Senast granskad 6 november 2026 mot källorna som länkas i det här inlägget.
CFPB:s Årsrapport om konsumentrespons 2024 säger att byrån mottog cirka 207 800 klagomål om inkasso under 2024, och att det vanligaste problemet var försök att driva in skulder som inte var skyldiga. Inkassoträning är där ett team lär sig att göra ett beslut som inte blir ett av dem.
Detta är en lista med 8 färdiga kurser för ledare för inkassoteam och utbildare inom regelefterlevnad som introducerar nya agenter och uppdaterar teamet. Den täcker den praktiska sidan: lagliga och rättvisa samtal, bedrägerikontroller och uppförande. Flera kurser bygger på amerikanska federala regler, så kontrollera reglerna för din egen marknad. Varje grupp avslutas med en Vår pick.
Alla 8 kurser i överblick
| Kurs | Vad det täcker | Längd | Amerikanskt styre bakom ämnet |
|---|---|---|---|
| Inkassosamtal: hantering av betalningsinvändningar och avtal med gäldenärer | Öppna ett samtal, hitta orsaken, komma överens om en realistisk plan | 40 min | Ingen som nämns här (se regel F nedan) |
| Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso | Rättvisa samtal om förtida skulder och svårigheter | 40 min | Ingen citerad här |
| Konsumentskydd och UDAAP | Rättvisa försäljnings-, marknadsförings- och servicemetoder | 35 min | CFPB kan agera mot personer som omfattas av försäkringen |
| Social ingenjörskonst, bedrägerier och djupförfalskningar: telefon-, betalnings- och personifieringsbedrägerier | Begäran om identitetsstöld och ändring av betalningsuppgifter | 35 min | Ingen citerad här |
| Nätfiske och social ingenjörskonst | Upptäcka och rapportera attacker | 30 min | Ingen citerad här |
| Uppförandekod | Integritet och ett beslutstest för gråzoner | 35 min | Ingen citerad här |
| Intressekonflikter | Att avslöja relationer innan man bestämmer sig | 25 min | Ingen citerad här |
| Dataklassificering och hantering | Märkning och skydd av register | 25 min | Ingen citerad här |
Rättvisa och lagliga inkassokostnader
Dessa tre täcker vad som händer under själva samtalet: hur man öppnar det, vad man får och inte får säga, och hur man lämnar kunden med en plan de kan hålla.
Inkassosamtal: hantering av betalningsinvändningar och avtal med gäldenärer
Federal lag säger att en inkassobyrå får inte ägna sig åt något beteende vars naturliga konsekvens är att trakassera, förtrycka eller misshandla någon personDenna 40-minuterskurs har sex lektioner som täcker hur man öppnar samtalet inom ramarna, frågar innan man svarar, bygger en plan som håller, gråzonsscenarier och dokumenterar samtalet. Agenter behöver det eftersom de svåra stunderna kommer mitt i ett samtal, inte i ett policydokument. Ställ exempelfrågan till rummet under sessionen: en kund säger att de kan betala ett litet belopp den 15:e, så vad händer nu?
Ansvarsfull utlåning, kreditbedömning och inkasso
Denna 40-minuterskurs sätter inkasso i samband med utlåning: överkomliga priser, varningssignaler och ett samtal om tidiga skulder med dess saker att och inte att göra. Agenter behöver det eftersom en kund i svårigheter är lättare att hjälpa när agenten vet hur skulden uppstod. Kör deras scenario med tidiga skulder och låt teamen välja vad de ska säga innan kursens svar visas.
Konsumentskydd och UDAAP
Konsumentfinansiella skyddslagen (CFPB) tillåter CFPB att vidta åtgärder för att hindra en berörd person eller tjänsteleverantör från att begå eller delta i en otillbörlig, vilseledande eller missbrukande handling eller praxisDen här 35-minuterskursen lär ut de tre testerna och hur man sorterar vardagliga metoder i tillåtna och otillåtna. Samlare behöver det eftersom ett manus kan vilseleda utan ett enda falskt ord. Använd dess exempel: "ingen månadsavgift" var sant, så vad är problemet? Svaret är helhetsintrycket hos en rimlig kund.
Vårt val: Inkassosamtal. Den övar på exakt de ögonblick som leder till klagomål, så en ny agent möter en hård invändning i träningsrummet innan den möts på en live-linje.
Bedrägeri och cyberrisk
Inkassobyråer hanterar kontonummer, betalningslöften och personuppgifter dygnet runt, vilket gör dem till ett mål och en väg in i systemet.
Social ingenjörskonst, bedrägerier och djupförfalskningar: telefon-, betalnings- och personifieringsbedrägerier
Denna 35-minuterskurs behandlar förfrågningar om personifiering och ändring av betalningsuppgifter: taktiken, vanan att kontrollera pengaförfrågningar via ett nummer du redan har, och vad som nu kan förfalskas med röst och video. Agenter tar betalningsuppgifter och ger löften i telefon, så de behöver vanan att verifiera först innan de behöver lektionen. Använd scenariot i sessionen: någon senior ber dig betala något och håller det tyst, så vad gör du först?
Nätfiske och social ingenjörskonst
Ett inkassosystem lagrar namn, saldon och kontaktuppgifter, precis vad en nätfiskare vill ha. Den här 30-minuterskursen spårar hur ett företags e-postmeddelande komprometteras, hur man upptäcker nätfiske via e-post, sms, röst och QR-koder, och hur man verifierar en begäran via en oberoende kanal. Visa under sessionen en realistisk "brådskande" begäran om kontouppgifter och fråga teamen, genom en omröstning, om de ska skicka dem.
Vårt val: Social manipulation, bedrägerier och djupförfalskningar. Inkassoarbete är ett telefonjobb, och en övertygande röst är det enda ett team inte längre kan ta för påståendet.
Uppförande- och gäldenärsuppgifter
Inkassobolag möter dagligen press och frågor om integritet. Dessa tre kurser ger agenter ett tydligt svar.
Uppförandekod
Den här kursen tar upp varför integritet är viktig och ger personalen ett beslutstest med fyra frågor för att identifiera gråzoner, plus hur man säger ifrån och identifierar repressalier. En inkassobyrå under ett månatligt mål behöver ett test de kan tillämpa när pressen ökar. Under sessionen, kör runt deras scenario och be rummet att rösta om varje fall innan du diskuterar det.
Intressekonflikter
En insamlare som känner personen i andra änden av akten har åtminstone en potentiell konflikt, även om inget otillbörligt händer. 25-minuterskursen introducerar faktiska, potentiella och upplevda konflikter och lär ut "avslöja, sedan bestämma". Använd dess sorteringsaktivitet i rummet: varje ärende hamnar i en hög, till exempel avslöja, avstå eller inga problem.
Dataklassificering och hantering
En inkassorapport är full av namn, saldon och kontaktuppgifter, så personalen måste märka, lagra, dela och kassera data efter dess känslighetsnivå. Föreskrift F säger också att en inkassobyrå får inte kommunicera, i samband med indrivning av skulder, med någon annan person än en kort lista som inkluderar konsumenten, deras advokat, borgenären och vissa andra, så gäldenärsregister behöver hanteras noggrant. Dess exempelfråga är en bra inledning: vad betyder "någon med länken"?
Vårt val: Dataklassificering och hantering. Ett felaktigt e-postmeddelande eller röstmeddelande kan nå fel person, och vanan att märka upp och kontrollera innan du delar är lätt att lära sig och lätt att granska.
Hur man implementerar planen
Börja med kursen kopplad till en amerikansk regel om dina samtal, konsumentskydd och UDAAP, och kursen om inkassosamtal, som ger agenter övning för gränserna nedan. Lägg till kursen om tidiga skulder och uppförandekoden i introduktionen. Schemalägg sedan bedrägerier, nätfiske och datauppfräschning, och avsluta med rollspecifik fördjupning, såsom coachningssessioner om svåra invändningar.
Regel F ger två konkreta gränser att bygga en session kring. En samlare är antas följa anropsfrekvensen om samtal om en viss skuld varken görs mer än sju gånger inom sju dagar i följd, och inte heller görs inom sju dagar i följd efter ett telefonsamtal om skulden (regeln har sina egna undantag). När det gäller tidpunkten, ett samtal före 8:00 eller efter 9:00 lokal tid på konsumentens plats behandlas som obekvämt om inte inkassobyrån vet något annat. Sanningsenlighet är också viktigt: lagen hindrar falska, vilseledande eller vilseledande framställningar, inklusive ett hot om att vidta åtgärder som inte lagligen kan vidtas eller inte är avsedda att vidtas.
Förankra varje session till samma faktum: CFPB:s 2024 rapport räknade cirka 207 800 klagomål om inkasso, där försök att driva in obetalda skulder var det vanligaste problemet. Dessa regler gäller för inkassobolag enligt lagens definitioner, och din marknad eller stat kan lägga till sina egna. Huruvida de täcker ditt team är en fråga för en kvalificerad jurist. Ingen källa som citeras här anger hur ofta utbildningen måste upprepas, så fråga din tillsynsmyndighet och sätt en frekvens i ditt eget program.
Om du bygger ett program för hela compliance-teamet, vår guide till utbildning för compliance officers täcker den bredare kurslistan, och utlåningssidan har sin egen lista i utbildning för lånehandläggare.
Sätt att genomföra dessa kurser AhaSlides
Du kan erbjuda alla 8 i tre format:
- Kurser i egen takt. Använd AhaSlides kursskaparen för att skicka varje ny agent en kurs att slutföra innan deras första livesamtal.
- En live frågestund. Samla in frågor från teamet inför sessionen och besvara dem sedan i rummet. För att genomföra den väl, se vår 9 tips för en lyckad frågestund.
- För- och efterundersökningar. Mät vad som förändrades under samma session och se hur du kan spåra genomförda medarbetarutbildningar.
Fyra bildtyper gör det mesta av arbetet:
- Välj svar. Fråga: "En kund säger att de kan betala lite den 15:e. Vad kommer först?" Visa fördelningen innan du avslöjar svaret.
- Ordmoln. Fråga: ”Vad är det svåraste en kund säger till dig i ett samtal?” De största orden visar vad teamet fruktar.
- Betygsskala. Fråga, före och efter: "Hur säker är du på att hantera en betalningsinvändning?" Betygsätt från 1 till 5 och jämför medelvärdena.
- Öppen slut. Fråga: "Vad skulle du säga härnäst?" Svaren kan vara anonyma, så folk säger vad de tycker.
FAQ
Vilken utbildning behöver inkassobyråer?
Rättvisa inkassoregler, samtalshantering och klagomål, dataskydd och uppförande. De åtta kurserna ovan täcker dessa områden, och Förordning F om uppföranderegler är anledningen till att reglerna för anropsfrekvens hör hemma i kursen.
Finns det ett inkassocertifikat?
Vissa regioner och arbetsgivare erbjuder certifieringar, och kraven varierar, så kontrollera din lokala tillsynsmyndighet. Ingen källa som citeras här anger ett certifieringskrav för samlare, och dessa kurser är övningsverktyg, inte en licens.
Hur hanterar man betalningsintrång vid ett inkassosamtal?
Lyssna, erkänn, bekräfta fakta och erbjud en realistisk plan utan påtryckningar. Kurs om inkassosamtal låter agenter öva detta med realistiska scenarier före ett livesamtal.
Vem bör ta dessa kurser?
Nya inkassoagenter, deras teamledare och de compliance-utbildare som stödjer dem. Grupperna ovan låter ett team dela upp de åtta kurserna efter roll.
Det här inlägget är av allmän information, inte juridisk rådgivning. För ett beslut som rör din egen arbetsplats, tala med en kvalificerad jurist eller tillsynsmyndigheten.
