Բիթքոյնից իր վաղ օրերին մինչև աճը ռոբո-ներդրումներ, կատաղի էր դիտել, թե ինչպես են այս գաղափարները զարգանում փոքր փորձերից մինչև հիմնական ապրանքներ և ծառայություններ:
Ֆինանսական նորարարությունը վերաիմաստավորում է այն ձևը, որը մենք վաստակում ենք, ծախսում և խնայում:
Այս գրառման մեջ մենք ձեզ կներկայացնենք դրանցից մի քանիսը ֆինանսական նորարարություն մոլորեցնողներ, որոնք ճեղքում են սահմանները և վերաիմաստավորում մեր ֆինանսական համակարգի բուն նպատակը:
Վայրի զբոսանքի համար միացեք այն ամենին, ինչ կարող է դառնալ փողը💸
Որո՞նք են ֆինանսական նորարարության մարտահրավերները: | Անբավարար ֆինանսավորում, հնացած տեխնոլոգիաներ, կառավարության ոչ համարժեք քաղաքականություն և անհարկի ռիսկեր: |
Որո՞նք են վերջին ֆինանսական նորամուծությունները: | Դրամական փոխանցումների տեխնոլոգիա, բջջային բանկային տեխնոլոգիա և քրաուդֆանդինգ: |
Բառը
- Ի՞նչ է ֆինանսական նորարարությունը:
- Ինչու՞ է ֆինանսական նորարարությունը կարևոր ոլորտում:
- Ֆինանսական նորարարության օրինակներ
- Հիմնական տուփեր
- Հաճախակի տրվող հարցեր
Փնտրու՞մ եք ավելի շատ զվարճանալ հավաքների ժամանակ:
Հավաքեք ձեր թիմի անդամներին զվարճալի վիկտորինայի միջոցով AhaSlides. Գրանցվեք՝ անվճար վիկտորինան մասնակցելու համար AhaSlides կաղապարների գրադարան!
🚀 Ձեռք բերեք անվճար վիկտորինան ☁️
Ի՞նչ է ֆինանսական նորարարությունը:
Փողը ստիպում է աշխարհը պտտվել, ինչպես ասում են։ Բայց երբեմն կարող է զգալ, որ այդ հին զվարթաձևը խրված է պտտվելով իր տեղում՝ ոչ մի նոր տեղ չգնալով:
Ահա թե ինչու ամենահեռանկարային հիմնադիրները վտանգում են այդ ամենը, որպեսզի խարխլեն ֆինանսները, ինչպես մենք գիտենք:
Ֆինանսական նորարարություն վերաբերում է նոր ֆինանսական գործիքների, տեխնոլոգիաների, հաստատությունների և շուկաների գյուտին, մշակմանը և ընդունմանը:
Օրինակները ներառում են QR կոդով վճարումներ, էլեկտրոնային դրամապանակներ, կրիպտոարժույթների փոխանակումներ և ծառայություններ:
Այն ներառում է ռիսկերի կառավարման նոր ուղիների ստեղծում, կապիտալի ավելացում, գործարքների ավարտում և այլ ֆինանսական գործողություններ:
🧠 Ուսումնասիրել 5 Նորարարություն աշխատավայրում Մշտական էվոլյուցիան առաջ մղելու ռազմավարություններ:
Ինչու՞ է ֆինանսական նորարարությունը կարևոր ոլորտում:
Ֆինանսական նորարարությունն օգնում է մարդկանց համար փող օգտագործելու նոր և կատարելագործված ուղիներ ստեղծել, քանի որ այն.
• Բարելավում է մուտքը և ներառումը. Երբ ամեն ինչ փոխվում է ավելի նոր տեխնոլոգիաներով կամ հաճախորդի կարիքների աճով, նորարարությունը երաշխավորում է, որ ֆինանսական համակարգը կարող է շարունակել լավ սպասարկել նրանց:
Այն բացում է մուտքն ավելի շատ օգտվողների համար ամբողջ աշխարհում՝ նորարարությունների միջոցով, ինչպիսիք են առցանց վարկավորման հարթակներն ու բջջային վճարման հավելվածները:
Սա թույլ է տալիս մարդկանց ավելի շատ տարածքներում սկսել բիզնես, գնել տներ կամ խնայել կրթության համար, որը այլ կերպ հնարավոր չէր:
• Առաջարկում է ավելի լավ հաճախորդների փորձՆորարարությունը նաև ֆինանսների կառավարումն ավելի հեշտ է դարձնում, քան երբևէ:Նոր հավելվածներն ու ծառայություններն այժմ թույլ են տալիս հարմարավետ բանկային ծառայություն կատարել ձեր հեռախոսում, այնպես որ կարող եք հեշտությամբ վճարել օրինագծերը, ավանդների չեկերը և գումար փոխանցել ցանկացած վայրից:
Նրանք օգնում են օգտատերերին ներդնել իրենց խնայողությունները և վերահսկել ծախսերը նաև ընդամենը մի քանի հպումով:
• Վառելիքի մրցակցություն և տնտեսական աճ. Ֆինանսական նորարարությունն ավելին է, քան պարզապես հարմարավետությունը, այն առողջ մրցակցություն է առաջացնում:Բանկերի, ապահովագրողների, ներդրումային հարթակների և մի շարք նոր ստարտափների միջև նորարարությունը ընկերություններին խթանում է մշտապես բարձրացնել սպառողներին մատուցվող ծառայությունների արժեքը և որակը:
Իմանալով, որ նրանք պետք է ավելի լավ գործեն, կամ ռիսկի են դիմում կորցնել հաճախորդներին, կորպորացիաները ավելի ցածր ծախսերի և հաճախորդների ավելի լավ փորձառության առավելությունները փոխանցում են հանրությանը:
• Ապահովում է ապագա ճկունություն և կայունություն. Ավելի մատչելի և մրցունակ ֆինանսական համակարգը նպաստում է ավելի լայն տնտեսական աճի խթանմանը:Ֆինանսավորման նոր աղբյուրները աջակցում են ձեռներեցներին և աճող փոքր ձեռնարկություններին, որոնք ավելի շատ աշխատանքի են ընդունում տեղական մակարդակում և նպաստում իրենց նոր նորարարություններին:
Նորարարները նաև օգնում են ուժեղացնել օգտատերերի զգայուն տեղեկատվության, ինքնության և ակտիվների պաշտպանությունը նոր տեխնոլոգիաների և ռիսկերի կառավարման ռազմավարությունների փորձարկման միջոցով:
Սա ապահովում է, որ ամբողջ ֆինանսական ոլորտը կշարունակի պաշտպանել սպառողներին զարգացող թվային լանդշաֆտի տակ գալիք տարիներ:
Ընդհանուր առմամբ, ֆինանսական նորարարությունը կայուն բարգավաճմանը աջակցելու հիմքն է:
Ֆինանսական նորարարության օրինակներ
#1. Առցանց և բջջային բանկինգ
Ավանդական բանկային գործունեությունը պահանջում էր ֆիզիկական մասնաճյուղեր մուտք գործել սահմանափակ ժամերի ընթացքում:
Այժմ հաճախորդները կարող են կառավարել իրենց ֆինանսները 24/7 ինտերնետ կապ ունեցող ցանկացած սարքից:
Առցանց և շարժական հարթակները հնարավորություն են տալիս նախկինում անիրագործելի բանկային նոր ծառայություններ, ինչպիսիք են հեռակա չեկային ավանդները, ակնթարթային ներքին/միջազգային փոխանցումները և հավասարազոր վճարումները:
Այն նաև թույլ է տալիս ֆինանսական հաստատություններին կրճատել ընդհանուր ծախսերը՝ կապված մասնաճյուղերի մեծ ցանցի պահպանման հետ:
#2:Թվային վճարային հարթակներ
Պլատֆորմները, ինչպիսիք են PayPal-ը, Venmo-ն և Cash App-ը, թույլ են տալիս արագ և հեշտ գործընկերային փոխանցումներ կատարել ցանկացած սարքից 24/7 առանց կանխիկի կարիքի:
Բացի P2P վճարումից, Stripe-ը ևս մեկ հայտնի հարթակ է, որը հնարավորություն է տալիս առցանց վճարումներ կատարել և վճարային ենթակառուցվածքային լուծումներ ձեռնարկությունների համար:
Նրանք բացեցին նոր առցանց շուկաներ՝ հեշտացնելով ապահով թվային վճարային ենթակառուցվածք բոլոր չափերի վաճառականների համար:
Թվային վճարումները ընդլայնում են բջջային հեռախոսների միջոցով բանկային ծառայությունների հասանելիությունը, նույնիսկ աշխարհի այն մասերում, որտեղ ավանդական բանկերը սակավ են:
#3. Գործընկերների վարկավորում
P2P վարկավորման հարթակները, ինչպիսիք են LendingClub-ը կամ Prosper-ը, փոխակերպեցին ավանդական սպառողական վարկը և կապիտալի շուկաները գործընկերների վրա հիմնված նորարարությունների և տվյալների վրա հիմնված այլընտրանքային գնահատման ռազմավարությունների միջոցով:
Ընդլայնված ալգորիթմները գնահատում են վարկունակության գործոնները, ինչպիսիք են կրթության մակարդակը, աշխատանքի պատմությունը և սոցիալական կապերը՝ պարզելու ավանդական չափանիշներով անտեսված վստահելի վարկառուներին:
Վարկառուներին ամբողջական գնահատելով՝ օգտագործելով այլընտրանքային տվյալները, P2P վարկատուները կարող են սպասարկել բանկերի կողմից անտեսված հաճախորդների առանձնահատուկ հատվածները:
Անհատական վարկերը բաժանվում են փոքր ակտիվներով ապահովված արժեթղթերի, որոնք կարելի է գնել 25 ԱՄՆ դոլարով` նվազեցնելով ներդրումների նվազագույն շեմը:
#4. Robo խորհրդատուներ
Robo-խորհրդատուները ցածր գնով ներդրումային հարթակ են, որն ավտոմատացնում է ներդրումային գործառույթները և դրանով իսկ զգալիորեն նվազեցնում է ընդհանուր ծախսերը՝ համեմատած ավանդական խորհրդատուների հետ:
Այն նաև պարզեցնում է դիվերսիֆիկացված պորտֆելների կառուցման ավանդական բարդ գործընթացը առցանց հարցաթերթիկների և պորտֆելի ավտոմատացված ստեղծման/կառավարման միջոցով:
Robo տեխնոլոգիան թույլ է տալիս մեկ խորհրդատուին արդյունավետորեն սպասարկել շատ ավելի մեծ հաճախորդների բազա՝ ավելի ցածր ծախսերով՝ համեմատած մարդկային խորհրդատուների հետ:
Այս ոլորտում հայտնի խաղացողներն են Acorns-ը, SoFi-ն և Betterment-ը:
#5. Կրիպտոարժույթներ
Բիթքոյնի նման կրիպտոները թույլ են տալիս անվտանգ գործարքներ հավասարակիցների հետ՝ առանց Կենտրոնական բանկ կամ ֆինանսական հաստատություն որպես միջնորդ պահանջելու:
Այն հեշտացնում է արագ միջազգային դրամական փոխանցումները ցանկացած պահի հանրային/մասնավոր բանալիներով, այլ ոչ թե կախված ավանդական արժույթի փոխարժեքներից և լարերից:
Կրիպտոները ներկայացնում են փողի հաջորդ էվոլյուցիան՝ որպես թվային ակտիվներ, անկախ ֆիզիկական ձևերից, ինչպիսիք են ոսկու/պետական տպագիր թղթադրամները:
Օգտատերերը կարող են կեղծանուն լինել, այլ ոչ թե գործարքներին օրինական անուններ կցել, ինչպես նախկին արժույթներով:
Ֆինանսական նորարարության ավելի շատ օրինակներ
• Բաժնետոմսերի հավաքագրում - Թույլ տալ ստարտափներին և փոքր բիզնեսին առցանց կապիտալ ներգրավել բազմաթիվ անհատ ներդրողներից: Օրինակները ներառում են GoFundMe, Patreon և SeedInvest Technology:• Գնեք ֆինանսավորման տարբերակներ - «Գնիր հիմա, վճարիր ավելի ուշ» ծառայություններ, որոնք ինտեգրված են էլեկտրոնային առևտրի կայքերին՝ ապառիկ վճարումների համար: Օրինակները ներառում են Klarna-ն և Afterpay-ը:• Insurtech նորարարություններ - Տեխնոլոգիաները, որոնք խաթարում են ապահովագրությունը օգտագործման վրա հիմնված քաղաքականության, հեռահաղորդակցության, խարդախության ավելի լավ հայտնաբերման և այլնի միջոցով: Օրինակները ներառում են Lemonade, Dacadoo և Avinew:• Միկրոֆինանսավորման նախաձեռնություններ - Խմբերի/համայնքների միջոցով փոքր վարկերի/կապիտալի տրամադրում ցածր եկամուտ ունեցող ձեռնարկատերերին, ովքեր չունեն գրավի առարկա:• Այլընտրանքային վարկավորման ծրագրեր - Վարկային գնահատման մոդելներ՝ հիմնված ոչ ավանդական գործոնների վրա, ինչպիսիք են կրթության/աշխատանքի պատմությունը:• Ֆինանսական գների համեմատության գործիքներ - Օգնել սպառողներին/ձեռնարկություններին հեշտությամբ համեմատել և ստանալ վարկերի, ներդրումային ապրանքների և այլնի լավագույն դրույքաչափերը:We Նորարարություն Միակողմանի ձանձրալի ներկայացումներ
Ստիպեք ամբոխին իսկապես լսել ձեզ գրավիչ հարցումներ և վիկտորինաներ - ից AhaSlides.
Հիմնական տուփեր
Ֆինանսական նորամուծությունը զուտ բամբասանք չէ. այն հեղափոխում է, թե ինչպես ենք մենք զգում փողը:
Այս բոլոր փոփոխության հետևում կանգնած է անողոք մղումը՝ կառուցելու այնպիսի համակարգ, ինչպիսին այն ստեղծեց ինտերնետի դարաշրջանը, և այս օրինակներն այն կանոններն են, որոնք վերագրում են կանոններն այնպիսի մասշտաբով, որը չի տեսել այն պահից, երբ լույսերը առաջին անգամ միացան մեր համաշխարհային ֆինանսական սրտում։💸💰
Հաճախակի տրվող հարցեր
Ո՞րն է տարբերությունը Fintech-ի և ֆինանսական նորարարության միջև:
Fintech-ը ֆինանսական նորարարության ենթաբազմություն է, որը մասնավորապես վերաբերում է ֆինանսական ծառայությունների բարելավման համար տեխնոլոգիաների օգտագործմանը: Ֆինանսական նորարարությունն ավելի լայն տերմին է, որը ներառում է նոր ֆինտեխ տեխնոլոգիաներ, ապրանքներ, ծառայություններ, բիզնես մոդելներ, կանոնակարգեր, շուկաներ և այնպիսիք, որոնք փոխում և բարելավում են ֆինանսական ոլորտը: Այսպիսով, ամբողջ ֆինտեխը ֆինանսական նորարարություն է, բայց ոչ բոլոր ֆինանսական նորարարությունները ֆինտեխ են:
Որո՞նք են առաջացող ֆինանսական նորամուծությունները:
Ձևավորվող ֆինանսական նորամուծությունները առաջնորդվում են նոր տեխնոլոգիաներով, ինչպիսիք են բլոկչեյնը, AI-ն, մեծ տվյալները և ռոբոտային գործընթացների ավտոմատացումը: Այս տեխնոլոգիաները օգտագործվում են առաջադրանքները ավտոմատացնելու, արդյունավետությունը բարելավելու և նոր ապրանքներ և ծառայություններ ստեղծելու համար: