Тэтгэврийн төлөвлөлт хүн бүрийн амьдралд зайлсхийх, үл тоомсорлож болохгүй чухал ажил юм. Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж эхлэхэд хэзээ ч эрт байдаггүй, учир нь энэ нь дараагийн жилүүдэд мөнгөний талаар санаа зовохгүйгээр ая тухтай амьдрах боломжийг олгодог. Та одоо чинээлэг байсан ч юу болохыг хэн ч урьдчилан хэлж чадахгүй (хоёр жилийн өмнөх Ковид-19 тахал гэх мэт). Тиймээс үргэлж бэлтгэлтэй байх нь ухаалаг хэрэг юм.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт нь таны алтан насыг аз жаргалтай, стрессгүй өнгөрүүлэх хамгийн сайн арга юм. Энэ блог нийтлэлд бид тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн ач холбогдол, хэрхэн эхлүүлэх талаар илүү гүнзгий судлах болно.
Эхэлцгээе!
Гарчиг
Хэдхэн секундын дотор эхэл.
Жижиг цугларалтад зориулсан асуулт хариултын шилдэг загварыг аваарай! Үнэгүй бүртгүүлээд загвар номын сангаас хүссэн зүйлээ аваарай!
🚀 Үүл рүү ☁️
Илүү сайн оролцох зөвлөмжүүд
Тэтгэврийн төлөвлөлт гэж юу вэ?
Тэтгэврийн төлөвлөлт гэдэг нь тэтгэврийн орлогын зорилгоо тодорхойлж, түүндээ хүрэх санхүүгийн төлөвлөгөөг бий болгох арга зам юм. Бүрэн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй байхын тулд та гурван алхам хийх хэрэгтэй.
- Одоогийн санхүүгийн байдлыг үнэлэх;
- Ирээдүйд шаардагдах зардлыг тооцоолох;
- Тэтгэвэрт гарсны дараа хүссэн амьдралын хэв маягаа хадгалахад хангалттай мөнгөтэй байх стратеги боловсруул.
Тэтгэврийн төлөвлөлт нь таны алтан жилүүдэд санхүүгийн аюулгүй байдал, сэтгэлийн амар амгаланг өгдөг. Энэ нь таны хүссэн амьдралаар "амьдрах" боломжийг олгож, тогтвортой амьдралыг хадгалахын төлөө ажиллахгүйгээр зорилгодоо хүрэх боломжийг олгодог. Та ая тухтай аялах, хобби хийх эсвэл хайртай хүмүүстэйгээ цагийг өнгөрөөх боломжтой.
Тэтгэврийн төлөвлөгөө, хувийн тэтгэврийн данс (IRAs), 401(k) төлөвлөгөө гэх мэт өөр өөр тэтгэвэр төлөвлөлтийн сонголтууд байдаг. Тэд бүгд тэтгэврийн жилүүдэд санхүүгийн аюулгүй байдал, сэтгэлийн амар амгаланг эдлэхэд тусалдаг. Гэсэн хэдий ч бид дараах хэсгүүдэд эдгээр төрлийн тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөний талаар илүү гүнзгий судлах болно.
Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ?
Тэтгэвэрт гарахын тулд хэр их мөнгө хуримтлуулах нь таны нөхцөл байдал, зорилгоос хамаарна. Тэгэхээр, Үүнд хэр их мөнгө зарцуулахаа тодорхойлох хамгийн сайн арга бол таны хэрэгцээнд нийцсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөг гаргахын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах явдал юм.
Гэсэн хэдий ч, танд хэр их мөнгө хэмнэх шаардлагатайг тодорхойлоход туслах зарим хүчин зүйлүүд энд байна.
- Тэтгэвэрт гарах зорилго, амьдралын хэв маяг: Тэтгэвэрт гарахдаа ямар амьдралын хэв маягтай болохыг бодож үзээрэй. Дараа нь эдгээр зардлыг нөхөхөд хэр их мөнгө шаардагдахыг жагсаана уу.
- Тооцоолсон зардал: Эрүүл мэнд, орон сууц, хоол хүнс, унаа болон бусад амьжиргааны зардал гэх мэт ирээдүйн зардлаа тооцоол.
- Наслалт: Энэ нь жаахан гунигтай сонсогдож байгаа ч бодит байдал дээр та дундаж наслалтыг тооцоолохын тулд гэр бүлийн түүх, одоогийн эрүүл мэндээ анхаарч үзэх хэрэгтэй. Энэ нь танд тэтгэврийн хуримтлал хэр удаан шаардагдахыг тодорхойлоход тусална.
- Инфляци: Инфляци нь таны хадгаламжийн үнэ цэнийг цаг хугацааны явцад алдагдуулж болзошгүй тул инфляци таны тэтгэврийн хуримтлалд үзүүлэх нөлөөллийг тооцох нь чухал юм.
- Тэтгэврийн нас: Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж буй нас нь танд хэр их мөнгө хуримтлуулахад нөлөөлж болно. Эртхэн тэтгэвэрт гарах тусам тэтгэврийн хуримтлалыг хадгалахад илүү урт хугацаа шаардагдана.
- Нийгмийн хамгааллын тэтгэмж: Нийгмийн даатгалын тэтгэмжээс хэр их мөнгө авах, энэ нь таны тэтгэврийн орлогод хэрхэн нөлөөлөх талаар бодож үзээрэй.
- Хөрөнгө оруулалтын өгөөж: Хүн болгонд хөрөнгө оруулалт байдаггүй. Гэсэн хэдий ч, таны тэтгэврийн хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь хэдий хэмжээний хуримтлал үүсгэхэд нөлөөлж болно. Өндөр өгөөж нь бага хэмнэлт хийх шаардлагатай болдог бол бага өгөөж нь илүү их хэмнэлт хийх шаардлагатай гэсэн үг юм.
Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэйг мэдэх өөр нэг арга бол ашиглах явдал юм Эрхий хурууны дүрэм: Гэртээ авчрах орлогынхоо 15-аас доошгүй хувийг тэтгэвэрт гаргахад зориул.
Эцэст нь та лавлаж болно хадгаламжийн жишиг насны дагуу хэр их бэлтгэх шаардлагатайг доороос харна уу.
Дээрх нь зөвхөн ерөнхий удирдамж бөгөөд таны тэтгэврийн хуримтлалын хэрэгцээ өөр өөр байж болно гэдгийг санаарай.
4 онд тэтгэвэрт гарах нийтлэг 2023 төлөвлөгөө
Тэтгэвэрт гарахдаа анхаарах хамгийн шилдэг төлөвлөгөөг энд оруулав.
1/ 401(к) Төлөвлөгөө
Танай ажил олгогчийн санал болгож буй энэхүү тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө нь таныг цалингаас татварын өмнөх мөнгийг хөрөнгө оруулалтын дансанд оруулах боломжийг олгоно. Хэд хэдэн байгууллага танд ирээдүйгээ төлөвлөхөд тань туслахын тулд тохирсон хувь нэмэр оруулдаг.
2/ 403б Тэтгэврийн төлөвлөгөө
403(b) төлөвлөгөөтэй тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт нь татвараас чөлөөлөгдсөн байгууллагын ажилтнуудад тохиромжтой сонголт юм. Энэхүү төлөвлөгөөг зөвхөн улсын сургууль, их дээд сургууль, ашгийн бус байгууллага гэх мэт татвараас чөлөөлөгдсөн байгууллагууд санал болгодог.
401(k) төлөвлөгөөтэй адил 403(b) төлөвлөгөө нь цалингаасаа татварын өмнөх долларыг хөрөнгө оруулалтын дансанд оруулах боломжийг олгодог. Тэтгэвэрт гарахдаа мөнгөө авах хүртэл шимтгэл, орлого татваргүй өснө.
3/ Хувь хүний тэтгэврийн данс (IRA)
An Хувь хүний тэтгэврийн данс (IRA) Та өөрөө болон санхүүгийн байгууллагаар дамжуулан нээж болох хувийн тэтгэврийн дансны нэг төрөл юм. 401(k) эсвэл 403(b) төлөвлөгөөнөөс ялгаатай нь IRA-г ажил олгогч өгдөггүй. Энэ нь ялангуяа хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг эсвэл хагас цагаар ажилладаг хүмүүст ашигтай байж болно.
Нэмж дурдахад, та татварыг хойшлуулсан шимтгэлийг санал болгодог уламжлалт IRA эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа татваргүй мөнгө авах боломжийг олгодог Roth IRA-ийн аль нэгийг сонгож болно.
4/ Тэтгэврийн төлөвлөгөө
Тэтгэврийн төлөвлөгөө нь ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөөний нэг төрөл юм. Энэ нь ажилчдын цалин, компанид ажилласан жилээс хамааран тэтгэвэрт гарах баталгаатай орлоготой болгох зорилготой юм.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөтэй бол та өөрөө тэтгэврийн хуримтлалд хувь нэмэр оруулдаггүй. Үүний оронд таны ажил олгогч хөрөнгө оруулалтыг удирдаж, тэтгэврийн тэтгэмж төлөх төлөвлөгөөнд хангалттай мөнгөтэй байх үүрэгтэй.
Тэтгэврийн төлөвлөлтийг хэрхэн эхлүүлэх вэ?
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийг эхлүүлэх нь маш хэцүү мэт санагдаж болох ч аль болох хурдан эхлүүлэх нь чухал юм. Таныг эхлүүлэхэд туслах хэдэн зөвлөмж энд байна:
1/ Тэтгэвэрт гарах зорилгоо тодорхойлох
Тэтгэвэрт гарахдаа тодорхой зорилго тавьж, дараах асуултуудаас эхэл.
- Би хэзээ (хэдэн настай) тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна вэ?
- Би ямар амьдралын хэв маягтай болохыг хүсч байна вэ?
- Би ямар үйл ажиллагаа явуулахыг хүсч байна вэ?
Эдгээр асуултууд танд хэр их мөнгө хэмнэх, ямар төрлийн хөрөнгө оруулалт хэрэгтэй болох талаар илүү тодорхой ойлголт өгөх болно. Хэдийгээр одоо төсөөлөхөд хэцүү байж болох ч энэ нь танд зорилгоо яг таг мэдэж, өдөр бүр 1% илүү хэмнэлт гаргахад тусална.
Эсвэл та тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтдөө автомат шилжүүлгийг тохируулж болно. Энэ нь та тэтгэврийн дансандаа тогтмол хувь нэмэр оруулах гайхалтай арга юм.
2/ Тэтгэвэрт гарах зардлын тооцоо
Тэтгэвэрт гарахдаа хэр их мөнгө шаардагдахыг одоогийн зардлууд болон тэтгэвэрт гарахад хэрхэн өөрчлөгдөж болохыг тооцоол. Та онлайнаар ашиглаж болно тэтгэврийн тооцоолуур Тэтгэврийн зардлаа тооцоолоход тань туслах болно.
Гэсэн хэдий ч зарим мэргэжилтнүүд тэтгэвэрт гарахаас өмнөх жилийн орлогынхоо 70-90 хувийг хадгаламж, Нийгмийн даатгал ашиглан солихыг зөвлөж байна.
3/ Тэтгэврийн орлогыг тооцох
Нийгмийн даатгал, тэтгэвэр, хөрөнгө оруулалт гэх мэт эх үүсвэрээс хэр их тэтгэврийн орлого хүлээж болохыг тодорхойл. Нийт орлого нь тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхийн тулд хэр хэмжээний нэмэлт хуримтлал шаардагдахыг тодорхойлоход тусална.
Дараа нь та нэмэлт мөнгө хэмнэх шаардлагатай эсэхийг тодорхойлохын тулд үүнийг тооцоолсон тэтгэврийн зардалтай харьцуулж болно.
4/ Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө боловсруулах
Тэтгэвэрт гарах зорилго, тооцоолсон зардал, хүлээгдэж буй орлоготой болсны дараа тэдгээрт үндэслэн тэтгэвэрт гарах хуримтлалын төлөвлөгөөг гарга.
Та ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн тэтгэврийн төлөвлөгөө, хувийн тэтгэврийн данс (IRA), татвар ногдох хөрөнгө оруулалтын данс гэх мэт өөр өөр тэтгэврийн хадгаламжийн хувилбаруудыг авч үзэж болно. Орлогынхоо 15-аас доошгүй хувийг тэтгэвэрт гарахад зориулж хуримтлуулахыг зорь.
5/ Тогтмол хянаж, тохируулах
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө тогтмол хянаж, тохируулах нь тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэхийн тулд маш чухал юм. Төлөвлөгөөгөө байнга хянаж, өөрчлөх шаардлагатай зарим шалтгаанууд энд байна:
- Таны амьдралын нөхцөл байдал, тухайлбал гэрлэлт, ажлын өөрчлөлт, эрүүл мэндийн асуудал зэрэг нь таны тэтгэврийн хуримтлалд нөлөөлнө.
- Эдийн засаг, хөрөнгө оруулалтын газрын өөрчлөлт (жишээ нь уналт)
- Таны тэтгэвэрт гарах зорилгод гарсан өөрчлөлтүүд. Жишээлбэл, та анх төлөвлөж байснаасаа эрт эсвэл хожуу тэтгэвэрт гарах эсвэл тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маягаа өөрчлөхийг хүсч болно.
Хэрэв та зорилгодоо хүрэхгүй байгаа бол хувь нэмрээ нэмэгдүүлэх, хөрөнгө оруулалтын стратегиа өөрчлөх эсвэл тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөгөө шинэчлэхийг оролдоорой.
6/ Санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллах талаар бодож үзээрэй
Дээр дурдсанчлан тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийг амжилттай хэрэгжүүлэх хамгийн сайн арга бол санхүүгийн зөвлөхтэй байх явдал юм. Санхүүгийн зөвлөх нь танд хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөө гаргахад тусалж, хөрөнгө оруулалтын стратеги, татварын төлөвлөлт болон бусад тэтгэврийн төлөвлөлтийн сэдвүүдийн талаар зааварчилгаа өгөх боломжтой.
Мөн санхүүгийн зөвлөхийг сонгохдоо тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн туршлагатай, таны ашиг сонирхлын төлөө ажиллах итгэлцлийн үүрэг хүлээсэн хүнийг хайж олох хэрэгтэй.
Түлхүүр Takeaways
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт нь таны санхүүгийн амьдралын чухал хэсэг бөгөөд анхааралтай авч үзэх, стратегийн сэтгэлгээг шаарддаг. Эрт эхэлж, тэтгэвэрт гарах зорилгоо тодорхойлж, тогтмол хуримтлал үүсгэж, хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлж, төлөвлөгөөгөө тогтмол хянаж, тохируулснаар та тав тухтай, санхүүгийн хувьд найдвартай тэтгэвэрт гарахын төлөө ажиллаж чадна.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн ач холбогдлын талаар бусдад сургах динамик, сонирхолтой арга замыг хайж байгаа бол AhaSlides туслаж чадна! Манайхтай интерактив шинж чанарууд болон тохируулах боломжтой загварууд, та үзэгчдийнхээ анхаарлыг татахуйц сонирхолтой, мэдээлэл сайтай илтгэлүүдийг бүтээж, тэднийг тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн зорилгод хөтлөх боломжтой.
Тэтгэврийн төлөвлөлтөө өнөөдрөөс эхлүүлж, санхүүгийн хувьд найдвартай ирээдүйн анхны алхмыг хийгээрэй!
Түгээмэл асуултууд
Асуулт байна уу? Бидэнд хариултууд байгаа.
