Planejamento de aposentadoria | 6 etapas com 4 planos comuns para começar em 2024

Planejamento de aposentadoriaé uma tarefa importante que não deve ser evitada ou negligenciada na vida de todos. Nunca é cedo para começar a planejar sua aposentadoria, pois isso garante uma vida confortável sem se preocupar com dinheiro nos anos posteriores. Mesmo que você seja rico agora, ninguém pode prever o que está por vir (como a pandemia de Covid-19 há dois anos). Portanto, é sempre aconselhável estar preparado.  

O planejamento da aposentadoria é a melhor maneira de garantir que seus anos dourados sejam agradáveis ​​e sem estresse. Neste blog postagem, vamos nos aprofundar na importância do planejamento de aposentadoria e nas etapas de como começar.

Vamos começar!

Conteúdo

• O que é planejamento de aposentadoria?
• Quanto você precisa para se aposentar?
• 4 planos de aposentadoria comuns
• Como faço para começar a planejar a aposentadoria?
• Principais lições
• Perguntas Frequentes

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O que é planejamento de aposentadoria?

O planejamento de aposentadoria é a maneira como você determina suas metas de renda de aposentadoria e cria um plano financeiro para atingir essas metas. Para ter um plano de aposentadoria completo, você precisará seguir três etapas:

• Avalie sua situação financeira atual;
• Estimar o custo que você precisa no futuro;
• Crie uma estratégia para garantir que você tenha dinheiro suficiente para manter o estilo de vida desejado após a aposentadoria.

O planejamento da aposentadoria oferece segurança financeira e tranquilidade durante seus anos dourados. Permite que você “viva” a vida que deseja e alcance seus objetivos sem trabalhar para manter uma vida estável. Você pode viajar confortavelmente, praticar hobbies ou passar tempo com seus entes queridos.

Existem diferentes opções de planejamento de aposentadoria, como planos de pensão, contas individuais de aposentadoria (IRAs) e planos 401(k). Todos eles ajudam você a desfrutar de segurança financeira e paz de espírito durante os anos de aposentadoria. No entanto, nos aprofundaremos nesses tipos de planos de aposentadoria nas seções a seguir.

Quanto você precisa para se aposentar?

Quanto você precisa economizar para a aposentadoria dependerá de suas circunstâncias e objetivos. Então, a melhor maneira de determinar quanto dinheiro gastar com isso é trabalhar com um consultor financeiro para criar um plano de aposentadoria que atenda às suas necessidades.

No entanto, aqui estão alguns fatores que podem ajudá-lo a determinar quanto você precisa economizar:

• Metas de aposentadoria e estilo de vida: Pense em que tipo de estilo de vida você gostaria de ter na aposentadoria. Em seguida, liste quanto dinheiro você precisará para cobrir essas despesas.

• Despesas estimadas: Estime suas despesas futuras, incluindo saúde, moradia, alimentação, transporte e outras despesas de subsistência.

• Expectativa de vida:Parece um pouco triste, mas a realidade é que você precisa considerar o histórico familiar e a saúde atual para obter uma estimativa de sua expectativa de vida. Isso o ajudará a determinar por quanto tempo você precisará de sua poupança para a aposentadoria.

• Inflação:A inflação pode corroer o valor das suas poupanças ao longo do tempo, por isso é essencial ter em conta o impacto da inflação nas suas poupanças para a reforma.

• Idade de aposentadoria:A idade em que você planeja se aposentar também pode afetar o quanto você precisa economizar. Quanto mais cedo você se aposentar, mais tempo precisará que suas economias de aposentadoria durem.

• benefícios da Previdência Social: considere quanto você receberá dos benefícios do Seguro Social e como isso afetará sua renda de aposentadoria.

• Retorno do investimento: Nem todo mundo tem investimentos. No entanto, o retorno de seus investimentos de aposentadoria também pode afetar o quanto você precisa economizar. Um retorno maior pode significar que você precisa economizar menos, enquanto um retorno menor pode significar que você precisa economizar mais.

Outra maneira de descobrir quanto dinheiro você precisa na aposentadoria é usando as regras de ouro: Separe pelo menos 15% de sua renda líquida para a aposentadoria.

Finalmente, você pode consultar o benchmarks de economiade acordo com a idade abaixo para ver o quanto você precisa para se preparar.  

Lembre-se de que as informações acima são apenas diretrizes gerais e suas necessidades de poupança para aposentadoria podem variar. 

4 planos de aposentadoria comuns

Aqui estão alguns dos melhores planos de aposentadoria para você considerar:

1/ Plano 401(k)

Este plano de poupança para aposentadoria oferecido por seu empregador permite que você contribua com dinheiro antes dos impostos de seu contracheque para uma conta de investimento. Várias organizações também fornecem contribuições correspondentes para ajudá-lo a planejar o futuro.

2/ 403b Plano de Aposentadoria

O planejamento de aposentadoria com plano 403(b) é uma boa escolha para funcionários de organizações isentas de impostos. Este plano é oferecido apenas por organizações isentas de impostos, como escolas públicas, universidades e organizações sem fins lucrativos. 

Semelhante ao plano 401(k), o plano 403(b) permite que você contribua com o seu salário antes dos impostos para uma conta de investimento. As contribuições e ganhos crescem isentos de impostos até que você retire o dinheiro na aposentadoria. 

3/ Conta Individual de Aposentadoria (IRA)

An Conta de aposentadoria individual (IRA)é um tipo de conta de aposentadoria pessoal que você pode abrir por conta própria ou por meio de uma instituição financeira. Ao contrário de um plano 401(k) ou 403(b), um IRA não é fornecido por um empregador. Pode ser especialmente benéfico para indivíduos autônomos ou aqueles que trabalham meio período.

Além disso, você pode escolher entre um IRA tradicional, que oferece contribuições com impostos diferidos, ou um Roth IRA, que oferece saques isentos de impostos na aposentadoria.

4/ Plano de pensão 

Um plano de pensão é uma espécie de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Ele é projetado para dar aos funcionários uma renda de aposentadoria garantida, dependendo de seu salário e anos de serviço na empresa.

Com um plano de pensão, você normalmente não faz contribuições para a poupança de aposentadoria. Em vez disso, seu empregador é responsável por gerenciar os investimentos e garantir que eles tenham dinheiro suficiente no plano para pagar os benefícios de aposentadoria.

Como faço para começar a planejar a aposentadoria?

Começar o planejamento da aposentadoria pode parecer complicado, mas é fundamental começar o mais rápido possível. Aqui estão algumas dicas para você começar:

1/ Estabeleça metas de aposentadoria

Comece definindo metas específicas para sua aposentadoria, começando com perguntas como:

• Quando eu quero me aposentar (quantos anos)?
• Que estilo de vida eu quero ter?
• Que atividades quero exercer?

Essas perguntas lhe darão uma ideia mais clara de quanto dinheiro você precisa economizar e de quais tipos de investimentos você pode precisar. Embora possa ser difícil de visualizar agora, isso ajudará você a saber sua meta exata e a economizar 1% a mais a cada dia.

Ou você pode configurar transferências automáticas para seu planejamento de aposentadoria. É uma ótima maneira de garantir que você contribua consistentemente para suas contas de aposentadoria.

2/ Estimativa de Despesas de Aposentadoria 

Estime quanto você precisará na aposentadoria, observando suas despesas atuais e como elas podem mudar na aposentadoria. Você pode usar um site on-line calculadora de aposentadoriapara ajudá-lo a estimar suas despesas de aposentadoria.

No entanto, alguns especialistas recomendam a substituição de 70% a 90% de sua renda anual pré-aposentadoria usando poupança e Previdência Social.

3/ Calcular Renda de Aposentadoria 

Determine quanta renda de aposentadoria você pode esperar de fontes como Previdência Social, pensões e investimentos. A renda geral ajudará a determinar quanta economia adicional você precisa para atingir suas metas de aposentadoria.

Em seguida, você pode compará-lo com suas despesas estimadas de aposentadoria para determinar se precisa economizar dinheiro adicional. 

4/ Desenvolva um plano de aposentadoria

Depois de definir suas metas de aposentadoria, despesas estimadas e receita esperada, crie um plano para economizar para a aposentadoria com base nelas. 

Você pode considerar as diferentes opções de poupança para aposentadoria disponíveis, como planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, contas individuais de aposentadoria (IRAs) e contas de investimento tributáveis. Procure economizar pelo menos 15% de sua renda para a aposentadoria.

5/ Revise e ajuste regularmente

Revisar e ajustar regularmente seu plano de aposentadoria é crucial para permanecer no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria. Aqui estão algumas razões pelas quais você deve revisar e ajustar seu plano regularmente:

• Mudanças nas circunstâncias de sua vida, como casamento, mudanças de emprego e problemas de saúde, podem afetar suas economias para a aposentadoria.
• Mudanças na economia e no cenário de investimentos (por exemplo, recessão)
• Mudanças em seus objetivos de aposentadoria. Por exemplo, você pode decidir se aposentar mais cedo ou mais tarde do que planejou originalmente, ou pode querer ajustar seu estilo de vida de aposentadoria.

Se você não atingir seus objetivos, tente aumentar suas contribuições, mudar sua estratégia de investimento ou revisar seus planos de aposentadoria.

6/ Considere trabalhar com um consultor financeiro

Como mencionado acima, a melhor maneira de planejar a aposentadoria com sucesso é ter um consultor financeiro. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria personalizado e fornecer orientação sobre estratégias de investimento, planejamento tributário e outros tópicos de planejamento de aposentadoria.

E ao escolher um consultor financeiro, procure alguém com experiência em planejamento de aposentadoria e que tenha o dever fiduciário de agir em seu melhor interesse. 

Principais lições

O planejamento da aposentadoria é um aspecto crucial da sua vida financeira que requer consideração cuidadosa e pensamento estratégico. Começando cedo, determinando suas metas de aposentadoria, economizando consistentemente, diversificando seus investimentos e revisando e ajustando seu plano regularmente, você pode trabalhar para alcançar uma aposentadoria confortável e financeiramente segura.

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Comece a planejar a aposentadoria hoje e dê o primeiro passo em direção a um futuro financeiramente seguro!

Perguntas Frequentes

Ref: CNBC | Forbes

Tags: Aposentadoria

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