מהו מחשבון ביטוח לאומי? כיצד להשתמש ביעילות בשנת 2024

צעירים רבים, במיוחד דור Z מתכננים את פרישתם המוקדמת. בהשוואה להוריהם. לדור ה-Z יש השקפה שונה לגבי פרישה.

הרצון לעצמאות כלכלית ולחופש מניע את הדור Z. הם היו עדים להשפעה של אתגרים כלכליים על הדורות הקודמים ורוצים להבטיח את רווחתם הכלכלית בגיל מוקדם יותר. על ידי עבודה קשה, חיסכון חרוץ וקבלת החלטות פיננסיות חכמות, הם מאמינים שהם יכולים לפרוש מוקדם יותר מקודמיהם.

עם זאת, זה רק חלק קטן לחשוב עליו. פרישה מוקדמת פירושה שהם תובעים קצבאות ביטוח לאומי לפני שהגיעו לגיל הפרישה המלא, מה שמוביל לקצבאות מופחתות לצמיתות.

אז עדיף שתהיה הבנה מעמיקה יותר של מחשבון ביטוח לאומילפני קבלת החלטה, בנוסף, לזכות בתוכנית החיסכון הפנסיוני שלך.

*שימוש במחשבון ביטוח לאומי לתכנון תוכנית חיסכון לפנסיה* | *מקור: iStock*

תוכן העניינים

מהו מחשבון הביטוח הלאומי?
מי אחראי על מחשבון הביטוח הלאומי?
מדוע חיוני מחשבון הביטוח הלאומי?
מחשבון ביטוח לאומי ומחשבון חיסכון פנסיוני
מי יכול לקבל קצבאות ביטוח לאומי?
איך מחשבים ביטוח לאומי?
שאלות נפוצות
שורה תחתונה

מתי הם הגיעו לביטוח לאומי?	14/8/1935
כיצד מחושב ביטוח לאומי?	אב רווחים חודשיים צמודים
איפה היה הנמצא מחשבון ביטוח לאומי?	ארה"ב
מתי להתחיל מחשבון ביטוח לאומי	ההטבות מתחילות מגיל 62.

סקירה כללית על מחשבון ביטוח לאומי

טקסט אלטרנטיבי

התחל תוך שניות.

קבל את תבנית החידון הטובה ביותר למפגשים קטנים! הירשם בחינם וקבל את מה שאתה רוצה מספריית התבניות!

🚀 אל העננים ☁️

מחשבון ביטוח לאומי הוא כלי המסייע לאנשים להעריך את קצבאות הביטוח הלאומי העתידיות שלהם על סמך גורמים שונים. ביטוח לאומי הוא תוכנית ממשלתית בארצות הברית המספקת הכנסה לפרישים, נכים וניצולים ומשפחותיהם. זה הבסיס להכנסה מפנסיה. הקצבאות שאתה מקבל מהביטוח הלאומי מבוססות על היסטוריית הרווחים שלך והגיל שבו תבחר להתחיל לקבל קצבאות.

מחשבון חיסכון פנסיוני — *השתמשו במחשבון החיסכון הפנסיוני להכנת פרישה מאושרת | מקור: iStock*

מחשבון ביטוח לאומי נוצר ומתוחזק בדרך כלל על ידי סוכנויות ממשלתיות לביטוח לאומי (SSA).

ה-SSA היא סוכנות ממשלתית אמריקאית האחראית על ניהול תוכנית הביטוח הלאומי. הם מספקים מחשבון מקוון בשם הערכת פרישה באתר הרשמי שלהם. מחשבון זה מאפשר לאנשים להעריך את קצבאות הפרישה שלהם מהביטוח הלאומי על סמך היסטוריית הרווחים שלהם וגיל הפרישה החזוי.

איך לדעת האם אתה יכול לקבל את מלוא קצבאות הביטוח הלאומי, או שמשפחתך תרוויח מהן?

לדוגמה, אם גיל הפרישה המלא היה 65 והקצבה המלאה הייתה $1,000, אנשים שהגישו הגשת בקשה בגיל 62 יכלו לקבל 80% מסכום ההטבה המלא שלהם בסך $800 לחודש. מה אם יעלה את גיל הפרישה המלא?

לפיכך, אין דרך טובה יותר מאשר להשתמש במחשבון ביטוח לאומי מ-SSA או כל מחשבון פרישה בנקאי כדי לבצע אומדן. בוא נבדוק אילו יתרונות אתה יכול לקבל אם אתה משתמש במחשבון ביטוח לאומי!

מחשבון ריבית פרישה ומחשבון הכנסה מפרישה — *מחשבון ביטוח לאומי יכול לעזור לך לדעת מתי וכיצד לקבל הטבות SS מלאות*| מָקוֹר: VM

מודעות פיננסית

מחשבוני ביטוח לאומי מספקים לאנשים הבנה ברורה יותר כיצד היסטוריית הרווחים וגיל הפרישה שלהם משפיעים על ההטבות העתידיות שלהם. הם מציעים תובנות לגבי כמה הכנסה לצפות במהלך הפרישה, עוזרים לאנשים לתכנן הוצאות, תקצוב ופערים פוטנציאליים בהכנסה. מודעות פיננסית מוגברת זו מעצימה אנשים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר ולנקוט בצעדים מתאימים כדי להבטיח את פרישתם.

תכנון פרישה

קצבאות הביטוח הלאומי מהוות מקור הכנסה משמעותי עבור פנסיונרים רבים. באמצעות מחשבון ביטוח לאומי, אנשים יכולים להעריך את ההטבות העתידיות שלהם על סמך היסטוריית הרווחים שלהם וגיל הפרישה החזוי. זה עוזר להם בתכנון אסטרטגיית ההכנסה הכוללת שלהם מפנסיה וקבלת החלטות מושכלות לגבי מקורות הכנסה אחרים, כגון חיסכון אישי, פנסיה או חשבונות השקעה.

אופטימיזציה של ביטוח לאומי

עבור זוגות נשואים, מחשבון ביטוח לאומי יכול להיות בעל ערך במיוחד באופטימיזציה של ההטבות המשותפות שלהם. על ידי התחשבות בגורמים כמו הטבות לבני זוג, הטבות לשאירים ואסטרטגיות כמו "הגשה והשעיה" או "בקשה מוגבלת", זוגות יכולים למקסם את הקצבאות המשולבות בביטוח הלאומי. מחשבונים יכולים לדגמן תרחישים שונים ולעזור לזוגות לקבוע את אסטרטגיית התביעה המועילה ביותר למצב הספציפי שלהם.

מקסום יתרונות

העיתוי שבו אתה מתחיל לתבוע קצבאות ביטוח לאומי יכול להשפיע באופן משמעותי על הסכום שתקבל. מחשבון יכול לעזור לך להעריך אסטרטגיות תביעה שונות ולקבוע את הגיל האופטימלי להתחיל לתבוע הטבות. דחיית תחילת הקצבאות מעבר לגיל הפרישה המלא עשויה להביא לקצבאות חודשיות גבוהות יותר, בעוד שתביעת קצבאות מוקדמת עלולה לגרום להפחתת התשלומים החודשיים. המחשבון עוזר לאנשים להבין את הפשרות ולקבל החלטות שמתאימות למטרות הפיננסיות שלהם.

מידע נוסף:

תכנון פרישה | 6 שלבים עם 4 תוכניות נפוצות להתחיל ב-2023
כמה ביטוח לאומי אקבל מחשבון? לבדוק מחשבון SSA 2023

בעוד ששני המחשבונים הם כלים חשובים לתכנון פרישה, הם מתייחסים להיבטים שונים של ההכנסה שלך מהפנסיה.

מחשבון החיסכון הפנסיוני מתמקד בחיסכון ובהשקעות האישיים שלך, ועוזר לך להעריך כמה אתה צריך לחסוך ולהשקיע לאורך זמן כדי להגיע ליעד החיסכון הפנסיוני הרצוי. בינתיים, מחשבון הביטוח הלאומי מתמקד במיוחד בהערכת קצבאות הביטוח הלאומי שלך, עוזר לך להבין כיצד הרווחים וגיל הפרישה שלך משפיעים על קצבאות הביטוח הלאומי שלך ומאפשר לך לבחון אסטרטגיות תביעה שונות כדי למקסם את ההטבות שלך.

כדי לקבל הבנה מקיפה של ההכנסה שלך מהפנסיה, חשוב לקחת בחשבון הן את החיסכון האישי והן את הטבות הביטוח הלאומי בתכנון הפרישה.

קצבת הפרישה של הביטוח הלאומי פירושה שאדם יכול לקבל גמול כספי חודשי המחזיר חלק מהכנסתו כאשר הוא מקטין את שעות עבודתו או אינו עובד יותר. ההערכה היא שביטוח לאומי מוציא 16 מיליון אנשים בני 65 ומעלה מהעוני באמריקה (ניתוח CBPP). אם אתה שייך לקבוצות הבאות, תקבל את מלוא הטבות הביטוח הלאומי כשתצא לפנסיה.

עובדים בדימוס

אנשים שעבדו ושילמו מסים לביטוח לאומי במשך מספר מסוים של שנים (בדרך כלל 10 שנים או 40 רבעונים) זכאים לקבל קצבאות פרישה לאחר שהגיעו לגיל הזכאות. גיל הפרישה המלא משתנה בהתאם לשנת הלידה, ונע בין 66 ל-67 שנים.

בני זוג ובני זוג גרושים

בני זוג של עובדים גמלאים או נכים עשויים להיות זכאים לקבל הטבות בן זוג, שיכולות להגיע עד 50% מסכום הגמלה של העובד. בני זוג גרושים שהיו נשואים לפחות 10 שנים ולא נישאו בשנית עשויים להיות זכאים גם הם להטבות על סמך הרווחים של בן זוגם לשעבר.

בני זוג וילדים שנותרו בחיים

כאשר עובד נפטר, בן הזוג שנותר בחיים וילדיו התלויים עשויים להיות זכאים להטבות שאירים. בן הזוג שנותר בחיים יכול לקבל חלק מסכום הקצבה של העובד שנפטר, וילדים הזכאים עשויים לקבל גם קצבאות עד שהגיעו לבגרות או להיעדר נכות.

עובדים נכים

אנשים שיש להם נכות מזכה המונעת מהם לעסוק בפעילות רווחית משמעותית וצפויה להימשך לפחות שנה אחת או לגרום למוות עשויים להיות זכאים לקצבאות ביטוח נכות (SSDI). הטבות אלו זמינות לעובדים ששילמו למערכת הביטוח הלאומי ועומדים בקריטריונים ספציפיים.

ילדים תלויים

ילדים תלויים של עובדים בדימוס, נכים או עובדים שנפטרו עשויים להיות זכאים לקצבאות הביטוח הלאומי עד שהם מגיעים לבגרות או הופכים לנכים בעצמם. הילדים חייבים לעמוד בדרישות מסוימות של גיל, מערכת יחסים ותלות כדי להיות זכאים.

*זכאי ביטוח לאומי בשנת 2019* - *מקור: מינהל ביטוח לאומי, משרד האקטואר הראשי*

מידע נוסף:

מחשבון ביטוח לאומי לוקח בחשבון מספר גורמים ותשומות כדי לספק אומדן של קצבאות הביטוח הלאומי העתידיות שלך. להלן חלק מהמרכיבים המרכזיים התורמים לחישובים המבוצעים על ידי מחשבון ביטוח לאומי:

היסטוריית רווחים

היסטוריית הרווחים שלך, במיוחד ההכנסה שלך מעבודה כפופה למסי ביטוח לאומי, היא גורם בסיסי בקביעת קצבאות הביטוח הלאומי שלך. המחשבון שוקל את הרווחים שלך לאורך שנות העבודה שלך, עד ל-35 השנים הגבוהות ביותר של רווחים צמודים, כדי לחשב את הרווחים החודשיים הממוצעים שלך באינדקס (AIME).

רווחים חודשיים ממוצעים באינדקס (AIME)

ה-AIME מייצג את הממוצע של הרווחים הצמודים שלך במהלך 35 שנות הרווחים הגבוהות ביותר שלך. רווחים צמודים אחראיים לאינפלציה ולצמיחה בשכר כדי לשקף את הערך היחסי של הרווחים שלך לאורך זמן.

סכום ביטוח ראשי (PIA)

ה-PIA הוא סכום ההטבה החודשי שתקבל אם היית דורש הטבות בגיל הפרישה המלא שלך (FRA). המחשבון מחיל נוסחה על ה-AIME שלך כדי לחשב את ה-PIA שלך. הנוסחה משתמשת באחוזים שונים עבור חלקים שונים של ה-AIME שלך, המכונה נקודות כיפוף, המותאמות מדי שנה כדי לקחת בחשבון את השינויים בשכר הממוצע.

גיל פרישה מלא (FRA)

ה-FRA שלך הוא הגיל שבו אתה יכול לתבוע קצבאות פרישה מלאות של הביטוח הלאומי. זה מבוסס על שנת הלידה שלך ויכול לנוע בין 66 ל-67 שנים. המחשבון מחשיב את ה-FRA שלך כדי לקבוע את סכום ההטבה הבסיסי עבור חישוב ה-PIA שלך.

מידע נוסף: גיל פרישה מלא: למה אף פעם לא מוקדם מדי ללמוד על זה?

טוען גיל

המחשבון לוקח בחשבון את הגיל שבו אתם מתכננים להתחיל לתבוע את קצבאות הביטוח הלאומי. תביעת הטבות לפני ה-FRA שלך תגרום להפחתה בסכום ההטבה החודשי שלך, בעוד שדחיית הטבות מעבר ל-FRA שלך יכולה להגדיל את ההטבה שלך באמצעות זיכויים לפרישה מושהית.

יתרונות בני זוג

אם אתה זכאי להטבות בן זוג על סמך היסטוריית הרווחים של בן הזוג שלך, המחשבון עשוי לשקול גם את הגורמים הללו. הטבות לבני זוג יכולות להוות מקור הכנסה נוסף, לרוב עד 50% מסכום הגמלה של בן הזוג.

שאלות נפוצות

יש לך שאלה? יש לנו תשובות.

למה אתה מתכוון בביטוח לאומי?

ביטוח לאומי הוא תוכנית ממשלתית המספקת הבטחת הכנסה לזכאים ולמשפחותיהם. הוא מציע הטבות פרישה, נכות ושאירים המבוססים על היסטוריית רווחים ותרומות שנעשו באמצעות מיסי שכר במהלך שנות עבודתו של אדם.

כמה ביטוח לאומי אני יכול להרוויח?

הסכום הספציפי של קצבאות הביטוח הלאומי שאתה יכול להרוויח תלוי בהיסטוריית הרווחים שלך ובגיל שבו אתה תובע קצבאות. עדיף להשתמש בכלים המקוונים של מחשבון ביטוח לאומי או להתייעץ עם יועץ פיננסי להערכות מותאמות אישית.

האם אקבל את הביטוח הלאומי המלא שלי?

אם אתה תובע קצבאות ביטוח לאומי בגיל הפרישה המלא שלך (FRA, לפי חוק ארה"ב), בדרך כלל תקבל את מלוא הקצבה שלך.

מה גיל הפרישה המלאה?

גיל הפרישה המלא (FRA) משתנה בהתאם לשנת הלידה. עבור אנשים שנולדו לפני 1938, ה-FRA הוא 65 שנים. עם זאת, עבור אלה שנולדו בשנת 1938 או מאוחר יותר, ה-FRA עולה בהדרגה.

מה המשמעות של מחשבון חיסכון פנסיוני?

מחשבון זה מתמקד בעיקר בחסכונות ובהשקעות האישיים שלך, כגון חשבונות פרישה כמו 401(k), חשבונות פרישה בודדים (IRA) וכלי השקעה אחרים.

מה זה 401 (k)?

401(k) היא תוכנית חיסכון לפנסיה בחסות המעסיק הזמינה בארצות הברית. היא מאפשרת לעובדים לתרום חלק ממשכורתם לפני מס לחשבון פרישה.

לבדוק AhaSlides

תכנון פרישה

מהי הנוסחה לחישוב החיסכון הפנסיוני?

נוסחה נפוצה להערכת החיסכון הפנסיוני היא נוסחת הערך העתידי (FV): FV = PV x (1 + r)^n. היא מניחה שהחיסכון הפנסיוני גדל בקצב תשואה קבוע לאורך זמן.

שורה תחתונה

העתיד של הביטוח הלאומי נראה בלתי צפוי, ולכן זו הבחירה שלך להזניק את החיסכון הפנסיוני שלך בקרוב. תכנון פרישה יכול להיות מכריע בהתחלה, אבל הוא יגן על הזכות וההטבות שלך.

ישנן דרכים רבות לזכות בחיסכון הפנסיוני שלך, וחשוב לך לחקור כמה תוכניות כמו 401(k)s או 403(b)s, חשבונות פרישה אינדיבידואליים (IRAs), Simplified Employee Pension (SEP) IRA, SIMPLE הטבות IR וביטוח לאומי. נצל את כל התוכניות הללו ומחשבוני פרישה במסלול כדי להתכונן טוב יותר לאבטחת פרישה.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA