات الضمان الاجتماعي للأفراد فهماً أوضح لكيفية تأثير تاريخ أرباحهم وسن التقاعد على مزاياهم المستقبلية. يقدمون رؤى حول مقدار الدخل المتوقع أثناء التقاعد ، ومساعدة الأفراد على التخطيط للنفقات ، والميزانية ، والفجوات المحتملة في الدخل. هذا الوعي المالي المتزايد يمكّن الأفراد من اتخاذ قرارات مالية أفضل واتخاذ الخطوات المناسبة لتأمين تقاعدهم.

التقاعد التخطيط

مزايا الضمان الاجتماعي هي مصدر دخل مهم للعديد من المتقاعدين. باستخدام حاسبة الضمان الاجتماعي ، يمكن للأفراد تقدير مزاياهم المستقبلية بناءً على سجل أرباحهم وسن التقاعد المتوقع. وهذا يساعدهم في التخطيط لاستراتيجيتهم الإجمالية للدخل التقاعدي واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مصادر الدخل الأخرى ، مثل المدخرات الشخصية أو المعاشات التقاعدية أو حسابات الاستثمار.

تحسين الضمان الاجتماعي

بالنسبة للمتزوجين ، يمكن أن تكون حاسبة الضمان الاجتماعي ذات قيمة خاصة في تحسين مزاياهم المشتركة. من خلال النظر في عوامل مثل استحقاقات الزوجين ، وإعانات الورثة ، واستراتيجيات مثل "التقديم والتعليق" أو "التقديم المقيد" ، يمكن للأزواج زيادة مزايا الضمان الاجتماعي المشتركة إلى أقصى حد. يمكن للآلات الحاسبة تصميم سيناريوهات مختلفة ومساعدة الأزواج في تحديد استراتيجية المطالبة الأكثر فائدة لحالتهم الخاصة.

تعظيم الفوائد

يمكن أن يؤثر توقيت بدء المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي بشكل كبير على المبلغ الذي تتلقاه. يمكن أن تساعدك الآلة الحاسبة في تقييم استراتيجيات المطالبة المختلفة وتحديد السن الأمثل لبدء المطالبة بالمزايا. يمكن أن يؤدي تأخير بدء المزايا بعد سن التقاعد الكامل إلى زيادة الفوائد الشهرية ، في حين أن المطالبة بالمزايا مبكرًا يمكن أن يؤدي إلى انخفاض المدفوعات الشهرية. تساعد الآلة الحاسبة الأفراد على فهم المقايضات واتخاذ القرارات التي تتماشى مع أهدافهم المالية.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ:

• التخطيط للتقاعد | 6 خطوات مع 4 خطط مشتركة للبدء في عام 2023
• ما مقدار الضمان الاجتماعي الذي سأحصل عليه من الآلة الحاسبة؟ الدفع حاسبة SSA 2023

حاسبة الضمان الاجتماعي وحاسبة مدخرات التقاعد

في حين أن كلا الحاسبة هي أدوات قيمة للتخطيط للتقاعد ، إلا أنها تتناول جوانب مختلفة من دخل التقاعد الخاص بك.

تركز حاسبة مدخرات التقاعد على مدخراتك الشخصية واستثماراتك ، وتساعدك على تقييم مقدار ما تحتاج إلى الادخار والاستثمار بمرور الوقت للوصول إلى هدف مدخرات التقاعد المطلوب. وفي الوقت نفسه ، تركز حاسبة الضمان الاجتماعي بشكل خاص على تقدير مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك ، وتساعدك على فهم كيفية تأثير أرباحك وسن التقاعد على مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك وتسمح لك باستكشاف استراتيجيات مطالبة مختلفة لتعظيم مزاياك.

للحصول على فهم شامل لدخلك التقاعدي ، من المهم مراعاة مدخراتك الشخصية ومزايا الضمان الاجتماعي في التخطيط للتقاعد.

من يمكنه الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي؟

تعني ميزة تقاعد الضمان الاجتماعي أنه يمكن للشخص أن يحصل على مكافأة مالية شهرية تعيد جزءًا من دخله عندما يخفض ساعات عمله أو يتوقف عن العمل. تشير التقديرات إلى أن الضمان الاجتماعي ينتشل 16 مليون شخص في سن 65 أو أكبر من الفقر في أمريكا (تحليل CBPP). إذا كنت تنتمي إلى هذه المجموعات التالية ، فستحصل على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة عند التقاعد.

العمال المتقاعدين

الأفراد الذين عملوا ودفعوا ضرائب الضمان الاجتماعي لعدد معين من السنوات (عادة 10 سنوات أو 40 ربعًا) مؤهلون لتلقي استحقاقات التقاعد بمجرد بلوغهم سن الأهلية. يختلف سن التقاعد الكامل بناءً على سنة الميلاد ، ويتراوح من 66 إلى 67 سنة.

الأزواج والمطلقون

قد يكون أزواج العمال المتقاعدين أو المعاقين مؤهلين لتلقي استحقاقات الزوجية ، والتي يمكن أن تصل إلى 50 ٪ من مبلغ استحقاق العامل. الأزواج المطلقون الذين تزوجوا لمدة 10 سنوات على الأقل ولم يتزوجوا مرة أخرى قد يكونون مؤهلين أيضًا للحصول على مزايا بناءً على دخل الزوج السابق.

الأزواج والأبناء الباقون على قيد الحياة

عندما يتوفى العامل ، قد يكون الزوج الباقي على قيد الحياة وأطفاله المعالين مؤهلين للحصول على مخصصات الورثة. يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة الحصول على جزء من مبلغ استحقاق العامل المتوفى ، وقد يتلقى الأطفال المؤهلون أيضًا مزايا حتى بلوغهم سن الرشد أو يصبحون معاقين.

العمال المعوقين

الأفراد الذين لديهم إعاقة مؤهلة تمنعهم من الانخراط في نشاط كبير مربح ومن المتوقع أن يستمر لمدة سنة واحدة على الأقل أو يؤدي إلى الوفاة قد يكونون مؤهلين للحصول على مزايا التأمين الاجتماعي ضد الإعاقة (SSDI). هذه المزايا متاحة للعمال الذين دفعوا في نظام الضمان الاجتماعي ويستوفون معايير محددة.

الأطفال المعالين

قد يكون الأطفال المعالون من العمال المتقاعدين أو المعاقين أو المتوفين مؤهلين للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي حتى بلوغهم سن الرشد أو يصبحون هم أنفسهم معاقين. يجب أن يستوفي الأطفال متطلبات عمرية معينة ، والعلاقة ، والتبعية للتأهل.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ:

• كم عدد أيام العمل في السنة؟ قائمة العطلات المحدثة في عام 2023
• حساب الإجازة السنوية | السياسة والتحديات و 6 خطوات لإنشاء استطلاع في عام 2023

كيف يحسب الضمان الاجتماعي؟

تأخذ حاسبة الضمان الاجتماعي في الاعتبار العديد من العوامل والمدخلات لتقديم تقدير لمزايا الضمان الاجتماعي المستقبلية. فيما يلي بعض العناصر الأساسية التي تساهم في العمليات الحسابية التي يتم إجراؤها بواسطة حاسبة الضمان الاجتماعي:

تاريخ الأرباح

يعد سجل أرباحك ، وتحديداً دخلك من العمل الخاضع لضرائب الضمان الاجتماعي ، عاملاً أساسياً في تحديد مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار أرباحك على مدار سنوات عملك ، حتى أعلى 35 عامًا من الأرباح المفهرسة ، لحساب متوسط ​​أرباحك الشهرية المفهرسة (AIME).

متوسط ​​الأرباح الشهرية المفهرسة (AIME)

يمثل AIME متوسط ​​أرباحك المفهرسة خلال أعلى 35 عامًا من الأرباح. حساب الأرباح المفهرسة هو التضخم ونمو الأجور لتعكس القيمة النسبية لأرباحك بمرور الوقت.

مبلغ التأمين الأساسي (PIA)

PIA هو مبلغ الاستحقاق الشهري الذي ستحصل عليه إذا طالبت بالمزايا في سن التقاعد الكامل (FRA). تطبق الآلة الحاسبة معادلة على AIME الخاص بك لحساب PIA الخاص بك. تستخدم الصيغة نسبًا مختلفة لأجزاء مختلفة من AIME ، والمعروفة باسم نقاط الانحناء ، والتي يتم تعديلها سنويًا لمراعاة التغييرات في متوسط ​​الأجور.

سن التقاعد الكامل (FRA)

FRA الخاص بك هو السن الذي يمكنك فيه المطالبة بمزايا تقاعد الضمان الاجتماعي الكاملة. يعتمد على سنة ميلادك ويمكن أن يتراوح من 66 إلى 67 عامًا. تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار تقييم الموارد المالية الخاص بك لتحديد مبلغ الفائدة الأساسي لحساب PIA الخاص بك.

هذا الموضوع ذو علاقة بـ: سن التقاعد الكامل: لماذا ليس من السابق لأوانه معرفة المزيد عنها؟

المطالبة بالسن

تأخذ الآلة الحاسبة في الحسبان السن الذي تخطط فيه لبدء المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. ستؤدي المطالبة بالمزايا قبل FRA إلى تخفيض مبلغ الاستحقاق الشهري الخاص بك ، بينما يمكن أن يؤدي تأخير المزايا إلى ما بعد حساب FRA الخاص بك إلى زيادة استفادتك من خلال ائتمانات التقاعد المتأخرة.

منافع الزوجية

إذا كنت مؤهلاً للحصول على مزايا الزوجية بناءً على سجل أرباح زوجتك ، فقد تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار هذه العوامل أيضًا. يمكن أن توفر مزايا الزوجية مصدر دخل إضافيًا ، يصل عادةً إلى 50٪ من مبلغ مخصصات الزوج / الزوجة.

الحد الأدنى

يبدو أن مستقبل الضمان الاجتماعي لا يمكن التنبؤ به، لذا فإن من اختيارك أن تبدأ مدخراتك التقاعدية قريبًا. قد يكون التخطيط للتقاعد مرهقًا في البداية، لكنه سيحمي حقوقك ومزاياك.

هناك العديد من الطرق للفوز بمدخرات التقاعد الخاصة بك، ومن المهم بالنسبة لك البحث عن بعض البرامج مثل 401(k)s أو 403(b)s، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، ومعاشات التقاعد المبسطة للموظفين (SEP)، وIRA، وSIMPLE. مزايا IR والضمان الاجتماعي. استفد من كل هذه البرامج والآلات الحاسبة الخاصة بالتقاعد من أجل الاستعداد بشكل أفضل لأمن التقاعد.

المرجع: سي ان بي سي | كبب | SSA