Pensiju plānošana | 6 soļi ar 4 kopīgiem plāniem, ko sākt 2024. gadā

Pensijas plānošanair svarīgs uzdevums, no kura nevajadzētu izvairīties vai atstāt novārtā ikviena cilvēka dzīvē. Nekad nav par agru sākt plānot savu aiziešanu pensijā, jo tas nodrošina komfortablu dzīvi, neraizējoties par naudu turpmākajos gados. Pat ja tagad esat turīgs, neviens nevar paredzēt, kas notiks tālāk (piemēram, Covid-19 pandēmija pirms diviem gadiem). Tāpēc vienmēr ir prātīgi sagatavoties.  

Pensijas plānošana ir labākais veids, kā nodrošināt, ka jūsu zelta gadi ir patīkami un bez stresa. Šajā blog ziņu, mēs iedziļināsimies pensijas plānošanas nozīmīgumā un soļos, kā sākt darbu.

Sāksim darbu!

Saturs

• Kas ir pensijas plānošana?
• Cik daudz jums ir nepieciešams pensijai?
• 4 Kopējie pensiju plāni
• Kā sākt pensijas plānošanu?
• Atslēgas
• Biežāk uzdotie jautājumi

Sāciet sekundēs.

Iegūstiet labāko viktorīnas veidni nelielām sapulcēm! Reģistrējieties bez maksas un paņemiet to, ko vēlaties no veidņu bibliotēkas!

🚀 Uz mākoņiem ☁️

Padomi labākai iesaistei

• Sociālās apdrošināšanas kalkulators
• Atpūtas dienas citāti

Kas ir pensijas plānošana?

Pensijas plānošana ir veids, kā noteikt savus pensijas ienākumu mērķus un izveidot finanšu plānu šo mērķu sasniegšanai. Lai izveidotu pilnīgu pensijas plānu, jums jāveic trīs darbības:

• Novērtējiet savu pašreizējo finansiālo stāvokli;
• Novērtējiet izmaksas, kas jums nepieciešamas nākotnē;
• Izveidojiet stratēģiju, lai nodrošinātu, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai saglabātu vēlamo dzīvesveidu pēc aiziešanas pensijā.

Pensijas plānošana sniedz finansiālu drošību un sirdsmieru jūsu zelta gados. Tas ļauj "dzīvot" dzīvi, kādu vēlaties, un sasniegt savus mērķus, nestrādājot, lai saglabātu stabilu dzīvi. Jūs varat ērti ceļot, nodarboties ar hobijiem vai pavadīt laiku kopā ar mīļajiem.

Ir dažādas pensijas plānošanas iespējas, piemēram, pensiju plāni, individuālie pensijas konti (IRA) un 401 (k) plāni. Tie visi palīdz jums izbaudīt finansiālu drošību un sirdsmieru pensijas gados. Tomēr turpmākajās sadaļās mēs sīkāk aplūkosim šāda veida pensiju plānus.

Cik daudz jums ir nepieciešams pensijai?

Tas, cik daudz jums būs jāuzkrāj pensijai, būs atkarīgs no jūsu apstākļiem un mērķiem. Tātad, labākais veids, kā noteikt, cik daudz naudas tam tērēt, ir sadarboties ar finanšu konsultantu, lai izveidotu jūsu vajadzībām atbilstošu pensiju plānu.

Tomēr šeit ir daži faktori, kas var palīdzēt noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt:

• Pensionēšanās mērķi un dzīvesveids: Padomājiet par to, kādu dzīvesveidu jūs vēlētos vadīt pensijā. Pēc tam uzskaitiet, cik daudz naudas jums būs nepieciešams, lai segtu šos izdevumus.

• Paredzamie izdevumi: Aprēķiniet savus turpmākos izdevumus, tostarp veselības aprūpi, mājokli, pārtiku, transportu un citus dzīves izdevumus.

• Dzīves ilgums:Tas izklausās mazliet skumji, taču patiesībā jums ir jāņem vērā jūsu ģimenes vēsture un pašreizējā veselība, lai aprēķinātu savu paredzamo dzīves ilgumu. Tas palīdzēs jums noteikt, cik ilgi jums būs nepieciešami pensijas uzkrājumi.

• Inflācija:Inflācija laika gaitā var samazināt jūsu uzkrājumu vērtību, tāpēc ir svarīgi ņemt vērā inflācijas ietekmi uz jūsu pensijas uzkrājumiem.

• Pensionēšanās vecums:Vecums, kurā plānojat doties pensijā, var ietekmēt arī uzkrājumu apjomu. Jo ātrāk dosieties pensijā, jo ilgāk jums būs nepieciešami pensijas uzkrājumi.

• Sociālā nodrošinājuma pabalsti: Apsveriet, cik daudz jūs saņemsiet no sociālā nodrošinājuma pabalstiem un kā tas ietekmēs jūsu pensijas ienākumus.

• Ienākumi no ieguldījumiem: Ne visiem ir investīcijas. Tomēr atdeve no jūsu pensijas ieguldījumiem var ietekmēt arī to, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt. Lielāka atdeve var nozīmēt, ka jums ir nepieciešams ietaupīt mazāk, savukārt zemāka atdeve var nozīmēt, ka jums ir nepieciešams ietaupīt vairāk.

Vēl viens veids, kā noskaidrot, cik daudz naudas jums ir nepieciešams pensijā, ir izmantot īkšķa noteikumi: atvēliet pensijai vismaz 15% no saviem ienākumiem, kas tiek ņemti mājās.

Visbeidzot, jūs varat atsaukties uz uzkrājumu kritērijiatbilstoši vecumam zemāk, lai redzētu, cik daudz jums ir jāsagatavo.  

Atcerieties, ka iepriekš minētās ir tikai vispārīgas vadlīnijas un jūsu pensijas uzkrājumu vajadzības var atšķirties. 

4 Kopējie pensiju plāni

Šeit ir daži no labākajiem pensijas plāniem, kas jums jāapsver:

1/ 401(k) plāns

Šis jūsu darba devēja piedāvātais pensijas uzkrājumu plāns ļauj iemaksāt pirmsnodokļu naudu no algas čeka ieguldījumu kontā. Vairākas organizācijas sniedz arī atbilstošus ieguldījumus, lai palīdzētu jums plānot nākotni.

2/ 403b Pensiju plāns

Pensijas plānošana ar 403(b) plānu ir laba izvēle no nodokļiem atbrīvoto organizāciju darbiniekiem. Šo plānu piedāvā tikai no nodokļiem atbrīvotas organizācijas, piemēram, valsts skolas, universitātes un bezpeļņas organizācijas. 

Līdzīgi kā 401 (k) plāns, 403 (b) plāns ļauj jums iemaksāt pirmsnodokļu dolārus no jūsu algas ieguldījumu kontā. Iemaksas un ienākumi pieaug bez nodokļiem, līdz jūs izņemat naudu pensijā. 

3/ Individuālais pensionēšanās konts (IRA)

An Individuālais pensionēšanās konts (IRA)ir personīgā pensijas konta veids, ko varat atvērt pats vai ar finanšu iestādes starpniecību. Atšķirībā no 401 (k) vai 403 (b) plāna IRA nenodrošina darba devējs. Tas var būt īpaši izdevīgi pašnodarbinātām personām vai tiem, kas strādā nepilnu slodzi.

Turklāt jūs varat izvēlēties starp tradicionālo IRA, kas piedāvā atliktās iemaksas ar nodokļiem, vai Roth IRA, kas piedāvā beznodokļu izņemšanu pensijā.

4/ Pensiju plāns 

Pensiju plāns ir sava veida darba devēja finansēts pensiju plāns. Tas ir paredzēts, lai darbiniekiem nodrošinātu garantētus pensijas ienākumus atkarībā no viņu algas un uzņēmumā nostrādātajiem gadiem.

Izmantojot pensiju plānu, jūs parasti neveicat iemaksas pensijas uzkrājumos. Tā vietā jūsu darba devējs ir atbildīgs par ieguldījumu pārvaldību un nodrošināšanu, ka viņiem plānā ir pietiekami daudz naudas, lai izmaksātu pensijas pabalstus.

Kā sākt pensijas plānošanu?

Pensijas plānošanas sākšana var šķist nepārvarama, taču ir ļoti svarīgi sākt pēc iespējas ātrāk. Šeit ir daži padomi, kā sākt darbu:

1/ Nosakiet pensionēšanās mērķus

Sāciet, uzstādot konkrētus mērķus savai aiziešanai pensijā, sākot ar tādiem jautājumiem kā:

• Kad es vēlos doties pensijā (cik gadu)?
• Kādu dzīvesveidu es vēlos?
• Kādas darbības es vēlos veikt?

Šie jautājumi sniegs jums skaidrāku priekšstatu par to, cik daudz naudas jums ir nepieciešams ietaupīt un kāda veida investīcijas jums var būt nepieciešamas. Lai gan šobrīd to var būt grūti iztēloties, tas palīdzēs jums uzzināt precīzu mērķi un katru dienu ietaupīt pat par 1% labāk.

Vai arī varat iestatīt automātiskus pārskaitījumus savai pensijas plānošanai. Tas ir lielisks veids, kā pārliecināties, ka pastāvīgi iemaksājat savos pensiju kontos.

2/ Aprēķiniet pensijas izdevumus 

Novērtējiet, cik daudz jums būs nepieciešams pensijā, apskatot savus pašreizējos izdevumus un to, kā tie varētu mainīties, aizejot pensijā. Jūs varat izmantot tiešsaistes pensijas kalkulatorslai palīdzētu jums aprēķināt savus pensijas izdevumus.

Tomēr daži eksperti iesaka aizstāt 70% līdz 90% no jūsu gada pirmspensijas ienākumiem, izmantojot uzkrājumus un sociālo nodrošinājumu.

3/ Aprēķiniet pensijas ienākumus 

Nosakiet, cik lielus pensijas ienākumus varat sagaidīt no tādiem avotiem kā sociālais nodrošinājums, pensijas un ieguldījumi. Kopējie ienākumi palīdzēs noteikt, cik daudz papildu ietaupījumu jums ir nepieciešams, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus.

Pēc tam varat to salīdzināt ar aptuvenajiem pensijas izdevumiem, lai noteiktu, vai jums ir nepieciešams ietaupīt papildu naudu. 

4/ Izstrādājiet pensiju plānu

Kad esat nosprauduši savus pensionēšanās mērķus, aptuvenos izdevumus un paredzamos ienākumus, izveidojiet plānu pensijas uzkrāšanai, pamatojoties uz tiem. 

Varat apsvērt dažādas pieejamās pensijas uzkrājumu iespējas, piemēram, darba devēja finansētus pensijas plānus, individuālos pensiju kontus (IRA) un ar nodokli apliekamos ieguldījumu kontus. Mēģiniet ietaupīt vismaz 15% no saviem ienākumiem pensijai.

5/ Regulāri pārskatiet un pielāgojiet

Lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus, ir ļoti svarīgi regulāri pārskatīt un pielāgot savu pensijas plānu. Šeit ir daži iemesli, kāpēc jums vajadzētu regulāri pārskatīt un pielāgot savu plānu.

• Izmaiņas jūsu dzīves apstākļos, piemēram, laulība, darba maiņa un veselības problēmas, var ietekmēt jūsu pensijas uzkrājumus.
• Izmaiņas ekonomikā un investīciju vidē (piemēram, lejupslīde)
• Izmaiņas jūsu pensionēšanās mērķos. Piemēram, jūs varat izlemt doties pensijā agrāk vai vēlāk, nekā sākotnēji plānojāt, vai arī vēlaties pielāgot savu pensionēšanās dzīvesveidu.

Ja nesasniedzat savus mērķus, mēģiniet palielināt iemaksas, mainīt ieguldījumu stratēģiju vai pārskatīt savus pensiju plānus.

6/ Apsveriet iespēju strādāt ar finanšu konsultantu

Kā minēts iepriekš, labākais veids, kā veiksmīgi plānot pensionēšanos, ir finanšu konsultants. Finanšu konsultants var palīdzēt jums izveidot personalizētu pensijas plānu un sniegt norādījumus par ieguldījumu stratēģijām, nodokļu plānošanu un citām pensijas plānošanas tēmām.

Un, izvēloties finanšu konsultantu, meklējiet kādu, kam ir pieredze pensijas plānošanā un kuram ir uzticības pienākums rīkoties jūsu interesēs. 

Atslēgas

Pensijas plānošana ir būtisks jūsu finanšu dzīves aspekts, kas prasa rūpīgu apsvēršanu un stratēģisku domāšanu. Sākot agri, nosakot savus pensionēšanās mērķus, konsekventi uzkrājot, diversificējot ieguldījumus un regulāri pārskatot un pielāgojot plānu, jūs varat strādāt, lai sasniegtu ērtu un finansiāli drošu pensionēšanos.

Ja meklējat dinamisku un saistošu veidu, kā izglītot citus par pensionēšanās plānošanas nozīmi, AhaSlidesvar palīdzēt! Ar mūsu interaktīvas funkcijasun pielāgojams veidnes, varat izveidot saistošas ​​un informatīvas prezentācijas, kas piesaista jūsu auditorijas uzmanību un iedvesmo viņus izvirzīt pensionēšanās plānošanas mērķus. 

Sāciet pensijas plānošanu jau šodien un speriet pirmo soli pretī finansiāli drošai nākotnei!

Biežāk uzdotie jautājumi

Ref: CNBC | Forbes

Tags: Aiziešana pensijā

Share