از بیت کوین در روزهای اولیه تا ظهور سرمایه گذاری رباتیک، تماشای این ایده ها از آزمایش های کوچک گرفته تا محصولات و خدمات اصلی، بسیار عجیب بود.
نوآوری مالی باز ابداع روشی است که ما کسب می کنیم، خرج می کنیم و پس انداز می کنیم.
در این پست شما را با تعدادی از این موارد آشنا می کنیم نوآوری مالی ماوریک ها مرزها را جابجا می کنند و هدف سیستم مالی ما را دوباره تصور می کنند.
برای یک سواری وحشیانه به لبه‌ای که پول می‌تواند تبدیل شود، ببندید
| چالش های نوآوری مالی چیست؟ | بودجه ناکافی، تکنولوژی قدیمی، سیاست های ناکافی دولتی و خطرات غیر ضروری. |
| نوآوری های مالی اخیر چیست؟ | فناوری حواله، فناوری بانکداری تلفن همراه و تأمین مالی جمعی. |
فهرست مندرجات
- نوآوری مالی چیست؟
- چرا نوآوری مالی در این بخش مهم است؟
- نمونه های نوآوری مالی
- گیرنده های کلیدی
- پرسش و پاسخهای متداول
به دنبال سرگرمی بیشتر در طول گردهمایی ها هستید؟
اعضای تیم خود را با یک مسابقه سرگرم کننده جمع کنید AhaSlides. برای شرکت در آزمون رایگان از AhaSlides کتابخانه قالب!
🚀 امتحان رایگان ☁️
نوآوری مالی چیست؟
به قول خودشان پول دنیا را می چرخاند. اما گاهی اوقات، ممکن است احساس شود که آن چرخ و فلک قدیمی در جای خود گیر کرده و به جای جدیدی نمی رود.
به همین دلیل است که آینده‌نگرترین بنیان‌گذاران همه چیز را به خطر می‌اندازند تا امور مالی را آنطور که ما می‌شناسیم متزلزل کنند.
نوآوری مالی به اختراع، توسعه و پذیرش ابزارها، فناوری‌ها، مؤسسات و بازارهای مالی جدید اشاره دارد.
به عنوان مثال می توان به پرداخت کد QR، کیف پول الکترونیکی، صرافی ارزهای دیجیتال و خدمات اشاره کرد.
این شامل ارائه راه‌های جدید برای مدیریت ریسک، افزایش سرمایه، تکمیل معاملات و سایر فعالیت‌های مالی است.
🧠 5 را کاوش کنید نوآوری در محیط کار استراتژی هایی برای هدایت تکامل ثابت
چرا نوآوری مالی در این بخش مهم است؟
نوآوری مالی به ایجاد راه های جدید و بهبود یافته برای استفاده مردم از پول کمک می کند، زیرا:
• دسترسی و گنجاندن را بهبود می بخشد: وقتی همه چیز با فناوری‌های جدیدتر تغییر می‌کند یا نیازهای مشتری تکامل می‌یابد، نوآوری تضمین می‌کند که سیستم مالی می‌تواند به خوبی به آنها خدمت کند.
از طریق نوآوری هایی مانند پلتفرم های وام دهی آنلاین و برنامه های پرداخت موبایلی، دسترسی کاربران بیشتری را در سراسر جهان باز می کند.
این به مردم در مناطق بیشتری اجازه می دهد تا کسب و کار راه اندازی کنند، خانه بخرند یا برای تحصیل پس انداز کنند که در غیر این صورت ممکن نبود.
• تجربه مشتری بهتری را ایجاد می کند: نوآوری همچنین مدیریت امور مالی را ساده تر از همیشه می کند.برنامه‌ها و سرویس‌های جدید اکنون امکان بانکداری راحت را در تلفن شما فراهم می‌کنند، بنابراین می‌توانید به راحتی صورتحساب‌ها، چک‌های واریز و انتقال وجه را از هر کجا انجام دهید.
آنها به کاربران کمک می‌کنند تا پس‌انداز خود را سرمایه‌گذاری کنند و تنها با چند ضربه روی مخارج نظارت کنند.
بین بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، پلتفرمهای سرمایه‌گذاری و مجموعه‌ای از استارت‌آپ‌های جدید، نوآوری شرکت‌ها را تشویق می‌کند تا ارزش و کیفیت خدمات ارائه‌شده به مصرف‌کنندگان را دائماً افزایش دهند.
شرکت‌ها با علم به اینکه باید بهتر عمل کنند یا ریسک از دست دادن مشتریان را دارند، مزایای هزینه‌های کمتر و تجربه مشتری بهتر را به مردم منتقل می‌کنند.
• تاب آوری و پایداری آینده را تضمین می کند: یک سیستم مالی قابل دسترس تر و رقابتی تر به رشد اقتصادی بیشتر کمک می کند.منابع مالی جدید از کارآفرینان و کسب‌وکارهای کوچک در حال رشدی که بیشتر به صورت محلی استخدام می‌کنند و به نوآوری‌های جدید خود کمک می‌کنند، حمایت می‌کند.
نوآوران همچنین به تقویت حفاظت از اطلاعات حساس، هویت و دارایی های کاربران از طریق آزمایش فناوری های جدید و استراتژی های مدیریت ریسک کمک می کنند.
این تضمین می‌کند که کل صنعت مالی برای سال‌های آینده برای محافظت از مصرف‌کنندگان تحت یک چشم‌انداز دیجیتال در حال تحول، مجهز باقی می‌ماند.
به طور کلی، نوآوری مالی پایه و اساس حمایت از رفاه پایدار است.
نمونه های نوآوری مالی
#1. بانکداری آنلاین و موبایلی
بانکداری سنتی مستلزم مراجعه به شعب فیزیکی در ساعات محدود بود.
در حال حاضر، مشتریان می توانند امور مالی خود را 24/7 از هر دستگاهی با اتصال به اینترنت مدیریت کنند.
پلتفرمهای آنلاین و تلفن همراه خدمات بانکی جدیدی را که در گذشته غیرممکن است، مانند سپرده‌های چک از راه دور، نقل و انتقالات داخلی/بین‌المللی فوری و پرداخت‌های همتا به همتا را امکان‌پذیر می‌کنند.
همچنین به مؤسسات مالی اجازه می دهد تا هزینه های سربار مرتبط با حفظ شبکه شعبه بزرگ را کاهش دهند.
# 2.پلتفرم های پرداخت دیجیتال
پلتفرم‌هایی مانند PayPal، Venmo، و Cash App امکان انتقال سریع و آسان پول همتا به همتا را از هر دستگاهی 24/7 بدون نیاز به پول نقد می‌دهند.
علاوه بر پرداخت P2P، Stripe یکی دیگر از پلتفرمهای محبوب است که پرداخت‌های آنلاین و راه‌حل‌های زیرساخت پرداخت را برای مشاغل فعال می‌کند.
آنها بازارهای آنلاین جدیدی را با تسهیل زیرساخت های پرداخت دیجیتال امن برای بازرگانان در هر اندازه ای باز کردند.
پرداخت‌های دیجیتال دسترسی به خدمات بانکی از طریق تلفن همراه را حتی در بخش‌هایی از جهان که بانک‌های سنتی کمیاب هستند، افزایش می‌دهد.
#3. وام دهی همتا به همتا
پلتفرمهای وام‌دهی P2P مانند LendingClub یا Prosper، اعتبار مصرف‌کننده سنتی و بازارهای سرمایه را از طریق نوآوری مبتنی بر همتایان و استراتژی‌های ارزیابی جایگزین مبتنی بر داده‌ها متحول کردند.
الگوریتم های پیشرفته عوامل اعتباری مانند سطح تحصیلات، سابقه شغلی و ارتباطات اجتماعی را برای شناسایی وام گیرندگان قابل اعتماد که با معیارهای سنتی نادیده گرفته شده اند، ارزیابی می کنند.
با ارزیابی کلی وام گیرندگان با استفاده از داده های جایگزین، وام دهندگان P2P می توانند به بخش های خاص مشتریانی که توسط بانک ها نادیده گرفته شده اند خدمات ارائه دهند.
وام‌های انفرادی به اوراق بهادار کوچک با پشتوانه دارایی تقسیم می‌شوند که می‌توان آنها را با حداقل ۲۵ دلار خریداری کرد و حداقل آستانه سرمایه‌گذاری را کاهش داد.
#4. مشاوران روبو
مشاوران روبو یک پلتفرم سرمایه گذاری کم هزینه هستند که عملکردهای سرمایه گذاری را خودکار می کند و در نتیجه هزینه های سربار را به میزان قابل توجهی در مقایسه با مشاوران سنتی کاهش می دهد.
همچنین فرآیند پیچیده سنتی ایجاد پورتفولیوهای متنوع از طریق پرسشنامه های آنلاین و ایجاد/مدیریت خودکار نمونه کارها را ساده می کند.
فناوری Robo به یک مشاور اجازه می دهد تا به طور موثر به پایگاه مشتری بسیار بزرگتر با هزینه کمتر در مقایسه با مشاوران انسانی خدمات ارائه دهد.
بازیکنان محبوب در این زمینه Acorns، SoFi و Betterment هستند.
#5. ارزهای رمزنگاری شده
رمزارزهایی مانند بیت کوین امکان تراکنش های همتا به همتای امن را بدون نیاز به بانک مرکزی یا موسسه مالی به عنوان واسطه فراهم می کنند.
این انتقال سریع پول بین‌المللی را در هر زمان با کلیدهای عمومی/خصوصی تسهیل می‌کند نه اینکه به نرخ‌های مبادله ارز قدیمی و سیم‌ها بستگی داشته باشد.
کریپتوها تکامل بعدی پول را به عنوان دارایی های دیجیتالی مستقل از اشکال فیزیکی مانند اسکناس های طلا/چاپ دولتی نشان می دهند.
کاربران می توانند به جای اینکه نیاز به پیوست کردن نام های قانونی به تراکنش ها مانند ارزهای قدیمی داشته باشند، مستعار باشند.
نمونه های بیشتر نوآوری مالی
• سرمایه گذاری جمعی سهام عدالت - اجازه دادن به استارتاپ ها و کسب و کارهای کوچک برای جذب سرمایه آنلاین از بسیاری از سرمایه گذاران فردی. به عنوان مثال می توان به فناوری GoFundMe، Patreon و SeedInvest اشاره کرد.• گزینه های تامین مالی را خریداری کنید - خدمات "اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید" یکپارچه با سایت های تجارت الکترونیک برای پرداخت اقساطی. به عنوان مثال می توان به Klarna و Afterpay اشاره کرد.• نوآوری های Insurtech - فناوری‌هایی که بیمه را از طریق سیاست‌های مبتنی بر استفاده، تله‌ماتیک، تشخیص بهتر تقلب و غیره مختل می‌کنند. مثال‌هایی از جمله لیموناد، داکادو و آوینیو است.• ابتکارات مالی خرد - اعطای وام/سرمایه کوچک به کارآفرینان کم درآمد که فاقد وثیقه هستند از طریق گروه ها/ جوامع.• برنامه های وام های جایگزین - مدل های ارزیابی اعتبار بر اساس عوامل غیر سنتی مانند سوابق تحصیلی/ اشتغال.• ابزارهای مقایسه قیمت مالی - کمک به مصرف کنندگان/کسب و کارها به راحتی مقایسه کنند و بهترین نرخ ها را در مورد وام ها، محصولات سرمایه گذاری و غیره دریافت کنند.We نوآوری ارائه های خسته کننده یک طرفه
کاری کنید که جمعیت واقعاً به شما گوش دهند نظرسنجی ها و آزمون های جذاب از جانب AhaSlides.
گیرنده های کلیدی
نوآوری مالی صرفاً یک کلمه کلیدی نیست - بلکه نحوه تجربه ما از خود پول را متحول می کند.
در پس همه این تغییرات، یک حرکت بی‌وقفه برای ساختن سیستمی به فراگیری دوران اینترنت که آن را به وجود آورد، نهفته است، و این نمونه‌ها، پیشگامانی هستند که قوانین را در مقیاسی بازنویسی می‌کنند که از زمان روشن شدن چراغ‌ها در قلب مالی جهانی ما دیده نشده است.
پرسش و پاسخهای متداول
تفاوت بین فین تک و نوآوری مالی چیست؟
فین تک زیرمجموعه ای از نوآوری های مالی است که به طور خاص به استفاده از فناوری برای بهبود خدمات مالی اشاره دارد. نوآوری مالی اصطلاح گسترده‌تری است که شامل فناوری‌های جدید فین‌تک، محصولات، خدمات، مدل‌های تجاری، مقررات، بازارها و مواردی است که صنعت مالی را تغییر داده و بهبود می‌بخشد. بنابراین، تمام فین تک ها نوآوری مالی هستند، اما همه نوآوری های مالی فین تک نیستند.
نوآوری های مالی در حال ظهور چیست؟
نوآوری های مالی در حال ظهور توسط فناوری های جدیدی مانند بلاک چین، هوش مصنوعی، داده های بزرگ و اتوماسیون فرآیندهای رباتیک هدایت می شوند. این فناوری‌ها برای خودکارسازی وظایف، بهبود کارایی و ایجاد محصولات و خدمات جدید استفاده می‌شوند.
