จาก Bitcoin ในยุคแรกๆ สู่การเติบโต การลงทุนด้วยหุ่นยนต์การดูแนวคิดเหล่านี้พัฒนาจากการทดลองเล็กๆ ไปสู่ผลิตภัณฑ์และบริการกระแสหลักเป็นเรื่องน่าตื่นเต้นมาก
นวัตกรรมทางการเงินกำลังสร้างสรรค์วิธีการสร้างรายได้ การใช้จ่าย และการออมแบบใหม่
ในโพสต์นี้ เราจะแนะนำให้คุณรู้จักกับบางส่วนของ นวัตกรรมทางการเงิน ผู้ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใดผลักดันขอบเขตและทบทวนวัตถุประสงค์ของระบบการเงินของเราใหม่
เตรียมตัวให้พร้อมเพื่อก้าวไปสู่ความล้ำหน้าของเงินที่อาจจะกลายเป็นได้
| ความท้าทายของนวัตกรรมทางการเงินคืออะไร? | เงินทุนไม่เพียงพอ เทคโนโลยีล้าสมัย นโยบายภาครัฐไม่เพียงพอ และความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น |
| นวัตกรรมทางการเงินล่าสุดมีอะไรบ้าง? | เทคโนโลยีการโอนเงิน เทคโนโลยีธนาคารบนมือถือ และการระดมทุน |
สารบัญ
กำลังมองหาความสนุกสนานมากขึ้นระหว่างการชุมนุม?
รวบรวมสมาชิกในทีมของคุณด้วยแบบทดสอบสนุกๆ บน AhaSlides ลงทะเบียนเพื่อรับแบบทดสอบฟรีจากไลบรารีเทมเพลต AhaSlides!
🚀 รับแบบทดสอบฟรี☁️
นวัตกรรมทางการเงินคืออะไร?
เงินทำให้โลกหมุนไปอย่างที่พวกเขาพูด แต่บางครั้งก็อาจรู้สึกเหมือนว่าม้าหมุนตัวเก่านั้นติดอยู่ที่หมุนวนอยู่กับที่ และไม่มีที่ใหม่เลย
นั่นคือเหตุผลที่ผู้ก่อตั้งที่มีความคิดก้าวหน้าส่วนใหญ่เสี่ยงที่จะเปลี่ยนแปลงการเงินอย่างที่เรารู้ๆ กัน
นวัตกรรมทางการเงิน หมายถึงการประดิษฐ์ การพัฒนา และการนำเครื่องมือทางการเงิน เทคโนโลยี สถาบัน และตลาดใหม่ๆ มาใช้
ตัวอย่าง ได้แก่ การชำระเงินด้วยรหัส QR กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอล และบริการ
โดยเกี่ยวข้องกับการหาวิธีใหม่ๆ ในการจัดการความเสี่ยง การระดมทุน การทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น และกิจกรรมทางการเงินอื่นๆ
🧠 สำรวจ 5 นวัตกรรมในสถานที่ทำงาน กลยุทธ์ในการขับเคลื่อนการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง
เหตุใดนวัตกรรมทางการเงินจึงมีความสำคัญในภาคนี้
นวัตกรรมทางการเงินช่วยสร้างวิธีการใหม่ๆ และปรับปรุงให้ผู้คนใช้เงิน ดังนี้
• ปรับปรุงการเข้าถึงและการรวม: เมื่อสิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนแปลงไปด้วยเทคโนโลยีใหม่ ๆ หรือเมื่อความต้องการของลูกค้าเปลี่ยนแปลงไป นวัตกรรมจะทำให้ระบบการเงินสามารถให้บริการได้ดีต่อไป
เปิดการเข้าถึงผู้ใช้ทั่วโลกมากขึ้นผ่านนวัตกรรม เช่น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์และแอปการชำระเงินผ่านมือถือ
วิธีนี้ช่วยให้ผู้คนในพื้นที่ต่างๆ สามารถเริ่มต้นธุรกิจ ซื้อบ้าน หรือเก็บเงินเพื่อการศึกษาที่อาจทำไม่ได้
• ขับเคลื่อนประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น: นวัตกรรมยังทำให้การจัดการการเงินง่ายขึ้นกว่าที่เคย
ขณะนี้แอปและบริการใหม่ช่วยให้การทำธุรกรรมทางธนาคารสะดวกสบายบนโทรศัพท์ของคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถชำระค่าใช้จ่าย ฝากเช็ค และโอนเงินจากทุกที่ได้อย่างง่ายดาย
พวกเขาช่วยเหลือผู้ใช้ในการลงทุนออมและติดตามการใช้จ่ายด้วยการแตะเพียงไม่กี่ครั้งเช่นกัน
• การแข่งขันเชื้อเพลิงและการเติบโตทางเศรษฐกิจ: นวัตกรรมทางการเงินเป็นมากกว่าความสะดวกสบาย แต่ยังจุดประกายการแข่งขันที่ดี
ระหว่างธนาคาร บริษัทประกันภัย แพลตฟอร์มการลงทุน และบริษัทสตาร์ทอัพใหม่ๆ นวัตกรรมกระตุ้นให้บริษัทต่างๆ เพิ่มมูลค่าและคุณภาพของบริการที่มอบให้แก่ผู้บริโภคอย่างต่อเนื่อง
องค์กรต่างๆ รู้ว่าจะต้องดำเนินการให้ดีขึ้นหรือเสี่ยงต่อการสูญเสียลูกค้า จึงมอบผลประโยชน์จากต้นทุนที่ลดลงและประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้นสู่สาธารณะ
• รับประกันความยืดหยุ่นและความยั่งยืนในอนาคต: ระบบการเงินที่เข้าถึงได้และแข่งขันได้มากขึ้นช่วยกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจในวงกว้าง
แหล่งเงินทุนใหม่ๆ สนับสนุนผู้ประกอบการและการเติบโตของธุรกิจขนาดเล็กที่มีการจ้างงานในท้องถิ่นมากขึ้นและสนับสนุนนวัตกรรมใหม่ๆ ของตนเอง
นักนวัตกรรมยังช่วยเสริมความแข็งแกร่งในการปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ตัวตน และทรัพย์สินของผู้ใช้ ผ่านการทดสอบเทคโนโลยีใหม่และกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยง
สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าอุตสาหกรรมการเงินทั้งหมดยังคงมีความพร้อมในการปกป้องผู้บริโภคภายใต้ภูมิทัศน์ดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงไปในปีต่อ ๆ ไป
โดยรวมแล้วนวัตกรรมทางการเงินถือเป็นรากฐานในการสนับสนุนความเจริญรุ่งเรืองที่ยั่งยืน
ตัวอย่างนวัตกรรมทางการเงิน
#1. ธนาคารออนไลน์และมือถือ
การธนาคารแบบดั้งเดิมจำเป็นต้องเข้าไปในสาขาจริงในช่วงเวลาที่จำกัด
ตอนนี้ลูกค้าสามารถจัดการการเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันจากอุปกรณ์ใดก็ได้ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
แพลตฟอร์มออนไลน์และมือถือเปิดใช้บริการธนาคารใหม่ๆ ที่ไม่เคยทำได้ในอดีต เช่น การฝากเช็คระยะไกล การโอนเงินภายในประเทศ/ระหว่างประเทศทันที และการชำระเงินแบบ peer-to-peer
นอกจากนี้ยังช่วยให้สถาบันการเงินสามารถลดต้นทุนค่าโสหุ้ยที่เกี่ยวข้องกับการรักษาเครือข่ายสาขาขนาดใหญ่ได้
#2 แพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัล
แพลตฟอร์มเช่น PayPal, Venmo และ Cash App ช่วยให้การโอนเงินแบบ peer-to-peer จากอุปกรณ์ใดๆ ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันโดยไม่ต้องใช้เงินสด
นอกจากการชำระเงิน P2P แล้ว Stripe ยังเป็นอีกแพลตฟอร์มยอดนิยมที่ช่วยให้การชำระเงินออนไลน์และโซลูชันโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสำหรับธุรกิจ
พวกเขาเปิดตลาดออนไลน์ใหม่โดยอำนวยความสะดวกให้กับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลที่ปลอดภัยสำหรับผู้ค้าทุกขนาด
การชำระเงินแบบดิจิทัลขยายการเข้าถึงบริการทางธนาคารผ่านทางโทรศัพท์มือถือ แม้แต่ในส่วนต่างๆ ของโลกที่ธนาคารแบบเดิมมีจำกัด
#3. การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์
แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม P2P เช่น LendingClub หรือ Prosper เปลี่ยนแปลงสินเชื่อผู้บริโภคและตลาดทุนแบบดั้งเดิมผ่านนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนโดยเพื่อนและกลยุทธ์การประเมินทางเลือกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล
อัลกอริธึมขั้นสูงจะประเมินปัจจัยด้านความน่าเชื่อถือทางเครดิต เช่น ระดับการศึกษา ประวัติงาน และความสัมพันธ์ทางสังคม เพื่อระบุผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ซึ่งถูกมองข้ามด้วยเกณฑ์แบบดั้งเดิม
ด้วยการประเมินผู้กู้ยืมแบบองค์รวมโดยใช้ข้อมูลทางเลือก ผู้ให้กู้แบบ P2P สามารถให้บริการกลุ่มลูกค้าเฉพาะกลุ่มที่ธนาคารละเลยได้
สินเชื่อส่วนบุคคลแบ่งออกเป็นหลักทรัพย์ขนาดเล็กที่มีสินทรัพย์ค้ำประกันซึ่งสามารถซื้อได้ในราคาเพียง 25 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นการลดเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำ
#4. ที่ปรึกษาโรโบ
Robo-advisors เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนต้นทุนต่ำที่ทำให้ฟังก์ชันการลงทุนเป็นแบบอัตโนมัติ และช่วยลดต้นทุนค่าโสหุ้ยลงอย่างมากเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม
นอกจากนี้ยังช่วยลดความซับซ้อนของกระบวนการดั้งเดิมในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายผ่านแบบสอบถามออนไลน์และการสร้าง/การจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ
เทคโนโลยี Robo ช่วยให้ที่ปรึกษาเพียงคนเดียวสามารถให้บริการฐานลูกค้าที่ใหญ่กว่าได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์
ผู้เล่นยอดนิยมในสาขานี้คือ Acorns, SoFi และ Betterment
#5. สกุลเงินดิจิทัล
Cryptos เช่น Bitcoin ช่วยให้การทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer ได้อย่างปลอดภัย โดยไม่ต้องใช้ธนาคารกลางหรือสถาบันการเงินเป็นตัวกลาง
ช่วยให้การโอนเงินระหว่างประเทศรวดเร็วได้ตลอดเวลาด้วยคีย์สาธารณะ/ส่วนตัว แทนที่จะขึ้นอยู่กับอัตราแลกเปลี่ยนและการโอนเงินแบบเดิม
สกุลเงินดิจิทัลเป็นตัวแทนของวิวัฒนาการขั้นต่อไปของเงินในฐานะสินทรัพย์ดิจิทัลที่ไม่ขึ้นอยู่กับรูปแบบทางกายภาพ เช่น ทองคำ/ธนบัตรที่พิมพ์โดยรัฐบาล
ผู้ใช้สามารถใช้นามแฝงแทนที่จะต้องแนบชื่อตามกฎหมายในการทำธุรกรรมเช่นเดียวกับสกุลเงินเดิม
ตัวอย่างนวัตกรรมทางการเงินเพิ่มเติม
• การระดมทุนในตราสารทุน – ช่วยให้สตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กสามารถระดมทุนออนไลน์จากนักลงทุนรายย่อยจำนวนมาก ตัวอย่าง ได้แก่ GoFundMe, Patreon และ SeedInvest Technology
• ซื้อตัวเลือกทางการเงิน – บริการ “ซื้อเลย จ่ายทีหลัง” ที่ผสานรวมกับเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซสำหรับการผ่อนชำระ ตัวอย่าง ได้แก่ Klarna และ Afterpay
• นวัตกรรมอินชัวร์เทค – เทคโนโลยีที่ขัดขวางการประกันภัยผ่านนโยบายตามการใช้งาน เทเลเมติกส์ การตรวจจับการฉ้อโกงที่ดีขึ้น เป็นต้น ตัวอย่าง ได้แก่ Lemonade, Dacadoo และ Avinew
• โครงการริเริ่มการเงินรายย่อย – การให้สินเชื่อ/เงินทุนรายย่อยแก่ผู้ประกอบการผู้มีรายได้น้อยที่ขาดหลักประกันผ่านกลุ่ม/ชุมชน
• โปรแกรมการให้กู้ยืมทางเลือก – โมเดลการประเมินเครดิตขึ้นอยู่กับปัจจัยที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น ประวัติการศึกษา/การจ้างงาน
• เครื่องมือเปรียบเทียบราคาทางการเงิน – ช่วยให้ผู้บริโภค/ธุรกิจสามารถเปรียบเทียบและรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อ ผลิตภัณฑ์การลงทุน และอื่นๆ ได้อย่างง่ายดาย
We แหวกแนว การนำเสนอที่น่าเบื่อทางเดียว
ทำให้ฝูงชนฟังคุณอย่างแท้จริงด้วย แบบสำรวจและแบบทดสอบที่น่าสนใจ จาก AhaSlides
ประเด็นที่สำคัญ
นวัตกรรมทางการเงินไม่ใช่แค่คำศัพท์เท่านั้น แต่เป็นการปฏิวัติวิธีที่เราสัมผัสประสบการณ์ทางการเงิน
เบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดนี้คือการขับเคลื่อนอย่างไม่หยุดยั้งในการสร้างระบบที่ครอบคลุมพอๆ กับยุคอินเทอร์เน็ตที่ก่อให้เกิดมัน และตัวอย่างเหล่านี้คือผู้บุกเบิกที่เขียนกฎใหม่ในระดับที่ไม่เคยพบเห็นมาก่อนนับตั้งแต่ไฟดวงแรกเปิดขึ้นในหัวใจทางการเงินระดับโลกของเรา
คำถามที่พบบ่อย
Fintech และนวัตกรรมทางการเงินต่างกันอย่างไร?
Fintech เป็นส่วนหนึ่งของนวัตกรรมทางการเงินที่อ้างถึงการใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงบริการทางการเงินโดยเฉพาะ นวัตกรรมทางการเงินเป็นคำที่กว้างกว่าซึ่งรวมถึงเทคโนโลยีฟินเทค ผลิตภัณฑ์ บริการ โมเดลธุรกิจ กฎระเบียบ ตลาด และอื่นๆ ที่เปลี่ยนแปลงและปรับปรุงอุตสาหกรรมทางการเงิน ดังนั้น ฟินเทคทั้งหมดคือนวัตกรรมทางการเงิน แต่ไม่ใช่ว่านวัตกรรมทางการเงินทั้งหมดจะเป็นฟินเทค
นวัตกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้นใหม่มีอะไรบ้าง?
นวัตกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้นใหม่ถูกขับเคลื่อนโดยเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น บล็อกเชน, AI, ข้อมูลขนาดใหญ่ และกระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ เทคโนโลยีเหล่านี้ถูกนำมาใช้เพื่อทำให้งานเป็นอัตโนมัติ ปรับปรุงประสิทธิภาพ และสร้างผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ
