Najlepšie školenie v oblasti etiky v oblasti financií dáva obchodníkom dilemu, ktorú nedokážu vyriešiť prečítaním pravidiel, a potom ich núti vysvetliť svoju voľbu niekomu, kto ju spochybní. Cvičenie za simuláciou to robí bezpečne: písomný prípad, malá skupina, rozhodnutie pod časovým tlakom a štruktúrovaná spätná väzba.
Bazilejský výbor pre bankový dohľad vo svojom Zásady správy a riadenia spoločností pre banky, revidované 8. júla 2015. Revízia zdôrazňuje dôležitosť zdravej kultúry riadenia rizík pre riadenie rizík v banke. Kultúra sa prejavuje v tom, čo obchodník robí, keď je obchod atraktívny a problém nie je vyriešený, a príručka politiky tento moment nerecenzuje.
Táto príručka je určená pre vedúcich pracovníkov v oblasti školení o rizikách a pre vedúcich pracovníkov oddelenia finančnej kriminality alebo dodržiavania predpisov, ktorí majú odpovede na ne. Zahŕňa iba návrh školenia. Cvičenie nemôže poskytnúť právne poradenstvo ani nahradiť autorizované preskúmanie dodržiavania predpisov a každý prípad by mal pred použitím schváliť špecialista na dodržiavanie predpisov.
Rýchle fakty
| Otázka | Stručná odpoveď |
|---|---|
| Aká je úloha? | Vyhodnoťte protichodné obchodné a compliance aspekty vrátane ESG rizika a rozhodnite sa, čo ďalej robiť. |
| Čo je to cvičenie na stole? | Prípadová štúdia založená na diskusii, v ktorej malá skupina pracuje na rozhodnutí a vysvetľuje ho. |
| Aké skóre dosiahnete? | Identifikácia povinností a eskalácia, nie samotné rozhodnutie. |
| Kto schvaľuje prípad? | Špecialista na dodržiavanie predpisov, nie školiteľ. |
| Naživo alebo vlastným tempom? | Vlastné tempo pre pravidlá a predpoklady, naživo alebo s facilitátorom pre nejednoznačný výber. |
| Čo tréning nedokáže vyriešiť? | Platové štruktúry, tlak na oddelenia a nejasné spôsoby eskalácie. |
| Ako vieš, že to fungovalo? | Nový prípad alebo kontrolovaná pracovná úloha po prestávke, hodnotená podľa rubriky. |
1. Popíšte problém s výkonom
Začnite s tým, čo musí obchodník urobiť, napísaným ako jedna veta riadená slovesami: „Vyhodnoťte navrhovanú transakciu vzhľadom na jej komerčný výnos, povinnosti firmy v oblasti dodržiavania predpisov a jej záväzky v oblasti ESG, rozhodnite sa, či v nej budete pokračovať, pozastaviť ju alebo ju eskalovať, a zaznamenajte prečo.“
Zvážte situáciu, ktorú musí cvičenie znovu vytvoriť. Transakcia ponúka atraktívne výnosy, ale so sebou prináša nevyriešený problém týkajúci sa politiky. Nikto obchodníkovi nepovedal, aby prestal, nikto ju tiež neschválil a oddelenie chce odpoveď ešte dnes. Toto je ilustratívny scenár, nie zdokumentovaný prípad zákazníka. Stanovuje si úlohu: vyhodnotiť protichodné úvahy s neúplnými informáciami, nie si spomenúť na pravidlo.
2. Diagnostikovať medzery vo vzdelávaní a kontexte
Predtým, ako niečo postavíte, porovnajte úlohu s tým, čo vaše súčasné tréningové postupy a hodnotenia.
- Čo teraz praktizujú obchodníci? Ak je školenie formou každoročného e-learningového modulu a kvízu, preukázali, že si pamätajú kódex správania. Neprecvičovali si jeho porovnávanie s cieľom. Náš sprievodca premena pasívneho školenia o dodržiavaní predpisov metódou „zaškrtávacie políčka“ na riešenie problémov založené na scenároch pokrýva túto zmenu.
- Aký je kognitívny dopyt? V Bloomovej revidovanej taxonómii je aplikácia pravidla na prípad a posúdenie, ktorý aspekt by mal zvíťaziť, je hodnotenie. Kvíz na opakovanie sa nedá posúdiť ani jedno. Pozri ako zosúladiť vzdelávacie aktivity s Bloomovou taxonómiou.
- Prekáža v tom niečo iné ako zručnosť? Najprv skontrolujte stimuly, spôsoby eskalácie a personálne obsadenie. Ak je pracovník platený iba na základe objemu a pauza obchodníka stojí peniaze, cvičenie za stolom naučí ľudí súhlasiť s politikou a potom ju ignorovať.
- Je eskalácia bezpečná? Ak obchodníci očakávajú, že budú obvinení z nastolenia problému, budú mlčať. Dohodnite sa, ako bude eskalácia prijatá, skôr ako sa na ňu pripravíte.
3. Navrhnite zmysluplnú prípravu a prax
Dajte každej fáze jej vlastnú úlohu.
Príprava: skontrolujte si predpoklady. Krátka diagnostika pravidiel a konceptov potrebných pre daný prípad, ktorú si môžete sami stanoviť: príslušná politika, záväzky firmy v oblasti ESG a postup eskalácie. Kontrola stiahnutia z trhu potvrdzuje iba predpoklady. Neuvádzajte to ako spôsobilosť.
Prax: cvičenia za stolom na riešenie etických dilem. Spracujte prípad v skupine štyroch až šiestich ľudí s jedným facilitátorom. Tri cvičenia v rastúcom poradí náročnosti:
- Pomenujte konflikt. Každý obchodník si pred akoukoľvek diskusiou zapíše do jedného riadku obchodný prípad, obavu z dodržiavania predpisov a obavu z ESG.
- Rozhodnúť a brániť. Skupina sa rozhodne pokračovať, pozastaviť alebo eskalovať, potom každý človek vysvetlí svoju voľbu a aké ďalšie informácie by ju zmenili.
- Zmeňte jeden fakt. Moderátor zmení jeden detail, napríklad status protistrany alebo termín, a skupina sa opäť rozhodne. To ukazuje, či platí argumentácia, alebo či platí iba prvá odpoveď.
Spätná väzba spojená s rozhodnutiami. „Identifikovali ste problém, ale nepovedali ste, komu ho eskalujete“ je užitočnejšie ako skóre. Uveďte rozhodnutie, použité alebo prehliadnuté dôkazy a schválené kritérium.
Živý vstup inštruktora alebo asynchrónna kontrola? Živý vstup je najvýznamnejší, keď špecialista na dodržiavanie predpisov vysvetlí, prečo je voľba obhájiteľná alebo neúplná, a keď si obchodníci navzájom vypočujú argumenty. Asynchrónne preskúmanie je postačujúce pre pravidlá, pre kontrolu písomných poznámok o eskalácii oproti kľúču a pre opakované pokusy. Bežnou kombináciou je príprava vlastným tempom, facilitované stretnutie pri stole a potom písomná reflexia, ktorú špecialista neskôr preskúma.
4. Vypracujte realistický príklad
Ilustrácia. Špecialista na dodržiavanie predpisov by mal pred použitím overiť prípad a odpovedať na kritériá.
Púzdro. Obchodníkovi je ponúknutá veľká pozícia v emisii dlhopisov od spoločnosti v sektore, v ktorom sa firma zaviazala znížiť expozíciu. Výnos je vyšší ako stanovené ciele. Zverejnenia spoločnosti o nedávnom environmentálnom incidente sú neúplné a obchodník nevie určiť, či pozícia porušuje vlastné pravidlá spoločnosti. Obchodný zástupca chce odpoveď do konca pracovného dňa.
Úloha. Obchodník vysvetlí rozhodnutie, uvedie relevantné dôkazy a uvedie, aké ďalšie informácie alebo podpora sú potrebné.
Prvý pokus. „Výnos je silný a nič nehovorí, že je to zakázané, takže by som si vybral menšiu pozíciu a neskôr by som to prehodnotil.“
Spätná väzba a pokus znova. Facilitátor sa pýta, čo politika hovorí o danom sektore, kto je vlastníkom tejto interpretácie a čo by znamenalo „prehodnotiť to neskôr“, ak je pozícia už obsadená. Opakovaný pokus sa pýta na súvisiace povinnosti a cestu eskalácie.
Silnejší pokus. „Neviem povedať, či to porušuje sektorovú politiku a zverejnenie informácií o incidente je neúplné. Nezaviazal by som sa k ničomu, kým to nepotvrdí vlastník poistky. Poslal by som im meno vydavateľa, informácie o incidente a termín a obchodnému kontaktu by som povedal, že potrebujem odpoveď, kým nepríde. Ak odpoveď nedorazí do blízkej budúcnosti, pozícia čaká.“
Prečo je každá odpoveď obhájiteľná alebo neúplná. Posúďte každý podľa schválených kritérií, nie podľa preferencií facilitátora. Prvý pokus považuje absenciu zákazu za povolenie a rozhodnutie odloží na neskoršie preskúmanie. Silnejší pokus pomenuje, čo je neznáme, kto to môže vyriešiť a čo sa stane, ak to nedokážu. Netvrdí, že dohoda je nevhodná.
5. Posúdenie spôsobilosti a plánovanie prenosu
Dôkazom o spôsobilosti je reakcia na nový prípad, ktorý študent nevidel, hodnotený na základe identifikácie povinností a eskalácie. Použite krátku rubriku s hodnotením od 0 do 2 za každé kritérium, definovanú s vaším špecialistom na dodržiavanie predpisov. Náš sprievodca hodnotenie úsudku a riešenia problémov v tréningu Zahŕňa kotvy a kalibračných hodnotiteľov.
| kritérium | Pozorovateľné dôkazy |
|---|---|
| Vykonanie úlohy | Vyhodnocuje protichodné úvahy a zaznamenáva konanie a dôkazy, ktoré za ním stoja. |
| uvažovanie | Vysvetľuje obmedzenia, alternatívy a neisté aspekty vrátane povinností a spôsobu eskalácie. |
| Hranice | Používa schválené postupy a vyhľadáva pomoc, keď chýbajú informácie alebo oprávnenia. |
Kotvy: 0 znamená chýbajúce alebo nepodložené, 1 znamená čiastočné s relevantnými opomenutiami a 2 znamená úplné a odôvodnené podľa dohodnutých kritérií. Kritické chyby definujte samostatne, napríklad postupujte bez eskalácie známeho politického problému, aby dobré celkové skóre nemohlo zakryť žiadny problém. Táto rubrika je navrhovaným východiskovým bodom, nie validovaným štandardom pripravenosti.
Sledovanie na pracovisku. Po uplynutí vhodného obdobia zadajte nový prípad alebo preskúmajte kontrolovanú eskaláciu z reálnej práce. Porovnajte ju s východiskovým stavom pre rovnaký ukazovateľ, identifikáciu povinností a eskaláciu. Vopred definujte populáciu, menovateľa a načasovanie.
Aké dôkazy by preukázali, že tréning fungoval?
Hľadajte obchodníkov, ktorí v prípade, ktorý nevideli, pomenujú konflikt, identifikujú, ktorá povinnosť sa vzťahuje, povedia, čo nevedia, a zvolia si cestu k jeho vyriešeniu. Pridajte to, čo ukazuje kontrola ich poznámok o eskalácii: konkrétne otázky adresované menovaným vlastníkom, a nie všeobecné nahlásenie.
Buďte opatrní s výsledkami, ako je počet eskalácií. Nová politika, zmena predpisov alebo iný schvaľovací proces by ich mohli posunúť v rovnakom období. Viac eskalácií by mohlo znamenať lepší úsudok alebo nižšiu prahovú hodnotu, preto si to pred priznaním školenia overte. Kultúra rizika sa prejavuje v správaní v priebehu času, preto sa pozrite na viac ako jedno skóre.
Kde pomáha interaktívne doručovanie
Interaktívne formáty pomáhajú, keď by sa každý obchodník mal zaviazať k stanovisku pred vypočutím skupiny. V živom stretnutí môže facilitátor prezentovať prípad a požiadať každú osobu, aby si súkromne vybrala možnosť pokračovať, pozastaviť alebo eskalovať, potom ukázať rozptyl odpovedí a prediskutovať nezhodu. To odhalí, ako veľmi sa individuálne úsudky o tých istých faktoch líšia, čo diskusia ovládaná jednou alebo dvoma ľuďmi skrýva. Tie isté prípady môžu prebiehať vlastným tempom ako príprava. AhaSlides podporuje interaktívne učenie a prechod medzi živým a vlastným tempom výučby. Porovnajte všetky funkcie tvorby obsahu, spätnej väzby alebo reportovania, na ktoré sa plánujete spoľahnúť, s vaším vlastným pracovným postupom. Považujte simulátory, virtuálnu realitu, umelú inteligenciu a systémové integrácie za externé alebo nepotvrdené, kým ich neuvidíte fungovať.
Čo tréning nevyrieši, aj keď sa zlepší výkon
- Stimuly. Ak štruktúra odmeňovania odmeňuje objem a ignoruje prestávky, preváži cvičenie. Prehodnoťte stimuly spolu so školením.
- Tlak na stole. Obchodníci, ktorých merajú podľa rýchlosti, nebudú eskalovať. Dohodnite sa, ako vyzerá prijateľné oneskorenie.
- Nejasné cesty k eskalácii. Ak nikto nevlastní otázku týkajúcu sa politiky, obchodníkove obavy nemajú kam ísť. Pre každú obavu uveďte vlastníka.
- Obmedzenia dôkazov. Skóre na základe súboru prípadov nepopisuje každé rozhodnutie, ktorému obchodník bude čeliť, a žiadne cvičenie nenahrádza autorizované preskúmanie dodržiavania predpisov.
Včas ich pomenujte sponzorom a dohodnite sa, kto každý z nich opraví.
Často kladené otázky
Čo je to cvičenie na riešenie etickej dilemy za stolom?
Prípadová štúdia založená na diskusii, v ktorej malá skupina pracuje na rozhodnutí s protichodnými úvahami a vysvetľuje svoje zdôvodnenie, zvyčajne s facilitátorom.
Poskytuje cvičenie právne poradenstvo?
Nie. Praktizuje argumentáciu a eskaláciu. Vaša funkcia compliance zostáva zodpovedná za interpretáciu politík a zákonov.
Ako dlho by malo trvať sedenie pri stole?
Približne 45 až 60 minút na jeden prípad vrátane kola zmien faktov a spätnej väzby.
Ako spravodlivo posúdiť rozhodnutia, keď neexistuje jediná správna odpoveď?
Ohodnoťte zdôvodnenie podľa dohodnutých kritérií v novom prípade, pričom špecialista na dodržiavanie predpisov kalibruje hodnotiteľov, a nie len hodnotte výber.
Kde začať
Požiadajte špecialistu na dodržiavanie predpisov o jeden prípad s nevyriešeným problémom týkajúcim sa politiky a schválenými kritériami odpovede. Vypracujte rubriku s tromi kritériami, spustite cvičenie „rozhodnúť a obhájiť“ s jedným stolom a potom pred jeho spustením ohodnoťte nový prípad. Súvisiaci návrh nájdete tu. Školenie o dodržiavaní predpisov založené na scenároch rieši etické dilemy v inom sektore.
Použite vyššie uvedenú trojkritériovú rubriku pre svoju prvú pracovnú plochu a potom si pozrite, ako môže byť prípad typu „potvrdi a potom odhal“ spustený a opätovne použitý vlastným tempom v... AhaSlides.
