От биткойн в ранните му дни до възхода на робо-инвестиране, беше диво да гледам как тези идеи се развиват от малки експерименти до масови продукти и услуги.
Финансовите иновации преоткриват начина, по който печелим, харчим и спестяваме.
В тази публикация ще ви запознаем с някои от финансови иновации mavericks, които прекрачват границите и преосмислят самата цел на нашата финансова система.
Включете се в едно диво пътуване до най-новото в това, което парите могат да станат💸
| Какви са предизвикателствата пред финансовите иновации? | Недостатъчно финансиране, остаряла технология, неадекватни правителствени политики и ненужни рискове. |
| Какви са последните финансови иновации? | Технология за парични преводи, технология за мобилно банкиране и групово финансиране. |
Съдържание
Търсите повече забавления по време на събирания?
Съберете членовете на вашия екип чрез забавен тест на AhaSlides. Регистрирайте се, за да вземете безплатен тест от библиотеката с шаблони на AhaSlides!
🚀 Вземете безплатен тест☁️
Какво е финансова иновация?
Парите въртят света, както се казва. Но понякога може да се почувствате така, сякаш старата въртележка е заседнала и се върти на място и не отива никъде нова.
Ето защо най-далновидните основатели рискуват всичко, за да разтърсят финансите, каквито ги познаваме.
Финансови иновации се отнася до изобретяването, разработването и приемането на нови финансови инструменти, технологии, институции и пазари.
Примерите включват плащане с QR код, електронни портфейли, обмен на криптовалута и услуги.
Това включва измисляне на нови начини за управление на риска, набиране на капитал, извършване на транзакции и други финансови дейности.
🧠 Разгледайте 5 Иновация на работното място Стратегии за стимулиране на постоянна еволюция.
Защо финансовите иновации са важни в сектора?
Финансовите иновации помагат за създаването на нови и подобрени начини хората да използват парите, тъй като:
• Подобрява достъпа и включването: Когато нещата се променят с по-новите технологии или когато нуждите на клиентите се развиват, иновациите гарантират, че финансовата система може да продължи да им служи добре.
Отваря достъп до повече потребители по целия свят чрез иновации като онлайн платформи за кредитиране и мобилни приложения за плащане.
Това позволява на хора в повече области да започнат бизнес, да купуват жилища или да спестяват за образование, което иначе може да не е възможно.
• Стимулира по-добро клиентско изживяване: Иновациите също така правят управлението на финансите по-лесно от всякога.
Новите приложения и услуги вече позволяват удобно банкиране на вашия телефон, така че можете лесно да плащате сметки, да депозирате чекове и да прехвърляте средства отвсякъде.
Те помагат на потребителите да инвестират спестяванията си и да наблюдават разходите само с няколко докосвания.
• Подхранва конкуренцията и икономическия растеж: Финансовите иновации са нещо повече от просто удобство – те предизвикват здравословна конкуренция.
Между банки, застрахователи, инвестиционни платформи и множество нови стартиращи компании, иновациите стимулират компаниите постоянно да повишават стойността и качеството на услугите, предоставяни на потребителите.
Знаейки, че трябва да се справят по-добре или рискуват да загубят клиенти, корпорациите предават предимствата на по-ниските разходи и по-доброто клиентско изживяване на обществеността.
• Осигурява бъдеща устойчивост и устойчивост: Една по-достъпна и конкурентна финансова система спомага за по-широк икономически растеж.
Новите източници на финансиране подкрепят предприемачи и развиващи се малки предприятия, които наемат повече на местно ниво и допринасят за нови собствени иновации.
Новаторите също помагат за укрепване на защитата на чувствителната информация, самоличността и активите на потребителите чрез тестване на нови технологии и стратегии за управление на риска.
Това гарантира, че цялата финансова индустрия ще остане в състояние да защитава потребителите в условията на развиваща се цифрова среда за години напред.
Като цяло финансовите иновации са основата за поддържане на устойчив просперитет.
Примери за финансови иновации
#1. Онлайн и мобилно банкиране
Традиционното банкиране изискваше влизане във физически клонове в ограничени часове.
Сега клиентите могат да управляват своите финанси 24/7 от всяко устройство с интернет връзка.
Онлайн и мобилните платформи позволяват нови банкови услуги, неосъществими в миналото, като дистанционни чекови депозити, незабавни вътрешни/международни преводи и плащания peer-to-peer.
Той също така позволява на финансовите институции да намалят режийните разходи, свързани с поддържането на голяма клонова мрежа.
# 2. Платформи за цифрови плащания
Платформи като PayPal, Venmo и Cash App позволяват бързи и лесни парични преводи от всяко устройство 24/7 без нужда от пари в брой.
Освен P2P плащането, Stripe е друга популярна платформа, която позволява онлайн плащания и решения за платежна инфраструктура за бизнеса.
Те отвориха нови онлайн пазари, като улесниха сигурна инфраструктура за цифрово плащане за търговци от всякакъв размер.
Цифровите плащания разширяват достъпа до банкови услуги чрез мобилни телефони, дори в части от света, където традиционните банки са оскъдни.
#3. Партньорско кредитиране
P2P платформи за кредитиране като LendingClub или Prosper трансформираха традиционните потребителски кредити и капиталови пазари чрез задвижвани от партньори иновации и управлявани от данни алтернативни стратегии за оценка.
Усъвършенстваните алгоритми оценяват факторите на кредитоспособността като нива на образование, професионална история и социални връзки, за да идентифицират надеждни кредитополучатели, пренебрегнати от традиционните критерии.
Чрез холистична оценка на кредитополучателите, използвайки алтернативни данни, P2P кредиторите могат да обслужват нишови клиентски сегменти, игнорирани от банките.
Индивидуалните заеми са разделени на малки ценни книжа, обезпечени с активи, които могат да бъдат закупени само за $25, намалявайки минималния инвестиционен праг.
#4. Робо съветници
Робо-съветниците са евтина инвестиционна платформа, която автоматизира инвестиционните функции и по този начин намалява значително режийните разходи в сравнение с традиционните съветници.
Той също така опростява традиционно сложния процес на изграждане на диверсифицирани портфейли чрез онлайн въпросници и автоматизирано създаване/управление на портфолио.
Robo технологията позволява на един съветник да обслужва ефективно много по-голяма клиентска база на по-ниски разходи в сравнение с човешки съветници.
Популярни играчи в тази област са Acorns, SoFi и Betterment.
#5. Криптовалути
Криптовалутите като биткойн позволяват сигурни транзакции от тип peer-to-peer, без да е необходима централна банка или финансова институция като посредник.
Той улеснява бързите международни парични преводи по всяко време с публични/частни ключове, вместо да зависи от обменните курсове на наследената валута и преводите.
Криптовалутите представляват следващата еволюция на парите като цифрови активи, независими от физически форми като злато/правителствени банкноти.
Потребителите могат да бъдат псевдонимни, вместо да се налага да прикачват юридически имена към транзакциите, както при старите валути.
Още примери за финансови иновации
• Капиталов фонд – Позволяване на стартиращи фирми и малки предприятия да набират капитал онлайн от много индивидуални инвеститори. Примерите включват GoFundMe, Patreon и SeedInvest Technology.
• Опции за финансиране на покупката – „Купете сега, платете по-късно“ услуги, интегрирани със сайтове за електронна търговия за разсрочено плащане. Примерите включват Klarna и Afterpay.
• Insurtech иновации – Технологии, нарушаващи застраховането чрез политики, базирани на употреба, телематика, по-добро откриване на измами и т.н. Примерите включват Lemonade, Dacadoo и Avinew.
• Инициативи за микрофинансиране – Предоставяне на малки заеми/капитал на предприемачи с ниски доходи, които нямат обезпечение чрез групи/общности.
• Алтернативни програми за кредитиране – Модели за кредитна оценка, базирани на нетрадиционни фактори като образователна/трудова история.
• Финансови инструменти за сравнение на цените – Подпомагане на потребителите/бизнеса лесно да сравняват и получават най-добрите лихвени проценти по заеми, инвестиционни продукти и други.
We Innovate Еднопосочни скучни презентации
Накарайте тълпата наистина да ви слуша ангажиращи анкети и викторини от AhaSlides.
Ключови храни за вкъщи
Финансовата иновация не е просто модна дума – тя революционизира начина, по който преживяваме самите пари.
Зад цялата тази промяна се крие безмилостен стремеж за изграждане на система, която е толкова приобщаваща, колкото интернет ерата, която я е родила, и тези примери са пионерите, пренаписващи правилата в мащаб, невиждан откакто светлините за първи път светнаха в нашето глобално финансово сърце💸💰
Често задавани въпроси
Каква е разликата между Fintech и финансовите иновации?
Fintech е подгрупа от финансови иновации, която конкретно се отнася до използването на технологии за подобряване на финансовите услуги. Финансовата иновация е по-широк термин, който включва нови финтех технологии, продукти, услуги, бизнес модели, регулации, пазари и такива, които променят и подобряват финансовата индустрия. И така, всички финансови технологии са финансови иновации, но не всички финансови иновации са финансови технологии.
Какви са нововъзникващите финансови иновации?
Нововъзникващите финансови иновации се движат от нови технологии, като блокчейн, AI, големи данни и роботизирана автоматизация на процеси. Тези технологии се използват за автоматизиране на задачи, подобряване на ефективността и създаване на нови продукти и услуги.
