Laatst herzien op 5 november 2026 aan de hand van de bronnen waarnaar in dit bericht wordt verwezen.
De opleiding van bankmedewerkers moet tegenwoordig meer omvatten dan alleen het omgaan met contant geld. Dat zegt de Amerikaanse Federal Trade Commission. De totale fraudeverliezen die volwassenen van 60 jaar en ouder hebben gemeld, zijn tussen 2020 en 2025 ongeveer vervijfvoudigd.En sommige van die klanten komen naar een balie in een filiaal. Een kassamedewerker kan de laatste persoon zijn die nog een goede vraag kan stellen voordat het geld verdwijnt.
Deze lijst is bedoeld voor filiaalmanagers en trainingsleiders. Je krijgt 14 kant-en-klare cursussen, verdeeld over 4 groepen, met een beschrijving van wat elke cursus oplost en hoe je ze kunt implementeren. Elke groep eindigt met een Onze keuzeDe genoemde regels zijn federale regels van de VS, dus beschouw dit als een leerplan, niet als een bindende uitspraak.
Alle 14 gangen in één oogopslag
| Cursus | Wat het omvat | Lengte | Amerikaanse regelgeving waarnaar in dit bericht wordt verwezen |
|---|---|---|---|
| Wet ter bestrijding van witwassen en bankgeheim | Structurering, kasrapporten en meldingen van verdachte activiteiten | 50 min | AML-programmaregel (31 CFR 1020.210), SAR-regel (1020.320) |
| Ken uw klant en het klantidentificatieprogramma. | Identiteitscontroles, uiteindelijke begunstigden, wanneer moet je nee zeggen? | 40 min | Regel voor klantidentificatieprogramma (1020.220) |
| Waarschuwingssignalen voor identiteitsdiefstal | Vijf categorieën van waarschuwingssignalen voor identiteitsdiefstal | 30 min | Niet hier vermeld |
| Het herkennen van fraude en oplichting door medewerkers met klantcontact. | Soorten oplichting, druk en wanneer je een betaling moet betwisten | 35 min | Niet hier vermeld |
| Social engineering, fraude en deepfakes | Oplichting via telefoon, betalingen en identiteitsfraude | 35 min | Niet hier vermeld |
| Consumentenbescherming en UDAAP | Oneerlijke, misleidende en misbruikende praktijken | 35 min | Niet hier vermeld |
| Overleg over de afhandeling van klantklachten | Een vierstappenplan voor klachten | 20 min | Niet hier vermeld |
| Klanten met diverse achtergronden bedienen. | Dezelfde servicestandaard voor elke klant. | 30 min | Niet hier vermeld |
| Betalingen, kaarten en handelsfinancieringsactiviteiten | Hoe het geld achter de toonbank beweegt | 40 min | Niet hier vermeld |
| Jaarlijkse opfrisquiz over naleving van regelgeving | Privacy, melding doen en je stem laten horen, alles in één sessie. | 20 min | Niet hier vermeld |
| Gedragscode | Een beslissingstest voor grijze gebieden | 35 min | Niet hier vermeld |
| Belangenconflicten | Eerst openbaar maken, dan beslissen. | 25 min | Niet hier vermeld |
| Phishing en social engineering | Waarschuwingssignalen en hoe daarop te reageren | 30 min | Niet hier vermeld |
| Gegevensclassificatie en -verwerking | Het labelen, opslaan en delen van klantgegevens | 25 min | Niet hier vermeld |
Drie Amerikaanse federale regels liggen ten grondslag aan twee van de cursussen in de eerste groep: de AML-cursus behandelt het AML-programma en de regels voor het melden van verdachte activiteiten, en de KYC-cursus behandelt klantidentificatie. Volgens de FinCEN-regel voor banken moet een anti-witwasprogramma het volgende omvatten: training voor het betreffende personeelEn de regel noemt geen cursus of frequentie. Een bank moet ook een schriftelijke registratie bijhouden. klantidentificatieprogramma met procedures voor identiteitsverificatie. En een bank dient een aanvraag in. melding van verdachte activiteit wanneer een transactie die door, bij of via de bank wordt uitgevoerd of geprobeerd, een bedrag van ten minste USD 5,000 omvat of in totaal bedraagt, en de bank weet, vermoedt of reden heeft om te vermoeden dat aan een van de voorwaarden van deze regel is voldaan. De bovenstaande regels noemen de andere cursussen op deze lijst niet bij naam.
Financiële criminaliteit, identiteitsfraude en fraude
Wet ter bestrijding van witwassen en bankgeheim
Kassamedewerkers zijn vaak de eersten die afwijkende patronen en onregelmatigheden in de geldstromen opmerken. Deze cursus van 50 minuten bestaat uit 7 lessen, van de oorzaken van witwassen tot meldingen van valutatransacties, waarschuwingssignalen, meldingen van verdachte activiteiten en het verbod op het doorgeven van informatie. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 12 vragen. Een sorteeropdracht met alledaagse transacties is een goede manier om de vragen te beantwoorden. Voor 25 specifieke waarschuwingssignalen, zie onze gids. AML-waarschuwingssignalen.
Ken uw klant en het klantidentificatieprogramma.
Identiteitscontroles aan de balie zijn een vroege vorm van klantidentificatie. Deze cursus van 40 minuten behandelt waarom KYC bestaat, welke gegevens minimaal verzameld moeten worden, hoe de identiteit geverifieerd kan worden, de uiteindelijke begunstigde voor zakelijke klanten en wat te doen als iemand niet geverifieerd kan worden. De cursus wordt afgesloten met een laatste controle van 12 vragen. Stel het team de vraag "Wat zou ervoor zorgen dat u een rekeningopening weigert?" en maak een woordwolk. Vergelijk dit met de les over het niet kunnen verifiëren.
Waarschuwingssignalen voor identiteitsdiefstal
Identiteitsdiefstal komt vaak voor bij het openen van rekeningen en tijdens het beheer ervan. Deze cursus van 30 minuten behandelt de vijf categorieën van waarschuwingssignalen, hoe u deze kunt herkennen, hoe u erop moet reageren en hoe u ze kunt melden bij de programma-eigenaar. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 10 vragen. Een meerkeuzequiz met een gevarieerde set documenten test of medewerkers meerdere waarschuwingssignalen tegelijk kunnen herkennen.
Het herkennen van fraude en oplichting door medewerkers met klantcontact.
Deze 35 minuten durende training begint met een scenario aan de balie van een bankfiliaal en behandelt hoe oplichters druk uitoefenen, de meest voorkomende oplichtingsmethoden, waarschuwingssignalen en ondersteunende vragen die gesteld kunnen worden, en een reeks scenario's met de vraag "doorzetten of tegenspreken?". Medewerkers sluiten af met een eindtoets. De training bereidt baliemedewerkers voor op de situatie waarin een klant zegt dat hem of haar is verteld een betaling geheim te houden.
Social engineering, fraude en deepfakes: telefoon-, betaal- en identiteitsfraude
Identiteitsfraude treft bankmedewerkers zowel telefonisch als aan de balie. Deze cursus van 35 minuten begint met een overtuigend verzoek om nieuwe bankgegevens en behandelt vervolgens de tactieken, hoe je het geld kunt verifiëren, vervalste stemmen en video's, en waarom anciënniteit en beleefdheid druk uitoefenen, maar geen bewijs leveren. Een vraag met meerdere antwoorden over "Wat is de meest betrouwbare manier om een wijziging van bankgegevens te controleren?" is een goede introductie. Voor meer informatie over oplichtingsmethoden, zie onze handleiding. voorbeelden van sociale manipulatie.
Onze keuze: Training in het herkennen van fraude en oplichting voor medewerkers met klantcontact. Het is opgebouwd rond de balie en de telefoon, en de "uitdagen of doorgaan?"-scenario's geven kassamedewerkers woorden die ze kunnen gebruiken tegen een klant die op het punt staat opgelicht te worden.
Eerlijke behandeling en klachten
Consumentenbescherming en UDAAP
Kassamedewerkers leggen dagelijks kosten en producten uit. Deze cursus van 35 minuten legt uit wie de regels handhaaft met betrekking tot oneerlijke, misleidende en misbruikende praktijken, past de drie tests toe, onderscheidt toegestane van niet-toegestane praktijken en laat zien hoe je een misleidend script kunt escaleren. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 10 vragen. Het scenario met de poster "geen maandelijkse kosten" laat zien hoe een algemene indruk misleidend kan zijn, zelfs als elk woord op zich waar is.
Overleg over de afhandeling van klantklachten
Kleine klachten zijn een vroeg waarschuwingssignaal. Deze korte sessie van 20 minuten, met 3 lessen, behandelt een vierstappenplan voor een teamoverleg, hoe je het veilig en eerlijk houdt aan de hand van fictieve casussen, hoe je het op afstand kunt leiden en hoe je vol zelfvertrouwen leiding kunt geven. De sessie eindigt met een afsluitende controle van 5 vragen. Gebruik deze sessie tijdens een teamvergadering in plaats van als individuele training.
Klanten met diverse achtergronden bedienen.
Deze cursus van 30 minuten legt uit waarom elke klant dezelfde standaard krijgt, hoe een snelle aanname tot ongelijke service leidt, hoe je een aanname kunt controleren voordat je ernaar handelt en hoe je klachten kunt escaleren, inclusief intimidatie van personeel door klanten. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 12 vragen. Een scenario over een klant die een folder krijgt in plaats van een rondleiding is een nuttig aanknopingspunt voor de discussie.
Onze keuze: Een overlegsessie over de afhandeling van klantklachten. Met 20 minuten is het geschikt voor een teamvergadering binnen een vestiging, en kleine klachten zijn vaak een vroeg waarschuwingssignaal.
Werkzaamheden en opfriscursussen
Betalingen, kaarten en handelsfinancieringsactiviteiten
Kassamedewerkers zien de voorkant van een betaling, en deze cursus van 40 minuten laat de keten erachter zien: hoe geld beweegt, rekeningen en betaalmiddelen, kaartbetalingen, grensoverschrijdende betalingen en handelsfinanciering, uitzonderingen en afstemming. Een oefening die de stappen van een kaartbetaling in de juiste volgorde zet, helpt nieuwe kassamedewerkers te begrijpen waarom een transactie een uitzondering vormt.
Jaarlijkse opfrisquiz over naleving van regelgeving
Deze cursus van 20 minuten bestaat uit 3 lessen over privacy en eerlijke behandeling, meldingen en registratie, en het uiten van je mening, met een afsluitende toets van 7 vragen. Vragen zoals "Wie kan de gegevens van een klant inzien?" zijn in enkele seconden te beantwoorden, zodat kassamedewerkers de cursus in één sessie kunnen afronden. Combineer de cursus met een evaluatieschaal na afloop om het zelfvertrouwen te meten.
Onze aanbeveling: Jaarlijkse quiz ter opfrissing van de naleving van wet- en regelgeving. Met 20 minuten is het een korte manier om een jaarlijkse opfriscursus af te leggen en te registreren, en de eindcontrole geeft aan waar je het volgende uur aan moet besteden. Je eigen beleid bepaalt wat aan de eisen van je toezichthouder voldoet.
Gedrag en gegevensbeveiliging
Gedragscode
Deze cursus van 35 minuten behandelt waarom integriteit belangrijk is, de regels in het kort, een besluitvormingskader, grijze gebieden en hoe je je stem kunt laten horen en vergeldingsmaatregelen kunt herkennen, met een afsluitende toets van 10 vragen. De cursus is geschikt voor medewerkers die de hele dag met andermans geld werken. Voer de vraag "weet je het niet zeker? Stop en vraag het na" uit als een live poll.
Belangenconflicten
Filiaalmedewerkers kennen hun klanten, en soms zelfs hun neven en nichten. Deze cursus van 25 minuten definieert daadwerkelijke, potentiële en vermeende belangenconflicten, noemt veelvoorkomende typen zoals geschenken en nevenwerkzaamheden, leert de methode "eerst openheid van zaken, dan een beslissing nemen" en laat zien hoe je een verklaring aflegt. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 8 vragen.
Phishing en social engineering
Filiaalsystemen zijn doelwitten voor e-mail- en sms-aanvallen, en één klik kan leiden tot accountovername. Deze cursus van 30 minuten behandelt een zakelijke e-mailfraude, leert je de waarschuwingssignalen herkennen bij e-mail, sms, spraak en QR-codes, en legt uit hoe je moet reageren na een klik of betaling. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 12 vragen.
Gegevensclassificatie en -verwerking
Klantgegevens mogen alleen worden verwerkt zoals het beleid dat toestaat. Deze cursus van 25 minuten legt de classificatieniveaus uit, hoe gegevens moeten worden gelabeld, opgeslagen, gedeeld en verwijderd, welke signalen wijzen op onjuiste verwerking en hoe dit moet worden gemeld. De cursus eindigt met een afsluitende toets van 10 vragen. De vraag "Iedereen met de link?" is een snelle eyeopener voor baliemedewerkers die formulieren per e-mail versturen.
Onze keuze: Gegevensclassificatie en -verwerking. Kassamedewerkers verwerken de hele dag door rekening- en identiteitsgegevens, en een korte regel over met wie deze gegevens gedeeld mogen worden, helpt vermijdbare fouten te voorkomen.
Hoe voer je het plan uit?
Sorteer het op risico en op wat uw toezichthouder verwacht. Aangezien de gerapporteerde fraudeverliezen van oudere klanten sinds 2020 ongeveer vervijfvoudigd zijn, is het raadzaam om fraude- en oplichtingsherkenning in de eerste maand op te nemen.
- De eerste week van een nieuwe kassamedewerker: KYC en klantidentificatie, anti-witwasmaatregelen en gegevensclassificatie.
- Eerste maand: Het herkennen van fraude en oplichting, signalen van identiteitsdiefstal en phishing.
- Eerste kwartaal: UDAAP, klachtenafhandeling, gedragscode en belangenconflicten.
- Elk jaar: De jaarlijkse herhalingstoets, plus de AML-cursus voor iedereen wiens functie betrekking heeft op het rapporteren van contante betalingen. De AML-regelgeving vereist training voor het betreffende personeel, dus controleer uw eigen beleid voor wie en hoe vaak.
- Wanneer van toepassing: Als u buiten de VS actief bent, vervang dan de Amerikaanse federale cursussen door de equivalenten van uw eigen toezichthouder en vraag uw compliance-team welke regels van toepassing zijn in uw staat of land.
Manieren om deze cursussen te geven op AhaSlides
Je kunt elk van deze cursussen in je eigen tempo samenstellen met behulp van de AhaSlides Je kunt de cursus als een live vraag- en antwoordsessie organiseren, of beide, met een enquête voor en na afloop om te zien wat er veranderd is.
- Kies antwoord: Schets een scenario met een kassamedewerker en vier mogelijke vervolgstappen, bijvoorbeeld een klant die contant geld wil opnemen om een "belastingambtenaar" te betalen.
- Woordwolk: Vraag: "Wat geeft u een ongemakkelijk gevoel aan de balie?" De grootste woorden geven aan welke gang van zaken als eerste moet worden uitgevoerd.
- Schaal: Stel vóór en na de betaling de vraag: "Hoeveel vertrouwen heeft u in het aanvechten van een betaling waarvan u denkt dat het oplichting is?" en geef een score van 1 tot 5.
- Open einde: Verzamel anonieme bijna-ongelukken aan het einde van een live overleg.
FAQ
Welke training hebben bankmedewerkers nodig?
Kassamedewerkers hebben doorgaans training nodig op het gebied van anti-witwaspraktijken en klantidentificatie, evenals fraudepreventie, eerlijke dienstverlening en gegevensbescherming, zoals uw beleid voorschrijft. De AML-regelgeving vereist training voor het betreffende personeel, dus uw beleid bepaalt wie welke training nodig heeft. De bovengenoemde cursussen behandelen die onderwerpen, terwijl de vaardigheden op het gebied van contant geldbeheer en systemen worden aangeleerd via het onboardingprogramma van uw bank.
Moeten bankmedewerkers gecertificeerd worden?
De bovengenoemde federale regels vereisen geen kassierscertificaat. Er bestaan optionele kwalificaties, zoals de ABA-bankmedewerkerscertificaatWerkgevers stellen hun eigen eisen, dus controleer het beleid van uw bank en dat van uw staat.
Hoe vaak volgen bankmedewerkers een bijscholing op het gebied van AML (anti-witwaswetgeving)?
De AML-programmaregelgeving vereist training voor het betreffende personeel en schrijft geen interval voor. Stel het schema vast in uw eigen beleid en houd bij wie de training heeft voltooid.
Wat is een melding van verdachte activiteiten?
Een melding van verdachte activiteiten is een melding die een bank indient bij FinCEN, een onderdeel van het Amerikaanse ministerie van Financiën, wanneer een transactie van ten minste 5,000 dollar aanleiding geeft tot bezorgdheid, zoals bijvoorbeeld geld afkomstig van illegale activiteiten, ontduiking van de vereisten van de Bank Secrecy Act of het ontbreken van een kennelijk rechtmatig doel. Volgens de regelgeving mogen een bank en haar medewerkers een dergelijke melding of iets dat het bestaan ervan zou onthullen, niet openbaar maken, behalve in de gevallen die in de regelgeving worden genoemd, zoals openbaarmaking aan FinCEN of de wetshandhaving.
Dit bericht bevat algemene informatie en is geen juridisch advies. Voor een beslissing over uw eigen werkplek dient u contact op te nemen met een gekwalificeerde advocaat of de toezichthouder.
