Disemak terakhir pada 5 November 2026 berdasarkan sumber yang dipautkan dalam siaran ini.
Latihan juruwang bank kini perlu meliputi lebih daripada sekadar pengendalian wang tunai. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan AS berkata Jumlah kerugian penipuan yang dilaporkan oleh orang dewasa berumur 60 tahun ke atas meningkat kira-kira lima kali ganda antara 2020 dan 2025, dan sebahagian daripada pelanggan tersebut akan datang ke kaunter cawangan. Juruwang boleh menjadi orang terakhir yang dapat bertanya soalan yang baik sebelum wang dikeluarkan.
Senarai ini adalah untuk pengurus cawangan dan ketua latihan. Anda mendapat 14 kursus siap sedia dalam 4 kumpulan, apa yang setiap satunya betulkan dan cara melancarkannya. Setiap kumpulan diakhiri dengan Pilih kamiPeraturan yang dinyatakan adalah peraturan persekutuan AS, jadi anggap ini sebagai sukatan pelajaran, bukan keputusan.
Sekilas pandang ke semua 14 kursus
| Jenis Sajian | Apa yang terkandung di dalamnya | Panjang | Peraturan AS dipetik dalam catatan ini |
|---|---|---|---|
| Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Kerahsiaan Bank | Penstrukturan, laporan tunai dan laporan aktiviti yang mencurigakan | 50 min | Peraturan program AML (31 CFR 1020.210), peraturan SAR (1020.320) |
| Kenali pelanggan dan program pengenalpastian pelanggan anda | Pemeriksaan identiti, pemilik benefisial, bila hendak berkata tidak | 40 min | Peraturan program pengenalan pelanggan (1020.220) |
| Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti | Lima kategori tanda amaran kecurian identiti | 30 min | Tidak dipetik di sini |
| Pengecaman penipuan dan penipuan untuk kakitangan yang berhadapan dengan pelanggan | Jenis penipuan, tekanan dan bila hendak mencabar pembayaran | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake | Penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Perlindungan pengguna dan UDAAP | Amalan yang tidak adil, mengelirukan dan menyalahgunakan | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Huddle pengendalian aduan pelanggan | Perbincangan empat langkah mengenai aduan | 20 min | Tidak dipetik di sini |
| Melayani pelanggan daripada pelbagai latar belakang | Standard perkhidmatan yang sama untuk setiap pelanggan | 30 min | Tidak dipetik di sini |
| Pembayaran, kad dan operasi pembiayaan perdagangan | Bagaimana wang bergerak di belakang kaunter | 40 min | Tidak dipetik di sini |
| Kuiz ulangkaji pematuhan tahunan | Privasi, pelaporan dan bersuara dalam satu sesi | 20 min | Tidak dipetik di sini |
| Kod kelakuan | Ujian keputusan untuk kawasan kelabu | 35 min | Tidak dipetik di sini |
| Konflik kepentingan | Dedahkan, kemudian putuskan | 25 min | Tidak dipetik di sini |
| Pancingan data dan kejuruteraan sosial | Bendera merah dan cara bertindak balas | 30 min | Tidak dipetik di sini |
| Pengelasan dan pengendalian data | Melabel, menyimpan dan berkongsi data pelanggan | 25 min | Tidak dipetik di sini |
Tiga peraturan persekutuan AS terletak di belakang dua kursus dalam kumpulan pertama: kursus AML merangkumi program AML dan peraturan pelaporan aktiviti yang mencurigakan, dan kursus KYC merangkumi pengenalpastian pelanggan. Di bawah peraturan FinCEN untuk bank, program anti pengubahan wang haram mesti merangkumi latihan untuk kakitangan yang sesuai, dan peraturan tersebut tidak menamakan kursus atau kekerapan. Bank juga mesti menyimpan dokumen bertulis program pengenalpastian pelanggan dengan prosedur untuk mengesahkan identiti. Dan bank memfailkan laporan aktiviti yang mencurigakan apabila transaksi yang dijalankan atau dicuba oleh, di atau melalui bank melibatkan atau mengagregatkan sekurang-kurangnya USD 5,000 dan bank mengetahui, mengesyaki atau mempunyai sebab untuk mengesyaki salah satu syarat peraturan. Peraturan di atas tidak menamakan kursus lain dalam senarai ini.
Jenayah kewangan, identiti dan penipuan
Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Kerahsiaan Bank
Juruwang sering kali antara yang pertama melihat penstrukturan dan corak tunai ganjil. Kursus 50 minit ini mempunyai 7 pelajaran, daripada sebab pengubahan wang haram wujud kepada laporan transaksi mata wang, bendera merah, laporan aktiviti yang mencurigakan dan larangan memberi maklumat, dan diakhiri dengan semakan akhir 12 soalan. Aktiviti menyusun transaksi harian berfungsi dengan baik sebagai pusingan Pilih Jawapan. Untuk 25 tanda amaran khusus, lihat panduan kami untuk Bendera merah AML.
Kenali pelanggan dan program pengenalpastian pelanggan anda
Semakan identiti di kaunter merupakan kawalan awal untuk mengenali pelanggan anda. Kursus selama 40 minit ini merangkumi sebab KYC wujud, data minimum yang perlu dikumpulkan, cara mengesahkan identiti, pemilikan benefisial untuk pelanggan perniagaan dan apa yang perlu dilakukan apabila anda tidak dapat mengesahkan seseorang. Ia ditutup dengan semakan akhir 12 soalan. Tanya pasukan "Apakah yang akan membuatkan anda menghentikan pembukaan akaun?" sebagai Word Cloud dan bandingkannya dengan pelajaran tidak boleh mengesahkan kursus.
Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti
Identiti yang dicuri muncul semasa pembukaan akaun dan semasa perkhidmatan. Kursus selama 30 minit ini mengajar lima kategori tanda amaran, cara mengesannya, cara bertindak balas dan cara melaporkan melalui pemilik program. Ia diakhiri dengan semakan akhir 10 soalan. Kuiz berbilang pilihan untuk set dokumen campuran menguji sama ada juruwang boleh mengesan lebih daripada satu tanda pada satu masa.
Pengecaman penipuan dan penipuan untuk kakitangan yang berhadapan dengan pelanggan
Kursus selama 35 minit ini dimulakan dengan babak kaunter cawangan dan merangkumi bagaimana penipuan menggunakan tekanan, jenis penipuan biasa, tanda amaran dan soalan sokongan untuk ditanya, serta satu set senario kawasan kelabu "cabaran atau teruskan?". Kakitangan menamatkan dengan penilaian akhir. Ia menyediakan juruwang untuk pelanggan yang mengatakan mereka diberitahu untuk merahsiakan pembayaran.
Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake: penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran
Penipuan penyamaran sampai kepada juruwang melalui telefon dan di kaunter. Kursus selama 35 minit ini mengikuti permintaan meyakinkan untuk butiran bank baharu, kemudian merangkumi taktik, cara mengesahkan wang, suara dan video palsu, dan mengapa kekananan dan kesopanan adalah tekanan, bukan bukti. Soalan Pilih Jawapan tentang "apakah cara paling dipercayai untuk menyemak perubahan butiran bank?" adalah pembuka yang baik. Untuk lebih banyak jenis serangan, lihat panduan kami untuk contoh kejuruteraan sosial.
Pilihan kami: Penipuan dan pengecaman penipuan untuk kakitangan yang berhadapan dengan pelanggan. Ia dibina di sekitar kaunter dan telefon, dan senario "cabar atau teruskan?" memberi juruwang perkataan untuk digunakan dengan pelanggan yang bakal ditipu.
Layanan dan aduan yang adil
Perlindungan pengguna dan UDAAP
Juruwang menjelaskan yuran dan produk setiap hari. Kursus selama 35 minit ini menerangkan siapa yang menguatkuasakan peraturan mengenai amalan yang tidak adil, mengelirukan dan menyalahgunakan, menggunakan tiga ujian, mengasingkan amalan yang dibenarkan daripada yang tidak dibenarkan dan menunjukkan cara untuk meningkatkan skrip yang mengelirukan. Ia diakhiri dengan semakan akhir 10 soalan. Senario poster "tiada yuran bulanan" menunjukkan bagaimana tanggapan keseluruhan boleh mengelirukan walaupun setiap perkataan adalah benar.
Huddle pengendalian aduan pelanggan
Aduan kecil adalah amaran awal. Pertemuan selama 20 minit ini, dengan 3 pelajaran, merangkumi pertemuan empat langkah, cara memastikan ia selamat dan adil dengan kes-kes fiksyen, cara menjalankannya dari jauh dan cara memimpin dengan yakin. Ia diakhiri dengan semakan akhir 5 soalan. Gunakannya di mesyuarat pasukan cawangan dan bukannya sebagai kursus solo.
Melayani pelanggan daripada pelbagai latar belakang
Kursus selama 30 minit ini menerangkan mengapa setiap pelanggan mendapat standard yang sama, bagaimana andaian pantas membawa kepada perkhidmatan yang tidak sama rata, semakan ringkas sebelum bertindak berdasarkan andaian dan cara untuk meningkatkan aduan, termasuk gangguan pelanggan terhadap kakitangan. Ia diakhiri dengan semakan akhir 12 soalan. Senario tentang pelanggan yang diberi risalah dan bukannya panduan ringkas merupakan permulaan perbincangan yang berguna.
Pilihan kami: Huddle pengendalian aduan pelanggan. Pada 20 minit ia sesuai untuk mesyuarat pasukan cawangan, dan aduan kecil selalunya merupakan amaran awal.
Operasi dan ulangkaji
Pembayaran, kad dan operasi pembiayaan perdagangan
Juruwang melihat bahagian hadapan pembayaran, dan kursus 40 minit ini menunjukkan rantaian di sebaliknya: bagaimana wang bergerak, akaun dan instrumen, pembayaran kad, pembayaran rentas sempadan dan pembiayaan perdagangan, pengecualian dan penyelarasan. Aktiviti pesanan yang menyusun langkah-langkah pembayaran kad membantu juruwang baharu melihat mengapa sesuatu item menjadi pengecualian.
Kuiz ulangkaji pematuhan tahunan
Kursus 20 minit ini mempunyai 3 pelajaran tentang privasi dan layanan adil, pelaporan dan rekod, serta bersuara, dengan semakan akhir 7 soalan. Soalan seperti "Siapa yang boleh melihat maklumat pelanggan?" mengambil masa beberapa saat untuk dijawab, jadi juruwang boleh menyelesaikannya dalam satu sesi. Padankannya dengan Skala Penilaian selepas kursus mengenai keyakinan.
Pilihan kami: Kuiz ulangkaji pematuhan tahunan. Pada 20 minit, ia merupakan cara yang singkat untuk menjalankan dan merekodkan ulangkaji tahunan, dan semakan terakhir memberitahu anda di mana hendak menghabiskan masa sejam seterusnya. Polisi anda sendiri yang menentukan apa yang memuaskan hati pengawal selia anda.
Kelakuan dan keselamatan data
Kod kelakuan
Kursus selama 35 minit ini merangkumi kepentingan integriti, peraturan secara ringkas, rangka kerja keputusan, kawasan kelabu dan cara bersuara dan mengenali tindakan balas dendam, dengan semakan akhir 10 soalan. Ia sesuai untuk kakitangan yang mengendalikan wang orang lain sepanjang hari. Jalankan soalan "tidak pasti bermaksud berhenti dan tanya" sebagai tinjauan pendapat langsung.
Konflik kepentingan
Kakitangan cawangan mengenali pelanggan mereka, dan kadangkala sepupu mereka. Kursus selama 25 minit ini mentakrifkan konflik sebenar, berpotensi dan yang dirasakan, menyenaraikan jenis biasa seperti hadiah dan kerja luar, mengajar "dedahkan, kemudian buat keputusan" dan menunjukkan cara melengkapkan pendedahan. Ia diakhiri dengan semakan akhir 8 soalan.
Pancingan data dan kejuruteraan sosial
Sistem cawangan menjadi sasaran serangan e-mel dan teks, dan satu klik boleh menyebabkan pengambilalihan akaun. Kursus selama 30 minit ini mengesan pencerobohan e-mel perniagaan, mengajar tanda amaran merentasi e-mel, SMS, suara dan kod QR, serta merangkumi cara membalas selepas mengklik atau membayar. Ia diakhiri dengan semakan akhir 12 soalan.
Pengelasan dan pengendalian data
Data pelanggan hanya perlu dikendalikan seperti yang dibenarkan oleh dasar. Kursus 25 minit ini menerangkan tahap pengelasan, cara melabel, menyimpan, berkongsi dan melupuskan data, tanda amaran salah pengendalian dan cara melaporkannya. Ia diakhiri dengan semakan akhir 10 soalan. Soalan "sesiapa sahaja yang mempunyai pautan" merupakan pembuka mata yang cepat untuk juruwang yang menghantar borang melalui e-mel.
Pilihan kami: Pengelasan dan pengendalian data. Juruwang mengendalikan butiran akaun dan identiti sepanjang hari, dan peraturan ringkas tentang tempat ia boleh dikongsi membantu mencegah kesilapan yang boleh dielakkan.
Cara melancarkan rancangan itu
Pesan mengikut risiko dan jangkaan pengawal selia anda. Dengan kerugian penipuan yang dilaporkan oleh pelanggan lama meningkat kira-kira lima kali ganda sejak 2020, letakkan pengecaman penipuan dan penipuan pada bulan pertama.
- Minggu pertama juruwang baharu: KYC dan pengenalpastian pelanggan, pencegahan pengubahan wang haram dan pengelasan data.
- Bulan pertama: penipuan dan pengecaman penipuan, tanda amaran kecurian identiti dan pancingan data.
- Suku pertama: UDAAP, pengendalian aduan, kod tatalaku dan konflik kepentingan.
- Setiap tahun: kuiz ulangkaji tahunan, serta kursus AML untuk sesiapa sahaja yang peranannya menyentuh pelaporan tunai. Peraturan AML memerlukan latihan untuk kakitangan yang sesuai, jadi semak dasar anda sendiri untuk siapa dan berapa kerap.
- Apabila ia terpakai: Jika anda beroperasi di luar AS, tukar kursus persekutuan AS dengan kursus yang setaraf dengan pengawal selia anda sendiri dan tanya pasukan pematuhan anda tentang perkara yang terpakai di negeri atau negara anda.
Cara-cara untuk menjalankan kursus-kursus ini AhaSlides
Anda boleh membina mana-mana daripada ini sebagai kursus kendiri dengan AhaSlides pencipta kursus, jalankannya sebagai dek Soal Jawab langsung atau kedua-duanya, dengan tinjauan pra dan pasca untuk melihat apa yang berubah.
- Pilih Jawapan: tunjukkan senario juruwang dengan empat langkah seterusnya yang mungkin, seperti pelanggan yang ingin mengeluarkan wang tunai untuk membayar "pegawai cukai".
- Awan Perkataan: tanya "Apakah yang membuatkan anda tidak selesa di kaunter?" Perkataan yang paling besar menunjukkan laluan yang perlu dilalui dahulu.
- Skala Penilaian: sebelum dan selepas, tanya "Sejauh manakah keyakinan anda mencabar pembayaran yang anda fikirkan sebagai penipuan?" dari 1 hingga 5.
- Terbuka Berakhir: kumpulkan nyaris terlepas tanpa nama pada penghujung borak langsung.
Soalan Lazim
Apakah latihan yang diperlukan oleh juruwang bank?
Juruwang biasanya memerlukan latihan tentang anti pengubahan wang haram dan pengenalpastian pelanggan, serta kesedaran penipuan, perkhidmatan yang adil dan perlindungan data, seperti yang ditetapkan oleh polisi anda. Peraturan AML memerlukan latihan untuk kakitangan yang sesuai, jadi polisi anda menentukan siapa yang memerlukan apa. Kursus di atas merangkumi perkara tersebut, manakala kemahiran pengendalian tunai dan sistem datang daripada onboarding bank anda sendiri.
Adakah juruwang bank memerlukan pensijilan?
Peraturan persekutuan yang disebut di atas tidak memerlukan sijil juruwang. Kelayakan pilihan wujud, seperti Sijil Juruwang Bank ABAMajikan menetapkan keperluan mereka sendiri, jadi semak dasar bank dan negeri anda.
Berapa kerapkah kakitangan bank menjalani latihan semula tentang AML?
Peraturan program AML memerlukan latihan untuk kakitangan yang sesuai dan tidak menyatakan selang masa. Tetapkan jadual dalam polisi anda sendiri dan simpan rekod siapa yang telah menyelesaikannya.
Apakah laporan aktiviti yang mencurigakan?
Laporan aktiviti yang mencurigakan ialah laporan yang difailkan oleh bank dengan FinCEN, sebahagian daripada Perbendaharaan AS, apabila transaksi sekurang-kurangnya USD 5,000 menimbulkan kebimbangan yang disenaraikan oleh peraturan, seperti dana daripada aktiviti haram, pengelakan keperluan Akta Kerahsiaan Bank atau tiada tujuan yang sah. Di bawah peraturan ini, bank dan pekerjanya tidak boleh mendedahkan laporan atau apa-apa yang akan mendedahkan kewujudannya, selain daripada pengecualian yang disenaraikan oleh peraturan, seperti pendedahan kepada FinCEN atau penguatkuasaan undang-undang.
Catatan ini adalah maklumat umum, bukan nasihat undang-undang. Untuk keputusan tentang tempat kerja anda sendiri, berbincanglah dengan peguam yang berkelayakan atau pengawal selia.
