Čo je to kalkulačka sociálneho zabezpečenia? Ako efektívne používať v roku 2024

Prečo potrebujete a Kalkulačka sociálneho zabezpečenia?

Mnoho mladých ľudí, najmä Gen Z, plánuje svoj predčasný dôchodok. V porovnaní s ich rodičmi. Generácia Z má na dôchodok iný pohľad. 

Túžba po finančnej nezávislosti a slobode poháňa Gen Z. Boli svedkami dopadu ekonomických výziev na predchádzajúce generácie a chcú si zabezpečiť svoju finančnú pohodu v skoršom veku. Tvrdou prácou, usilovným sporením a inteligentnými finančnými rozhodnutiami veria, že môžu odísť do dôchodku skôr ako ich predchodcovia.

Je to však len malá časť na zamyslenie. Predčasný odchod do dôchodku znamená, že žiadajú o dávky sociálneho zabezpečenia pred dosiahnutím plného dôchodkového veku, čo vedie k trvalému zníženiu dávok.

Preto je lepšie ho hlbšie pochopiť Kalkulačka sociálneho zabezpečenia predtým, než sa rozhodnete navyše vyhrať vo svojom dôchodkovom sporení. 

Obsah

• Čo je to kalkulačka sociálneho zabezpečenia?
• Kto je zodpovedný za kalkulačku sociálneho zabezpečenia?
• Prečo je kalkulačka sociálneho zabezpečenia nevyhnutná?
• Kalkulačka sociálneho zabezpečenia a kalkulačka dôchodkového sporenia
• Kto môže poberať dávky sociálneho zabezpečenia?
• Ako vypočítať sociálne poistenie?
• Často kladené otázky
• Zrátané podčiarknuté

Tipy na lepšie zapojenie

• Dôchodkové plánovanie
• Plný dôchodkový vek

Čo je to kalkulačka sociálneho zabezpečenia?

Kalkulačka sociálneho zabezpečenia je nástroj, ktorý pomáha jednotlivcom odhadnúť ich budúce dávky sociálneho zabezpečenia na základe rôznych faktorov. Sociálne zabezpečenie je vládny program v Spojených štátoch, ktorý poskytuje príjem dôchodcom, invalidom a pozostalým jednotlivcom a ich rodinám. Je základom dôchodkového príjmu. Dávky, ktoré dostávate od sociálneho zabezpečenia, sú založené na vašej histórii príjmov a veku, v ktorom sa rozhodnete začať poberať dávky.

Kto je zodpovedný za kalkulačku sociálneho zabezpečenia?

Kalkulačka sociálneho zabezpečenia je zvyčajne vytvorená a udržiavaná najmä vládnymi agentúrami Správa sociálneho zabezpečenia (SSA).

SSA je americká vládna agentúra zodpovedná za správu programu sociálneho zabezpečenia. Na svojej oficiálnej webovej stránke poskytujú online kalkulačku s názvom Odhad dôchodku. Táto kalkulačka umožňuje jednotlivcom odhadnúť svoje dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia na základe ich príjmovej histórie a predpokladaného veku odchodu do dôchodku.

Prečo je kalkulačka sociálneho zabezpečenia nevyhnutná?

Ako zistiť, či môžete plné dávky sociálneho zabezpečenia, alebo z nich bude mať prospech vaša rodina?

Napríklad, ak bol plný vek odchodu do dôchodku 65 a plná dávka bola 1,000 62 USD, ľudia, ktorí podali žiadosť vo veku 80 rokov, mohli dostať 800 % svojej plnej výšky dávky XNUMX USD mesačne. Čo ak sa zvýši plný vek odchodu do dôchodku?

Neexistuje teda lepší spôsob ako použiť kalkulačku sociálneho zabezpečenia od SSA alebo akúkoľvek bankovú kalkulačku na výpočet dôchodku. Pozrime sa, aké výhody môžete získať, ak použijete kalkulačku sociálneho zabezpečenia!

Finančné povedomie

Kalkulačky sociálneho zabezpečenia poskytujú jednotlivcom jasnejšie pochopenie toho, ako ich história príjmov a dôchodkový vek ovplyvňujú ich budúce dávky. Poskytujú prehľad o tom, aký príjem očakávať počas dôchodku, pomáhajú jednotlivcom plánovať výdavky, rozpočtovanie a potenciálne medzery v príjmoch. Toto zvýšené finančné povedomie umožňuje jednotlivcom robiť lepšie finančné rozhodnutia a prijať vhodné kroky na zabezpečenie svojho dôchodku.

Dôchodkové plánovanie

Dávky sociálneho zabezpečenia sú pre mnohých dôchodcov významným zdrojom príjmu. Pomocou kalkulačky sociálneho zabezpečenia môžu jednotlivci odhadnúť svoje budúce dávky na základe svojej histórie príjmov a predpokladaného veku odchodu do dôchodku. Pomáha im to pri plánovaní ich celkovej stratégie dôchodkového príjmu a pri prijímaní informovaných rozhodnutí o iných zdrojoch príjmu, ako sú osobné úspory, dôchodky alebo investičné účty.

Optimalizácia sociálneho zabezpečenia

Pre manželské páry môže byť kalkulačka sociálneho zabezpečenia obzvlášť užitočná pri optimalizácii ich spoločných dávok. Zohľadnením faktorov, ako sú manželské dávky, pozostalostné dávky a stratégie ako „podať a pozastaviť“ alebo „obmedzená žiadosť“, môžu páry maximalizovať svoje kombinované dávky sociálneho zabezpečenia. Kalkulačky môžu modelovať rôzne scenáre a pomôcť párom určiť najvýhodnejšiu stratégiu uplatnenia nároku pre ich konkrétnu situáciu.

Maximalizácia výhod

Načasovanie, kedy začnete žiadať o dávky sociálneho zabezpečenia, môže výrazne ovplyvniť sumu, ktorú dostanete. Kalkulačka vám môže pomôcť vyhodnotiť rôzne stratégie uplatňovania nárokov a určiť optimálny vek na začatie uplatňovania nároku na dávky. Odloženie začiatku vyplácania dávok po dosiahnutí úplného dôchodkového veku môže viesť k vyšším mesačným dávkam, zatiaľ čo skoršie podanie žiadostí o dávky môže viesť k zníženiu mesačných platieb. Kalkulačka pomáha jednotlivcom pochopiť kompromisy a robiť rozhodnutia, ktoré sú v súlade s ich finančnými cieľmi.

Súvisiace:

• Plánovanie odchodu do dôchodku | 6 krokov so 4 spoločnými plánmi, ako začať v roku 2023
• Koľko dostanem sociálne poistenie na kalkulačke? Odhlásiť sa Kalkulačka SSA 2023

Kalkulačka sociálneho zabezpečenia a kalkulačka dôchodkového sporenia

Aj keď sú obe kalkulačky cennými nástrojmi na plánovanie odchodu do dôchodku, riešia rôzne aspekty vášho dôchodkového príjmu.

Kalkulačka dôchodkového sporenia sa zameriava na vaše osobné úspory a investície a pomáha vám posúdiť, koľko potrebujete sporiť a investovať v priebehu času, aby ste dosiahli svoj požadovaný cieľ dôchodkového sporenia. Medzitým sa kalkulačka sociálneho zabezpečenia zameriava konkrétne na odhad vašich dávok sociálneho zabezpečenia, pomáha vám pochopiť, ako vaše zárobky a vek odchodu do dôchodku ovplyvňujú vaše dávky sociálneho zabezpečenia, a umožňuje vám preskúmať rôzne stratégie uplatňovania nárokov na maximalizáciu vašich dávok.

Ak chcete komplexne porozumieť svojmu dôchodkovému príjmu, je dôležité pri plánovaní odchodu do dôchodku zvážiť vaše osobné úspory aj dávky sociálneho zabezpečenia.

Kto môže získať dávky sociálneho zabezpečenia?

Dôchodková dávka sociálneho zabezpečenia znamená, že osoba môže dostať mesačnú finančnú odmenu, ktorá vráti časť jej príjmu, keď skráti pracovný čas alebo prestane pracovať. Odhaduje sa, že sociálne zabezpečenie pozdvihlo v Amerike z chudoby 16 miliónov ľudí vo veku 65 a viac rokov (analýza CBPP). Ak patríte do týchto nasledujúcich skupín, budete mať na dôchodku plné dávky sociálneho zabezpečenia.

Pracovníci na dôchodku

Jednotlivci, ktorí pracovali a platili dane sociálneho zabezpečenia určitý počet rokov (zvyčajne 10 rokov alebo 40 štvrťrokov), majú nárok na dôchodkové dávky, keď dosiahnu vek nároku. Úplný vek odchodu do dôchodku sa líši v závislosti od roku narodenia a pohybuje sa od 66 do 67 rokov.

Manželia a rozvedení manželia

Manželia/manželky dôchodcov alebo pracovníkov so zdravotným postihnutím môžu mať nárok na manželské dávky, ktoré môžu predstavovať až 50 % výšky dávky pracovníka. Rozvedení manželia, ktorí boli zosobášení aspoň 10 rokov a znovu sa neoženili, môžu mať tiež nárok na dávky na základe príjmu ich bývalého manžela.

Pozostalí manželia a deti

Keď pracovník zomrie, jeho pozostalý manželský partner a nezaopatrené deti môžu mať nárok na pozostalostné dávky. Pozostalý manželský partner môže poberať časť sumy dávok zosnulého pracovníka a oprávnené deti môžu tiež dostávať dávky, kým nedosiahnu dospelosť alebo sa nestanú zdravotne postihnutými.

Zdravotne postihnutí pracovníci

Jednotlivci, ktorí majú kvalifikované zdravotné postihnutie, ktoré im bráni vo vykonávaní podstatnej zárobkovej činnosti a od ktorého sa očakáva, že bude trvať najmenej jeden rok alebo bude mať za následok smrť, môžu mať nárok na dávky zdravotného poistenia sociálneho zabezpečenia (SSDI). Tieto výhody sú dostupné pracovníkom, ktorí platia do systému sociálneho zabezpečenia a spĺňajú špecifické kritériá.

Závislé dieťa

Nezaopatrené deti dôchodcov, zdravotne postihnutých alebo zosnulých pracovníkov môžu mať nárok na dávky sociálneho zabezpečenia, kým nedosiahnu dospelosť alebo sa samy nestanú zdravotne postihnutými. Aby sa deti kvalifikovali, musia spĺňať určité požiadavky na vek, vzťah a závislosť.

Súvisiace:

• Koľko pracovných dní v roku? Aktualizovaný zoznam sviatkov v roku 2023
• Výpočet ročnej dovolenky | Zásady, výzvy a 6 krokov na vytvorenie prieskumu v roku 2023

Ako vypočítať sociálne poistenie?

Kalkulačka sociálneho zabezpečenia berie do úvahy niekoľko faktorov a vstupov, aby vám poskytla odhad vašich budúcich dávok sociálneho zabezpečenia. Nižšie sú uvedené niektoré z kľúčových prvkov, ktoré prispievajú k výpočtom vykonávaným kalkulačkou sociálneho zabezpečenia:

História zárobkov

Vaša história zárobkov, konkrétne váš príjem zo zamestnania podliehajúci dani zo sociálneho zabezpečenia, je základným faktorom pri určovaní vašich dávok sociálneho zabezpečenia. Kalkulačka na výpočet priemerného indexovaného mesačného zárobku (AIME) zohľadňuje vaše zárobky za vaše pracovné roky až po najvyššie 35-ročné indexované zárobky.

Priemerný indexovaný mesačný zárobok (AIME)

AIME predstavuje priemer vašich indexovaných zárobkov počas vašich najvyšších zárobkov za 35 rokov. Indexované zárobky zodpovedajú inflácii a rastu miezd, aby odrážali relatívnu hodnotu vašich zárobkov v čase.

Primárna poistná suma (PIA)

PIA je suma mesačnej dávky, ktorú by ste dostali, ak by ste o dávky žiadali v plnom veku odchodu do dôchodku (FRA). Kalkulačka použije vzorec na váš AIME na výpočet PIA. Vzorec používa rôzne percentá pre rôzne časti vášho AIME, známe ako body ohybu, ktoré sa každoročne upravujú tak, aby zohľadňovali zmeny priemerných miezd.

Vek úplného odchodu do dôchodku (FRA)

Váš FRA je vek, v ktorom môžete požiadať o plné dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia. Vychádza z vášho roku narodenia a môže sa pohybovať od 66 do 67 rokov. Kalkulačka berie do úvahy vašu FRA, aby určila výšku základnej dávky pre váš výpočet PIA.

Súvisiace: Vek úplného odchodu do dôchodku: Prečo nie je nikdy príliš skoro sa o tom dozvedieť?

Nárokovanie veku

Kalkulačka zohľadňuje vek, v ktorom plánujete začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia. Uplatnenie nároku na dávky pred vaším FRA bude mať za následok zníženie vašej mesačnej sumy dávok, zatiaľ čo odloženie dávok nad rámec vášho FRA môže zvýšiť vašu dávku prostredníctvom odložených dôchodkových kreditov.

Výhody pre manželov

Ak máte nárok na manželské dávky na základe histórie príjmov vášho manžela, kalkulačka môže zvážiť aj tieto faktory. Manželské dávky môžu poskytnúť dodatočný zdroj príjmu, zvyčajne až do výšky 50 % výšky dávky vášho manželského partnera.

Zrátané podčiarknuté

Budúcnosť sociálneho zabezpečenia sa zdá byť nepredvídateľná, takže je vašou voľbou čoskoro začať s úsporami na dôchodok. Plánovanie dôchodku môže byť spočiatku zdrvujúce, ale ochráni vaše práva a výhody.

Existuje mnoho spôsobov, ako vyhrať svoje dôchodkové sporenie, a je pre vás kľúčové, aby ste si preskúmali niektoré programy, ako sú 401(k)s alebo 403(b)s, Individuálne dôchodkové účty (IRAs), Zjednodušený zamestnanecký dôchodok (SEP) IRA, SIMPLE IR a dávky sociálneho zabezpečenia. Využite všetky tieto programy a kalkulačky odchodu do dôchodku, aby ste sa lepšie pripravili na dôchodkové zabezpečenie.

ref: cnbc | Cbpp | SSA