Paskutinį kartą peržiūrėta 2026 m. lapkričio 5 d., remiantis šiame įraše pateiktais šaltiniais.
Paskolų vadybininkų mokymai padeda naujai įdarbintam asmeniui gauti licenciją ir gauti pirmąją bylą, kurią jis gali drąsiai pasirašyti. Svarbūs aspektai matomi skundų duomenyse: CFPB 2024 m. vartotojų atsakymų metinė ataskaita teigia, kad 2024 m. Biuras gavo maždaug 26 100 skundų dėl hipotekos. Tokie skundai gali prasidėti nuo to, kaip buvo paaiškinta paskola, nustatyta jos kaina, kaip ji buvo patvirtinta ar išieškota.
Tai 9 paruoštų kursų, skirtų paskolų vadovams ir filialų instruktoriams, kurie rengia pirmąsias 90 dienų ir metinį atnaujinimą paskolų pareigūnams ir kredito analitikams, sąrašas. Licencijavimo ir egzaminų parengimo kursai yra kitur, todėl šiame sąraše aptariama praktinė veikla: sąžiningas skolinimas, sukčiavimas ir elgesys. Keletas kursų yra pagrįsti JAV federalinėmis taisyklėmis, todėl patikrinkite savo rinkos taisykles. Kiekviena grupė baigiasi... Mūsų pasirinkimas.
Visi 9 kursai vienu žvilgsniu
| Kursas | Ką jis apima | Ilgis | JAV teisinė pareiga padengtiems skolintojams? |
|---|---|---|---|
| Atsakingas skolinimas, kredito vertinimas ir išieškojimas | Įperkamumas, kredito sprendimai, įspėjamieji ženklai, teisingas skolų išieškojimas | 40 min | Čia nėra cituotų |
| Vartotojų apsauga ir UDAAP | Sąžininga pardavimo, rinkodaros ir aptarnavimo praktika | 35 min | CFPB gali imtis veiksmų prieš apdraustus asmenis |
| Paskolų vadybininko mokymai: pirmoji 90 dienų trukmės koučingo sesija | Paskolos paaiškinimas paprastais žodžiais, pirmasis pokalbis su skolininku | 60 min | Čia nėra cituotų |
| Tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė | Įspėjamieji ženklai programose ir paskyrose | 30 min | Taip, jei taisyklė jums taikoma |
| Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas | Apsimetimas kitu asmeniu ir sukčiavimas mokėjimuose | 35 min | Čia nėra cituotų |
| Sukčiavimas apsimetant ir socialinė inžinerija | Išpuolių stebėjimas ir pranešimas apie juos | 30 min | Čia nėra cituotų |
| Elgesio kodeksas | Sąžiningumas ir sprendimų testas pilkosioms zonoms nustatyti | 35 min | Čia nėra cituotų |
| Interesų konfliktai | Atskleiskite santykius prieš priimdami sprendimą | 25 min | Čia nėra cituotų |
| Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas | Pareiškėjų bylų ženklinimas ir apsauga | 25 min | Čia nėra cituotų |
Skolinimas ir vartotojų apsauga
Šie trys klausimai apima sprendimus, kuriuos paskolų pareigūnas priima kiekvieną dieną: ar skolinti, kaip apibūdinti paskolą ir kaip sąžiningai elgtis su klientu tai darant.
Atsakingas skolinimas, kredito vertinimas ir išieškojimas
Daugeliui JAV hipotekų pagal Z reglamentą kreditorius turi pagrįstai ir sąžiningai nuspręsti, kad vartotojas turės pagrįstas galimybes grąžinti pinigus paskola. Šie 40 minučių trukmės kursai apima kredito gyvavimo ciklą, įperkamumą, kas yra ir kas nėra balas, įspėjamuosius signalus ir teisingą pranešimą dėl ankstyvo įsiskolinimo. Paskolų pareigūnams tai reikalinga, nes sprendimas grindžiamas įrodymais, o ne pardavimo tikslu. Užsiėmimo metu užduokite auditorijai pavyzdinį klausimą: kuriuos iš šių klausimų galite naudoti spręsdami dėl paraiškos, o kurie yra draudžiami?
Vartotojų apsauga ir UDAAP
Federalinis įstatymas leidžia Vartotojų finansinės apsaugos biurui imtis veiksmų, kad būtų užkirstas kelias apdraustiems asmenims ir paslaugų teikėjams užsiimti... nesąžiningi, apgaulingi ar piktnaudžiaujantys veiksmai ar praktikaŠiuose 35 minučių trukmės kursuose mokoma atlikti tris testus ir klasifikuoti kasdienes pardavimo, rinkodaros ir aptarnavimo praktikas. Paskolų pareigūnams to reikia, nes palūkanų normos, mokesčiai ir pažadai yra tai, kaip paskolos reklamuojamos ir aiškinamos. Pateikite jo plakato pavyzdį: „nėra mėnesinio mokesčio“ buvo tiesa, tad kokia problema? Atsakymas parodo, kodėl svarbus bendras įspūdis.
Paskolų vadybininko mokymai: pirmoji 90 dienų trukmės koučingo sesija
Ši 60 minučių trukmės koučingo sesija paverčia naujo paskolų vadybininko pirmąsias savaites praktika: keturios pamokos apie paskolos paaiškinimą paprastais žodžiais, pirmojo pokalbio su skolininku organizavimą, sprendimą, kada rekomenduoti paskolą ir kada ją tvarkyti, bei septynių klausimų galutinis patikrinimas, kurio metu reikia išlaikyti 80 procentų balų. Naujiems darbuotojams tai reikalinga, nes skolininkas, suprantantis sumą, terminą, palūkanų normą ir bendras išlaidas, vėliau turi mažiau staigmenų. Sesijos metu paprašykite grupės apibūdinti metinę palūkanų normą skolininkui, tada palyginkite jų formuluotes su kurso formuluotėmis.
Mūsų pasirinkimas: atsakingas skolinimas, kredito vertinimas ir skolų išieškojimas. Tai moko įpročio, slypinčio po kiekviena kita taisykle: nuspręsti remiantis gebėjimo grąžinti įrodymais ir tai pasakyti aiškiai.
Sukčiavimas ir tapatybės vagystė
Skolintojai atiduoda pinigus, todėl nusikaltėliai bando juos pasiskolinti, nukreipti arba pavogti dokumentus, kurie juos atrakina.
Tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė
FTC teigia Kiekvienam, kas skolina pinigus, taikoma „Raudonųjų vėliavų“ taisyklė, todėl daugelis įmonių privalo įdiegti rašytinę tapatybės vagysčių prevencijos programą, jei jos apdraustų sąskaitas. Pavogtą tapatybę lengviausia naudoti teikiant paraišką, todėl šie 30 minučių kursai apmoko darbuotojus, kaip atpažinti penkias įspėjamųjų ženklų kategorijas, reaguoti ir pranešti apie juos programos savininkui. Paleiskite „Pasirinkite atsakymą“ scenarijų su kredito ataskaita, kurioje rodomas sukčiavimo įspėjimas, ir leiskite komandoms pasirinkti kitą žingsnį prieš pasirodant atsakymui.
Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas
Šie 35 minučių trukmės kursai apima apsimetinėjimo ir mokėjimo duomenų keitimo užklausas: taktiką, įprotį tikrinti pinigų užklausas naudojant jau turimą numerį ir ką dabar galima suklastoti balso ir vaizdo įrašais. Pokalbio užbaigimas yra vienas iš momentų, kai įtikinamas skambinantysis gali nukreipti lėšas, todėl paskolų pareigūnams reikia įgyti šį įprotį prieš pamoką. Užsiėmimo metu naudokite jo scenarijus: vyresnysis kolega prašo jūsų kažką sumokėti ir tylėti, tad ką daryti pirmiausia?
Sukčiavimas apsimetant ir socialinė inžinerija
Paskolų byloje saugomos pajamų ataskaitos, asmens tapatybės dokumentai ir sąskaitų numeriai – būtent tai, ko reikia sukčiautojui. Šiuose 30 minučių trukmės kursuose aprašoma, kaip vyksta verslo el. pašto nutekėjimas, kaip atpažinti sukčiavimą el. laiškuose, tekstinėse žinutėse, balso pranešimuose ir QR koduose ir kaip patvirtinti užklausą per nepriklausomą kanalą. Užsiėmimo metu parodykite realų prašymą pateikti „skubius“ pareiškėjo dokumentus ir apklausos būdu paklauskite komandų, ar juos siųsti.
Mūsų pasirinkimas: tapatybės vagystės raudonųjų vėliavėlių taisyklė. Tai suteikia paskolų pareigūnams trumpą kontrolinį sąrašą, kurį reikia atlikti prieš pervedant pinigus, o finansuojamą paskolą, gautą naudojant pavogtą tapatybę, gali būti sunku atšaukti.
Elgesys ir duomenų tvarkymas
Paskolų pareigūnai klausimą „ar galite padaryti išimtį?“ girdi dažniau nei dauguma darbuotojų. Šie trys pareigūnai pateikia aiškų atsakymą.
Elgesio kodeksas
Šiuose kursuose aptariama, kodėl sąžiningumas yra svarbus, ir darbuotojams pateikiamas keturių klausimų sprendimų testas, skirtas pilkosioms zonoms nustatyti, taip pat kaip pasisakyti ir atpažinti atsakomąsias priemones. Paskolų vadybininkas, kuris patvirtina arba atmeta kreditą, turi atlikti testą, kurį galėtų taikyti, kai skolininkas ar kolega spaudžia. Sesijos metu aptarkite scenarijų ir paprašykite kambario balsuoti dėl kiekvieno atvejo prieš jį aptariant.
Interesų konfliktai
Paskolų vadybininkas, dirbantis su giminaičio paraiška arba imantis siuntimo mokestį iš trečiosios šalies, turi bent jau potencialų konfliktą, net jei nieko netinkamo neįvyksta. Kurso metu pristatomi realūs, potencialūs ir suvokiami konfliktai ir mokoma „atskleisti, tada nuspręsti“. Klasėje naudokite rūšiavimo veiklą: kiekvienas atvejis patenka į krūvą, pavyzdžiui, atskleisti, atsisakyti arba nekelti problemos.
Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas
Programėlėje gausu ID, adresų ir pajamų duomenų, todėl darbuotojai turi žymėti, saugoti, bendrinti ir šalinti duomenis pagal jų jautrumo lygį. Kurso metu paaiškinami klasifikavimo lygiai, ką kiekvienas leidžia ir apie ką pranešti, kai kažkas tvarkoma netinkamai. Pavyzdinis klausimas yra gera pradžia: ką reiškia „bet kas, turintis nuorodą“?
Mūsų pasirinkimas: interesų konfliktai. Kredito patvirtinimas yra pasitikėjimo reikalaujanti pozicija, o „atskleisti informaciją, tada nuspręsti“ yra vienas iš lengvai išmokstamų ir lengvai patikrinamų įprotių.
Kaip įgyvendinti planą
Pradėkite nuo kursų, susijusių su JAV teisine pareiga ir jūsų skolinimo procedūra: vartotojų apsauga ir UDAAP, o jei jums tai taikoma, – „Raudonųjų vėliavų taisyklė“. Į adaptacijos procesą įtraukite 90 dienų trukmės konsultavimo sesiją ir atsakingo skolinimo kursus. Tada suplanuokite sukčiavimo ir sukčiavimo apsimetant kitais būdais atnaujinimus ir užbaikite konkrečiam vaidmeniui skirtais išsamiais kursais, pavyzdžiui, skolų išieškojimo procedūromis, skirtomis pareigūnams, tvarkantiems įsiskolinimus.
Kalbant apie sąžiningą elgesį, Lygių kredito galimybių įstatymas teigia, kad kreditorius negali diskriminuoti pareiškėjo dėl rasės, odos spalvos, religijos, tautinės kilmės, lyties, šeimyninės padėties ar amžiaus (jei pareiškėjas turi veiksnumą sudaryti sutartį)., arba todėl, kad pajamos gaunamos iš viešosios paramos programos. B reglamentas taiko tą pačią idėją bet koks kredito operacijos aspektasSukurkite sesiją pagal tai ir užsirašykite, kas ką atliko ir kokie klausimai iškilo.
Kiekvieną sesiją siekite su tuo pačiu faktu: CFPB 2024 ataskaita suskaičiavo maždaug 26 100 skundų dėl hipotekos – tai priminimas paskolų gavėjams atkreipti dėmesį į tai, kaip tvarkomos paskolos. Pridėkite jūsų vietovėje reikalingas taisykles. Šis sąrašas sudarytas remiantis JAV federalinėmis taisyklėmis; skolintojas kitoje šalyje arba JAV valstijoje, turinčioje papildomų pareigų, turėtų pridėti savo reguliavimo institucijos reikalavimus. Joks čia cituojamas šaltinis nenustato, kaip dažnai mokymai turi būti kartojami, todėl kreipkitės į savo reguliavimo instituciją ir nustatykite dažnumą savo programoje.
Licencijavimas yra atskiras reikalavimas. Gyvenamosios paskirties hipotekos paskolų atveju federalinis įstatymas numato, kad asmuo negali užsiimti paskolų teikėjo veikla prieš tai negavę registracijos ar licencijos, todėl pasitikrinkite savo valstijos licencijavimo įstaigoje dėl egzaminų ir mokymų. Jei kuriate programą visai atitikties komandai, mūsų vadovas padės atitikties pareigūnų mokymai apima platesnį kursų sąrašą.
Šių kursų vedimo būdai AhaSlides
Visus 9 galite pasiūlyti trimis formatais:
- Savarankiško tempo kursai. Naudokite AhaSlides kursų kūrėjas kiekvienam paskolų pareigūnui išsiunčia kursą, kurį jis turi baigti prieš tvarkydamas tiesioginius failus.
- Tiesioginė klausimų ir atsakymų sesija. Prieš sesiją surinkite komandos klausimus ir atsakykite į juos kambaryje. Kaip gerai ją pravesti, žr. mūsų 9 patarimai, kaip sėkmingai atlikti klausimų ir atsakymų sesiją.
- Apklausos prieš ir po. Išmatuokite, kas pasikeitė to paties seanso metu, ir pažiūrėkite, kaip tai padaryti stebėti darbuotojų mokymų baigimą.
Keturi skaidrių tipai atlieka didžiąją dalį darbo:
- Pasirinkite atsakymą. Paklauskite: „Skolininkas prašo daugiau kredito, nei jam reikia. Kas yra pirmiau?“ Prieš atskleisdami atsakymą, parodykite skirtumą.
- Žodžių debesis. Paklauskite: „Kodėl paskolos paraiška jums atrodo neteisinga?“ Didžiausi žodžiai parodo, ką komanda pastebi pirmiausia.
- Vertinimo skalė. Prieš ir po to paklauskite: „Kiek užtikrintai aiškinate paskolos gavėjui metinę palūkanų normą?“ Įvertinkite nuo 1 iki 5 ir palyginkite vidurkius.
- Atviras. Paklauskite: „Ką norėtumėte sužinoti prieš patvirtindami šią paraišką?“ Atsakymai gali būti anoniminiai, kad žmonės galėtų pasakyti savo nuomonę.
DUK
Kokių mokymų reikia paskolų vadybininkams?
Be licencijavimo, paskolų pareigūnams paprastai reikia mokymų apie sąžiningą skolinimą, vartotojų apsaugą, sukčiavimą ir duomenų tvarkymą; pasitikrinkite savo reguliavimo instituciją ir savo programą, kaip dažnai juos kartoti. Devyni aukščiau pateikti kursai apima šias sritis ir... B reglamento taisyklė dėl diskriminacijos yra gera priežastis įtraukti teisingą elgesį.
Ar paskolų vadybininko mokymai yra privalomi pagal įstatymą?
JAV gyvenamosios paskirties hipotekos paskolų davėjams reikalinga licencija: federalinis įstatymas numato, kad asmuo... negali veikti kaip paskolų teikėjas be registracijos ar licencijosDėl kitų paskolų kreipkitės į savo valstijos reguliavimo instituciją. Licencijavimas turi savo mokymo ir egzaminų etapus, todėl dėl jų kreipkitės į savo valstijos reguliavimo instituciją. Joks čia cituojamas šaltinis nenustato atitikties mokymo valandų skaičiaus ar kaip dažnai jį reikia kartoti, todėl patikrinkite savo reguliavimo instituciją ir savo atitikties programą.
Kaip tapti paskolos pareigūnu?
Paprastai per jūsų valstijos licencijavimo procesą, kuris hipotekos paskolų teikėjams yra reglamentuojamas SAUGUS įstatymas, tada darbdavio mokymai apie produktus ir atitiktį reikalavimams. Dėl mokymo ir egzamino etapų kreipkitės į savo valstijos reguliavimo instituciją.
Kas turėtų lankyti šiuos kursus?
Paskolų pareigūnai, kredito analitikai ir jų vadovai. Aukščiau nurodytos grupės leido komandai suskirstyti devynis kursus pagal vaidmenis.
Šis įrašas yra bendro pobūdžio informacija, o ne teisinė konsultacija. Norėdami priimti sprendimą dėl savo darbovietės, pasitarkite su kvalifikuotu teisininku arba reguliavimo institucija.
