Plánovanie odchodu do dôchodku | 6 krokov so 4 spoločnými plánmi, ako začať v roku 2024

Plánovanie odchodu do dôchodku je dôležitou úlohou, ktorej by sme sa nemali v živote vyhýbať ani ju zanedbávať. Nikdy nie je priskoro začať plánovať svoj odchod do dôchodku, pretože zaisťuje pohodlný život bez obáv o peniaze v neskorších rokoch. Aj keď ste teraz bohatí, nikto nemôže predpovedať, čo príde (ako pandémia Covid-19 pred dvoma rokmi). Preto je vždy múdre byť pripravený. 

Plánovanie odchodu do dôchodku je najlepší spôsob, ako zabezpečiť, aby vaše zlaté roky boli príjemné a bez stresu. V tomto blog príspevok, budeme sa hlbšie venovať dôležitosti plánovania odchodu do dôchodku a krokom, ako začať.

Začnime!

Obsah

• Čo je plánovanie odchodu do dôchodku?
• Koľko potrebujete na dôchodok?
• 4 Spoločné dôchodkové plány
• Ako začnem plánovať odchod do dôchodku?
• Kľúčové jedlá
• Často kladené otázky

Tipy na lepšie zapojenie

• Kalkulačka sociálneho zabezpečenia
• Citáty dňa odpočinku

Čo je plánovanie odchodu do dôchodku?

Plánovanie odchodu do dôchodku je spôsob, akým si určujete ciele dôchodkového príjmu a vytvárate finančný plán na dosiahnutie týchto cieľov. Ak chcete mať úplný dôchodkový plán, budete musieť urobiť tri kroky:

• Zhodnoťte svoju aktuálnu finančnú situáciu;
• Odhadnite náklady, ktoré budete v budúcnosti potrebovať;
• Vytvorte stratégiu, ktorá zabezpečí, že budete mať dostatok peňazí na udržanie želaného životného štýlu po odchode do dôchodku.

Plánovanie odchodu do dôchodku poskytuje finančnú istotu a pokoj počas vašich zlatých rokov. Umožňuje vám „žiť“ život, aký chcete, a dosahovať svoje ciele bez toho, aby ste museli pracovať na udržaní stabilného života. Môžete pohodlne cestovať, venovať sa koníčkom alebo tráviť čas s blízkymi.

Existujú rôzne možnosti plánovania odchodu do dôchodku, ako sú dôchodkové plány, individuálne dôchodkové účty (IRA) a plány 401 (k). Všetky vám pomôžu užiť si finančnú istotu a pokoj na dôchodku. V nasledujúcich častiach sa však týmto typom dôchodkových plánov budeme venovať hlbšie.

Koľko potrebujete na dôchodok?

Koľko si budete musieť nasporiť na dôchodok, bude závisieť od vašich okolností a cieľov. takže, najlepší spôsob, ako určiť, koľko peňazí na to minúť, je spolupracovať s finančným poradcom na vytvorení dôchodkového plánu, ktorý vyhovuje vašim potrebám.

Tu je však niekoľko faktorov, ktoré vám môžu pomôcť určiť, koľko potrebujete ušetriť:

• Ciele a životný štýl odchodu do dôchodku: Zamyslite sa nad tým, aký životný štýl by ste chceli mať na dôchodku. Potom uveďte, koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie týchto výdavkov.

• Odhadované výdavky: Odhadnite svoje budúce výdavky vrátane zdravotnej starostlivosti, bývania, jedla, dopravy a iných životných nákladov.

• Dĺžka života: Znie to trochu smutne, ale realita je taká, že ak chcete odhadnúť svoju očakávanú dĺžku života, musíte zvážiť svoju rodinnú anamnézu a súčasný zdravotný stav. Pomôže vám určiť, ako dlho budete sporenie na dôchodok potrebovať.

• inflácie: Inflácia môže časom narušiť hodnotu vašich úspor, preto je nevyhnutné počítať s vplyvom inflácie na vaše dôchodkové úspory.

• Dôchodkový vek: Vek, v ktorom plánujete odísť do dôchodku, môže ovplyvniť aj to, koľko si musíte sporiť. Čím skôr pôjdete do dôchodku, tým dlhšie potrebujete, aby vám dôchodkové úspory vydržali.

• Dávky sociálneho zabezpečenia: Zvážte, koľko budete dostávať z dávok sociálneho zabezpečenia a ako to ovplyvní váš dôchodkový príjem.

• Návratnosť investícií: Nie každý má investície. Návratnosť vašich dôchodkových investícií však môže ovplyvniť aj to, koľko potrebujete sporiť. Vyšší výnos môže znamenať, že budete musieť šetriť menej, zatiaľ čo nižší výnos môže znamenať, že budete musieť šetriť viac.

Ďalším spôsobom, ako zistiť, koľko peňazí potrebujete na dôchodok, je použitie pravidlá pre palec: Odložte si aspoň 15 % svojho príjmu, ktorý si vezmete domov, na dôchodok.

Nakoniec sa môžete odvolať na referenčné hodnoty úspor podľa veku nižšie, aby ste videli, koľko potrebujete pripraviť. 

Pamätajte, že vyššie uvedené sú len všeobecné pokyny a vaše potreby dôchodkového sporenia sa môžu líšiť. 

4 Spoločné dôchodkové plány

Tu sú niektoré z najlepších dôchodkových plánov, ktoré by ste mali zvážiť:

1/ 401(k) Plán

Tento plán dôchodkového sporenia, ktorý ponúka váš zamestnávateľ, vám umožňuje prispieť peniazmi pred zdanením z výplaty na investičný účet. Niekoľko organizácií tiež poskytuje zodpovedajúce príspevky, ktoré vám pomôžu plánovať budúcnosť.

2/ 403b Plán odchodu do dôchodku

Plánovanie odchodu do dôchodku s plánom 403(b) je dobrou voľbou pre zamestnancov organizácií oslobodených od dane. Tento plán ponúkajú iba organizácie oslobodené od daní, ako sú verejné školy, univerzity a neziskové organizácie. 

Podobne ako plán 401(k), plán 403(b) vám umožňuje prispievať dolármi pred zdanením z vášho platu na investičný účet. Príspevky a zárobky rastú bez dane, kým si peniaze nevyberiete na dôchodku. 

3/ Individuálny dôchodkový účet (IRA)

An Individuálny dôchodkový účet (IRA) je typ osobného dôchodkového účtu, ktorý si môžete otvoriť sami alebo prostredníctvom finančnej inštitúcie. Na rozdiel od plánu 401 (k) alebo 403 (b) IRA neposkytuje zamestnávateľ. Môže to byť výhodné najmä pre živnostníkov alebo tých, ktorí pracujú na čiastočný úväzok.

Okrem toho si môžete vybrať medzi tradičnou IRA, ktorá ponúka príspevky s odloženou daňou, alebo Roth IRA, ktorá ponúka výbery na dôchodku bez dane.

4/ Dôchodkový plán 

Dôchodkový plán je akýmsi zamestnávateľom sponzorovaným dôchodkovým plánom. Je navrhnutý tak, aby zamestnancom poskytoval garantovaný dôchodkový príjem v závislosti od ich platu a odpracovaných rokov v spoločnosti.

S dôchodkovým plánom zvyčajne neprispievate na dôchodkové sporenie sami. Namiesto toho je váš zamestnávateľ zodpovedný za riadenie investícií a zabezpečenie toho, aby mali v pláne dostatok peňazí na vyplácanie dôchodkových dávok.

Ako začnem plánovať odchod do dôchodku?

Začatie plánovania odchodu do dôchodku sa môže zdať zdrvujúce, ale je dôležité začať čo najskôr. Tu je niekoľko rád, ako začať:

1/ Stanovte si dôchodkové ciele

Začnite stanovením konkrétnych cieľov pre svoj odchod do dôchodku, počnúc otázkami ako:

• Kedy chcem ísť do dôchodku (koľko rokov)?
• Aký životný štýl chcem mať?
• Akým aktivitám sa chcem venovať?

Tieto otázky vám poskytnú jasnejšiu predstavu o tom, koľko peňazí potrebujete ušetriť a aké typy investícií môžete potrebovať. Aj keď môže byť ťažké si to teraz predstaviť, pomôže vám to poznať váš presný cieľ a ušetriť ešte o 1 % lepšie každý deň.

Alebo si môžete nastaviť automatické prevody pre plánovanie dôchodku. Je to skvelý spôsob, ako sa uistiť, že pravidelne prispievate na svoje dôchodkové účty.

2/ Odhad nákladov na dôchodok 

Odhadnite, koľko budete potrebovať na dôchodku, a to tak, že sa pozriete na svoje súčasné výdavky a ako sa môžu zmeniť v dôchodku. Môžete použiť online dôchodková kalkulačka ktoré vám pomôžu odhadnúť vaše výdavky na dôchodok.

Niektorí odborníci však odporúčajú nahradiť 70 % až 90 % vášho ročného preddôchodkového príjmu pomocou úspor a sociálneho zabezpečenia.

3/ Vypočítajte si dôchodok 

Zistite, koľko dôchodkových príjmov môžete očakávať zo zdrojov, ako je sociálne zabezpečenie, dôchodky a investície. Celkový príjem vám pomôže určiť, koľko dodatočných úspor potrebujete na dosiahnutie svojich dôchodkových cieľov.

Potom to môžete porovnať s odhadovanými výdavkami na dôchodok, aby ste zistili, či potrebujete ušetriť ďalšie peniaze. 

4/ Vypracujte si dôchodkový plán

Keď budete mať svoje dôchodkové ciele, odhadované výdavky a očakávaný príjem, vytvorte si na základe nich plán sporenia na dôchodok. 

Môžete zvážiť rôzne dostupné možnosti dôchodkového sporenia, ako sú dôchodkové plány sponzorované zamestnávateľom, individuálne dôchodkové účty (IRA) a zdaniteľné investičné účty. Snažte sa odložiť si na dôchodok aspoň 15 % svojho príjmu.

5/ Pravidelne kontrolujte a upravujte

Pravidelná kontrola a úprava vášho dôchodkového plánu je rozhodujúca, aby ste zostali na ceste k dosiahnutiu svojich dôchodkových cieľov. Tu je niekoľko dôvodov, prečo by ste mali pravidelne kontrolovať a upravovať svoj plán:

• Zmeny vo vašich životných okolnostiach, ako je manželstvo, zmeny zamestnania a zdravotné problémy, môžu ovplyvniť vaše dôchodkové úspory.
• Zmeny v ekonomike a investičnom prostredí (napr. recesia)
• Zmeny vo vašich dôchodkových cieľoch. Môžete sa napríklad rozhodnúť odísť do dôchodku skôr alebo neskôr, ako ste pôvodne plánovali, alebo možno budete chcieť upraviť svoj dôchodkový životný štýl.

Ak zaostávate za svojimi cieľmi, skúste zvýšiť svoje príspevky, zmeniť investičnú stratégiu alebo zrevidovať svoje dôchodkové plány.

6/ Zvážte spoluprácu s finančným poradcom

Ako už bolo spomenuté vyššie, najlepšou cestou k úspešnému plánovaniu dôchodku je mať finančného poradcu. Finančný poradca vám môže pomôcť vytvoriť personalizovaný dôchodkový plán a poskytnúť rady týkajúce sa investičných stratégií, daňového plánovania a iných tém plánovania odchodu do dôchodku.

A pri výbere finančného poradcu hľadajte niekoho, kto má skúsenosti s plánovaním odchodu do dôchodku a má zvereneckú povinnosť konať vo vašom najlepšom záujme. 

Kľúčové jedlá

Plánovanie odchodu do dôchodku je kľúčovým aspektom vášho finančného života, ktorý si vyžaduje starostlivé zváženie a strategické myslenie. Ak začnete včas, určíte si svoje dôchodkové ciele, dôsledne si sporíte, diverzifikujete svoje investície a pravidelne prehodnocujete a upravujete svoj plán, môžete sa dopracovať k pohodlnému a finančne zabezpečenému dôchodku.

Ak hľadáte dynamický a pútavý spôsob, ako vzdelávať ostatných o dôležitosti plánovania odchodu do dôchodku, AhaSlides môžem pomôcť! S našim interaktívne prvky a prispôsobiteľné šablóny, môžete vytvárať pútavé a informatívne prezentácie, ktoré upútajú pozornosť vášho publika a inšpirujú ho k plánovaniu odchodu do dôchodku. 

Začnite plánovať odchod do dôchodku ešte dnes a urobte prvý krok k finančne zabezpečenej budúcnosti!

Často kladené otázky

ref: CNBC | Forbes