Pensionsplanering | 6 steg med 4 gemensamma planer för att starta 2024

Pensionering planering är en viktig uppgift som inte bör undvikas eller försummas i allas liv. Det är aldrig för tidigt att börja planera för din pension, eftersom det garanterar ett bekvämt liv utan att behöva oroa dig för pengar under senare år. Även om du är rik nu kan ingen förutse vad som kommer (som Covid-19-pandemin för två år sedan). Så det är alltid klokt att vara förberedd. 

Pensionsplanering är det bästa sättet att se till att dina gyllene år är njutbara och stressfria. I detta blog inlägg kommer vi att fördjupa oss i vikten av pensionsplanering och steg för hur du kommer igång.

Låt oss börja!

Innehållsförteckning

• Vad är pensionsplanering?
• Hur mycket behöver du för pensionering?
• 4 gemensamma pensionsplaner
• Hur börjar jag pensionsplanering?
• Key Takeaways
• Vanliga frågor

Tips för bättre engagemang

• Socialförsäkringskalkylator
• Citat om vilodagen

Vad är pensionsplanering?

Pensionsplanering är sättet du bestämmer dina pensionsinkomstmål och skapar en ekonomisk plan för att uppnå dessa mål. För att ha en fullständig pensionsplan måste du ta tre steg:

• Bedöm din nuvarande ekonomiska situation;
• Beräkna kostnaden du behöver i framtiden;
• Skapa en strategi för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar för att behålla din önskade livsstil efter pensioneringen.

Pensionsplanering ger ekonomisk trygghet och sinnesro under dina gyllene år. Det låter dig "leva" det liv du vill och uppnå dina mål utan att arbeta för att upprätthålla ett stabilt liv. Du kan bekvämt resa, ägna dig åt hobbyer eller umgås med nära och kära.

Det finns olika alternativ för pensionsplanering, såsom pensionsplaner, individuella pensionskonton (IRA) och 401(k)-planer. De hjälper dig alla att njuta av ekonomisk trygghet och sinnesfrid under dina pensionsår. Vi kommer dock att gräva djupare in i dessa typer av pensionsplaner i följande avsnitt.

Hur mycket behöver du för pensionering?

Hur mycket du behöver spara till pensionen beror på dina förutsättningar och mål. Så, det bästa sättet att avgöra hur mycket pengar du ska spendera på detta är att arbeta med en finansiell rådgivare för att skapa en pensionsplan som uppfyller dina behov.

Men här är några faktorer som kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du behöver spara:

• Pensionsmål och livsstil: Fundera på vilken typ av livsstil du skulle vilja ha som pensionär. Ange sedan hur mycket pengar du behöver för att täcka dessa utgifter.

• Beräknade utgifter: Uppskatta dina framtida utgifter, inklusive sjukvård, bostäder, mat, transporter och andra levnadskostnader.

• Förväntad livslängd: Det låter lite tråkigt, men verkligheten är att du måste överväga din familjehistoria och nuvarande hälsa för att få en uppskattning av din förväntade livslängd. Det hjälper dig att avgöra hur länge du kommer att behöva ditt pensionssparande.

• Inflation: Inflation kan urholka värdet på ditt sparande med tiden, så det är viktigt att ta hänsyn till inflationens inverkan på ditt pensionssparande.

• Pensionsålder: Åldern då du planerar att gå i pension kan också påverka hur mycket du behöver spara. Ju tidigare du går i pension, desto längre behöver du att ditt pensionssparande räcker.

• Sociala förmåner: Tänk på hur mycket du kommer att få från socialförsäkringsförmåner och hur det kommer att påverka din pensionsinkomst.

• Avkastning på investeringar: Alla har inte investeringar. Men avkastningen på dina pensionsinvesteringar kan också påverka hur mycket du behöver spara. En högre avkastning kan innebära att du behöver spara mindre, medan en lägre avkastning kan innebära att du behöver spara mer.

Ett annat sätt att ta reda på hur mycket pengar du behöver i pension är att använda tumreglerna: Avsätt minst 15 % av din heminkomst till pensionen.

Slutligen kan du hänvisa till riktmärken för sparande efter ålder nedan för att se hur mycket du behöver förbereda. 

Kom ihåg att ovanstående endast är allmänna riktlinjer och dina behov av pensionssparande kan variera. 

4 gemensamma pensionsplaner

Här är några av de bästa pensionsplanerna för dig att överväga:

1/401(k) Plan

Denna pensionssparplan som erbjuds av din arbetsgivare låter dig bidra med pengar före skatt från din lönecheck till ett investeringskonto. Flera organisationer tillhandahåller också matchande bidrag för att hjälpa dig planera för framtiden.

2/ 403b Pensionsplan

Pensionsplanering med 403(b)-plan är ett bra val för anställda i skattebefriade organisationer. Denna plan erbjuds endast av skattebefriade organisationer som offentliga skolor, universitet och ideella organisationer. 

I likhet med 401(k)-planen låter 403(b)-planen dig bidra med dollar före skatt från din lön till ett investeringskonto. Bidragen och inkomsterna växer skattefritt tills du tar ut pengarna i pension. 

3/ Individuellt pensionskonto (IRA)

An Individuell pensionskonto (IRA) är en typ av personligt pensionskonto som du kan öppna på egen hand eller genom en finansiell institution. Till skillnad från en 401(k) eller 403(b) plan tillhandahålls inte en IRA av en arbetsgivare. Det kan vara särskilt fördelaktigt för egenföretagare eller de som arbetar deltid.

Dessutom kan du välja mellan en traditionell IRA, som erbjuder skatteuppskjutna bidrag, eller en Roth IRA, som erbjuder skattefria uttag vid pensionering.

4/ Pensionsplan 

En pensionsplan är en sorts arbetsgivarsponsrad pensionsplan. Den är utformad för att ge anställda en garanterad pensionsinkomst beroende på deras lön och tjänstgöringstid i företaget.

Med en pensionsplan betalar du vanligtvis inte själv in till pensionssparandet. Istället är din arbetsgivare ansvarig för att hantera investeringarna och se till att de har tillräckligt med pengar i planen för att betala ut pensionsförmåner.

Hur börjar jag pensionsplanering?

Att börja pensionsplanering kan verka överväldigande, men det är viktigt att börja så snart som möjligt. Här är några tips för att komma igång:

1/ Sätt pensionsmål

Börja med att sätta upp specifika mål för din pension, börja med frågor som:

• När vill jag gå i pension (hur gammal)?
• Vilken livsstil vill jag ha?
• Vilka aktiviteter vill jag ägna mig åt?

Dessa frågor kommer att ge dig en tydligare uppfattning om hur mycket pengar du behöver spara och vilka typer av investeringar du kan behöva. Även om det kan vara svårt att visualisera nu, kommer det att hjälpa dig att veta ditt exakta mål och spara ännu 1 % bättre varje dag.

Eller så kan du ställa in automatiska överföringar för din pensionsplanering. Det är ett bra sätt att se till att du konsekvent bidrar till dina pensionskonton.

2/ Beräkna pensionskostnader 

Uppskatta hur mycket du behöver i pension genom att titta på dina nuvarande utgifter och hur de kan förändras vid pensionering. Du kan använda en online pensionskalkylator för att hjälpa dig att uppskatta dina pensionskostnader.

Vissa experter rekommenderar dock att du byter ut 70% till 90% av din årliga förtidspensionering med hjälp av sparande och social trygghet.

3/ Beräkna pensionsinkomst 

Bestäm hur mycket pensionsinkomst du kan förvänta dig från källor som social trygghet, pensioner och investeringar. Den totala inkomsten kommer att hjälpa till att avgöra hur mycket ytterligare besparingar du behöver för att nå dina pensionsmål.

Sedan kan du jämföra det med dina beräknade pensionskostnader för att avgöra om du behöver spara ytterligare pengar. 

4/ Utveckla en pensionsplan

När du har dina pensionsmål, beräknade utgifter och förväntade inkomster, skapa en plan för att spara till pension baserat på dem. 

Du kan överväga de olika alternativen för pensionssparande som finns tillgängliga, såsom arbetsgivarsponsrade pensionsplaner, individuella pensionskonton (IRA) och skattepliktiga investeringskonton. Sträva efter att spara minst 15 % av din inkomst till pension.

5/ Se över och justera regelbundet

Att regelbundet se över och justera din pensionsplan är avgörande för att hålla dig på rätt spår för att uppnå dina pensionsmål. Här är några skäl till varför du bör granska och justera din plan regelbundet:

• Förändringar i dina livsförhållanden som äktenskap, jobbbyten och hälsoproblem kan påverka ditt pensionssparande.
• Förändringar i ekonomin och investeringslandskapet (t.ex. lågkonjunktur)
• Förändringar i dina pensionsmål. Till exempel kan du välja att gå i pension tidigare eller senare än du ursprungligen planerat, eller så kanske du vill anpassa din pensionslivsstil.

Om du inte når dina mål, försök att öka dina bidrag, ändra din investeringsstrategi eller revidera dina pensionsplaner.

6/ Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare

Som nämnts ovan är det bästa sättet till framgångsrik pensionsplanering att ha en finansiell rådgivare. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en personlig pensionsplan och ge vägledning om investeringsstrategier, skatteplanering och andra ämnen för pensionsplanering.

Och när du väljer en finansiell rådgivare, leta efter någon som har erfarenhet av pensionsplanering och har en förtroendeplikt att agera i ditt bästa intresse. 

Key Takeaways

Pensionsplanering är en avgörande aspekt av ditt ekonomiska liv som kräver noggrant övervägande och strategiskt tänkande. Genom att börja tidigt, bestämma dina pensionsmål, spara konsekvent, diversifiera dina investeringar och se över och justera din plan regelbundet, kan du arbeta för att uppnå en bekväm och ekonomiskt säker pension.

Om du letar efter ett dynamiskt och engagerande sätt att utbilda andra om vikten av pensionsplanering, AhaSlides kan hjälpa! Med vår interaktiva funktioner och anpassningsbar mallar, kan du skapa engagerande och informativa presentationer som fångar din publiks uppmärksamhet och inspirerar dem att ha pensionsplaneringsmål. 

Börja pensionsplanering idag och ta första steget mot en ekonomiskt säker framtid!

Vanliga frågor

Ref: CNBC | forbes