O que é a Calculadora da Previdência Social? Como usar efetivamente em 2024

Por que você precisa de um Calculadora da Previdência Social?

Muitos jovens, especialmente a Geração Z, estão planejando sua aposentadoria precoce. Em comparação com seus pais. A geração Z tem uma visão diferente da aposentadoria.

O desejo de independência e liberdade financeira impulsiona a Geração Z. Eles testemunharam o impacto dos desafios econômicos nas gerações anteriores e querem garantir seu bem-estar financeiro mais cedo. Trabalhando duro, economizando diligentemente e tomando decisões financeiras inteligentes, eles acreditam que podem se aposentar mais cedo do que seus antecessores.

No entanto, é apenas uma pequena parte para se pensar. A aposentadoria antecipada significa que eles reivindicam os benefícios do Seguro Social antes de atingirem a idade de aposentadoria completa, o que leva a benefícios permanentemente reduzidos.

Então, é melhor ter uma compreensão mais profunda Calculadora da Previdência Socialantes de tomar uma decisão, adicionalmente, para ganhar em seu plano de poupança para a aposentadoria.

*Usando a Calculadora da Previdência Social para planejar um programa de poupança para a aposentadoria* | *Fonte: iStock*

Conteúdo

O que é a Calculadora da Previdência Social?
Quem é o responsável pela Calculadora da Previdência Social?
Por que a Calculadora da Previdência Social é essencial?
Calculadora de Previdência Social e Calculadora de Poupança para Aposentadoria
Quem pode receber os benefícios da Previdência Social?
Como calcular a Previdência Social?
Perguntas Frequentes
ponto de partida

Quando eles criaram a Previdência Social?	14/8/1935
Como é calculada a Segurança Social?	Ganhos mensais indexados Av
Onde estava oCalculadora de Segurança Social encontrada?	ESTADOS UNIDOS
Quando iniciar a calculadora da previdência social	Os benefícios começam aos 62 anos.

Visão geral em Calculadora da Previdência Social

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Uma calculadora de Seguro Social é uma ferramenta que ajuda os indivíduos a estimar seus futuros benefícios de Seguro Social com base em vários fatores. A Previdência Social é um programa do governo dos Estados Unidos que fornece renda para aposentados, deficientes e sobreviventes e suas famílias. É a base da renda da aposentadoria. Os benefícios que você recebe do Seguro Social são baseados no seu histórico de rendimentos e na idade em que você escolhe para começar a receber os benefícios.

*Use a calculadora de poupança de pensão para preparar uma aposentadoria feliz | Fonte: iStock*

Calculadora de Segurança Social é normalmente criada e mantida principalmente por agências governamentais Administração de Segurança Social (SSA).

A SSA é uma agência do governo dos Estados Unidos responsável pela administração do programa de Seguridade Social. Eles fornecem uma calculadora online chamada Calculadora de Aposentadoria em seu site oficial. Esta calculadora permite que os indivíduos estimem seus benefícios de aposentadoria da Previdência Social com base em seu histórico de ganhos e na idade de aposentadoria projetada.

Como saber se pode beneficiar integralmente das prestações da Segurança Social ou se a sua família beneficiará delas?

Por exemplo, se a idade de aposentadoria completa for 65 anos e o benefício total for $ 1,000, as pessoas que entraram com 62 anos poderiam receber 80% do valor total do benefício de $ 800 por mês. E se a idade de aposentadoria completa for aumentada?

Assim, não há melhor maneira do que usar a Calculadora de Previdência Social da SSA ou qualquer calculadora de aposentadoria bancária para fazer estimativas. Vamos verificar quais vantagens você pode obter ao utilizar a Calculadora da Previdência Social!

calculadora de juros de aposentadoria e calculadora de renda de aposentadoria — *A Calculadora da Previdência Social pode ajudá-lo a saber quando e como obter os benefícios completos do SS*| Fonte: VM

Consciência Financeira

As calculadoras do Seguro Social fornecem aos indivíduos uma compreensão mais clara de como seu histórico de ganhos e idade de aposentadoria afetam seus benefícios futuros. Eles oferecem informações sobre quanta renda esperar durante a aposentadoria, ajudando os indivíduos a planejar despesas, orçamentos e possíveis lacunas na renda. Essa maior consciência financeira capacita os indivíduos a tomar melhores decisões financeiras e a tomar as medidas adequadas para garantir sua aposentadoria.

Planeamento de aposentadoria

Os benefícios da Previdência Social são uma fonte significativa de renda para muitos aposentados. Usando uma calculadora de Seguro Social, os indivíduos podem estimar seus benefícios futuros com base em seu histórico de ganhos e na idade de aposentadoria projetada. Isso os ajuda a planejar sua estratégia geral de renda de aposentadoria e a tomar decisões informadas sobre outras fontes de renda, como poupança pessoal, pensões ou contas de investimento.

Otimização da Previdência Social

Para os casais, uma calculadora da Segurança Social pode ser particularmente valiosa para otimizar os seus benefícios conjuntos. Ao considerar factores como benefícios conjugais, benefícios de sobrevivência e estratégias como “arquivar e suspender” ou “candidatura restrita”, os casais podem maximizar os seus benefícios combinados da Segurança Social. As calculadoras podem modelar diferentes cenários e ajudar os casais a determinar a estratégia de reclamação mais vantajosa para a sua situação específica.

Maximizando Benefícios

O momento em que você começa a reivindicar os benefícios do Seguro Social pode afetar significativamente o valor que você recebe. Uma calculadora pode ajudá-lo a avaliar diferentes estratégias de reivindicação e determinar a idade ideal para começar a reivindicar benefícios. Atrasar o início dos benefícios além da idade de aposentadoria completa pode resultar em benefícios mensais mais altos, enquanto reivindicar os benefícios antecipadamente pode resultar em pagamentos mensais reduzidos. A calculadora ajuda as pessoas a entender os trade-offs e a tomar decisões alinhadas com suas metas financeiras.

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Embora ambas as calculadoras sejam ferramentas valiosas para o planejamento da aposentadoria, elas abordam diferentes aspectos de sua renda de aposentadoria.

A calculadora de poupança para a aposentadoria concentra-se em suas economias e investimentos pessoais e ajuda você a avaliar quanto precisa economizar e investir ao longo do tempo para atingir a meta desejada de poupança para a aposentadoria. Enquanto isso, a calculadora do Seguro Social se concentra especificamente em estimar seus benefícios do Seguro Social, ajuda você a entender como seus ganhos e idade de aposentadoria afetam seus benefícios do Seguro Social e permite que você explore diferentes estratégias de solicitação para maximizar seus benefícios.

Para ter uma compreensão abrangente de sua renda de aposentadoria, é importante considerar suas economias pessoais e os benefícios da Previdência Social em seu planejamento de aposentadoria.

O benefício de Aposentadoria da Previdência Social significa que uma pessoa pode receber uma recompensa financeira mensal que devolve parte de sua renda quando diminui a jornada de trabalho ou deixa de trabalhar. Estima-se que a Segurança Social tire 16 milhões de pessoas com 65 anos ou mais da pobreza na América (análise do CBPP). Se você pertencer a um dos grupos a seguir, receberá todos os benefícios do Seguro Social quando se aposentar.

Trabalhadores Aposentados

Indivíduos que trabalharam e pagaram impostos da Previdência Social por um determinado número de anos (geralmente 10 anos ou 40 trimestres) são elegíveis para receber benefícios de aposentadoria assim que atingirem a idade de elegibilidade. A idade de aposentadoria completa varia de acordo com o ano de nascimento, variando de 66 a 67 anos.

Cônjuges e cônjuges divorciados

Cônjuges de trabalhadores aposentados ou deficientes podem ter direito a receber benefícios conjugais, que podem ser de até 50% do valor do benefício do trabalhador. Os cônjuges divorciados que foram casados há pelo menos 10 anos e não voltaram a casar também podem ter direito a benefícios com base nos rendimentos do ex-cônjuge.

Cônjuges e filhos sobreviventes

Quando um trabalhador falece, o cônjuge sobrevivente e os filhos dependentes podem ter direito a benefícios de sobrevivência. O cônjuge sobrevivente pode receber uma parte do valor do benefício do trabalhador falecido, e os filhos elegíveis também podem receber benefícios até atingirem a idade adulta ou ficarem incapacitados.

Trabalhadores com deficiência

Indivíduos que tenham uma deficiência qualificada que os impeça de se envolver em atividades remuneradas substanciais e que dure pelo menos um ano ou resulte em morte podem ser elegíveis para os benefícios do Seguro de Incapacidade da Previdência Social (SSDI). Esses benefícios estão disponíveis para os trabalhadores que pagaram ao sistema de Previdência Social e atendem a critérios específicos.

Filhos dependentes

Filhos dependentes de trabalhadores aposentados, inválidos ou falecidos podem ter direito a benefícios do Seguro Social até atingirem a idade adulta ou se tornarem deficientes. As crianças devem atender a certos requisitos de idade, relacionamento e dependência para se qualificar.

*Beneficiários da Segurança Social em 2019* - *Fonte: Administração da Previdência Social, Escritório do Atuário Principal*

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Uma calculadora de Seguro Social leva em consideração vários fatores e entradas para fornecer uma estimativa de seus benefícios futuros de Seguro Social. A seguir estão alguns dos principais elementos que contribuem para os cálculos realizados por uma calculadora da Previdência Social:

Histórico de ganhos

Seu histórico de rendimentos, especificamente sua renda de trabalho sujeito a impostos da Previdência Social, é um fator fundamental para determinar seus benefícios da Previdência Social. A calculadora considera seus rendimentos ao longo de seus anos de trabalho, até os 35 anos mais altos de rendimentos indexados, para calcular seu rendimento médio mensal indexado (AIME).

Ganhos mensais indexados médios (AIME)

O AIME representa a média de seus ganhos indexados ao longo de seus 35 anos de ganhos mais altos. Os ganhos indexados representam a inflação e o crescimento salarial para refletir o valor relativo de seus ganhos ao longo do tempo.

Valor do Seguro Primário (PIA)

O PIA é o valor do benefício mensal que você receberia se solicitasse benefícios na idade de aposentadoria completa (FRA). A calculadora aplica uma fórmula ao seu AIME para calcular o seu PIA. A fórmula usa porcentagens diferentes para diferentes partes do seu AIME, conhecidas como pontos de curvatura, que são ajustadas anualmente para levar em conta as mudanças nos salários médios.

Idade de Aposentadoria Completa (FRA)

Seu FRA é a idade em que você pode reivindicar os benefícios de aposentadoria completos do Seguro Social. É baseado no seu ano de nascimento e pode variar de 66 a 67 anos. A calculadora considera seu FRA para determinar o valor do benefício de linha de base para o cálculo do PIA.

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Idade Reivindicada

A calculadora leva em consideração a idade em que você planeja começar a reivindicar os benefícios do Seguro Social. Reivindicar benefícios antes do seu FRA resultará em uma redução no valor do benefício mensal, enquanto atrasar benefícios além do seu FRA pode aumentar seu benefício por meio de créditos de aposentadoria atrasados.

Benefícios matrimoniais

Se você for elegível para benefícios conjugais com base no histórico de rendimentos de seu cônjuge, a calculadora também poderá considerar esses fatores. Os benefícios para cônjuge podem fornecer uma fonte adicional de renda, geralmente até 50% do valor do benefício do seu cônjuge.

Perguntas frequentes

Perguntas Frequentes

Tem uma questão? Temos respostas.

O que você entende por Previdência Social?

A Seguridade Social é um programa do governo que fornece suporte de renda para indivíduos elegíveis e suas famílias. Ele oferece benefícios de aposentadoria, invalidez e sobrevivência com base no histórico de ganhos e contribuições feitas por meio de impostos sobre a folha de pagamento durante os anos de trabalho de uma pessoa.

Quanto posso ganhar de Seguro Social?

A quantia específica de benefícios do Seguro Social que você pode ganhar depende do seu histórico de ganhos e da idade em que você solicita os benefícios. É melhor usar as ferramentas online da Calculadora do Seguro Social ou consultar um consultor financeiro para obter estimativas personalizadas.

Terei minha Previdência Social completa?

Se você reivindicar os benefícios do Seguro Social em sua idade de aposentadoria completa (FRA, pela lei dos EUA), você normalmente receberá o valor total do benefício.

Qual a idade da aposentadoria completa?

A idade de aposentadoria completa (FRA) varia de acordo com o ano de nascimento. Para indivíduos nascidos antes de 1938, o FRA é de 65 anos. No entanto, para os nascidos em 1938 ou depois, o FRA aumenta gradativamente.

O que significa calculadora de poupança para aposentadoria?

Esta calculadora se concentra principalmente em suas economias e investimentos pessoais, como contas de aposentadoria como 401 (k), contas de aposentadoria individuais (IRAs) e outros veículos de investimento.

O que é 401 (k)?

Um 401(k) é um plano de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador disponível nos Estados Unidos. Ele permite que os funcionários contribuam com uma parte de seu salário antes dos impostos para uma conta de aposentadoria.

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Planeamento de aposentadoria

Qual é a fórmula para calcular a poupança para a aposentadoria?

Uma fórmula comumente usada para estimar a poupança para a aposentadoria é a fórmula do valor futuro (FV): FV = PV x (1 + r)^n. Ele assume que a poupança para a aposentadoria cresce a uma taxa constante de retorno ao longo do tempo.

ponto de partida

O futuro da Segurança Social parece imprevisível, por isso é sua escolha iniciar logo as suas poupanças para a reforma. Planejar a aposentadoria pode ser complicado no início, mas protegerá seus direitos e benefícios.

Há muitas maneiras de ganhar com sua poupança para a aposentadoria, e é crucial que você pesquise alguns programas como 401 (k) s ou 403 (b) s, Contas Individuais de Aposentadoria (IRAs), Pensão Simplificada de Funcionário (SEP) IRA, SIMPLES IR e benefícios da Previdência Social. Aproveite todos esses programas e calculadoras de aposentadoria para se preparar melhor para a segurança da aposentadoria.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA