Pēdējo reizi pārskatīts 2026. gada 5. novembrī, salīdzinot ar šajā ierakstā norādītajiem avotiem.
Bankas kasieru apmācībām tagad jāaptver vairāk nekā tikai skaidras naudas apstrāde. ASV Federālā tirdzniecības komisija apgalvo. Kopējie krāpšanas zaudējumi, par kuriem ziņoja pieaugušie vecumā no 60 gadiem un vecāki, laikā no 2020. līdz 2025. gadam pieauga aptuveni piecas reizes., un daži no šiem klientiem ieradīsies pie filiāles letes. Kasieris var būt pēdējais cilvēks, kurš var uzdot labu jautājumu, pirms nauda tiek izņemta.
Šis saraksts ir paredzēts filiāļu vadītājiem un apmācību vadītājiem. Jūs saņemat 14 gatavus kursus 4 grupās, ko katrs no tiem labo un kā tos ieviest. Katra grupa noslēdzas ar Mūsu izvēleMinētie noteikumi ir ASV federālie noteikumi, tāpēc uztveriet to kā mācību programmu, nevis lēmumu.
Visi 14 kursi īsumā
| kurss | Ko tas aptver | Garums | Šajā ierakstā citētais ASV noteikums |
|---|---|---|---|
| Likums par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un banku noslēpumu | Strukturēšana, skaidras naudas pārskati un aizdomīgu darbību ziņojumi | 50 min | AML programmas noteikums (31 CFR 1020.210), SAR noteikums (1020.320) |
| Iepazīstiet savu klientu un klientu identifikācijas programmu | Identitātes pārbaudes, faktiskie īpašnieki, kad atteikt | 40 min | Klienta identifikācijas programmas noteikums (1020.220) |
| Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums | Piecas identitātes zādzības brīdinošas pazīmes | 30 min | Šeit nav citēts |
| Krāpšanas un krāpniecības atpazīšana darbiniekiem, kas strādā ar klientiem | Krāpšanas veidi, spiediens un kad apstrīdēt maksājumu | 35 min | Šeit nav citēts |
| Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi | Krāpniecība ar tālruni, maksājumiem un personības nodošanu | 35 min | Šeit nav citēts |
| Patērētāju aizsardzība un UDAAP | Negodīga, maldinoša un ļaunprātīga prakse | 35 min | Šeit nav citēts |
| Klientu sūdzību izskatīšanas sanāksme | Četru soļu saruna par sūdzībām | 20 min | Šeit nav citēts |
| Apkalpojam klientus no jebkuras vides | Vienāds apkalpošanas standarts katram klientam | 30 min | Šeit nav citēts |
| Maksājumi, kartes un tirdzniecības finansēšanas operācijas | Kā nauda pārvietojas aiz letes | 40 min | Šeit nav citēts |
| Ikgadējā atbilstības prasību atjaunināšanas viktorīna | Konfidencialitāte, ziņošana un izteikšanās vienā sesijā | 20 min | Šeit nav citēts |
| Rīcības kodekss | Lēmumu pārbaude pelēkajām zonām | 35 min | Šeit nav citēts |
| Interešu konflikti | Atklājiet, tad izlemiet | 25 min | Šeit nav citēts |
| Pikšķerēšana un sociālā inženierija | Sarkanie karogi un kā reaģēt | 30 min | Šeit nav citēts |
| Datu klasifikācija un apstrāde | Klientu datu marķēšana, glabāšana un koplietošana | 25 min | Šeit nav citēts |
Divus no pirmās grupas kursiem nosaka trīs ASV federālie noteikumi: AML kurss aptver AML programmu un aizdomīgu darbību ziņošanas noteikumus, bet KYC kurss aptver klientu identifikāciju. Saskaņā ar FinCEN noteikumiem bankām noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas programmā jāiekļauj atbilstoša personāla apmācība, un noteikumā nav norādīts kurss vai biežums. Bankai ir jāglabā arī rakstisks klientu identifikācijas programma ar identitātes pārbaudes procedūrām. Un banka iesniedz aizdomīgu darbību ziņojums ja bankas veikts vai mēģināts darījums ietver vai kopā veido vismaz 5,000 USD un banka zina, tur aizdomās vai tai ir pamats aizdomām par kādu no noteikuma nosacījumiem. Iepriekš minētajos noteikumos nav minēti citi šajā sarakstā iekļautie kursi.
Finanšu noziegumi, identitāte un krāpšana
Likums par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un banku noslēpumu
Kasieri bieži vien ir vieni no pirmajiem, kas pamana strukturēšanu un neparastas skaidras naudas plūsmas. Šajā 50 minūšu kursā ir 7 nodarbības, sākot no tā, kāpēc pastāv nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācija, līdz valūtas darījumu ziņojumiem, brīdinošajiem karodziņiem, aizdomīgu darbību ziņojumiem un aizliegumam ziņot par pārkāpumiem, un tas noslēdzas ar 12 jautājumu noslēguma pārbaudi. Ikdienas darījumu šķirošanas uzdevums labi darbojas kā atbildes izvēles kārta. Lai uzzinātu 25 konkrētas brīdinājuma zīmes, skatiet mūsu ceļvedi par... AML brīdinājuma signāli.
Iepazīstiet savu klientu un klientu identifikācijas programmu
Identitātes pārbaudes pie kases ir agrīna klienta identitātes pārbaudes metode. Šajā 40 minūšu kursā ir aplūkots, kāpēc pastāv KYC (Pazīsti savu klientu) princips, minimāli vācamie dati, identitātes pārbaude, biznesa klientu faktiskie īpašnieki un rīcība, ja nevarat verificēt personu. Kurss noslēdzas ar 12 jautājumu noslēguma pārbaudi. Uzdodiet komandai jautājumu: "Kas liktu jums apturēt konta atvēršanu?" vārdu mākoņa veidā un salīdziniet to ar kursa mācību par to, ka verificēt nevar.
Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums
Nozagtas identitātes parādās gan konta atvēršanas, gan apkalpošanas laikā. Šajā 30 minūšu kursā tiek apgūtas piecas brīdinošos karodziņu kategorijas, kā tos atklāt, kā reaģēt un kā ziņot par tiem programmas īpašniekam. Tas noslēdzas ar 10 jautājumu noslēguma pārbaudi. Vairāku atbilžu variantu viktorīnā par jauktu dokumentu kopumu tiek pārbaudīts, vai kasieri var vienlaikus pamanīt vairāk nekā vienu brīdinošu karodziņu.
Krāpšanas un krāpniecības atpazīšana darbiniekiem, kas strādā ar klientiem
Šis 35 minūšu ilgais kurss sākas ar ainu pie filiāles letes un aptver, kā krāpniecībā tiek izmantots spiediens, biežāk sastopamos krāpniecības veidus, brīdinošos signālus un atbalstošos jautājumus, kā arī pelēkās zonas scenāriju kopumu "apstrīdēt vai turpināt?". Darbinieki noslēdz ar galīgo novērtējumu. Tas sagatavo kasierus klientam, kurš apgalvo, ka viņam tika lūgts paturēt maksājumu noslēpumā.
Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība
Personas uzdošanās krāpniecība sasniedz kasierus pa tālruni un pie kases. Šajā 35 minūšu kursā tiek pārliecinoši pieprasīti jauni bankas dati, pēc tam tiek apskatīta taktika, kā pārbaudīt naudu, viltotas balsis un video, kā arī tas, kāpēc darba stāžs un pieklājība ir spiediens, nevis pierādījums. Labs ievads ir jautājums ar izvēles iespēju "Kāds ir visuzticamākais veids, kā pārbaudīt bankas datu maiņu?". Lai uzzinātu vairāk par uzbrukumu veidiem, skatiet mūsu ceļvedi par... sociālās inženierijas piemēri.
Mūsu izvēle: Krāpšanas un krāpniecības atpazīšana darbiniekiem, kas strādā ar klientiem. Tas ir veidots ap leti un tālruni, un scenāriji "izaicināt vai turpināt?" dod kasieriem vārdus, ko lietot ar klientu, kurš tūlīt tiks apkrāpts.
Taisnīga attieksme un sūdzības
Patērētāju aizsardzība un UDAAP
Kasieri katru dienu skaidro maksas un produktus. Šajā 35 minūšu kursā ir paskaidrots, kas īsteno noteikumus par negodīgu, maldinošu un ļaunprātīgu praksi, piemēro trīs testus, sašķiro atļauto praksi no neatļautas un parāda, kā nodot tālāk maldinošu tekstu. Tas noslēdzas ar 10 jautājumu noslēguma pārbaudi. Plakāta scenārijs "bez ikmēneša maksas" parāda, kā kopējais iespaids var maldināt pat tad, ja katrs vārds ir patiess.
Klientu sūdzību izskatīšanas sanāksme
Nelielas sūdzības ir agrīns brīdinājums. Šajā 20 minūšu garajā sanāksmē ar 3 nodarbībām tiek aplūkota četru soļu sanāksme, kā nodrošināt drošību un godīgumu izdomātu gadījumu gadījumā, kā to vadīt attālināti un kā vadīt ar pārliecību. Tā noslēdzas ar 5 jautājumu noslēguma pārbaudi. Izmantojiet to filiāles komandas sanāksmē, nevis kā individuālu kursu.
Apkalpojam klientus no jebkuras vides
Šajā 30 minūšu kursā ir paskaidrots, kāpēc visi klienti saņem vienādu standartu, kā pārsteidzīgs pieņēmums noved pie nevienlīdzīgas apkalpošanas, īsa pārbaude pirms rīcības, pamatojoties uz pieņēmumu, un kā nodot sūdzības tālāk, tostarp klientu iebiedēšanas gadījumus darbiniekiem. Kurss noslēdzas ar 12 jautājumu noslēguma pārbaudi. Noderīgs diskusijas ierosinātājs ir scenārijs par to, ka klientam tiek dota skrejlapa, nevis sniegta detalizēta instrukcija.
Mūsu izvēle: klientu sūdzību izskatīšanas sanāksme. 20 minūtes tajā ietilpst filiāles komandas sanāksme, un nelielas sūdzības bieži vien ir agrīns brīdinājums.
Operācijas un atsvaidzināšanas
Maksājumi, kartes un tirdzniecības finansēšanas operācijas
Kasieri redz maksājuma priekšpusi, un šis 40 minūšu kurss parāda ķēdi aiz tās: kā pārvietojas nauda, konti un instrumenti, maksājumi ar karti, pārrobežu maksājumi un tirdzniecības finansēšana, izņēmumi un saskaņošana. Pasūtīšanas darbība, kas sakārto maksājuma ar karti darbības, palīdz jaunajiem kasieriem saprast, kāpēc prece kļūst par izņēmumu.
Ikgadējā atbilstības prasību atjaunināšanas viktorīna
Šajā 20 minūšu kursā ir 3 nodarbības par privātumu un taisnīgu attieksmi, ziņošanu un ierakstiem, kā arī atklātu viedokli, kā arī 7 jautājumu noslēguma pārbaude. Tādi jautājumi kā "Kas var redzēt klienta informāciju?" tiek atbildēti dažu sekunžu laikā, tāpēc kasieri tos var pabeigt vienā nodarbībā. Apvienojiet to ar pārliecības vērtēšanas skalu pēc kursa beigām.
Mūsu izvēle: ikgadējā atbilstības zināšanu atsvaidzināšanas viktorīna. 20 minūšu laikā tas ir īss ceļš, lai noskrietu un reģistrētu ikgadējo atkārtojumu, un pēdējā pārbaudē tiek norādīts, kur pavadīt nākamo stundu. Jūsu pašu politika nosaka, kas apmierina jūsu regulatoru.
Uzvedība un datu drošība
Rīcības kodekss
Šajā 35 minūšu kursā ir aplūkoti integritātes nozīmes iemesli, īsi noteikumi, lēmumu pieņemšanas sistēma, pelēkās zonas un tas, kā paust savu viedokli un atpazīt atriebību, kā arī iekļauts noslēguma pārbaudes jautājums ar 10 jautājumiem. Tas ir piemērots darbiniekiem, kuri visu dienu strādā ar citu cilvēku naudu. Jautājumu "neesmu pārliecināts, nozīmē apstāties un pajautāt" veiciet kā tiešraides aptauju.
Interešu konflikti
Filiāļu darbinieki pazīst savus klientus un dažreiz arī savus brālēnus/māsīcas. Šis 25 minūšu kurss definē faktiskos, potenciālos un uztvertos konfliktus, uzskaita izplatītākos konfliktu veidus, piemēram, dāvanas un darbu ārpus biroja, māca "atklāt, tad pieņemt lēmumu" un parāda, kā aizpildīt atklāšanas veidlapu. Tas noslēdzas ar 8 jautājumu noslēguma pārbaudi.
Pikšķerēšana un sociālā inženierija
Filiāļu sistēmas ir e-pasta un īsziņu uzbrukumu mērķi, un viens klikšķis var novest pie konta pārņemšanas. Šis 30 minūšu kurss izseko uzņēmuma e-pasta apdraudējumu, māca atpazīt trauksmes signālus e-pastā, īsziņās, balss un QR kodos, kā arī aplūko, kā reaģēt pēc noklikšķināšanas vai apmaksas. Tas noslēdzas ar 12 jautājumu noslēguma pārbaudi.
Datu klasifikācija un apstrāde
Klientu dati jāapstrādā tikai tā, kā to atļauj politika. Šajā 25 minūšu kursā ir paskaidroti klasifikācijas līmeņi, kā marķēt, uzglabāt, kopīgot un iznīcināt datus, brīdinājuma signāli par nepareizu apstrādi un kā par to ziņot. Kurss noslēdzas ar 10 jautājumu noslēguma pārbaudi. Jautājums "ikviens, kam ir saite", ir ātrs ieskats kasieriem, kuri sūta veidlapas pa e-pastu.
Mūsu izvēle: datu klasifikācija un apstrāde. Kasieri visu dienu apstrādā konta un identitātes datus, un īss noteikums par to, kur tos drīkst kopīgot, palīdz novērst kļūdas, no kurām var izvairīties.
Kā ieviest plānu
Sakārtojiet to pēc riska un atbilstoši regulatora gaidām. Tā kā vecāku klientu ziņotie krāpšanas zaudējumi kopš 2020. gada ir pieckāršojušies, krāpšanas un krāpniecības atpazīšanu veiciniet jau pirmajā mēnesī.
- Jaunā skaitītāja pirmā nedēļa: KYC un klientu identifikācija, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana un datu klasifikācija.
- Pirmais mēnesis: krāpšanas un krāpniecības atpazīšana, identitātes zādzības brīdinošie karodziņi un pikšķerēšana.
- Pirmais ceturksnis: UDAAP, sūdzību izskatīšana, rīcības kodekss un interešu konflikti.
- Katru gadu: ikgadējo atkārtojošos testu, kā arī AML kursu ikvienam, kura darba pienākumos ietilpst skaidras naudas pārskatu sniegšana. AML noteikums paredz atbilstoša personāla apmācību, tāpēc pārbaudiet savu politiku, lai noteiktu, kas un cik bieži to dara.
- Kad tas ir piemērojams: Ja darbojaties ārpus ASV, nomainiet ASV federālos kursus pret sava regulatora ekvivalentiem un jautājiet atbilstības komandai, kas attiecas uz jūsu štatu vai valsti.
Veidi, kā vadīt šos kursus AhaSlides
Jebkuru no šiem kursiem var veidot kā patstāvīgu kursu ar AhaSlides kursa veidotājam, palaidiet tos kā tiešraides jautājumu un atbilžu komplektu vai abus, izmantojot aptauju pirms un pēc tam, lai redzētu, kas ir mainījies.
- Izvēlieties atbildi: parādīt kasiera scenāriju ar četriem iespējamiem nākamajiem soļiem, piemēram, klientu, kurš vēlas izņemt skaidru naudu, lai samaksātu "nodokļu inspektoram".
- Vārdu mākonis: pajautājiet: "Kas jūs pie letes rada nemieru?" Garākie vārdi norāda, kuru kursu ieskriet vispirms.
- Vērtēšanas skala: pirms un pēc tam uzdodiet jautājumu no 1 līdz 5: "Cik pārliecināts jūs esat par maksājuma apstrīdēšanu, kuru uzskatāt par krāpniecību?".
- Atvērts: apkopot anonīmus gandrīz notikušus incidentus tiešraides sanāksmes beigās.
FAQ
Kāda apmācība ir nepieciešama bankas kasieriem?
Kasieriem parasti ir nepieciešama apmācība par nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu un klientu identifikāciju, kā arī krāpšanas izpratni, godīgu apkalpošanu un datu aizsardzību, kā to nosaka jūsu politika. AML noteikums paredz atbilstoša personāla apmācību, tāpēc jūsu politika nosaka, kam kas ir nepieciešams. Iepriekš minētie kursi aptver šos kursus, savukārt skaidras naudas apstrādes un sistēmu prasmes rodas jūsu bankas pašas adaptācijas procesā.
Vai bankas kasieriem ir nepieciešama sertifikācija?
Iepriekš minētie federālie noteikumi neprasa kasiera sertifikātu. Pastāv papildu akreditācijas dati, piemēram, ABA bankas kasiera sertifikātsDarba devēji nosaka savas prasības, tāpēc pārbaudiet savas bankas un sava štata politiku.
Cik bieži bankas darbinieki pārkvalificējas AML apkarošanas jautājumos?
AML programmas noteikumos ir noteikta atbilstoša personāla apmācība, un tajā nav noteikts laika intervāls. Nosakiet grafiku savā politikā un reģistrējiet, kas to ir izpildījis.
Kas ir ziņojums par aizdomīgām darbībām?
Aizdomīgas darbības ziņojums ir ziņojums, ko banka iesniedz FinCEN, kas ir daļa no ASV Valsts kases, ja darījums vismaz 5,000 ASV dolāru apmērā rada bažas par noteikumu sarakstiem, piemēram, līdzekļi iegūti nelegālas darbības rezultātā, Banku noslēpuma likuma prasību apiešana vai acīmredzama likumīga mērķa neesamība. Saskaņā ar noteikumu banka un tās darbinieki nedrīkst izpaust ziņojumu vai jebko citu, kas atklātu tā esamību, izņemot noteikumos uzskaitītos izņēmumus, piemēram, izpaušanu FinCEN vai tiesībaizsardzības iestādēm.
Šī ziņa ir vispārīga informācija, nevis juridiska konsultācija. Lai pieņemtu lēmumu par savu darba vietu, konsultējieties ar kvalificētu juristu vai regulatoru.
