De la Bitcoin la începuturile sale până la ascensiunea robo-investire, a fost nebunesc să urmăresc dezvoltarea acestor idei de la mici experimente la produse și servicii mainstream.
Inovația financiară reinventează modul în care câștigăm, cheltuim și economisim.
În această postare, vă vom prezenta câteva dintre inovație financiară inconformiștii care depășesc granițele și reimaginează scopul însuși al sistemului nostru financiar.
Pune-ți curea pentru o plimbare sălbatică până la vârful a ceea ce banii ar putea deveni💸
| Care sunt provocările inovării financiare? | Finanțare insuficientă, tehnologie învechită, politici guvernamentale inadecvate și riscuri inutile. |
| Care sunt inovațiile financiare recente? | Tehnologia remitențelor, tehnologia mobile banking și crowdfunding. |
Cuprins
Căutați mai multă distracție în timpul adunărilor?
Adună-ți membrii echipei printr-un test distractiv pe AhaSlides. Înscrieți-vă pentru a participa la un test gratuit din biblioteca de șabloane AhaSlides!
🚀 Luați un test gratuit☁️
Ce este inovația financiară?
Banii fac lumea să se întoarcă, după cum se spune. Dar, uneori, se poate simți că acel vechi carusel s-a blocat învârtindu-se pe loc, fără a merge nicăieri nou.
De aceea, cei mai avansați fondatori riscă totul pentru a zgudui finanțele așa cum le cunoaștem noi.
Inovație financiară se referă la invenția, dezvoltarea și adoptarea de noi instrumente financiare, tehnologii, instituții și piețe.
Exemplele includ plata cu coduri QR, portofelele electronice, schimburile de criptomonede și serviciile.
Aceasta implică găsirea de noi modalități de a gestiona riscul, strângerea de capital, finalizarea tranzacțiilor și alte activități financiare.
🧠 Explorați 5 Inovarea la locul de muncă Strategii pentru a conduce o evoluție constantă.
De ce este importantă inovația financiară în sector?
Inovația financiară ajută la crearea unor modalități noi și îmbunătățite prin care oamenii pot folosi banii, deoarece:
• Îmbunătățește accesul și includerea: Când lucrurile se schimbă cu tehnologiile mai noi sau pe măsură ce nevoile clienților evoluează, inovația asigură că sistemul financiar poate continua să le servească bine.
Deschide accesul mai multor utilizatori din întreaga lume prin inovații precum platformele de împrumut online și aplicațiile de plată mobilă.
Acest lucru le permite oamenilor din mai multe zone să înceapă afaceri, să cumpere case sau să economisească pentru educație care altfel nu ar fi fost posibilă.
• Oferă o experiență mai bună pentru clienți: Inovația face, de asemenea, gestionarea finanțelor mai simplă decât oricând.
Noile aplicații și servicii permit acum operațiuni bancare convenabile pe telefonul dvs., astfel încât să puteți plăti cu ușurință facturile, să depuneți cecuri și să transferați fonduri de oriunde.
Ele ajută utilizatorii să-și investească economiile și să monitorizeze cheltuielile cu doar câteva atingeri.
• Alimentează concurența și creșterea economică: Inovația financiară înseamnă mai mult decât confort – ea provoacă o concurență sănătoasă.
Între bănci, asigurători, platforme de investiții și o serie de noi startup-uri, inovația stimulează companiile să sporească constant valoarea și calitatea serviciilor oferite consumatorilor.
Știind că trebuie să facă mai bine sau riscă să piardă clienți, corporațiile transmit publicului beneficiile costurilor mai mici și a unei experiențe mai bune pentru clienți.
• Asigură reziliența și durabilitatea viitoare: Un sistem financiar mai accesibil și mai competitiv ajută la stimularea creșterii economice mai ample.
Surse noi de finanțare sprijină antreprenorii și întreprinderile mici în creștere care angajează mai mult la nivel local și contribuie cu noi inovații proprii.
Inovatorii contribuie, de asemenea, la consolidarea protecției pentru informațiile, identitățile și activele sensibile ale utilizatorilor prin testarea noilor tehnologii și strategii de gestionare a riscurilor.
Acest lucru asigură că întreaga industrie financiară rămâne echipată pentru a proteja consumatorii într-un peisaj digital în evoluție pentru anii următori.
În general, inovația financiară este fundația pentru a susține prosperitatea durabilă.
Exemple de inovare financiară
#1. Servicii bancare online și mobile
Operațiunile bancare tradiționale necesitau accesul la sucursale fizice în timpul unui program limitat.
Acum, clienții își pot gestiona finanțele 24/7 de pe orice dispozitiv cu conexiune la internet.
Platformele online și mobile permit noi servicii bancare care nu erau fezabile în trecut, cum ar fi depozitele de cecuri de la distanță, transferurile interne/internaționale instantanee și plățile peer-to-peer.
De asemenea, permite instituțiilor financiare să reducă costurile generale asociate cu menținerea unei rețele mari de sucursale.
# 2. Platforme digitale de plată
Platforme precum PayPal, Venmo și Cash App permit transferuri de bani peer-to-peer rapide și ușoare de pe orice dispozitiv 24/7, fără a fi nevoie de numerar.
Pe lângă plata P2P, Stripe este o altă platformă populară care permite plăți online și soluții de infrastructură de plată pentru companii.
Au deschis noi piețe online, facilitând infrastructura de plată digitală sigură pentru comercianții de toate dimensiunile.
Plățile digitale extind accesul la serviciile bancare prin intermediul telefoanelor mobile, chiar și în părți ale lumii unde băncile tradiționale sunt rare.
#3. Împrumut peer-to-peer
Platformele de creditare P2P, cum ar fi LendingClub sau Prosper, au transformat piețele tradiționale de credit de consum și de capital prin inovații susținute de egali și strategii alternative de evaluare bazate pe date.
Algoritmii avansați evaluează factorii de solvabilitate, cum ar fi nivelurile de educație, istoricul de muncă și conexiunile sociale, pentru a identifica debitorii de încredere trecuți cu vederea de criteriile tradiționale.
Evaluând împrumutații în mod holistic folosind date alternative, creditorii P2P pot servi segmente de clienți de nișă ignorate de bănci.
Împrumuturile individuale sunt împărțite în mici valori mobiliare garantate cu active care pot fi achiziționate cu doar 25 USD, scăzând pragul minim de investiție.
#4. Consilieri Robo
Robo-advisors sunt o platformă de investiții cu costuri reduse care automatizează funcțiile de investiție și, prin urmare, reduce costurile generale în mod semnificativ în comparație cu consilierii tradiționali.
De asemenea, simplifică procesul tradițional complex de construire a portofoliilor diversificate prin chestionare online și crearea/gestionarea automată a portofoliului.
Tehnologia Robo permite unui singur consilier să deservească eficient o bază de clienți mult mai mare la costuri mai mici în comparație cu consilierii umani.
Jucătorii populari din acest domeniu sunt Acorns, SoFi și Betterment.
#5. Criptomonede
Crypto-urile precum Bitcoin permit tranzacții sigure peer-to-peer fără a necesita o bancă centrală sau o instituție financiară ca intermediar.
Facilitează transferurile internaționale rapide de bani în orice moment, cu chei publice/private, mai degrabă decât să depindă de ratele de schimb valutar vechi și de transferuri.
Cryptos reprezintă următoarea evoluție a banilor ca active digitale independente de formele fizice, cum ar fi aurul/facturile tipărite de guvern.
Utilizatorii pot fi pseudonimi, mai degrabă decât să fie nevoiți să atașeze nume legale tranzacțiilor, ca în cazul monedelor moștenite.
Mai multe exemple de inovare financiară
• Crowdfunding de capitaluri proprii – Permite startup-urilor și întreprinderilor mici să strângă capital online de la mulți investitori individuali. Exemplele includ GoFundMe, Patreon și Tehnologia SeedInvest.
• Achiziționați opțiuni de finanțare – Servicii „Cumpărați acum, plătiți mai târziu” integrate cu site-uri de comerț electronic pentru plăți în rate. Exemplele includ Klarna și Afterpay.
• Inovații Insurtech – Tehnologii care perturbă asigurările prin polițe bazate pe utilizare, telematică, o mai bună detectare a fraudelor etc. Exemplele includ Lemonade, Dacadoo și Avinew.
• Inițiative de microfinanțare – Oferirea de împrumuturi/capital mici antreprenorilor cu venituri mici care nu au garanții prin intermediul grupurilor/comunităților.
• Programe alternative de creditare – Modele de evaluare a creditelor bazate pe factori netradiționali, cum ar fi istoricul de educație/angajare.
• Instrumente de comparare a prețurilor financiare – Ajutați consumatorii/afacerile să compare cu ușurință și să obțină cele mai bune rate la împrumuturi, produse de investiții și altele.
We Innovate Prezentări plictisitoare într-un singur sens
Faceți mulțimea să vă asculte cu adevărat sondaje și chestionare captivante de la AhaSlides.
Intrebari cu cheie
Inovația financiară nu este un simplu cuvânt la modă – revoluționează modul în care experimentăm banii în sine.
În spatele acestei schimbări se află o dorință necruțătoare de a construi un sistem la fel de incluziv precum era internetului care l-a născut, iar aceste exemple sunt pionierii care rescriu regulile la o scară nemaivăzută de când luminile s-au aprins pentru prima dată în inima noastră financiară globală💸💰
Întrebări Frecvente
Care este diferența dintre Fintech și inovația financiară?
Fintech este un subset al inovațiilor financiare care se referă în mod specific la utilizarea tehnologiei pentru a îmbunătăți serviciile financiare. Inovația financiară este un termen mai larg care include noile tehnologii fintech, produse, servicii, modele de afaceri, reglementări, piețe și altele care schimbă și îmbunătățesc industria financiară. Deci, toate fintech-urile sunt inovații financiare, dar nu toate inovațiile financiare sunt fintech.
Care sunt inovațiile financiare emergente?
Inovațiile financiare emergente sunt conduse de noile tehnologii, cum ar fi blockchain, AI, big data și automatizarea proceselor robotizate. Aceste tehnologii sunt folosite pentru automatizarea sarcinilor, îmbunătățirea eficienței și crearea de noi produse și servicii.
