Pēdējo reizi pārskatīts 2026. gada 5. novembrī, salīdzinot ar šajā ierakstā norādītajiem avotiem.
Kredītu speciālistu apmācība palīdz jaunajam darbiniekam iegūt licenci līdz pirmajam dokumentam, ko viņš var parakstīt ar pārliecību. Likmes ir redzamas sūdzību datos: CFPB 2024. gada patērētāju atbilžu pārskats norāda, ka Birojs 2024. gadā saņēma aptuveni 26 100 sūdzības par hipotēkām. Šādas sūdzības var sākties par to, kā aizdevums tika izskaidrots, novērtēts, apstiprināts vai iekasēts.
Šis ir 9 gatavu kursu saraksts aizdevumu vadītājiem un filiāļu apmācītājiem, kuri apgūst pirmās 90 dienas, un ikgadējo atkārtoto kursu aizdevumu speciālistiem un kredītanalītiķiem. Licencēšanas un eksāmenu sagatavošanas kursi atrodas citur, tāpēc šajā sarakstā ir aptverti kursi darba vietā: godīga kreditēšana, krāpšana un rīcība. Vairāki kursi ir balstīti uz ASV federālajiem noteikumiem, tāpēc pārbaudiet noteikumus savam tirgum. Katra grupa beidzas ar Mūsu izvēle.
Visi 9 kursi īsumā
| kurss | Ko tas aptver | Garums | ASV juridiskais pienākums attiecībā uz nodrošinātajiem aizdevējiem? |
|---|---|---|---|
| Atbildīga aizdošana, kredītvēstures novērtēšana un iekasēšana | Pieejamība, kredītlēmumi, brīdinājuma signāli, taisnīga parādu piedziņa | 40 min | Šeit nav citēts |
| Patērētāju aizsardzība un UDAAP | Godīga pārdošanas, mārketinga un apkalpošanas prakse | 35 min | CFPB var vērsties pret apdrošinātajām personām |
| Kredītu speciālista apmācība: pirmā 90 dienu koučinga sesija | Aizdevuma skaidrošana vienkāršā valodā, pirmā saruna ar aizņēmēju | 60 min | Šeit nav citēts |
| Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums | Brīdinājuma zīmes lietojumprogrammās un kontos | 30 min | Jā, ja noteikums attiecas uz jums |
| Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība | Personas identitātes izmantošana un krāpšana ar maksājumiem | 35 min | Šeit nav citēts |
| Pikšķerēšana un sociālā inženierija | Uzbrukumu pamanīšana un ziņošana | 30 min | Šeit nav citēts |
| Rīcības kodekss | Integritāte un lēmumu pārbaude pelēko zonu noteikšanai | 35 min | Šeit nav citēts |
| Interešu konflikti | Attiecību atklāšana pirms lēmuma pieņemšanas | 25 min | Šeit nav citēts |
| Datu klasifikācija un apstrāde | Pieteikuma iesniedzēju failu marķēšana un aizsardzība | 25 min | Šeit nav citēts |
Kreditēšana un patērētāju aizsardzība
Šie trīs jautājumi aptver lēmumus, ko aizdevumu speciālists pieņem katru dienu: vai aizdot, kā aprakstīt aizdevumu un kā godīgi izturēties pret klientu, to darot.
Atbildīga aizdošana, kredītvēstures novērtēšana un iekasēšana
Daudzām ASV hipotēkām Z regula nosaka, ka kreditors ir jāpieņem saprātīgs un labticīgs lēmums, ka patērētājam būs saprātīgas iespējas atmaksāt aizdevums. Šis 40 minūšu kurss aptver kredīta dzīves ciklu, pieejamību, to, kas ir un kas nav kredītreitings, brīdinājuma signālus un taisnīgu priekšlaicīgas kavēšanas zvanu. Aizdevumu speciālistiem tas ir nepieciešams, jo lēmums balstās uz pierādījumiem, nevis pārdošanas mērķi. Sesijas laikā uzdodiet auditorijai parauga jautājumu: kurus no šiem jautājumiem jūs varat izmantot, lai pieņemtu lēmumu par pieteikumu, un kuri ir aizliegti?
Patērētāju aizsardzība un UDAAP
Federālais likums ļauj Patērētāju finanšu aizsardzības birojam rīkoties, lai nepieļautu, ka apdrošinātās personas un pakalpojumu sniedzēji iesaistās darījumos. negodīgas, maldinošas vai ļaunprātīgas darbības vai prakseŠajā 35 minūšu kursā tiek apgūti trīs testi un ikdienas pārdošanas, mārketinga un apkalpošanas prakses klasificēšana. Kredītu speciālistiem tas ir nepieciešams, jo likmes, maksas un solījumi ir veids, kā aizdevumi tiek reklamēti un skaidroti. Izmantojiet tā plakāta piemēru: "nav ikmēneša maksas" bija taisnība, tātad, kāda ir problēma? Atbilde parāda, kāpēc kopējais iespaids ir svarīgs.
Kredītu speciālista apmācība: pirmā 90 dienu koučinga sesija
Šī 60 minūšu koučinga sesija pārvērš jauna kredītu speciālista pirmās nedēļas praksē: četras nodarbības par aizdevuma izskaidrošanu vienkāršā valodā, pirmā aizņēmēja sarunas organizēšanu, lēmumu pieņemšanu par to, kad ieteikt un kad rīkoties, un septiņu jautājumu noslēguma pārbaude ar 80% atzīmi. Jaunajiem darbiniekiem tas ir nepieciešams, jo aizņēmējam, kurš saprot summu, termiņu, likmi un kopējās izmaksas, vēlāk ir mazāk pārsteigumu. Sesijas laikā lūdziet grupai aprakstīt GPL aizņēmējam un pēc tam salīdziniet viņu formulējumu ar kursa sniegto informāciju.
Mūsu izvēle: atbildīga kreditēšana, kredītvēstures novērtēšana un parādu piedziņa. Tas māca ieradumu, kas ir pamatā visiem pārējiem noteikumiem: pieņemt lēmumu, pamatojoties uz pierādījumiem par spēju atmaksāt, un pateikt to skaidri.
Krāpšana un identitātes zādzība
Aizdevēji nodod naudu, tāpēc noziedznieki mēģina to aizņemties, novirzīt vai nozagt dokumentus, kas to atbloķē.
Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums
FTC saka Ikviens, kurš aizdod naudu, ir iekļauts Sarkano karogu noteikumā, kas daudziem uzņēmumiem prasa ieviest rakstisku identitātes zādzību novēršanas programmu, ja tiem ir segti konti. Zagtu identitāti visvieglāk ir izmantot pieteikšanās laikā, tāpēc šis 30 minūšu kurss apmāca darbiniekus atpazīt piecas brīdinājuma zīmju kategorijas, reaģēt un ziņot par tām programmas īpašniekam. Izpildiet “Izvēlies atbildi” scenāriju ar kredītvēstures ziņojumu, kurā redzams krāpšanas brīdinājums, un ļaujiet komandām izvēlēties nākamo soli, pirms parādās atbilde.
Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība
Šajā 35 minūšu kursā ir aplūkota personības uzdošanās un pieprasījumi ar mainītiem maksājuma datiem: taktika, ieradums pārbaudīt naudas pieprasījumus, izmantojot jau esošu numuru, un ko tagad var viltot ar balss un video palīdzību. Noslēgums ir viens no brīžiem, kad pārliecinošs zvanītājs var novirzīt līdzekļus, tāpēc aizdevumu speciālistiem ir nepieciešams šis ieradums, pirms viņiem ir nepieciešama nodarbība. Izmantojiet sesijā tā scenārijus: vecākais kolēģis lūdz jums kaut ko samaksāt un to noklusēt, tātad, ko jūs darāt vispirms?
Pikšķerēšana un sociālā inženierija
Aizdevuma failā ir ienākumu pārskati, personu apliecinoši dokumenti un kontu numuri — tieši tas, ko vēlas pikšķerētājs. Šajā 30 minūšu kursā ir aprakstīts, kā notiek uzņēmuma e-pasta apdraudējums, kā atpazīt pikšķerēšanu e-pastā, īsziņās, balsī un QR kodos, kā arī kā pārbaudīt pieprasījumu, izmantojot neatkarīgu kanālu. Sesijas laikā parādiet reālistisku pieprasījumu pēc "steidzamiem" pretendenta dokumentiem un, izmantojot aptauju, pajautājiet komandām, vai tos nosūtīt.
Mūsu izvēle: Identitātes zādzības sarkano karogu noteikums. Tas sniedz aizdevumu speciālistiem īsu kontrolsarakstu, kas jāveic pirms naudas pārskaitīšanas, un finansētu aizdevumu, kas finansēts ar nozagtu identitāti, var būt grūti atsaukt.
Uzvedība un datu apstrāde
Kredītu speciālisti dzird "vai varat izdarīt izņēmumu?" biežāk nekā vairums darbinieku. Šie trīs speciālisti sniedz viņiem skaidru atbildi.
Rīcības kodekss
Šajā kursā tiek aplūkots, kāpēc integritāte ir svarīga, un darbiniekiem tiek sniegts četru jautājumu lēmumu pieņemšanas tests pelēko zonu noteikšanai, kā arī tas, kā paust savu viedokli un atpazīt atriebību. Kredītu speciālistam, kurš apstiprina vai noraida kredītu, ir nepieciešams tests, ko viņš var piemērot, kad aizņēmējs vai kolēģis uzstāj. Sesijas laikā atkārtojiet scenāriju un lūdziet telpā balsot par katru gadījumu pirms tā apspriešanas.
Interešu konflikti
Kredītu speciālistam, kurš strādā ar radinieka pieteikumu vai saņem nosūtījuma maksu no trešās personas, ir vismaz potenciāls interešu konflikts, pat ja nekas nepiedienīgs nenotiek. Kurss iepazīstina ar faktiskiem, potenciāliem un uztvertiem konfliktiem un māca "atklāt, tad pieņemt lēmumu". Izmantojiet tā šķirošanas aktivitāti telpā: katrs gadījums nonāk kaudzē, piemēram, atklāt, atcelt vai nav problēmas.
Datu klasifikācija un apstrāde
Lietotnē ir daudz identifikatoru, adrešu un ienākumu rādītāju, tāpēc darbiniekiem ir jāmarķē, jāuzglabā, jākopīgo un jāiznīcina dati atbilstoši to sensitivitātes līmenim. Kursā ir paskaidrots klasifikācijas līmenis, ko katrs no tiem atļauj un par ko ziņot, ja kaut kas tiek nepareizi apstrādāts. Kursa parauga jautājums ir labs ievads: ko nozīmē "ikviens, kam ir saite"?
Mūsu izvēle: interešu konflikti. Kredīta apstiprināšana ir uzticības pozīcija, un "atklāt, tad pieņemt lēmumu" ir ieradums, ko ir viegli iemācīt un viegli pārbaudīt.
Kā ieviest plānu
Sāciet ar kursiem, kas saistīti ar ASV juridisko pienākumu un jūsu aizdevumu procedūru: patērētāju aizsardzība un UDAAP, un, ja tas attiecas uz jums, “Sarkano karogu likums”. Pievienojiet 90 dienu koučinga sesiju un atbildīgu aizdošanu ieviešanas procesam. Pēc tam ieplānojiet krāpšanas un pikšķerēšanas apkarošanas atkārtojumus un pabeidziet ar konkrētajai lomai specifisku padziļinātu apmācību, piemēram, parādu piedziņas jautājumiem darbiniekiem, kuri risina parādus.
Runājot par taisnīgu attieksmi, Vienlīdzīgu kredītiestāžu tiesību likums nosaka, ka kreditors nedrīkst diskriminēt pretendentu rases, ādas krāsas, reliģijas, tautības, dzimuma, ģimenes stāvokļa vai vecuma (ja pretendentam ir rīcībspēja slēgt līgumu) dēļ.vai tāpēc, ka ienākumi nāk no valsts atbalsta programmas. B regula piemēro to pašu principu arī jebkurš kredīta darījuma aspektsIzveidojiet sesiju ap to un pierakstiet, kurš ko paveica un kādi jautājumi radās.
Katras sesijas pamatā ir viens un tas pats fakts: CFPB 2024 ziņojums saskaitīja aptuveni 26 100 sūdzības par hipotēku, kas ir atgādinājums aizņēmējiem pievērst uzmanību tam, kā tiek apstrādāti aizdevumi. Pievienojiet jūsu atrašanās vietai nepieciešamos noteikumus. Šis saraksts ir veidots, pamatojoties uz ASV federālajiem noteikumiem; aizdevējam citā valstī vai ASV štatā ar papildu pienākumiem jāpievieno savas regulatora prasības. Neviens šeit citēts avots nenosaka, cik bieži apmācība ir jāatkārto, tāpēc jautājiet savam regulatoram un nosakiet biežumu savā programmā.
Licencēšana ir atsevišķa lieta. Attiecībā uz mājokļu hipotekāro kreditēšanu federālais likums nosaka, ka privātpersonai nedrīkst iesaistīties aizdevumu izsniedzēja uzņēmējdarbībā bez iepriekšējas reģistrācijas vai licences iegūšanas, tāpēc pārbaudiet savas valsts licencēšanas iestādes eksāmenus un apmācību. Ja veidojat programmu visai atbilstības komandai, mūsu ceļvedis atbilstības amatpersonas apmācība aptver plašāku kursu sarakstu.
Veidi, kā vadīt šos kursus AhaSlides
Jūs varat piedāvāt visus 9 trīs formātos:
- Pašmācības kursi. Izmantot AhaSlides kursa veidotājs nosūta katram aizdevumu speciālistam kursu, kas jāpabeidz, pirms viņš apstrādā tiešraides failus.
- Tiešraides jautājumu un atbilžu panelis. Pirms sesijas apkopojiet komandas jautājumus un pēc tam atbildiet uz tiem telpā. Lai to labi vadītu, skatiet mūsu 9 padomi veiksmīgai jautājumu un atbilžu sesijai.
- Aptaujas pirms un pēc. Izmēriet, kas mainījās vienas sesijas laikā, un uzziniet, kā to izdarīt. izsekot darbinieku apmācību pabeigšanai.
Lielāko daļu darba veic četri slaidu veidi:
- Izvēlies atbildi. Pajautājiet: "Aizņēmējs pieprasa lielāku kredītu, nekā viņam nepieciešams. Kas ir pirmais?" Pirms atbildes atklāšanas parādiet sadalījumu.
- Vārdu mākonis. Pajautājiet: "Kas jums liek justies nepareizi, skatoties uz aizdevuma pieteikumu?" Lielākie vārdi parāda, ko komanda pamana vispirms.
- Vērtēšanas skala. Pirms un pēc uzdotā jautājuma uzdodiet jautājumu: "Cik pārliecināti jūs izskaidrojat GPL aizņēmējam?" Novērtējiet skalā no 1 līdz 5 un salīdziniet vidējos rādītājus.
- Atvērts termiņš. Pajautājiet: "Ko jūs vēlētos zināt pirms šī pieteikuma apstiprināšanas?" Atbildes var būt anonīmas, lai cilvēki varētu pateikt savu viedokli.
FAQ
Kāda apmācība ir nepieciešama kredītu speciālistiem?
Papildus licencēšanai aizdevumu speciālistiem parasti ir nepieciešama apmācība par godīgu kreditēšanu, patērētāju aizsardzību, krāpšanu un datu apstrādi; pārbaudiet savu regulatoru un savu programmu, lai noteiktu, cik bieži tā jāatkārto. Iepriekš minētie deviņi kursi aptver šīs jomas, un B noteikuma noteikums par diskrimināciju ir labs iemesls iekļaut taisnīgu attieksmi.
Vai likumā ir noteikta prasība apmācīt kredītu speciālistus?
ASV mājokļu hipotēku aizdevumu izsniedzējiem ir nepieciešama licence: federālais likums nosaka, ka fiziskai personai... nedrīkst darboties kā aizdevumu izsniedzējs bez reģistrācijas vai licencesLai saņemtu informāciju par citiem aizdevumiem, sazinieties ar savu valsts regulatoru. Licencēšanai ir savi izglītības un eksāmenu posmi, tāpēc pārbaudiet tos savā valsts regulatorā. Neviens šeit minētais avots nenosaka atbilstības apmācību stundu skaitu vai to atkārtošanas biežumu, tāpēc pārbaudiet savu regulatoru un savu atbilstības programmu.
Kā kļūt par kredītu speciālistu?
Parasti jūsu štata licencēšanas procesā, kas hipotekāro kredītu izsniedzējiem ir pakļauts DROŠĪBAS likums, pēc tam darba devēja apmācība par produktiem un atbilstību prasībām. Sazinieties ar savu valsts regulatoru, lai uzzinātu par izglītības un eksāmena norises posmiem.
Kam vajadzētu apmeklēt šos kursus?
Kredītu speciālisti, kredītu analītiķi un viņu vadītāji. Iepriekš minētās grupas ļāva komandai sadalīt deviņus kursus pēc lomām.
Šī ziņa ir vispārīga informācija, nevis juridiska konsultācija. Lai pieņemtu lēmumu par savu darba vietu, konsultējieties ar kvalificētu juristu vai regulatoru.
