Від біткойна на початку його існування до розквіту робо-інвестування, було дивно спостерігати, як ці ідеї розвиваються від невеликих експериментів до основних продуктів і послуг.
Фінансові інновації переосмислюють спосіб заробітку, витрат і заощаджень.
У цій публікації ми познайомимо вас із кількома з них фінансові інновації індивідуалисти, які розсувають межі та переосмислюють саму мету нашої фінансової системи.
Приготуйтеся до шаленої поїздки до передового краю того, чим можуть стати гроші💸
| Які виклики фінансових інновацій? | Недостатнє фінансування, застарілі технології, неадекватна державна політика та непотрібні ризики. |
| Які останні фінансові інновації? | Технологія грошових переказів, технологія мобільного банкінгу та краудфандинг. |
Зміст
Шукаєте більше розваг під час зустрічей?
Зберіть членів вашої команди за веселою вікториною на AhaSlides. Зареєструйтеся, щоб пройти безкоштовний тест із бібліотеки шаблонів AhaSlides!
🚀 Візьміть безкоштовну вікторину☁️
Що таке фінансові інновації?
Гроші крутять світ, як кажуть. Але інколи може здатися, що стара карусель застрягла, обертаючись на місці, і нікуди не йде.
Ось чому найбільш далекоглядні засновники ризикують усім, щоб похитнути фінанси, як ми їх знаємо.
Фінансові інновації відноситься до винаходу, розробки та впровадження нових фінансових інструментів, технологій, інститутів і ринків.
Приклади включають оплату за допомогою QR-коду, електронні гаманці, біржі криптовалюти та послуги.
Це передбачає пошук нових способів управління ризиками, залучення капіталу, завершення транзакцій та іншу фінансову діяльність.
🧠 Дослідіть 5 Інновації на робочому місці Стратегії постійного розвитку.
Чому фінансові інновації важливі в секторі?
Фінансові інновації допомагають створювати нові та покращені способи використання грошей людьми, оскільки вони:
• Покращує доступ і включення: Коли все змінюється з новими технологіями або коли потреби клієнтів розвиваються, інновації гарантують, що фінансова система може продовжувати їх добре обслуговувати.
Він відкриває доступ для більшої кількості користувачів у всьому світі завдяки таким інноваціям, як платформи онлайн-кредитування та програми для мобільних платежів.
Це дозволяє людям у більшій кількості регіонів відкривати бізнес, купувати будинки або накопичувати кошти на освіту, що інакше було б неможливо.
• Сприяє кращому досвіду клієнтів: інновації також спрощують управління фінансами, ніж будь-коли раніше.
Нові програми та послуги тепер дозволяють зручно здійснювати банківські операції на вашому телефоні, тож ви можете легко оплачувати рахунки, вносити чеки та переказувати кошти з будь-якого місця.
Вони також допомагають користувачам інвестувати свої заощадження та контролювати витрати лише кількома дотиками.
• Підживлює конкуренцію та економічне зростання: Фінансові інновації – це більше, ніж просто зручність – вони викликають здорову конкуренцію.
Банки, страхові компанії, інвестиційні платформи та безліч нових стартапів – інновації спонукають компанії постійно підвищувати вартість і якість послуг, що надаються споживачам.
Знаючи, що корпорації повинні працювати краще, інакше ризикують втратити клієнтів, корпорації передають переваги нижчих витрат і кращого клієнтського досвіду громадськості.
• Забезпечує майбутню стійкість і стійкість: Більш доступна та конкурентоспроможна фінансова система сприяє ширшому економічному зростанню.
Нові джерела фінансування підтримують підприємців і зростаючий малий бізнес, який наймає більше місцевих працівників і вносить власні інновації.
Новатори також допомагають посилити захист конфіденційної інформації, особистих даних і активів користувачів шляхом тестування нових технологій і стратегій управління ризиками.
Це гарантує, що вся фінансова індустрія залишатиметься готовою захищати споживачів в умовах розвитку цифрового ландшафту на довгі роки.
Загалом, фінансові інновації є основою підтримки сталого процвітання.
Приклади фінансових інновацій
#1. Онлайн і мобільний банкінг
Традиційні банківські послуги вимагали відвідування фізичних відділень у обмежений час.
Тепер клієнти можуть керувати своїми фінансами 24/7 з будь-якого пристрою з підключенням до Інтернету.
Онлайнові та мобільні платформи створюють нові банківські послуги, які раніше були недоступні, як-от дистанційні чекові депозити, миттєві внутрішні/міжнародні перекази та однорангові платежі.
Це також дозволяє фінансовим установам скоротити накладні витрати, пов’язані з утриманням великої мережі відділень.
# 2. Платформи цифрових платежів
Такі платформи, як PayPal, Venmo та Cash App, дозволяють швидко й легко здійснювати однорангові грошові перекази з будь-якого пристрою 24/7 без потреби в готівці.
Крім P2P-платежів, Stripe є ще однією популярною платформою, яка дозволяє онлайн-платежі та платіжні інфраструктурні рішення для бізнесу.
Вони відкрили нові онлайн-ринки, створивши безпечну цифрову платіжну інфраструктуру для продавців будь-якого розміру.
Цифрові платежі розширюють доступ до банківських послуг через мобільні телефони навіть у тих частинах світу, де традиційних банків мало.
№ 3. Пірингове кредитування
Платформи P2P-кредитування, такі як LendingClub або Prosper, трансформували традиційні ринки споживчого кредитування та капіталу за допомогою інновацій на основі аналогів і альтернативних стратегій оцінки на основі даних.
Розширені алгоритми оцінюють такі фактори кредитоспроможності, як рівень освіти, історія роботи та соціальні зв’язки, щоб визначити надійних позичальників, яких не враховують традиційні критерії.
Оцінюючи позичальників комплексно з використанням альтернативних даних, P2P-кредитори можуть обслуговувати сегменти клієнтів, які ігноруються банками.
Індивідуальні позики поділяються на невеликі цінні папери, забезпечені активами, які можна придбати всього за 25 доларів США, що знижує мінімальний поріг інвестицій.
#4. Робо-консультанти
Робо-консультанти – це недорога інвестиційна платформа, яка автоматизує функції інвестування та значно скорочує накладні витрати порівняно з традиційними консультантами.
Це також спрощує традиційно складний процес створення диверсифікованих портфелів за допомогою онлайн-анкет та автоматизованого створення/керування портфелем.
Технологія Robo дозволяє одному консультанту ефективно обслуговувати набагато більшу клієнтську базу з нижчими витратами порівняно з людьми-консультантами.
Популярними гравцями в цій сфері є Acorns, SoFi і Betterment.
№ 5. Криптовалюти
Такі криптовалюти, як біткойн, дозволяють здійснювати безпечні однорангові транзакції, не вимагаючи центрального банку чи фінансової установи як посередника.
Це полегшує швидкі міжнародні грошові перекази в будь-який час за допомогою відкритих/приватних ключів, а не залежно від традиційних курсів обміну валют і переказів.
Криптографії представляють собою наступну еволюцію грошей як цифрових активів, незалежних від фізичних форм, таких як золото/державні банкноти.
Користувачі можуть бути псевдонімами замість того, щоб додавати юридичні назви до транзакцій, як у випадку зі старими валютами.
Більше прикладів фінансових інновацій
• Довгий капітал – Дозволяючи стартапам і малим підприємствам залучати капітал онлайн від багатьох окремих інвесторів. Приклади включають GoFundMe, Patreon і SeedInvest Technology.
• Варіанти фінансування покупки – Послуги «Купуйте зараз, платіть пізніше», інтегровані з сайтами електронної комерції для оплати в розстрочку. Приклади включають Klarna та Afterpay.
• Insurtech інновації – Технології, що порушують страхування через політику на основі використання, телематику, краще виявлення шахрайства тощо. Приклади включають Lemonade, Dacadoo та Avinew.
• Мікрофінансові ініціативи – Надання невеликих позик/капіталу підприємцям із низькими доходами, які не мають застави, через групи/спільноти.
• Альтернативні програми кредитування – Моделі кредитної оцінки, засновані на нетрадиційних факторах, таких як освіта/історія зайнятості.
• Фінансові інструменти порівняння цін – Допомога споживачам/компаніям легко порівнювати та отримувати найкращі ставки на кредити, інвестиційні продукти тощо.
We Оновлювати Односторонні нудні презентації
Зробіть так, щоб натовп дійсно вас слухав захоплюючі опитування та вікторини від AhaSlides.
Ключові винесення
Фінансові інновації – це не просто модне слово – це революційне ставлення до самих грошей.
За всіма цими змінами стоїть невпинне прагнення побудувати таку ж інклюзивну систему, як і ера Інтернету, яка її зародила, і ці приклади є новаторами, які переписують правила в масштабі, якого не бачили з тих пір, як у нашому глобальному фінансовому центрі вперше загорілося світло💸💰
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
У чому різниця між Fintech та фінансовими інноваціями?
Фінтех — це підмножина фінансових інновацій, яка конкретно стосується використання технологій для покращення фінансових послуг. Фінансові інновації — це ширший термін, який включає нові фінтех-технології, продукти, послуги, бізнес-моделі, нормативні акти, ринки тощо, які змінюють і покращують фінансову галузь. Таким чином, усі фінтех є фінансовими інноваціями, але не всі фінансові інновації є фінтехами.
Які нові фінансові інновації з’являються?
Нові фінансові інновації розвиваються завдяки новим технологіям, таким як блокчейн, ШІ, великі дані та роботизована автоматизація процесів. Ці технології використовуються для автоматизації завдань, підвищення ефективності та створення нових продуктів і послуг.
