چرا شما نیاز دارید ماشین حساب تامین اجتماعی?
بسیاری از جوانان، به ویژه ژنرال Z برای بازنشستگی زودهنگام خود برنامه ریزی می کنند. در مقایسه با والدینشان. نسل Z دیدگاه متفاوتی نسبت به بازنشستگی دارد.
میل به استقلال مالی و آزادی ژنرال Z را هدایت می کند. آنها شاهد تاثیر چالش های اقتصادی بر نسل های قبلی بوده اند و می خواهند رفاه مالی خود را در سنین پایین تر تضمین کنند. با سخت کوشی، پس انداز و تصمیم گیری هوشمندانه مالی، آنها معتقدند که می توانند زودتر از پیشینیان خود بازنشسته شوند.
با این حال، این فقط بخش کوچکی است که باید به آن فکر کرد. بازنشستگی پیش از موعد به این معنی است که آنها قبل از رسیدن به سن کامل بازنشستگی خود مطالبه مزایای تامین اجتماعی دارند که منجر به کاهش دائمی مزایا می شود.
پس بهتر است درک عمیق تری از آن داشته باشیم ماشین حساب تامین اجتماعیقبل از تصمیم گیری، علاوه بر این، در برنامه پس انداز بازنشستگی خود برنده شوید.
استفاده از ماشین حساب تامین اجتماعی برای برنامه ریزی یک برنامه پس انداز بازنشستگی | منبع: iStock
فهرست مندرجات
نکاتی برای تعامل بهتر
| چه زمانی به تامین اجتماعی رسیدند؟ | 14/8/1935 |
| تامین اجتماعی چگونه محاسبه می شود؟ | درآمد ماهانه شاخص Av |
| کجا بود ماشین حساب تامین اجتماعی پیدا شد؟ | ایالات متحده |
| چه زمانی باید ماشین حساب تامین اجتماعی را راه اندازی کنیم | مزایا از سن 62 سالگی شروع می شود. |
بررسی اجمالی در ماشین حساب تامین اجتماعی
در چند ثانیه شروع کنید.
بهترین قالب مسابقه را برای گردهمایی های کوچک دریافت کنید! به صورت رایگان ثبت نام کنید و آنچه را که می خواهید از کتابخانه الگو بردارید!
🚀 به سوی ابرها ☁️ ماشین حساب تامین اجتماعی چیست؟
ماشین حساب تامین اجتماعی ابزاری است که به افراد کمک می کند مزایای آینده تامین اجتماعی خود را بر اساس عوامل مختلف تخمین بزنند. تامین اجتماعی یک برنامه دولتی در ایالات متحده است که درآمدی را برای افراد بازنشسته، از کار افتاده و بازمانده و خانواده های آنها فراهم می کند. پایه و اساس درآمد بازنشستگی است. مزایایی که از سوشال سکیوریتی دریافت می کنید بر اساس سابقه درآمد شما و سنی است که برای شروع دریافت مزایا انتخاب می کنید.
استفاده از ماشین حساب پس انداز بازنشستگی برای آماده سازی یک بازنشستگی شاد | منبع: iStockچه کسی مسئول ماشین حساب تامین اجتماعی است؟
ماشین حساب تامین اجتماعی معمولا توسط سازمان های دولتی اداره تامین اجتماعی (SSA) ایجاد و نگهداری می شود.
SSA یک آژانس دولتی ایالات متحده است که مسئول اجرای برنامه تامین اجتماعی است. آنها یک ماشین حساب آنلاین به نام برآوردگر بازنشستگی را در وب سایت رسمی خود ارائه می دهند. این ماشین حساب به افراد اجازه می دهد تا مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی خود را بر اساس سابقه درآمد و سن پیش بینی شده بازنشستگی تخمین بزنند.
چرا ماشین حساب تامین اجتماعی ضروری است؟
چگونه بفهمیم که آیا می توانید مزایای تامین اجتماعی را کامل کنید یا خانواده شما از آنها بهره مند خواهند شد؟
به عنوان مثال، اگر سن بازنشستگی کامل 65 سال و مزایای کامل 1,000 دلار باشد، افرادی که در سن 62 سالگی ثبت نام کرده اند می توانند 80 درصد از مبلغ کامل مزایای خود را که 800 دلار است در ماه دریافت کنند. اگر سن بازنشستگی کامل افزایش یابد چه؟
بنابراین، هیچ راهی بهتر از استفاده از ماشین حساب تامین اجتماعی از SSA یا هر ماشین حساب بازنشستگی بانکی برای انجام برآورد وجود ندارد. بیایید بررسی کنیم که اگر از ماشین حساب تامین اجتماعی استفاده کنید چه مزایایی می توانید داشته باشید!
ماشین حساب تامین اجتماعی می تواند به شما کمک کند بدانید چه زمانی و چگونه می توانید از مزایای کامل SS بهره مند شوید| منبع: VMآگاهی مالی
ماشین حساب های تامین اجتماعی به افراد درک روشن تری از چگونگی تاثیر سابقه درآمد و سن بازنشستگی بر مزایای آینده آنها ارائه می دهد. آنها بینش هایی را در مورد میزان درآمدی که در دوران بازنشستگی انتظار می رود ارائه می دهند و به افراد کمک می کنند برای هزینه ها، بودجه بندی و شکاف های احتمالی درآمد برنامه ریزی کنند. این افزایش آگاهی مالی افراد را قادر می سازد تا تصمیمات مالی بهتری اتخاذ کنند و گام های مناسبی را برای تضمین دوران بازنشستگی خود بردارند.
برنامه ریزی بازنشستگی
مزایای تامین اجتماعی منبع درآمد قابل توجهی برای بسیاری از بازنشستگان است. با استفاده از ماشین حساب تامین اجتماعی، افراد می توانند مزایای آتی خود را بر اساس سابقه درآمد و سن پیش بینی شده بازنشستگی تخمین بزنند. این به آنها در برنامه ریزی استراتژی کلی درآمد بازنشستگی و تصمیم گیری آگاهانه در مورد سایر منابع درآمد، مانند پس انداز شخصی، حقوق بازنشستگی یا حساب های سرمایه گذاری کمک می کند.
بهینه سازی تامین اجتماعی
برای زوج‌های متاهل، یک ماشین حساب تامین اجتماعی می‌تواند در بهینه‌سازی مزایای مشترک آنها بسیار ارزشمند باشد. با در نظر گرفتن عواملی مانند مزایای همسر، مزایای بازماندگان، و استراتژی هایی مانند "پرونده و تعلیق" یا "برنامه محدود شده"، زوج ها می توانند مزایای ترکیبی تامین اجتماعی خود را به حداکثر برسانند. ماشین‌حساب‌ها می‌توانند سناریوهای مختلف را مدل‌سازی کنند و به زوج‌ها کمک کنند تا سودمندترین استراتژی ادعا را برای موقعیت خاص خود تعیین کنند.
به حداکثر رساندن مزایا
زمان شروع درخواست مزایای تامین اجتماعی می تواند به میزان قابل توجهی بر مبلغ دریافتی شما تأثیر بگذارد. یک ماشین حساب می تواند به شما در ارزیابی استراتژی های مختلف ادعا و تعیین سن بهینه برای شروع مطالبه مزایا کمک کند. تاخیر در شروع مزایا پس از سن کامل بازنشستگی می‌تواند منجر به مزایای ماهانه بالاتر شود، در حالی که مطالبه زودهنگام مزایا می‌تواند منجر به کاهش پرداخت‌های ماهانه شود. ماشین حساب به افراد کمک می کند تا مبادلات را درک کنند و تصمیماتی را اتخاذ کنند که با اهداف مالی آنها هماهنگ باشد.
مرتبط:
- برنامه ریزی بازنشستگی | 6 مرحله با 4 برنامه مشترک برای شروع در سال 2023
- چقدر می توانم ماشین حساب بگیرم؟ وارسی ماشین حساب SSA 2023
ماشین حساب تامین اجتماعی و ماشین حساب پس انداز بازنشستگی
در حالی که هر دو ماشین حساب ابزارهای ارزشمندی برای برنامه ریزی بازنشستگی هستند، جنبه های مختلف درآمد بازنشستگی شما را مورد توجه قرار می دهند.
ماشین حساب پس انداز بازنشستگی بر پس انداز و سرمایه گذاری های شخصی شما تمرکز می کند و به شما کمک می کند تا میزان پس انداز و سرمایه گذاری را در طول زمان ارزیابی کنید تا به هدف پس انداز بازنشستگی مورد نظر خود برسید. در همین حال، ماشین حساب تامین اجتماعی به طور خاص بر تخمین مزایای تامین اجتماعی شما تمرکز می کند، به شما کمک می کند بفهمید درآمد و سن بازنشستگی شما چگونه بر مزایای تامین اجتماعی شما تاثیر می گذارد و به شما امکان می دهد استراتژی های ادعایی مختلف را برای به حداکثر رساندن مزایای خود بررسی کنید.
برای داشتن درک جامع از درآمد بازنشستگی خود، مهم است که در برنامه ریزی بازنشستگی خود هم پس انداز شخصی و هم مزایای تامین اجتماعی را در نظر بگیرید.
چه کسی می تواند مزایای تامین اجتماعی را دریافت کند؟
مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی به این معنی است که یک فرد می تواند پاداش مالی ماهانه دریافت کند که بخشی از درآمد او را زمانی که ساعات کاری خود را کاهش می دهد یا دیگر کار نمی کند، برمی گرداند. تخمین زده می شود که تامین اجتماعی 16 میلیون نفر 65 ساله یا بیشتر را از فقر در آمریکا خارج می کند (تحلیل CBPP). اگر به این گروه‌های زیر تعلق دارید، در زمان بازنشستگی از مزایای کامل تامین اجتماعی برخوردار خواهید شد.
کارگران بازنشسته
افرادی که به مدت معینی (معمولاً 10 سال یا 40 سه ماهه) کار کرده و مالیات تأمین اجتماعی پرداخت کرده اند، پس از رسیدن به سن واجد شرایط بودن، واجد شرایط دریافت مزایای بازنشستگی هستند. سن بازنشستگی کامل بر اساس سال تولد متفاوت است و از 66 تا 67 سال متغیر است.
همسران و همسران مطلقه
همسران کارگران بازنشسته یا از کارافتاده ممکن است واجد شرایط دریافت مزایای همسر باشند که می تواند تا 50٪ مبلغ مزایای کارگر باشد. همسران مطلقه ای که حداقل 10 سال ازدواج کرده اند و ازدواج مجدد نکرده اند نیز ممکن است واجد شرایط دریافت مزایای بر اساس درآمد همسر سابق خود باشند.
همسران و فرزندان بازمانده
هنگامی که یک کارگر فوت می کند، همسر و فرزندان تحت تکفل آنها ممکن است واجد شرایط دریافت مزایای بازماندگان باشند. همسر بازمانده می تواند بخشی از مبلغ مزایای کارگر متوفی را دریافت کند و فرزندان واجد شرایط نیز ممکن است تا زمانی که به بزرگسالی یا از کارافتادگی برسند مزایا دریافت کنند.
کارگران معلول
افرادی که دارای ناتوانی واجد شرایط هستند که آنها را از درگیر شدن در فعالیت های سودمند قابل توجهی باز می دارد و انتظار می رود حداقل یک سال طول بکشد یا منجر به مرگ شود، ممکن است واجد شرایط دریافت مزایای بیمه از کارافتادگی تامین اجتماعی (SSDI) باشند. این مزایا برای کارگرانی که به سیستم تامین اجتماعی پرداخت کرده‌اند و معیارهای خاصی را دارند در دسترس است.
کودکان وابسته
فرزندان تحت تکفل کارگران بازنشسته، از کارافتاده یا متوفی ممکن است تا زمانی که به بزرگسالی برسند یا خود معلول شوند، واجد شرایط دریافت مزایای تامین اجتماعی باشند. کودکان برای واجد شرایط بودن باید شرایط سنی، رابطه و وابستگی خاصی را داشته باشند.
مشمولان تامین اجتماعی در سال 2019 - منبع: سازمان تامین اجتماعی، دفتر اکچوئری ارشد مرتبط:
نحوه محاسبه تامین اجتماعی
یک ماشین حساب تامین اجتماعی چندین عامل و ورودی را برای ارائه تخمینی از مزایای تامین اجتماعی آینده شما در نظر می گیرد. موارد زیر برخی از عناصر کلیدی است که به محاسبات انجام شده توسط ماشین حساب تامین اجتماعی کمک می کند:
تاریخچه درآمد
سابقه درآمد شما، به ویژه درآمد شما از اشتغال مشمول مالیات تامین اجتماعی، یک عامل اساسی در تعیین مزایای تامین اجتماعی شما است. ماشین حساب درآمد شما را در طول سال های کاری شما، تا بالاترین 35 سال سود نمایه شده، برای محاسبه میانگین درآمد ماهانه نمایه شده شما (AIME) در نظر می گیرد.
میانگین درآمد ماهانه شاخص شده (AIME)
AIME نشان دهنده میانگین درآمد نمایه شده شما در بالاترین درآمد 35 ساله شما است. درآمدهای شاخص تورم و رشد دستمزد را به حساب می‌آورند تا ارزش نسبی درآمد شما را در طول زمان منعکس کند.
مبلغ بیمه اولیه (PIA)
PIA مبلغ مزایای ماهانه ای است که اگر در سن بازنشستگی کامل (FRA) مطالبه مزایا کنید، دریافت می کنید. ماشین حساب برای محاسبه PIA شما فرمولی را به AIME شما اعمال می کند. این فرمول از درصدهای مختلفی برای بخش‌های مختلف AIME شما استفاده می‌کند، که به عنوان نقاط خم شناخته می‌شوند، که سالانه برای محاسبه تغییرات متوسط دستمزد تنظیم می‌شوند.
سن کامل بازنشستگی (FRA)
FRA شما سنی است که در آن می توانید مزایای کامل بازنشستگی تامین اجتماعی را مطالبه کنید. این بر اساس سال تولد شما است و می تواند از 66 تا 67 سال متغیر باشد. ماشین حساب FRA شما را برای تعیین میزان سود پایه برای محاسبه PIA شما در نظر می گیرد.
ادعای سن
ماشین حساب سنی را در نظر می گیرد که در آن قصد دارید مطالبه مزایای تامین اجتماعی را شروع کنید. مطالبه مزایا قبل از FRA منجر به کاهش مبلغ مزایای ماهانه شما می شود، در حالی که تاخیر در مزایای فراتر از FRA می تواند مزایای شما را از طریق اعتبارات بازنشستگی تاخیری افزایش دهد.
مزایای همسر
اگر بر اساس سابقه درآمد همسرتان واجد شرایط دریافت مزایای همسر هستید، ماشین حساب ممکن است این عوامل را نیز در نظر بگیرد. مزایای همسر می تواند منبع درآمد اضافی باشد، معمولاً تا 50٪ از مبلغ مزایای همسر شما.
پاسخ به برخی سوالات مهمپرسش و پاسخهای متداول
سوالی دارید؟ ما جواب هایی داریم
منظور شما از تامین اجتماعی چیست؟
تامین اجتماعی یک برنامه دولتی است که به افراد واجد شرایط و خانواده های آنها حمایت درآمدی می دهد. مزایای بازنشستگی، از کارافتادگی و بازماندگی را بر اساس سابقه درآمد و مشارکت های انجام شده از طریق مالیات بر حقوق در طول سال های کاری افراد ارائه می دهد. چقدر می توانم تامین اجتماعی کسب کنم؟
مقدار مشخصی از مزایای تامین اجتماعی که می توانید دریافت کنید به سابقه درآمد شما و سنی که در آن مزایا را درخواست می کنید بستگی دارد. بهتر است از ابزار آنلاین ماشین حساب تامین اجتماعی استفاده کنید یا برای برآوردهای شخصی با یک مشاور مالی مشورت کنید. آیا بیمه اجتماعی کامل خود را دریافت خواهم کرد؟
اگر در سن بازنشستگی کامل خود (FRA، طبق قانون ایالات متحده) مطالبه مزایای تامین اجتماعی کنید، معمولاً مبلغ کامل مزایای خود را دریافت خواهید کرد. بازنشستگی کامل چه سنی است؟
سن بازنشستگی کامل (FRA) بسته به سال تولد متفاوت است. برای افرادی که قبل از سال 1938 متولد شده اند، FRA 65 سال است. با این حال، برای متولدین سال 1938 به بعد، FRA به تدریج افزایش می یابد. ماشین حساب پس انداز بازنشستگی به چه معناست؟
این ماشین حساب در درجه اول بر پس انداز و سرمایه گذاری های شخصی شما، مانند حساب های بازنشستگی مانند 401 (k)، حساب های بازنشستگی فردی (IRA) و سایر وسایل سرمایه گذاری تمرکز می کند. 401 (k) چیست؟
401(k) یک طرح پس انداز بازنشستگی با حمایت کارفرما است که در ایالات متحده موجود است. این به کارمندان اجازه می دهد تا بخشی از حقوق قبل از مالیات خود را به حساب بازنشستگی اختصاص دهند.AhaSlides را بررسی کنید برنامه ریزی بازنشستگی فرمول محاسبه پس انداز بازنشستگی چیست؟
یک فرمول رایج برای تخمین پس‌انداز بازنشستگی، فرمول ارزش آتی (FV) است: FV = PV x (1 + r)^n. فرض بر این است که پس‌اندازهای بازنشستگی در طول زمان با نرخ بازده ثابتی رشد می‌کنند.خط پایین
آینده تامین اجتماعی غیرقابل پیش بینی به نظر می رسد، بنابراین این انتخاب شماست که پس انداز بازنشستگی خود را به زودی شروع کنید. برنامه ریزی برای بازنشستگی در ابتدا می تواند طاقت فرسا باشد، اما از حقوق و مزایای شما محافظت می کند.
راه‌های زیادی برای برنده شدن در پس‌انداز بازنشستگی‌تان وجود دارد، و برای شما بسیار مهم است که در مورد برخی از برنامه‌ها مانند 401(k)s یا 403(b)s، حساب‌های بازنشستگی فردی (IRA)، بازنشستگی ساده کارمند (SEP) IRA، SIMPLE تحقیق کنید. IR و مزایای تامین اجتماعی. از تمام این برنامه ها و بازنشستگی در ماشین حساب های مسیر برای آمادگی بهتر برای امنیت بازنشستگی استفاده کنید.
