Dernière vérification le 5 novembre 2026 par rapport aux sources mentionnées dans cet article.
La formation des agents de crédit permet à une nouvelle recrue de passer de l'obtention de sa licence à la signature de son premier dossier en toute confiance. Les enjeux sont visibles dans les données relatives aux plaintes : celles du CFPB. Rapport annuel 2024 sur la réponse des consommateurs Le Bureau indique avoir reçu environ 26 100 plaintes concernant des prêts hypothécaires en 2024. Ces plaintes peuvent porter sur la manière dont un prêt a été expliqué, tarifé, approuvé ou perçu.
Voici une liste de 9 formations prêtes à l'emploi destinées aux responsables de prêts et aux formateurs d'agence. Elles couvrent la formation initiale de 90 jours et la formation de recyclage annuelle pour les chargés de prêts et les analystes de crédit. Les formations de préparation aux examens et aux certifications sont disponibles ailleurs ; cette liste se concentre donc sur la pratique : pratiques de prêt équitables, fraude et déontologie. Plusieurs formations sont basées sur la réglementation fédérale américaine ; veuillez donc vérifier la réglementation en vigueur sur votre marché. Chaque groupe se termine par… Notre choix.
Aperçu des 9 cours
| Cours | Ce qu'il couvre | longueur du câble | Obligation légale américaine des prêteurs concernés ? |
|---|---|---|---|
| Prêts responsables, évaluation du crédit et recouvrement | Accessibilité financière, décisions de crédit, signaux d'alerte, recouvrement équitable | 40 min | Aucun cité ici |
| Protection des consommateurs et UDAAP | pratiques de vente, de marketing et de service équitables | 35 min | Le CFPB peut agir contre les personnes couvertes. |
| Formation des agents de crédit : première session de coaching des 90 premiers jours | Expliquer un prêt en termes simples, la première conversation avec l'emprunteur | 60 min | Aucun cité ici |
| Règle des signaux d'alerte en cas d'usurpation d'identité | Signaux d'alerte sur les applications et les comptes | 30 min | Oui, là où la règle vous concerne |
| Ingénierie sociale, fraude et deepfakes : escroqueries téléphoniques, de paiement et d’usurpation d’identité | Usurpation d'identité et fraude au paiement | 35 min | Aucun cité ici |
| Hameçonnage et ingénierie sociale | Détection et signalement des attaques | 30 min | Aucun cité ici |
| Code de conduite | Intégrité et test de décision pour les zones grises | 35 min | Aucun cité ici |
| Conflits d'intérêts | Déclarer ses relations avant de prendre une décision | 25 min | Aucun cité ici |
| Classification et traitement des données | Étiquetage et protection des dossiers des candidats | 25 min | Aucun cité ici |
Prêts et protection des consommateurs
Ces trois points concernent les décisions qu'un agent de crédit prend au quotidien : accorder ou non un prêt, décrire le prêt et traiter le client équitablement pendant cette opération.
Prêts responsables, évaluation du crédit et recouvrement
Pour de nombreux prêts hypothécaires américains, le règlement Z stipule qu'un créancier doit déterminer de manière raisonnable et de bonne foi que le consommateur aura une capacité raisonnable de remboursement Le prêt. Ce cours de 40 minutes aborde le cycle de vie du crédit, la capacité de remboursement, la signification et les limites d'un score de crédit, les signaux d'alerte et une évaluation équitable des retards de paiement. Les chargés de prêts en ont besoin car leur décision repose sur des éléments concrets, et non sur un objectif de vente. Au cours de la session, posez la question suivante aux participants : quels éléments pouvez-vous utiliser pour statuer sur une demande, et lesquels sont à proscrire ?
Protection des consommateurs et UDAAP
La loi fédérale autorise le Bureau de protection financière des consommateurs à agir pour empêcher les personnes couvertes et les fournisseurs de services de se livrer à des actes répréhensibles. actes ou pratiques injustes, trompeurs ou abusifsCe cours de 35 minutes présente les trois tests et explique comment classifier les pratiques courantes de vente, de marketing et de service client. Il est indispensable aux conseillers en prêts, car les taux, les frais et les promesses sont les principaux arguments de vente et d'explication des prêts. Prenons l'exemple de l'affiche : l'absence de frais mensuels était réelle, alors quel est le problème ? La réponse montre pourquoi l'impression générale compte.
Formation des agents de crédit : première session de coaching des 90 premiers jours
Cette session de coaching de 60 minutes permet aux nouveaux chargés de prêts de s'entraîner dès leurs premières semaines : quatre leçons sur la vulgarisation des informations relatives aux prêts, la préparation du premier entretien avec l'emprunteur, la gestion des dossiers à orienter vers un spécialiste et ceux à traiter directement, et un questionnaire final en sept questions avec un seuil de réussite de 80 %. Cette formation est essentielle pour les nouvelles recrues, car un emprunteur qui comprend le montant, la durée, le taux et le coût total sera moins susceptible d'être surpris par la suite. Au cours de la session, demandez aux participants d'expliquer le TAEG à un emprunteur, puis comparez leurs explications avec celles présentées dans la formation.
Notre choix : Prêts responsables, évaluation du crédit et recouvrement. Elle enseigne l'habitude qui sous-tend toutes les autres règles : se baser sur des preuves de capacité de remboursement et l'affirmer clairement.
Fraude et vol d'identité
Les prêteurs remettent de l'argent, et les criminels tentent alors de l'emprunter, de le détourner ou de voler les documents permettant de le débloquer.
Règle des signaux d'alerte en cas d'usurpation d'identité
La FTC dit Toute personne qui prête de l'argent est soumise à la règle des signaux d'alerte.Cette réglementation impose à de nombreuses entreprises de mettre en place un programme écrit de prévention contre l'usurpation d'identité pour les comptes concernés. Une identité usurpée est plus facile à utiliser lors de la demande ; c'est pourquoi cette formation de 30 minutes apprend au personnel à repérer les cinq catégories de signes avant-coureurs, à réagir et à signaler les incidents au responsable du programme. Mettez en place un scénario de choix de réponse avec un rapport de solvabilité faisant état d'une alerte à la fraude et laissez les équipes choisir la prochaine étape avant même que la réponse ne s'affiche.
Ingénierie sociale, fraude et deepfakes : escroqueries téléphoniques, de paiement et d’usurpation d’identité
Ce cours de 35 minutes aborde l'usurpation d'identité et les demandes de modification des informations de paiement : les tactiques employées, l'habitude de vérifier les demandes de paiement à l'aide d'un numéro que vous possédez déjà, et ce qui peut désormais être falsifié par la voix et la vidéo. La conclusion de la vente est une étape cruciale où un interlocuteur convaincant peut détourner des fonds ; les agents de crédit doivent donc avoir acquis cette habitude avant même de suivre la formation. Utilisez les scénarios proposés lors de la session : un collègue plus expérimenté vous demande de payer quelque chose en toute discrétion ; quelle est votre première réaction ?
Hameçonnage et ingénierie sociale
Un dossier de prêt contient des relevés de revenus, des pièces d'identité et des numéros de compte, soit exactement ce que recherche un pirate informatique. Cette formation de 30 minutes explique le déroulement d'une compromission de messagerie professionnelle, comment repérer les tentatives d'hameçonnage par e-mail, SMS, message vocal et code QR, et comment vérifier une demande par un canal indépendant. Au cours de la session, présentez une demande réaliste de documents « urgents » et demandez aux équipes, par sondage, s'il convient de les envoyer.
Notre choix : Les signaux d'alerte en cas d'usurpation d'identité sont essentiels. Cela donne aux agents de crédit une courte liste de vérifications à effectuer avant le déblocage des fonds, et un prêt accordé sur la base d'une identité volée peut être difficile à annuler.
Gestion des données et conduite
Les chargés de prêts entendent plus souvent la question « Pouvez-vous faire une exception ? » que la plupart des employés. Ces trois personnes leur apportent une réponse claire.
Code de conduite
Ce cours explique l'importance de l'intégrité et propose au personnel un test de décision en quatre questions pour les situations ambiguës, ainsi que des conseils pour signaler les problèmes et reconnaître les représailles. Un chargé de prêts qui approuve ou refuse un crédit a besoin d'un test à appliquer lorsqu'un emprunteur ou un collègue fait pression. Pendant la session, présentez différents scénarios et demandez aux participants de voter sur chaque cas avant d'en discuter.
Conflits d'intérêts
Un agent de crédit qui traite la demande d'un proche ou qui perçoit une commission d'un tiers se trouve au minimum en situation de conflit d'intérêts potentiel, même en l'absence de toute irrégularité. La formation aborde les conflits d'intérêts réels, potentiels et perçus et enseigne la règle « divulguer avant de décider ». Utilisez l'activité de tri proposée en classe : chaque cas est classé dans une catégorie, par exemple : divulgation, récusation ou absence de problème.
Classification et traitement des données
Une application contient de nombreuses informations d'identification, adresses et données de revenus. Le personnel doit donc étiqueter, stocker, partager et supprimer ces données en fonction de leur niveau de sensibilité. La formation explique les niveaux de classification, leurs droits respectifs et les procédures à suivre en cas de mauvaise gestion. Un exemple de question permet d'introduire le sujet : que signifie l'expression « toute personne ayant le lien » ?
Notre choix : Les conflits d'intérêts. L’octroi d’un crédit repose sur la confiance, et la méthode « divulguer avant de décider » est une habitude facile à enseigner et à contrôler.
Comment déployer le plan
Commencez par les formations liées aux obligations légales américaines et à votre procédure de prêt : protection des consommateurs et pratiques commerciales déloyales ou trompeuses (UDAAP), ainsi que, le cas échéant, la règle des signaux d’alerte. Intégrez ensuite la session de coaching de 90 jours et la formation sur les prêts responsables à votre processus d’intégration. Planifiez ensuite des sessions de remise à niveau sur la fraude et le phishing, et terminez par des formations approfondies spécifiques à votre rôle, comme le recouvrement pour les agents en charge des impayés.
En matière de traitement équitable, la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit stipule qu'un créancier ne peut pas discriminer un candidat sur la base de la race, de la couleur, de la religion, de l'origine nationale, du sexe, de l'état civil ou de l'âge (lorsque le candidat a la capacité de contracter).ou parce que les revenus proviennent d'un programme d'aide sociale. Le règlement B applique le même principe à tout aspect d'une opération de créditOrganisez une séance autour de ce sujet et notez qui a fait quoi et quelles questions ont été posées.
Ancrez chaque session sur le même fait : celui du CFPB 2024 rapport On a recensé environ 26 100 plaintes concernant des prêts hypothécaires, ce qui nous rappelle que les emprunteurs sont attentifs à la manière dont les prêts sont gérés. Ajoutez les règles applicables dans votre région. Cette liste est basée sur la réglementation fédérale américaine ; un prêteur situé dans un autre pays ou dans un État américain soumis à des obligations supplémentaires doit ajouter les exigences de son organisme de réglementation. Aucune source citée ici ne précise la fréquence de formation requise ; renseignez-vous auprès de votre organisme de réglementation et définissez une fréquence dans votre propre programme.
L'octroi de licences est distinct. En matière de prêts hypothécaires résidentiels, la loi fédérale stipule qu'une personne ne peut pas exercer l'activité d'intermédiaire en prêts. sans avoir préalablement obtenu d'inscription ou de licence, renseignez-vous auprès de l'organisme de délivrance des permis de votre État concernant les examens et les formations. Si vous élaborez un programme pour l'ensemble de votre équipe de conformité, consultez notre guide à l'adresse suivante : formation des responsables de la conformité couvre la liste de cours plus large.
Façons de dispenser ces cours sur AhaSlides
Vous pouvez proposer les 9 sous trois formats :
- Cours à votre rythme. Utilisez le bouton AhaSlides Le créateur du cours enverra à chaque agent de crédit un cours à suivre avant de traiter des dossiers réels.
- Une session de questions-réponses en direct. Recueillez les questions de l'équipe avant la session, puis répondez-y pendant la réunion. Pour un déroulement optimal, consultez notre guide. 9 conseils pour une séance de questions-réponses réussie.
- Enquêtes avant et après. Mesurez ce qui a changé au cours de la même session et voyez comment suivi de l'achèvement de la formation des employés.
Quatre types de diapositives effectuent la majeure partie du travail :
- Choisissez une réponse. Question : « Un emprunteur demande plus de crédit que nécessaire. Qu’est-ce qui vient en premier ? » Présentez la répartition avant de révéler la réponse.
- Nuage de mots. Demandez : « Qu’est-ce qui vous semble suspect dans une demande de prêt ? » Les mots les plus importants révèlent ce que l’équipe remarque en premier.
- Échelle d'évaluation. Avant et après, posez la question suivante : « Dans quelle mesure êtes-vous à l’aise pour expliquer le TAEG à un emprunteur ? » Attribuez une note de 1 à 5 et comparez les moyennes.
- Ouvert. Demandez : « Que souhaiteriez-vous savoir avant d'approuver cette demande ? » Les réponses peuvent être anonymes, ce qui permet aux gens de dire ce qu'ils pensent.
QFP
De quelle formation les agents de crédit ont-ils besoin ?
Outre l'agrément, les agents de crédit doivent généralement suivre une formation sur les pratiques de prêt équitables, la protection des consommateurs, la fraude et le traitement des données ; consultez votre organisme de réglementation et votre programme de formation pour connaître la fréquence de ces formations. Les neuf cours mentionnés ci-dessus couvrent ces domaines. Règlement B relatif à la discrimination est une bonne raison d'inclure un traitement équitable.
La formation des agents de crédit est-elle obligatoire en vertu de la loi ?
Aux États-Unis, les courtiers en prêts hypothécaires résidentiels doivent obtenir une licence : la loi fédérale stipule qu’un individu ne peut agir en tant qu'intermédiaire en prêts sans inscription ni licence.Pour les autres types de prêts, veuillez consulter l'autorité de réglementation de votre État. L'obtention d'une licence implique des formations et des examens spécifiques ; renseignez-vous auprès de cette autorité. Aucune source citée ici ne précise le nombre d'heures de formation à la conformité ni la fréquence de ces formations ; veuillez donc consulter votre autorité de réglementation et votre propre programme de conformité.
Comment devenir agent de crédit ?
Généralement, cela se fait par le biais du processus d'agrément de votre État, qui, pour les courtiers en prêts hypothécaires, relève de la compétence de l'État. Loi SÉCURITÉEnsuite, une formation pour les employeurs sur les produits et la conformité est requise. Consultez l'organisme de réglementation de votre État pour connaître les étapes de formation et d'examen.
À qui s'adressent ces cours ?
Les chargés de prêts, les analystes de crédit et leurs responsables. Les groupes ci-dessus permettent à une équipe de répartir les neuf cours en fonction des rôles.
Ce message contient des informations générales et ne constitue pas un avis juridique. Pour toute décision concernant votre lieu de travail, veuillez consulter un avocat qualifié ou l'autorité de réglementation compétente.
