Apa itu Kalkulator Jaminan Sosial? Cara Penggunaan Secara Efektif di Tahun 2024

Mengapa Anda membutuhkan Kalkulator Jaminan Sosial?

Banyak anak muda, terutama Gen Z yang merencanakan pensiun dini. Dibandingkan dengan orang tuanya. Generasi Z memiliki pandangan berbeda tentang pensiun. 

Keinginan untuk kemandirian dan kebebasan finansial mendorong Gen Z. Mereka telah menyaksikan dampak tantangan ekonomi pada generasi sebelumnya dan ingin mengamankan kesejahteraan finansial mereka di usia lebih dini. Dengan bekerja keras, rajin menabung, dan membuat keputusan keuangan yang cerdas, mereka yakin bisa pensiun lebih awal dari pendahulunya.

Namun, itu hanya sebagian kecil untuk dipikirkan. Pensiun dini berarti mereka mengklaim tunjangan Jaminan Sosial sebelum mencapai usia pensiun penuh, yang menyebabkan tunjangan berkurang secara permanen.

Jadi, lebih baik untuk memiliki pemahaman yang lebih dalam Kalkulator Jaminan Sosial sebelum membuat keputusan, selain itu, untuk memenangkan rencana tabungan pensiun Anda. 

Daftar Isi

• Apa itu Kalkulator Jaminan Sosial?
• Siapa yang bertanggung jawab atas Kalkulator Jaminan Sosial?
• Mengapa Kalkulator Jaminan Sosial penting?
• Kalkulator Jaminan Sosial dan Kalkulator Tabungan Pensiun
• Siapa yang Bisa Mendapatkan Manfaat Jaminan Sosial?
• Bagaimana menghitung Jaminan Sosial?
• Pertanyaan yang Sering Diajukan
• Intinya

Kiat untuk Keterlibatan yang Lebih Baik

• Perencanaan Pensiun
• Usia Pensiun Penuh

Apa itu Kalkulator Jaminan Sosial?

Kalkulator Jaminan Sosial adalah alat yang membantu individu memperkirakan manfaat Jaminan Sosial masa depan mereka berdasarkan berbagai faktor. Jaminan Sosial adalah program pemerintah di Amerika Serikat yang memberikan penghasilan bagi pensiunan, penyandang cacat, dan individu yang masih hidup serta keluarganya. Ini adalah dasar dari pendapatan pensiun. Manfaat yang Anda terima dari Jaminan Sosial didasarkan pada riwayat penghasilan Anda dan usia yang Anda pilih untuk mulai menerima manfaat.

Siapa yang Bertanggung Jawab atas Kalkulator Jaminan Sosial?

Kalkulator Jaminan Sosial biasanya dibuat dan dikelola terutama oleh lembaga pemerintah Administrasi Jaminan Sosial (SSA).

SSA adalah badan pemerintah AS yang bertanggung jawab untuk mengelola program Jaminan Sosial. Mereka menyediakan kalkulator online yang disebut Pengukur Pensiun di situs web resmi mereka. Kalkulator ini memungkinkan individu untuk memperkirakan manfaat pensiun Jaminan Sosial mereka berdasarkan riwayat pendapatan dan usia pensiun yang diproyeksikan.

Mengapa Kalkulator Jaminan Sosial penting?

Bagaimana mengetahui apakah Anda dapat memperoleh manfaat penuh dari Jaminan Sosial, atau akankah keluarga Anda mendapat manfaat darinya?

Misalnya, jika usia pensiun penuh adalah 65 tahun dan tunjangan penuh adalah $1,000, orang yang mengajukan pada usia 62 tahun dapat menerima 80% dari jumlah tunjangan penuh mereka sebesar $800 per bulan. Bagaimana jika usia pensiun penuh dinaikkan?

Oleh karena itu, tidak ada cara yang lebih baik daripada menggunakan Kalkulator Jaminan Sosial dari SSA atau kalkulator pensiun bank mana pun untuk melakukan estimasi. Yuk simak keuntungan apa saja yang bisa Anda peroleh jika menggunakan Kalkulator Jaminan Sosial!

Kesadaran Keuangan

Kalkulator Jaminan Sosial memberi individu pemahaman yang lebih jelas tentang bagaimana riwayat pendapatan dan usia pensiun mereka memengaruhi manfaat masa depan mereka. Mereka menawarkan wawasan tentang berapa banyak pendapatan yang diharapkan selama masa pensiun, membantu individu merencanakan pengeluaran, penganggaran, dan potensi kesenjangan pendapatan. Kesadaran finansial yang meningkat ini memberdayakan individu untuk membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan mengambil langkah yang tepat untuk mengamankan masa pensiun mereka.

Perencanaan Pensiun

Manfaat Jaminan Sosial merupakan sumber pendapatan yang signifikan bagi banyak pensiunan. Dengan menggunakan kalkulator Jaminan Sosial, individu dapat memperkirakan manfaat masa depan mereka berdasarkan riwayat pendapatan dan usia pensiun yang diproyeksikan. Ini membantu mereka dalam merencanakan keseluruhan strategi pendapatan pensiun mereka dan membuat keputusan berdasarkan informasi tentang sumber pendapatan lain, seperti tabungan pribadi, pensiun, atau rekening investasi.

Optimalisasi Jaminan Sosial

Bagi pasangan yang sudah menikah, kalkulator Jaminan Sosial bisa sangat berguna dalam mengoptimalkan manfaat bersama. Dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti tunjangan pasangan, tunjangan penyintas, dan strategi seperti "ajukan dan tangguhkan" atau "permohonan terbatas", pasangan dapat memaksimalkan manfaat gabungan Jaminan Sosial mereka. Kalkulator dapat membuat model berbagai skenario dan membantu pasangan menentukan strategi klaim yang paling menguntungkan untuk situasi spesifik mereka.

Memaksimalkan Manfaat

Waktu saat Anda mulai mengklaim tunjangan Jaminan Sosial dapat memengaruhi jumlah yang Anda terima secara signifikan. Kalkulator dapat membantu Anda mengevaluasi berbagai strategi klaim dan menentukan usia optimal untuk mulai mengklaim manfaat. Menunda dimulainya manfaat melebihi usia pensiun penuh dapat menghasilkan manfaat bulanan yang lebih tinggi, sementara mengklaim manfaat lebih awal dapat mengakibatkan berkurangnya pembayaran bulanan. Kalkulator membantu individu memahami trade-off dan membuat keputusan yang selaras dengan tujuan keuangan mereka.

Terkait:

• Perencanaan Pensiun | 6 Langkah dengan 4 Rencana Bersama Untuk Memulai di 2023
• Berapa banyak jaminan sosial yang akan saya dapatkan kalkulator? Periksa Kalkulator SSA 2023

Kalkulator Jaminan Sosial dan kalkulator tabungan Pensiun

Meskipun kedua kalkulator adalah alat yang berharga untuk perencanaan pensiun, keduanya membahas berbagai aspek pendapatan pensiun Anda.

Kalkulator tabungan pensiun berfokus pada tabungan dan investasi pribadi Anda, dan membantu Anda menilai berapa banyak yang perlu Anda tabung dan investasikan dari waktu ke waktu untuk mencapai tujuan tabungan pensiun yang Anda inginkan. Sementara itu, kalkulator Jaminan Sosial berfokus secara khusus pada perkiraan tunjangan Jaminan Sosial Anda, membantu Anda memahami bagaimana penghasilan dan usia pensiun Anda memengaruhi tunjangan Jaminan Sosial Anda dan memungkinkan Anda menjelajahi berbagai strategi klaim untuk memaksimalkan keuntungan Anda.

Untuk memiliki pemahaman komprehensif tentang pendapatan pensiun Anda, penting untuk mempertimbangkan tabungan pribadi dan manfaat Jaminan Sosial dalam perencanaan pensiun Anda.

Siapa yang Bisa Mendapatkan Manfaat Jaminan Sosial?

Manfaat Pensiun Jaminan Sosial berarti seseorang dapat menerima imbalan finansial bulanan yang mengembalikan sebagian dari pendapatannya ketika mereka mengurangi jam kerja atau tidak lagi bekerja. Diperkirakan Jaminan Sosial mengangkat 16 juta orang berusia 65 tahun ke atas keluar dari kemiskinan di Amerika (analisis CBPP). Jika Anda termasuk dalam kelompok berikut ini, Anda akan mendapatkan manfaat Jaminan Sosial penuh saat Anda pensiun.

Pekerja Pensiunan

Individu yang telah bekerja dan membayar pajak Jaminan Sosial selama beberapa tahun (biasanya 10 tahun atau 40 kuartal) berhak menerima tunjangan pensiun begitu mereka mencapai usia kelayakan. Usia pensiun penuh bervariasi berdasarkan tahun kelahiran, mulai dari 66 hingga 67 tahun.

Pasangan dan Pasangan yang Bercerai

Pasangan dari pekerja yang pensiun atau cacat mungkin memenuhi syarat untuk menerima tunjangan pasangan, yang jumlahnya bisa mencapai 50% dari jumlah tunjangan pekerja. Pasangan yang bercerai yang telah menikah setidaknya selama 10 tahun dan belum menikah lagi juga berhak atas tunjangan berdasarkan pendapatan mantan pasangan mereka.

Pasangan Hidup dan Anak-anak yang masih hidup

Ketika seorang pekerja meninggal dunia, pasangannya yang masih hidup dan anak-anak yang menjadi tanggungannya berhak menerima tunjangan penyintas. Pasangan yang masih hidup dapat menerima sebagian dari jumlah tunjangan pekerja yang meninggal, dan anak-anak yang memenuhi syarat juga dapat menerima tunjangan hingga mereka mencapai usia dewasa atau menjadi cacat.

Pekerja Disabilitas

Individu yang memiliki kecacatan yang memenuhi syarat yang menghalangi mereka untuk terlibat dalam aktivitas yang menguntungkan secara substansial dan diharapkan bertahan setidaknya selama satu tahun atau mengakibatkan kematian mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat Asuransi Kecacatan Jaminan Sosial (SSDI). Manfaat ini tersedia bagi pekerja yang telah membayar ke dalam sistem Jaminan Sosial dan memenuhi kriteria tertentu.

Anak Tanggungan

Anak-anak tanggungan dari pensiunan, penyandang cacat, atau pekerja yang telah meninggal mungkin memenuhi syarat untuk tunjangan Jaminan Sosial sampai mereka mencapai usia dewasa atau menjadi cacat sendiri. Anak-anak harus memenuhi persyaratan usia, hubungan, dan ketergantungan tertentu untuk memenuhi syarat.

Terkait:

• Berapa Hari Kerja dalam Setahun? Daftar Liburan yang Diperbarui pada tahun 2023
• Menghitung Cuti Tahunan | Kebijakan, Tantangan, Dan 6 Langkah Membuat Survei di Tahun 2023

Bagaimana menghitung Jaminan Sosial?

Kalkulator Jaminan Sosial memperhitungkan beberapa faktor dan input untuk memberikan perkiraan manfaat Jaminan Sosial Anda di masa mendatang. Berikut ini adalah beberapa elemen kunci yang berkontribusi pada perhitungan yang dilakukan oleh kalkulator Jaminan Sosial:

Riwayat Penghasilan

Riwayat penghasilan Anda, khususnya penghasilan Anda dari pekerjaan yang dikenakan pajak Jaminan Sosial, merupakan faktor mendasar dalam menentukan tunjangan Jaminan Sosial Anda. Kalkulator menghitung penghasilan Anda selama tahun kerja Anda, hingga 35 tahun tertinggi dari penghasilan yang diindeks, untuk menghitung Penghasilan Bulanan Terindeks Rata-Rata (AIME).

Penghasilan Bulanan Terindeks Rata-Rata (AIME)

AIME mewakili rata-rata penghasilan Anda yang diindeks selama 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. Penghasilan yang diindeks memperhitungkan inflasi dan pertumbuhan upah untuk mencerminkan nilai relatif penghasilan Anda dari waktu ke waktu.

Jumlah Asuransi Utama (PIA)

PIA adalah jumlah tunjangan bulanan yang akan Anda terima jika Anda mengklaim tunjangan pada usia pensiun penuh (FRA). Kalkulator menerapkan rumus ke AIME Anda untuk menghitung PIA Anda. Rumusnya menggunakan persentase berbeda untuk porsi AIME Anda yang berbeda, yang dikenal sebagai titik bengkok, yang disesuaikan setiap tahun untuk memperhitungkan perubahan upah rata-rata.

Usia Pensiun Penuh (FRA)

FRA Anda adalah usia di mana Anda dapat mengklaim tunjangan pensiun Jaminan Sosial penuh. Ini didasarkan pada tahun kelahiran Anda dan dapat berkisar dari 66 hingga 67 tahun. Kalkulator mempertimbangkan FRA Anda untuk menentukan jumlah manfaat dasar untuk perhitungan PIA Anda.

Terkait: Usia Pensiun Penuh: Mengapa Tidak Pernah Terlalu Dini Untuk Mempelajarinya?

Mengklaim Usia

Kalkulator memperhitungkan usia di mana Anda berencana untuk mulai mengklaim tunjangan Jaminan Sosial. Mengklaim tunjangan sebelum FRA Anda akan menghasilkan pengurangan jumlah tunjangan bulanan Anda, sementara menunda tunjangan di luar FRA Anda dapat meningkatkan tunjangan Anda melalui kredit pensiun yang tertunda.

Manfaat Pasangan

Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan pasangan berdasarkan riwayat penghasilan pasangan Anda, kalkulator juga dapat mempertimbangkan faktor-faktor ini. Tunjangan pasangan dapat memberikan sumber pendapatan tambahan, biasanya hingga 50% dari jumlah tunjangan pasangan Anda.

Intinya

Masa depan Jaminan Sosial tampaknya tidak dapat diprediksi, jadi Andalah yang memilih untuk segera memulai tabungan pensiun Anda. Merencanakan masa pensiun mungkin terasa berat pada awalnya, namun hal ini akan melindungi hak dan manfaat Anda.

Ada banyak cara untuk memenangkan tabungan pensiun Anda, dan sangat penting bagi Anda untuk meneliti beberapa program seperti 401(k)s atau 403(b)s, Individual Retirement Accounts (IRAs), Siplified Employee Pension (SEP) IRA, SIMPLE IR, dan manfaat Jaminan Sosial. Manfaatkan semua program ini dan kalkulator pensiun sesuai jalur untuk lebih mempersiapkan keamanan pensiun.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA