Viimati vaadatud 5. novembril 2026 selles postituses lingitud allikate suhtes.
Maksekoolitus, mis toimib, on mõeldud inimestele, kes saavad makse peatada. USA rahandusministeeriumi sanktsioonide büroo OFAC loetleb... 14 täitemenetlust 2025. aastal, mille trahvide ja kokkulepete kogusumma oli 265 746 819 USA dollarit, mitte ainult pankade, vaid ka ettevõtete ja eraisikute vastu.
See nimekiri on mõeldud makseoperatsioonide juhtidele ja vastavuskoolitajatele, kes planeerivad iga-aastaseid koolitusi panga-, kaardi- ja kaubandusfinantseerimise meeskondadele. Saate 9 valmiskursust 3 rühmas, mida igaüks neist parandab ja kuidas neid ellu viia. Iga rühm lõpeb järgmisega: Meie valikSanktsioonide punktid kirjeldavad USA föderaalseid juhiseid, seega käsitlege seda õppekava, mitte otsusena.
Kõik 9 kursust lühidalt
| Kursus | Mida see hõlmab | Pikkus | Selles postituses viidatud USA reegel |
|---|---|---|---|
| OFAC sanktsioonide järgimine | Sõelumine, ohumärgid ja mida teha tabamuse korral | 40 min | Siin ei ole viidatud (OFAC juhised allpool) |
| Maksed, kaardid ja kaubandusfinantseerimise toimingud | Kuidas kaardi-, pangaülekande- ja kaubandusvood toimivad ning kus tšekid asuvad | 40 min | Siin ei viidatud |
| Tarbijakaitse ja UDAAP | Maksetoodete tasud, avalikustamine ja kaebused | 35 min | Siin ei viidatud |
| Pettuste ja kelmuste äratundmine klientidega suhtlevate töötajate seas | Pettusemustrid ja millal makse vaidlustada | 35 min | Siin ei viidatud |
| Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud | Võltsitud pangarekvisiidid, kloonitud hääled ja kiireloomulised päringud | 35 min | Siin ei viidatud |
| Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine | Ärimeili kompromiss ja kuidas sellele vastata | 30 min | Siin ei viidatud |
| Käitumiskoodeks | Hallide alade otsustustest | 35 min | Siin ei viidatud |
| Huvide konflikt | Avalikusta ja siis otsusta | 25 min | Siin ei viidatud |
| Andmete klassifitseerimine ja käitlemine | Makseandmete märgistamine, salvestamine ja jagamine | 25 min | Siin ei viidatud |
OFAC-id OFAC-i järgimise kohustuste raamistik soovitab, et sanktsioonide järgimise programm hõlmaks kõigi asjaomaste töötajate ja personali regulaarset ja vähemalt kord aastas toimuvat koolitust. See on juhend, mitte seadus, ja selles on koolitus loetletud ühe viiest komponendist koos juhtkonna pühendumuse, riskihindamise, sisekontrolli ning testimise ja auditeerimisega. OFACi lehtedel ei nimetata ühtegi konkreetset kursust, seega ei käsitle tabel seda reeglina.
Sanktsioonid ja maksetehingud
OFAC sanktsioonide järgimine
Sõelumine on igapäevane kontroll, mis aitab takistada teate jõudmist blokeeritud osapooleni. See 40-minutiline kursus sisaldab 7 õppetundi alates sellest, miks sanktsioonid on olulised ja miks vastutus on range, kuni nimekirjapõhiste ja riikidepõhiste sanktsioonideni, ohumärkideni (nt maksudest kõrvalehoidumine ja ümberlaadimine), mida teha sõelumise tabamuse korral, aruandluse tähtaegadeni ja arvestuse pidamiseni. See lõpeb 12 küsimusega lõpukontrolliga. Ettevõtte 30% omandiõigusega ühele ja 25% teisele osapoolele on kiire viis harjutada omandiõiguse hindamist, kuigi kursuse leht otsustab, kuidas reeglit õpetatakse.
Maksed, kaardid ja kaubandusfinantseerimise toimingud
Töötajatel on parem võimalus probleemseid makseid märgata, kui nad teavad, kus iga tšekk asub. See 40-minutiline kursus käsitleb raha liikumist, kontosid ja maksevahendeid, kaardimakseid, piiriüleseid makseid ja akreditiive, erandeid ja lahknevusi ning leppimist. Tellimuste esitamise tegevus, mis seab kaardimakse etapid järjekorda, aitab uutel töötajatel mõista, miks üks mittevastavus muudab kauba erandiks.
Tarbijakaitse ja UDAAP
Kaardi- ja maksetoodetega seotud tasud, avalikustamine ja kaebused kuuluvad tarbijakaitse tava alla. See 35-minutiline kursus selgitab, kes jõustab ebaausate, petlike ja kuritahtlike tavade eeskirju, rakendab kolme testi, sorteerib lubatud ja mittelubatud tavasid ning näitab, kuidas eksitavat stsenaariumi eskaleerida. See lõpeb 10 küsimusega. Kasutage stsenaariumi „paranda lihtsalt minu kaart”, et harjutada mitte müüma, kui klient soovib ainult abi.
Meie valik: OFAC-i sanktsioonide järgimine. See hõlmab kontrolli, mis võib makse peatada, ja õppetund sõelumistulemuse korral annab töötajatele selge järgmise sammu.
Pettuse ja kelmuse kaitse
Pettuste ja kelmuste äratundmine klientidega suhtlevate töötajate seas
Operatsioonide personal saab maksetaotlustes esinevatest pettusemustrites osalemise selgeks enne, kui raha kontolt lahkub. See 35-minutiline kursus hõlmab seda, kuidas pettused survet avaldavad, levinumaid pettuseliike, ohumärke ja toetavaid küsimusi ning stsenaariume „vaidlustada või jätkata?“, mis lõpeb lõpliku hindamisega. Lisage sõnapilv teemal „mis paneks teid kliendile tagasi helistama?“.
Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud
Kloonitud hääled ja võltsitud juhtide kõned suruvad välja kiireloomulisi makseid. See 35-minutiline kursus järgneb veenvale uute pangarekvisiitide küsimisele, seejärel käsitleb taktikaid, kuidas raha kontrollida juba olemasolevale numbrile helistades, võltsitud hääli ja videot ning seda, miks vanemus ja salastatus on surve, mitte tõend. Lisateavet rünnakutüüpide kohta leiate meie juhendist. sotsiaalse insenerimise näited.
Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine
Makse ümbersuunamise pettused saavad sageli alguse andmepüügimeilist. See 30-minutiline kursus jälgib samm-sammult ettevõtte e-posti ohtu sattumist, õpetab tundma ohumärke e-posti, SMS-i, hääle, QR-koodide ja tehisintellekti süvavõltsingu puhul ning käsitleb, mida teha pärast klõpsamist, vastamist või maksmist. See lõpeb 12 küsimusega lõpukontrolliga.
Meie valik: sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud. Selle põhifunktsioon, pangarekvisiitide muudatuste kontrollimine juba usaldusväärse kanali kaudu, on soodne kontroll, mille maksete meeskond saab juba täna lisada.
Käitumine, konfliktid ja andmed
Käitumiskoodeks
Kui klient või kolleeg avaldab neile survet maksega kiirustada, vajab personal standardit. See 35-minutiline kursus käsitleb aususe olulisust, reeglite lühikirjeldust, otsustusraamistikku, halle alasid ja seda, kuidas oma seisukohta avaldada, ning sisaldab 10 küsimusega lõplikku kontrollküsimust. Tehke reaalajas küsitlus, mille puhul „pole kindel, seega peatage ja küsige“.
Huvide konflikt
Kõrvalhuvid ja kingitused võivad muuta seda, kellele ja kui kiiresti palka makstakse. See 25-minutiline kursus määratleb tegelikud, potentsiaalsed ja tajutavad konfliktid, loetleb levinud tüübid, õpetab „avalikusta ja seejärel otsusta” ning näitab, kuidas avalikustamisvormi täita. See lõpeb 8 küsimusega lõpukontrolliga.
Andmete klassifitseerimine ja käitlemine
Maksefailid sisaldavad konto- ja identiteediandmeid, mis tuleb märgistada ja õigesti käidelda. See 25-minutiline kursus selgitab liigitustasemeid, andmete märgistamist, salvestamist, jagamist ja hävitamist ning väärkäitlusest teatamist. See lõpeb 10 küsimusega lõpukontrolliga. Selle „kõik, kellel on link” küsimus sobib meeskondadele, kes saadavad faile süsteemide vahel.
Meie valik: andmete klassifitseerimine ja käitlemine. Maksefailid liiguvad meeskondade vahel ja üks selge reegel selle kohta, kuhu need võivad minna, aitab vähendada välditavaid intsidente.
Kuidas plaani ellu viia
Telli see möödalaskmise hinnaga. OFAC-iga loetledes 14 meedet ja 265.7 miljonit USA dollarit 2025. aastal, alustage kursusega, mis õpetab töötajatele makse peatamist.
- Uue alustaja esimene nädal: OFAC-i sanktsioonide järgimine ja maksetoimingute kursus.
- Esimene kuu: pettuste ja kelmuste tuvastamine, sotsiaalne manipuleerimine ja süvavõltsingud ning andmepüük.
- Esimene kvartal: tarbijakaitse, käitumisjuhend, huvide konfliktid ja andmetöötlus.
- Igal aastal: sanktsioonide kursuse kordamine, mida OFAC-i vähemalt iga-aastase koolituse raamjuhend toetab, iga-aastane teiste kursuste kordamine vastavalt teie poliitikale ja lühike värskendus iga kord, kui ilmneb uus pettusemuster.
- Millal see kehtib: Väljaspool USA-d asendage USA föderaalsed kursused oma reguleeriva asutuse vastavate kursustega ja küsige oma vastavusmeeskonnalt, mis teie riigis kehtib.
Nende kursuste läbiviimise viisid AhaSlides
Saate ükskõik millise neist ise tempos läbitavaks kursuseks koostada, kasutades AhaSlides kursuse looja, käivitage need reaalajas küsimuste ja vastuste vooruna või mõlemat, koos eel- ja järelküsitlusega, et näha, mis on muutunud.
- Vali vastus: kuvada maksetaotlus nelja võimaliku järgmise sammuga, näiteks kiireloomuline kõne "direktorilt" pangaülekande vabastamiseks.
- Sõnapilv: küsi „Mis paneb sind kontrolli vahele jätma?“. Suurimad sõnad näitavad, kust esmalt briifingut teha.
- Hindamisskaala: Enne ja pärast küsige skaalal 1 kuni 5: „Kui kindlalt te hoiate makset, millele võivad olla rakendatud sanktsioonid?“.
- Avatud lõpp: koguda reaalajas seansi lõpus anonüümseid peaaegu õnnetusjuhtumeid.
KKK
Millist koolitust vajavad makseoperatsioonide töötajad?
Makseametnikud vajavad tavaliselt sanktsioonide taustakontrolli, pettuste ja kelmuste tuvastamist, andmetöötlust ja käitumisjuhendit. Määrake oma eeskirjades värskendamise intervall; siin viidatakse ainult OFACi raamjuhistele, mis näevad ette vähemalt üheaastase sanktsioonide kontrolli. Ülaltoodud kursused hõlmavad neid teemasid ja teie enda süsteemikoolitus hõlmab ka tööriistu.
Mis on OFAC-i sanktsioonide koolitus?
OFACi sanktsioonide koolitus õpetab töötajaid kliente ja makseid sanktsioonide nimekirjade alusel kontrollima ning võimalikku sobitamist edasi suunama. OFACi raamistik soovitab seda kõigile asjaomastele töötajatele ja vähemalt kord aastas.
Kui tihti peaks maksetega tegelevaid töötajaid pettuste alal ümber õpetama?
Määrake oma eeskirjades intervall ja lisage lühikesed värskendused uue pettusemustri ilmnemisel. Selles postituses viidatud reegel ei määra pettusekoolituse intervalli.
See postitus on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Oma töökoha kohta otsuse langetamiseks pidage nõu kvalifitseeritud juristi või regulaatoriga.
